2016年個人理財規(guī)劃

1、一、 單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1超額透支，從哪天起支付透支利息？（）1.0 分窗體頂端· A、免息日過后起· B、一個月之后· C、40天后· D、透支之日起窗體底端正確答案： D 我的答案：D2以下關于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、金融保險機構理財：理財人員知識技能不全面，免費服務。· B、第三方機構理財：只提供服務，不推銷產品。· C、第三方機構技能知識全面· D、第三方機構免費窗體底端正確答案： D 我的

2、答案：D3買房買車規(guī)劃的內容一般不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、房車的需要狀況· B、房車性能、價值、質量標準· C、房、車的目前價位· D、身邊人的房車情況窗體底端正確答案： D 我的答案：D4以下哪項一般不屬于分項征收的內容？（）1.0 分窗體頂端· A、工資· B、勞務· C、薪酬· D、福利窗體底端正確答案： D 我的答案：D5占據(jù)家庭財富總量的半數(shù)的是（）。1.0 分窗體頂端· A、汽車· B、貨幣金融資產· C、住宅資

3、產· D、人力資產窗體底端正確答案： C 我的答案：C6如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。1.0 分窗體頂端· A、就只能得到活期利息· B、依然是定期利息· C、按新的掛牌定期利率獲息· D、“滾雪球”獲息窗體底端正確答案： A 我的答案：A7傳統(tǒng)社會長期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚的是哪種養(yǎng)老方式？1.0 分窗體頂端· A、養(yǎng)兒防老· B、儲蓄保險養(yǎng)老· C、以房養(yǎng)老· D、售房養(yǎng)老窗體底端正確答案： A 我的答案：A8企業(yè)與

4、個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）1.0 分窗體頂端· A、外匯對沖· B、銀行結售匯制度· C、轉匯制度· D、匯率制度窗體底端正確答案： B 我的答案：B9國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。1.0 分窗體頂端· A、.75· B、.81· C、.86· D、.94窗體底端正確答案： C 我的答案

5、：C10以下哪種投資收益最高？（）1.0 分窗體頂端· A、股票· B、基金· C、銀行儲蓄· D、國債窗體底端正確答案： A 我的答案：A11關于銀行開展個人理財業(yè)務的意義，不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內在要求· B、“入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑· C、銀行自身競爭與開拓市場的需要· D、防范銀行和個人的投資風險窗體底端正確答案： D 我的答案：D12測試投資者的風險承受能力，主要是在于什么？（）1.0 分

6、窗體頂端· A、測試基礎資產有多少· B、測試投資人數(shù)有多少· C、測試投資時間有多長· D、測試投資地點在何處窗體底端正確答案： A 我的答案：A13大家關注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、多數(shù)人希望提高收入· B、股民已達到上億人· C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注· D、理財意識觀念初步興起，理財培訓、講座大量開辦窗體底端正確答案： A 我的答案：A14從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。1.0 分窗體頂端· A、

7、上百人· B、上千人· C、1萬2萬· D、幾十萬窗體底端正確答案： C 我的答案：C15以下哪項不屬于財政政策工具？（）1.0 分窗體頂端· A、稅收· B、公債· C、公共支出· D、企業(yè)投資窗體底端正確答案： D 我的答案：D16以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）1.0 分窗體頂端· A、拾遺補缺· B、證券交易· C、國債購買· D、買車積蓄資金窗體底端正確答案： A 我的答案：A17下列關于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。1.

8、0 分窗體頂端· A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。· B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。· C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案· D、對運營中問題不予以解決。窗體底端正確答案： D 我的答案：D18以下哪項不屬于學習理財后的一般應用方式？（）1.0 分窗體頂端· A、金融保險機構· B、理財事務所· C、技術開發(fā)· D、個人持家理財窗體底端正確答案： C 我的答案：C19以下哪項不屬于債務計劃的內容？（）1.0 分窗體頂端&

9、#183; A、總體債務規(guī)模· B、債務成本· C、還債時間· D、債務體系窗體底端正確答案： D 我的答案：D20為了避免死后家屬為遺產打官司等事件，可以提前做好遺產規(guī)劃，下列說法錯誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、先列個遺囑· B、列遺囑是最關鍵的東西· C、遺囑不可以給無血緣關系的人· D、生前的財產，該人有權利決定怎么分配。窗體底端正確答案： C 我的答案：C21下列說法錯誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、個人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應當做什么，如何規(guī)劃自己的

10、一生。· B、個人生涯規(guī)劃需要同時考慮自身和社會· C、個人生涯規(guī)劃中需要把握現(xiàn)在，了解社會現(xiàn)狀，未來發(fā)展趨向無法把握所以不用考慮· D、找工作，選擇城市都是個人生涯規(guī)劃的內容窗體底端正確答案： C 我的答案：C22以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）1.0 分窗體頂端· A、減稅· B、稅收加成· C、加速折舊· D、建立保稅區(qū)窗體底端正確答案： B 我的答案：B23關于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會

11、中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。· B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。· C、努力經營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。· D、努力經營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。窗體底端正確答案： D 我的答案：D24銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、銀行開始重視個人理財產品研發(fā)。· B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪

12、酬待遇優(yōu)厚。· C、建立完善修訂相關的金融法規(guī)制度規(guī)定。· D、重視貸款部門窗體底端正確答案： D 我的答案：D25每個月的還貸指標不應超過總收入的多少？（）1.0 分窗體頂端· A、.18· B、.25· C、.3· D、.5窗體底端正確答案： B 我的答案：B26下列說法錯誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、積極的理財應該是有目標的理財。· B、我們在設定理財目標時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。· C、人們在選擇適合于

13、自己的理財目標之前要進行自我評價。· D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。窗體底端正確答案： D 我的答案：D27全過程理財規(guī)劃的最后一步是（）。1.0 分窗體頂端· A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務狀況· B、理財師和客戶共同確定理財目標體系· C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案· D、對理財方案運營中問題進行修訂完善窗體底端正確答案： D 我的答案：D28老人將自有住宅出售給金融保險機構或特設機構，使用權繼續(xù)保留居住到（）為止。1.0 分窗體頂端· A、死亡

14、83; B、子女成年· C、子女婚嫁· D、10年窗體底端正確答案： A 我的答案：A29人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、生活地域· B、生活方式· C、生活標準· D、生活心境窗體底端正確答案： D 我的答案：D30關于教育投資計劃需要考慮的內容，不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、明確教育投資目標· B、確定教育花費額· C、分析子女基本情況· D、明確資金數(shù)額而非資金來源窗體底端正確答案： D

15、 我的答案：D31下列關于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機構· B、單位擁有人力物力財力資源，向生產經營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化· C、各類單位擁有價值3040萬億元的凈資產· D、中石油、中移動每年可賺1萬億窗體底端正確答案： D 我的答案：D32到期收益率是指（）。1.0 分窗體頂端· A、投資者在二級市場上買入已經發(fā)行的債券,并持有到到期滿為止的這個期限內的年平均收益率· B、投資者在一級市場上買入已經發(fā)行的債券

16、并持有到期滿為止的這個期限內的年平均收益率· C、投資者在二級市場上買入已經發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的月平均收益率· D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的年平均收益率窗體底端正確答案： A 我的答案：A33理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則主要包括哪兩部分？（）1.0 分窗體頂端· A、主觀原則和實際原則· B、公開原則和具體原則· C、一般原則和具體規(guī)范· D、專業(yè)原則和公開原則窗體底端正確答案： C 我的答案：C34下列說法錯誤的是（）。1.0 分窗體頂端

17、· A、美國金融理財師年薪達到20萬美元，屬于金領人才。· B、美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。· C、香港的金融理財師年薪可以達到50萬港幣。· D、中國的金融理財師年薪可達7萬窗體底端正確答案： D 我的答案：D35以下哪項不屬于存款好習慣？（）1.0 分窗體頂端· A、強迫自己存定期儲蓄· B、盡早還清銀行貸款· C、多辦幾張信用卡· D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額窗體底端正確答

18、案： C 我的答案：C36下列關于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機構· B、單位擁有人力物力財力資源，向生產經營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化· C、各類單位擁有價值3040萬億元的凈資產· D、中石油、中移動買年可賺1萬億窗體底端正確答案： D 我的答案：D37香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）1.0 分窗體頂端· A、66.0· B、74.0· C、88.0·

19、; D、92.0窗體底端正確答案： C 我的答案：C38以下哪項不屬于財產性收入中的不動產？（）1.0 分窗體頂端· A、有價證券· B、房屋· C、車輛· D、收藏品窗體底端正確答案： A 我的答案：A39關于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）1.0 分窗體頂端· A、一年之內· B、五年之內· C、十年之內· D、三十年之內窗體底端正確答案： D 我的答案：D40金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。1.0 分

20、窗體頂端· A、企業(yè)和家庭· B、銀行和基金公司· C、個人和企業(yè)· D、家庭和個人窗體底端正確答案： A 我的答案：A41以下不屬于四金的是（）。1.0 分窗體頂端· A、養(yǎng)老保險金· B、住房公積金· C、待業(yè)、失業(yè)保險金· D、企業(yè)基金窗體底端正確答案： D 我的答案：D42公債的三種效應不包括（） 。1.0 分窗體頂端· A、抑制· B、減少民間部門的投資· C、淡化赤字的通脹后果· D、消費的“排擠效應”窗體底端正確答案： C

21、 我的答案：C43理財方案制作時的注意事項不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、理財方案的制作要抓住問題的關鍵點· B、要全面考慮· C、需檢查客戶提出目標的合理性· D、整個理財過程很少用到數(shù)據(jù)窗體底端正確答案： D 我的答案：D44關于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢· B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排· C、住房是家庭最大資產，應予很好利用· D、房子的價值可以快速變現(xiàn)窗體底端正確答案： D

22、 我的答案：D45專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、資產狀況· B、身體狀況· C、家庭情況· D、社會發(fā)展窗體底端正確答案： B 我的答案：B4690年代后期，澳、法、德等發(fā)達國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。1.0 分窗體頂端· A、.4· B、.5· C、.6· D、.7窗體底端正確答案： A 我的答案：A47個人經濟生活事務管理不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、個人經濟生活、消費支出事務的管理

23、· B、個人各種金融或非金融資產投資的管理· C、明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案· D、個人日常生活中人身與財產風險防范窗體底端正確答案： C 我的答案：C48我國人均GDP大約多少余美元？（）1.0 分窗體頂端· A、800.0· B、1000.0· C、2000.0· D、5000.0窗體底端正確答案： B 我的答案：B49貨幣金融管理的最高機構是（）。1.0 分窗體頂端· A、中央· B、郵儲· C、央行· D、發(fā)改委窗

24、體底端正確答案： C 我的答案：C50實際利率與名義利率的關系是（）。1.0 分窗體頂端· A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率· B、實際利率等于名義利率· C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率· D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率窗體底端正確答案： D 我的答案：D二、 判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1理財是有錢人的專利 。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端2理財師的工作內容包括收集整理個人客戶的收入、資產

25、、負債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務設計方案，但無需保證客戶財務和閑暇的終身消費。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端3近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導致著利差擴大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產縮水等方面面臨多重風險。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端4遺產稅避稅的辦法有將遺產提前作為禮物贈予繼承人。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 

26、;窗體底端5低收入人群不列入理財規(guī)劃的客戶形態(tài)之中。1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端6金融保險機構理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端7理財目標一旦制定不能更改。1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端82007年美國的反向抵押貸款業(yè)務已經突破了十萬份。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  

27、我的答案： 窗體底端9養(yǎng)成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關的知識，三是要使自己有一個對身體應變機制，定期檢查 。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端10一個普通的三口之家，孩子讀小學后應該繼續(xù)請保姆。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端11理財規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×

28、;窗體底端12理財?shù)某晒εc否不僅僅取決于是否具有理財意識。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端13金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端14反向抵押貸款的周期比較長。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端15分散投資可以實現(xiàn)風險相互抵消。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端16國內注重拼命賺錢，國外講究

29、閑暇消費享受。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端17員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端18理財是科學與藝術的結合，科學體現(xiàn)在懂財務、會分析，藝術體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端19對于“售房養(yǎng)老”，特定機構支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產權”，沒有風險。（）1.0 分窗體頂端正確答

30、案： × 我的答案： ×窗體底端20企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉移。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端21債市和股市也是相反，因為債市與股市對經濟發(fā)展的反應恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端22杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）1.0 分窗體頂端正確答案： 

31、15; 我的答案： ×窗體底端23理財師要滿足客戶理財?shù)男枰?，客戶需要“理財?guī)劃的過程”，而非單一金融產品。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端24加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經濟增長幅度減緩。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端25理財一般不受個人家庭因素的影響。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端

32、26某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端27不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端28金融理財師這個職業(yè)風險極大。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端29人們一般從34歲開始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案

33、： 窗體底端30投資的收益和風險肯定是成正比的。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端31提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經濟負擔。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端32一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案：

34、 窗體底端33確定理財目標后要進行自我評價。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端34理財只是一種金融產品。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端35客戶理財?shù)男枰ㄒ荒康木褪琴嶅X。1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端36丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端37經濟條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）1.0 分窗體頂端正確答案：