個人投資理財0001

1、么是個人投資理財投資理財可分為個人 投資理財、家庭投資理財和公司/機(jī)構(gòu)投資理財?shù)?。無論哪一 種投資理財，其目的是基本一致的，即通過對所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其達(dá)到 保值、增值的目的。投資理財不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù)；投資理財不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財是一種生活習(xí)慣和方式。投資理財不等于簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡單的炒股（股票買賣）。投資理財是根據(jù)需求和目的將所有財產(chǎn)和負(fù)債，其中包括有形的、無形的、流 動的、非流動的、過去的、現(xiàn)在的、未來的、遺產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資 產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動的策劃、安排、置換、重組等

2、使其達(dá)到保值、增值的綜合的、 系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動。前者只是投資的一種具體行為，充其量為現(xiàn)金的使用。作 為投資理財一部分的現(xiàn)金管理要比它復(fù)雜得多，也難得多。投資理財是一種主動意識和行為?！澳悴焕碡敚敳焕砟恪?。個人和家庭投資理財是為滿足個人和家庭發(fā)展需求為目的經(jīng)濟(jì)活動。個人和家庭投資理財貫穿于整個人生。在你即將，但還未來到這個世界的時候， 你的父母，可能已經(jīng)為你的降臨做好了心理上和經(jīng)濟(jì)上的準(zhǔn)備。很多人在他們即將離 開這個世界的時候，還有很多遺產(chǎn)、遺囑的問題需要解決，否則，他們的后人也要為 他們解決。就個人而言，投資理財與每個人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說投資理財是為 你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。

3、否則，你就成了錢財?shù)呐`。你的錢財可能很多，但你存在 的社會意義和價值卻很小。不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康摹⒛繕?biāo)與期 望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資 理財?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。編輯本段 個人理財方面的一些小常識一、個人資產(chǎn)分析1、什么是個人資產(chǎn)分析：個人資產(chǎn)分析就是弄清楚自己（個人或家庭）的資產(chǎn)狀況， 摸清楚自己到底有多少家產(chǎn)（即個人凈資產(chǎn)值是多少）？個人凈資產(chǎn)=個人資產(chǎn)總值-個人負(fù)債總值個人資產(chǎn)總值=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)個人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長期負(fù)債2、流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短

4、期票據(jù)等能及時流通使用、兌現(xiàn)的貨幣 或票據(jù)。3、 投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增 值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、 衣物、食品等以使用為目的的各類物品。*以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。*以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。5、短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。6、長期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。7、個人資產(chǎn)負(fù)債率：個人負(fù)債總值個人資產(chǎn)負(fù)債率=*100%個人資產(chǎn)8、如何把握個人資產(chǎn)負(fù)債率：A、根據(jù)自己的收入水平，個人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過一定范 圍時，應(yīng)該引起注意，適

5、當(dāng)減少一些個人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。B、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長中短相結(jié)合，避免將還 債期集中在一起，到時自己無能力償還。C、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借 些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。二、個人收支分析1、什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人 （家庭）的平時收入與開支 情況。2、個人收入：（指平時每月收入）個人收入=月工資、獎金收入+長期儲蓄存款利息 +個人投資性收入+其它收入3、個人支出：（指平時每月開支）個人支出=日用支出（食、住、行）+常用支出（家居、 衣物、書籍等）+備用支出（教育金、醫(yī)療保險、養(yǎng)

6、老保險等）+其它支出4、個人收支損益：個人收支損益=個人收入-個人支出損益值零：個人日常有一定的積累。損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。損益值零：個人日常入不敷出，要動用原有的積蓄或借債。5、個人收支損益平衡的控制：A、增加收入的來源和渠道，即“開源”。B、減少盲目消費和不合理消費，即“節(jié)流”。三、理財目標(biāo)分析1、什么是個人理財目標(biāo)：個人理財目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個個人 凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標(biāo)，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲 得有序的現(xiàn)金流。2、個人理財目標(biāo)的分類：A、按時間長短：短期目標(biāo)（1年左右）、中期目標(biāo)（3-5年）、長期目標(biāo)（5年以上）B、

7、按人生過程：個人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚之前家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前家庭成長期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前退休前期目標(biāo)：退休以前退休以后目標(biāo)：退休以后3、個人理財目標(biāo)的制定：A、要適合自身的條件（自己所處的社會地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女 等）。B、要符合自己人生各個階段的要求。C、要長、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。4、個人理財目標(biāo)的內(nèi)容：時間明確、數(shù)字具體5、個人理財目標(biāo)的修正：個人理財目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根 據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實際的要 求

8、。最好每隔一段時間（如一年），對自己原來所制定的理財目標(biāo)進(jìn)行一次修正6、如何具體制定個人理財目標(biāo):根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財目標(biāo)。四、理財計劃分析1、什么是個人理財計劃：個人理財計劃就是當(dāng)個人理財目標(biāo)制定好后，應(yīng)根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個人理財計劃和實施步驟。個人理財計劃即是理財目標(biāo)的細(xì)劃、理財投 資步驟的落實。2、個人理財計劃的制定：為達(dá)到個人理財?shù)哪繕?biāo)，在理財計劃中，要明確各個理財投資步驟和投資工具。A、在個人理財投資計劃中，可以是只有一個投資步驟、用一種投資工具：理財投資開始 （就一種投資工具） 實現(xiàn)目標(biāo)B、也可以有幾個投資步驟、用幾種投資工具：理財投資開始

9、（第1種工具）（第2種工具）（第3種工具）（第4種工具） 實現(xiàn)目 標(biāo)C、也可以同時有幾個投資步驟、用幾種投資工具：理財投資開始 （第1種工具）（第2種工具）（第4種工具）（第7種工具） 實現(xiàn)目標(biāo)（第3種工具）（第5種工具）（第8種工具） 實現(xiàn)目標(biāo)（第6種工具）（第9種工具） 實現(xiàn)目標(biāo)只有準(zhǔn)確地判斷投資理財環(huán)境，才有可能較好地使用投資理財工具，投資理財是一門綜合性較強的實用科學(xué)。3、個人理財計劃的實施：對于每一個理財投資步驟都去認(rèn)真地實施，不要輕易地終止或改變。4、個人理財 計劃的修改:根據(jù)理財計劃實施情況、理財目標(biāo)的實際性、自身條件、周圍環(huán)境的變化對個人 理財計劃作相應(yīng)的修正。5、個人理財計劃

10、的具體制定：因根據(jù)每個人的理財目標(biāo)和自己操作能力具體制定。（摘自CFP在中國）編輯本段個人投資理財?shù)陌舜鬅狳c今年以來，隨著國家一系列財經(jīng)政策的逐步實施到位，為投資理財市場開辟了更 為廣闊的發(fā)展空間，個人投資理財可謂熱點眾多，歸納起來主要在八個方面：炒金：正在步入黃金時期自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的 "黃金寶"業(yè)務(wù)之后，炒金一直是 個人理財市場的熱點，備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持 續(xù)上漲?？梢灶A(yù)見，隨著國內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是 巨大的。特別是在2004年以后，國內(nèi)黃金飾品的標(biāo)價方式將逐漸由價費合一改為價 費分

11、離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升， 炒金業(yè)務(wù)也必將成為個人理財領(lǐng)域的一大亮點，真正步入投資理財?shù)狞S金時期。基金：備受青睞前景向好自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇， 去年基金已經(jīng)明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，今 年國內(nèi)基金凈值已在2000億元以上。據(jù)調(diào)查，明年許多投資者們依然十分看好基金 的收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。炒股：機(jī)會與風(fēng)險并存有專家分析，今后資金供求形勢相對樂觀，這對于資金推動型的中國股市無疑是 打了一劑強心針。再加上中國證監(jiān)會對上市

12、公司的業(yè)績計算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求，加強了對股市的調(diào)控，這將給投資者帶來贏利的機(jī)會。但不管怎么樣，股 市的最大特點就是不確定性，機(jī)會與風(fēng)險是并存的。因此，投資者應(yīng)繼續(xù)保持謹(jǐn)慎態(tài) 度，看準(zhǔn)時機(jī)再進(jìn)行投資。國債：投資選擇空間越來越大目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新 的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干 擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng) 新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。儲蓄：老歌能否唱出新調(diào)多年來，儲蓄作為一種傳統(tǒng)的理財方式，早已根深蒂固于人們的思

13、想觀念之中。 一項調(diào)查表明，大多數(shù)居民目前仍然將儲蓄作為理財?shù)氖走x。有專家分析，今年，一 方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數(shù)和通貨膨脹率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮動區(qū)間進(jìn) 一步擴(kuò)大。利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加，儲蓄這一傳統(tǒng)理財方式有望在明年 能成為新的理財熱點。債券：火爆局面有望重現(xiàn)近年來，債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明，今年企業(yè)債券發(fā)行有提 速的可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投 資品種。再加上銀監(jiān)會將次級定期債務(wù)計入附屬資本，以增補商業(yè)銀行的資本構(gòu)成， 使銀行發(fā)債呼之欲

14、出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。外匯：投資獲利機(jī)會大增近年來美元匯率的持續(xù)下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市 通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我 國政府將會繼續(xù)堅持人民幣穩(wěn)定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯 自主權(quán)等措施，以促進(jìn)匯市的健康發(fā)展。因此，有關(guān)專家分析，明年在匯市上投資獲 利的空間將會更大，機(jī)會也會更多。保險：收益類險種將成投資熱點與近年來不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收 益類險種一般品種較多，它

15、不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來 不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的 投資理財熱點。工作了，體會到當(dāng)年班主任講過的一句話：世界上只有一件事是公平的一一高考。現(xiàn)在似乎有點 體會，社會上人情網(wǎng)絡(luò)無處不在，并不是你業(yè)績高，工作努力就會有加薪升職的機(jī)會，體會到情商 遠(yuǎn)比智商重要。再說高考，公平也有局限性，平時成績很好的卻沒能發(fā)揮出水平，高校錄取又不管 你平時怎么樣，只看最終的分?jǐn)?shù)，豈不是很遺憾！想想自己，趕在了高考改革的風(fēng)頭浪尖上，非要 弄個語數(shù)外算分?jǐn)?shù)，兩門選修課算等級，導(dǎo)致出現(xiàn)一個C而與本科擦肩而過，不然完全可以上個本科，不至于現(xiàn)在努力自考本