同業(yè)授信管理方案計劃辦法

1、* 銀行同業(yè)授信管理辦法第一章 總 則第一條 為加強金融機構同業(yè)業(yè)務授信管理，統一授信標準， 防范和控制信用風險，保障資金安全，根據中華人民共和國商業(yè) 銀行法、商業(yè)銀行授權、 授信管理暫行辦法 等有關法律、 規(guī)章， 結合我行實際情況，制定本辦法。第二條 本辦法所稱“金融機構”，是指依法成立的境內外銀行 業(yè)和境內非銀行業(yè)金融機構，包括：境內銀行業(yè)金融機構，是指在中國境內（不包括香港、澳門、 臺灣地區(qū)）注冊的政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村 和其他新型農村金融機構（村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社）等。信用社、郵政儲蓄銀行、外資法人銀行、

2、中外合資銀行等金融機構境外銀行業(yè)金融機構，是指在中國境外和香港、澳門、臺灣地區(qū)注冊的商業(yè)銀行、多邊金融合作組織、投資銀行等。境內非銀行業(yè)金融機構， 是指在中國境內 （不包括香港、 澳門、臺灣地區(qū)）注冊的企業(yè)集團財務公司、證券公司、金融租賃公司、 汽車金融公司、信托公司、保險公司、期貨公司、金融資產管理公 司、貸款公司、貨幣經紀公司、證券交易所和證券結算公司等。第三條 本辦法所稱的 “同業(yè)業(yè)務”，是指*銀行同業(yè)業(yè)務管 理辦法中規(guī)定的業(yè)務范圍。本辦法所稱“授信”，是指金融機構向我行提出申請或我行主動 對其核定一定授信額度，用于我行對其進行直接或間接同業(yè)業(yè)務信 用發(fā)放。本辦法所稱的“授信額度”，是指

3、我行在對單一金融機構客戶的 風險和財務狀況進行綜合評估的基礎上，確定的能夠且愿意承擔的 同業(yè)業(yè)務風險總量。第四條 同業(yè)業(yè)務授信，實行“統一授信、分類審批、集中管 理”的原則。統一授信，是指我行總行對金融機構客戶統一給予授信額度。 分類審批，是指根據不同的客戶類型以及不同的授信業(yè)務品種， 用分類評價體系進行授信審批，實行差異化的授信政策。集中管理，是指總行同業(yè)業(yè)務部作為我行金融機構客戶關系管 理部門，負責協調各級機構資源共同進行市場營銷、客戶服務和關 系維護、對客戶進行信用評價、授信前調查以及授信后管理，并監(jiān) 控全行金融機構客戶授信額度使用情況。第五條我行按照以下要求對同業(yè)業(yè)務進行綜合授信額度管

4、 理:（一）只對具備獨立法人資格的金融機構總部評審可授信額度。（二）經核定并獲得批準的授信額度為最高綜合授信額度（以F簡稱“綜合授信額度”）。其項下各類交易額度總額不得高于綜合 授信額度。（三）綜合授信額度以單一幣種表示。原則上，境外金融機構 的額度以美元表示，境內金融機構的授信額度以人民幣表示。在具 體業(yè)務中，涉及到不同幣種的交易，可按照最新的各種貨幣對美元 折算率表進行折算。（四）綜合授信額度有效期為1年。額度到期后需要展期的，按照授信額度審批流程審批，原則上只能展期一次，展期時間不得 超過6個月。第二章客戶準入第六條在我行辦理授信業(yè)務的境內金融機構應滿足下列條件:（一）依法設立，接受相應

5、監(jiān)管部門的監(jiān)管；（二）出資人符合監(jiān)管部門關于設立金融機構的管理規(guī)定;（三）具有符合中華人民共和國公司法和相應監(jiān)管機構規(guī) 定的公司章程；（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格的 從業(yè)人員；（五）具有健全的公司治理、內部控制、業(yè)務操作、風險管理等制度；（六）成立1年以上，具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄；（七）主要經營指標符合金融監(jiān)管當局的監(jiān)管要求；（八）主要股東和實際出資人滿足上述（三）到 （六）條規(guī)定;（九）我行關于金融機構業(yè)務管理的其他規(guī)定。第七條在我行辦理授信業(yè)務的境外金融機構應符合下列條 件:（一）可適用外部評級的：國際評級機構（穆迪、標普或惠譽， F同）對客

6、戶的長期外幣債務評級 BBB-級（含BBB-）以上。無法適用外部評級的（即國際評級機構對客戶無評級）和外部 信用評級在BBB-級以下的：客戶無不良業(yè)務記錄，不處在發(fā)生內亂、 戰(zhàn)爭、金融危機、受別國制裁、主權信用評級為BBB-以下的國家和 地區(qū)，且應提供較完備的授信審批材料。（二）所在國家或地區(qū)無嚴格的外匯管制。（三）成立5年以上，具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大 違法違規(guī)記錄。（四）主要經營指標符合所在地金融監(jiān)管當局的監(jiān)管要求。（五）我行關于金融機構業(yè)務管理的其他規(guī)定。第八條 被授信對象存在下列情況之一者，不予授信；已授信 的應核減、暫停或取消授信額度。（一）出現重大經營困難或財務危機，包括

7、但不限于：所有者 權益折人民幣余額小于5,000萬元；流動比率小于25% ;連續(xù)3年 虧損且無明顯改善。（二）與我行業(yè)務往來中有違約行為。（三）提供的授信資料有虛假成份。（四）其他可能影響我行資金安全的事件或隱患。第九條 總行同業(yè)業(yè)務部根據法律、法規(guī)以及監(jiān)管政策，結合 市場環(huán)境、業(yè)務開展情況及風險特點的變化適時調整客戶準入條件。準入條件的調整須報總行同業(yè)業(yè)務部主管行長、 授信審批部門審批。第三章授信審批第十條 同業(yè)業(yè)務授信由總行同業(yè)業(yè)務部發(fā)起，經總行授信審 批部、有權審批人審批通過后，由總行同業(yè)業(yè)務部向全行發(fā)布審批 結果。條同業(yè)授信審批分為批量審批和單一機構審批。第十二條 批量審批適用于資產規(guī)

8、模超過2,000億（含）的金 融機構?？傂型瑯I(yè)業(yè)務部于每年5月按照金融機構授信需提供資 料清單收集授信審批材料，編制批量授信申請表，經總行同業(yè)業(yè) 務部負責人審批后，將授信申請表、授信審批表報送總行授信審批 部、有權審批人審批。授信申請表應當包括機構名稱、上年末資產 規(guī)模、上年末注冊資本、授信金額、授信期限等內容。無法獲取上 年末資產規(guī)模的，以可獲取的最近年度數據為準。第十三條 單一機構審批適用于資產規(guī)模低于2,000億（不含） 或資產規(guī)模高于2,000億（含）但未進行批量審批的金融機構。單一機構審批采取“隨報隨評”的方式進行評審?？傂型瑯I(yè)業(yè) 務部按照金融機構授信需提供資料清單收集授信審批材料，

9、編 寫授信調查報告，確定授信額度，經總行同業(yè)業(yè)務部負責人審批后， 將授信調查報告、授信審批表報送總行授信審批部、有權審批人審 批。第十四條 授信材料基本要求如下:（一）完整性要求：各類授信審批資料必須按要求收集，不能缺少，如果收集確有困難，需書面說明。（二）準確性要求：經辦人員必須保證收集的所有授信審批資料的準確性。經辦人員要對受評機構情況進行核對，對一些重大項 目和有疑點的問題要進行考察并在授信調查分析報告中進行闡述和 分析。對受評機構提供的復印件，要求加蓋企業(yè)公章。我行主動授信的，如無法提供上述材料，可提供通過其他公開 途徑取得的證明材料。對已有授信業(yè)務關系的授信對象，可沿用部 分原有檔案

10、資料，如原有資料內容發(fā)生變化，則需提供新的資料。第十五條 授信額度審批后，總行授信審批部向總行同業(yè)業(yè)務部出具批復，總行同業(yè)業(yè)務部將審批結果通知相關業(yè)務部門或分行 （含直屬支行）。第十六條 授信調查內容應包括：客戶基本情況、近期的財務 狀況、用途是否合法、合理等。在調查核實申請人的資信狀況的基 礎上，編寫授信調查報告。第十七條總行同業(yè)業(yè)務部根據調查資料，對客戶信用狀況進 行評價，提出具體授信方案。主要評價要點包括：（一）申請人主體資格是否符合我行金融機構授信的準入條件；（二）股權結構、股東實力及其對申請人的支持力度；（三）申請人的業(yè)務發(fā)展狀況與財務表現；（四）與我行的合作效益。第十八條 授信額度

11、不得超過以下方法計算的結果和100億兩 者之間較低值:（一）資產規(guī)模不超過500億（不含）:注冊資本X評級系數X50%（二）資產規(guī)模超過500億（含）：注冊資本X評級系數評級系數確定方法由總行同業(yè)業(yè)務部另行制定，由總行貸審會 審批通過后執(zhí)行。第十九條金融機構授信額度不足，在不違反本辦法第十八條 規(guī)定的基礎上，總行同業(yè)業(yè)務部可以根據業(yè)務需要增加該金融機構 的授信額度，并按單一機構授信審批要求進行增加授信額度審批。條 授信額度需要展期的，由總行同業(yè)業(yè)務部根據單一機構授信審批要求提交授信審批。條對于存量同業(yè)授信客戶，授信審批實行年審制。 總行同業(yè)業(yè)務部應在每年授信額度到期前完成年審。 除非另有規(guī)定，

12、 年審之間不可超過12個月。年審采用批量年審和單一機構年審兩 種方式，具體要求參照本辦法第十二條、第十三條執(zhí)行。第二十二條 年審由總行同業(yè)業(yè)務部在結合客戶上年度授信履 約情況的基礎上發(fā)起年審申請，報總行授信審批部、有權審批人審 批。根據客戶信用狀況、上年度履約記錄和業(yè)務發(fā)展需求，年審時 可調整授信額度。第四章額度管理第二十三條總行同業(yè)業(yè)務部根據總行授信審批部、有權審批 人批復結果統籌管理全行金融機構授信額度。四條 對授信額度到期未重新核定授信額度的金融機構，視同在新的年度中無授信額度。金融機構授信額度到期需要續(xù) 評的，總行同業(yè)業(yè)務部應當于到期前 30日向總行授信審批部提交 續(xù)評材料；授信額度到

13、期未續(xù)評的，總行同業(yè)業(yè)務部應及時核銷授 信額度。第二十五條 對于已批準授信額度但長期不使用的業(yè)務，總行 同業(yè)業(yè)務部應及時調整授信額度；對于額度使用頻繁或余額較大的 客戶，提前安排授信續(xù)作或新增計劃。六條 交易對手提供資金擔保的業(yè)務不受授信額度限制。七條 總行同業(yè)業(yè)務部負責監(jiān)控、匯總額度使用情況，并向全行發(fā)布授信額度使用情況。八條 我行核準金融機構的同業(yè)授信額度為非承諾性額度，即不作為向該金融機構必須提供信用支持的依據，在該額度項 下是否敘做具體業(yè)務，應由分行（含直屬支行）或總行相關部門根 據有關規(guī)定和具體情況，在各自權限內決定。第二十九條對金融機構的綜合授信額度原則上不得泄露給客 戶。第五章授

14、信后管理第三十條總行同業(yè)業(yè)務部負責對金融機構客戶進行授信后管 理，總行相關業(yè)務部門和分行（含直屬支行）配合進行。第三條 授信后管理的主要內容包括但不限于:（一）客戶授信額度使用情況；（二）客戶履約情況及履約能力;（四）（五）內、外部評級變化情況?？蛻艚洜I及財務情況; 客戶股權變化情況； 客戶發(fā)生合并、分立; 客戶投、融資情況；（七）第三十二條總行同業(yè)業(yè)務部應在授信額度核準后持續(xù)收集、匯總客戶信息，了解客戶信用情況變化以及與我行合作情況，并通 過非現場形式對金融機構客戶進行授信后檢查。第三十三條授信后檢查應該至少每年進行一次。對于政策性銀行、國有商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、

15、符合準入條件的城市商業(yè)銀行、境外銀行可批量進行授信后檢查。暫時無法獲取最新資料的客戶，總行同業(yè)業(yè)務部應當于可獲取 客戶最新資料的時點進行授信后檢查，或于下一年度進行授信時作 為重點審核客戶。第三十四條總行同業(yè)業(yè)務部在授信后管理中，應及時發(fā)現并號,識別可能導致客戶履約能力下降的預警信號，預警信號包括但不限 于:（一）客戶出現大額臨時透支、臨時墊支，且超過正常業(yè)務合理期限；（二）客戶外部評級短期內急速惡化（客戶外部評級下調一檔（含）及以上）；（三）客戶存在違約情況；（四）金融市場存在負面信息等。第三十五條總行同業(yè)業(yè)務部識別預警信號后應采取應急防范措施。應急防范措施包括但不限于:臨時調減直至中止授信額度;提前收回授信發(fā)放或停止業(yè)務合作;申請調減客戶信用評級和風險分類;（四）要求客戶增加擔保;（五）合同中約定的其他保障事項。第三六條業(yè)務經