大額存單管理實(shí)施細(xì)則

1、大額存單管理實(shí)施細(xì)則附件大額存單管理實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條為規(guī)范大額存單的發(fā)行交易，確保大額存單業(yè)務(wù)有 序開展，根據(jù)大額存單管理暫行辦法（中國人民銀行公告2015第13號，以下簡稱辦法）的有關(guān)規(guī)定，制訂本細(xì) 則。第二條本細(xì)則所稱大額存單是指辦法規(guī)定的由銀行業(yè) 存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià) 的記賬式大額存款憑證。大額存單的投資人包括個(gè)人、非金融 機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)團(tuán)體，以及保險(xiǎn)公司、社?；鸬戎袊嗣胥y行 （以 下簡稱人民銀行）認(rèn)可的其他單位。第三條 市場利率定價(jià)自律機(jī)制 （以下簡稱自律機(jī)制） 根據(jù) 辦法規(guī)定就大額存單業(yè)務(wù)實(shí)施自律管理。第四條發(fā)行人與投資人開展大額存單業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)

2、遵守相關(guān) 法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則等，不得通過大額存單業(yè)務(wù)進(jìn) 行利益輸送。第二章產(chǎn)品規(guī)則第五條 大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3 年和5年共9個(gè)品種。第六條個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。第七條 固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor ）為浮動利率基準(zhǔn)計(jì)息。第八條 大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息， 付息方式分為到期一 次還本付息和定期付息、到期還本。第九條 發(fā)行人通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行大額存單時(shí)

3、應(yīng)統(tǒng)一按照本細(xì)則規(guī)定的產(chǎn)品要素（見附件1）及相關(guān)定義執(zhí)行。第三章發(fā)行人第十條符合條件的存款類金融機(jī)構(gòu)在首次發(fā)行大額存單 前，應(yīng)向自律機(jī)制秘書處提交本機(jī)構(gòu)大額存單管理辦法、以及 已建立大額存單業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的相關(guān)證明材料。第十一條經(jīng)自律機(jī)制評估符合辦法規(guī)定條件的存款類 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年首只大額存單發(fā)行前向人民銀行備案年度發(fā) 行計(jì)劃（見附件2）。發(fā)行人若需調(diào)整年度發(fā)行計(jì)劃，應(yīng)向人民 銀行重新備案。第十二條發(fā)行人應(yīng)于每年首期大額存單發(fā)行前，向全國銀行間同業(yè)拆借中心（以下簡稱交易中心）注冊當(dāng)年發(fā)行額度。當(dāng)年發(fā)行額度應(yīng)與發(fā)行人向人民銀行備案的年度發(fā)行計(jì)劃中的 額度保持一致。發(fā)行人每期大額存單的計(jì)劃發(fā)行量不

4、得超過發(fā) 行人當(dāng)年可用額度。當(dāng)年可用額度=當(dāng)年備案額度一已發(fā)行未到 期的大額存單總額。第四章市場規(guī)則第十三條大額存單發(fā)行采用電子化的方式，在發(fā)行人的營 業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、第三方平臺以及經(jīng)人民銀行認(rèn)可的其他渠 道發(fā)行。第十四條交易中心根據(jù)辦法規(guī)定為大額存單業(yè)務(wù)提供 第三方發(fā)行、交易和信息披露平臺。交易中心應(yīng)另行制定第三 方平臺具體操作規(guī)程。第十五條 每期大額存單采用唯一有序編號和命名。第十六條 對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、 電子銀行發(fā)行的大額存 單，發(fā)行人應(yīng)提供大額存單的登記、結(jié)算、兌付等服務(wù)；銀行 間市場清算所股份有限公司（以下簡稱上海清算所）對各期大 額存單的日終余額進(jìn)行總量登記。對于通過第三方平

5、臺發(fā)行的 大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)提供登記、 托管、結(jié)算和兌付服務(wù)。第十七條 發(fā)行人或上海清算所應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、連續(xù)記錄投資人持有大額存單情況，不得與非存款類產(chǎn)品的投資信息相混淆。發(fā)行人為投資人開立大額存單專用賬戶，投資人購買大額存單 遵循實(shí)名制規(guī)定。第十八條大額存單可用于辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)，包括但不限于質(zhì) 押貸款、質(zhì)押融資等。第十九條應(yīng)大額存單持有人要求，對通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng) 點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)為其開 立大額存單持有證明；對通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，上 海清算所應(yīng)當(dāng)為其開立大額存單持有證明。第二十條發(fā)行人應(yīng)于每期大額存單發(fā)行前在發(fā)行條款中 明確是否允許轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回

6、，以及相應(yīng)的計(jì)息規(guī)則等。 大額存單的轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于本細(xì) 則規(guī)定的投資人。對于通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有 渠道發(fā)行的大額存單，可根據(jù)發(fā)行條款通過發(fā)行人自有渠道辦 理提前支取和贖回。第二十一條發(fā)行人為投資人辦理提前支取時(shí)，應(yīng)按照發(fā)行 時(shí)約定的提前支取條款，兌付提前支取部分的本金和利息。投 資人可全額提前支取，也可部分提前支取，對于部分提前支取 的，提前支取后的大額存單余額不得低于辦法規(guī)定的大額 存單認(rèn)購起點(diǎn)金額。第二十二條 發(fā)行人可在發(fā)行時(shí)約定的贖回條件發(fā)生時(shí)主 動贖回投資人持有的大額存單，并按照事先約定的計(jì)息規(guī)則支 付投資人的本金和利息。發(fā)行人贖回大額存單時(shí)應(yīng)贖

7、回該期大 額存單所有剩余金額，不得對部分投資人辦理贖回業(yè)務(wù)。第五章信息披露第二十三條發(fā)行人應(yīng)保證大額存單相關(guān)披露信息真實(shí)、完整、準(zhǔn)確，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。第二十四條 發(fā)行人應(yīng)指定信息披露聯(lián)系人。第二十五條大額存單存續(xù)期間，發(fā)行人若發(fā)生主體變更、 財(cái)務(wù)狀況由現(xiàn)重大變化等影響其履行債務(wù)的重大事件時(shí)，應(yīng)在 事件發(fā)生后三個(gè)工作日內(nèi)通過中國貨幣網(wǎng)予以披露。第二十六條 通過第三方平臺發(fā)行的大額存單， 發(fā)行人應(yīng)于 每期大額存單發(fā)行前一個(gè)工作日向交易中心提交該期大額存單 的發(fā)行條款，并通過本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站和中國貨幣網(wǎng)進(jìn)行披露。發(fā)行完成后，發(fā)行人應(yīng)于次日內(nèi)通過本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站和中國貨 幣網(wǎng)披露發(fā)行

8、情況。第二十七條 通過第三方平臺發(fā)行的大額存單， 發(fā)行條款與 發(fā)行情況由第三方平臺自動生成傳輸至中國貨幣網(wǎng)。第六章監(jiān)督管理第二十八條發(fā)行人應(yīng)按照發(fā)行結(jié)果履行按期還本付息等 義務(wù)。投資人應(yīng)確保有足額的資金與大額存單用于履行認(rèn)購、 買賣義務(wù)。第二十九條發(fā)行人應(yīng)以市場化方式確定大額存單發(fā)行利 率，不得以任何形式操縱、引導(dǎo)發(fā)行價(jià)格，擾亂發(fā)行秩序。第三十條 發(fā)行人通過自有渠道發(fā)行的大額存單，應(yīng)通過交易中心向人民銀行報(bào)備相關(guān)發(fā)行信息以及提前支取和贖回信 息。發(fā)行人的報(bào)備應(yīng)不晚于發(fā)行、提前支取、贖回、兌付發(fā)生 日的次一工作日日終。第三十一條 自律機(jī)制可對發(fā)行人與投資人進(jìn)行常規(guī)調(diào)查，方式包括但不限于電話訪談、

9、書面調(diào)查、問卷調(diào)查、現(xiàn)場調(diào)查。調(diào)查對象應(yīng)積極配合，及時(shí)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整材料。第三十二條 發(fā)行人應(yīng)互相監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)違反自律規(guī)則及本細(xì)則的行為時(shí)，應(yīng)及時(shí)向自律機(jī)制舉報(bào)， 并提供有效的證據(jù)材料。第三十三條 投資人在認(rèn)購、交易過程中自身正當(dāng)權(quán)益受到侵害時(shí)，可向自律機(jī)制投訴，并提供有效的證據(jù)材料。第三十四條 自律機(jī)制在收到舉報(bào)、 投訴相關(guān)材料后，按照 相關(guān)自律規(guī)則進(jìn)行調(diào)查取證、核實(shí)認(rèn)定，并采取相應(yīng)的措施。第三十五條 發(fā)生以下情形的，自律機(jī)制可采取書面警告、 通報(bào)、暫停發(fā)行權(quán)限、取消自律機(jī)制成員資格等措施，并視情 節(jié)輕重向人民銀行報(bào)告。（一）發(fā)行人未按時(shí)足額還本付息；（二）發(fā)生以任何形式操縱發(fā)行價(jià)格，擾

10、亂發(fā)行秩序的；（三）其他違反本細(xì)則規(guī)定的情形。第三十六條第三方平臺應(yīng)根據(jù)人民銀行規(guī)定對在其平臺上發(fā)行、交易及報(bào)備的大額存單進(jìn)行日常監(jiān)測。第七章附則第三十七條 本細(xì)則自公布之日起實(shí)施。第三十八條 本細(xì)則最終解釋權(quán)和修改權(quán)歸屬自律機(jī)制。附件：1.大額存單發(fā)行要素定義與規(guī)則2.（發(fā)行人名稱）年度大額存單發(fā)行計(jì)劃附件1大額存單發(fā)行要素定義與規(guī)則1 .幣種：大額存單的計(jì)價(jià)幣種為人民幣。2 .重置頻率：確定新的參考利率水平的頻率，根據(jù)浮息基準(zhǔn)利率的對應(yīng)期限確定。3 .到期日：大額存單到期的日期。4 .兌付日：發(fā)行人支付大額存單本金和利息的日 期。5 .付息頻率：計(jì)息類型為浮息或固息時(shí)，有月、季、半年、年、

11、期滿五種，不得超過大額存單的期限。6 .發(fā)行開始時(shí)間：*年*月*日7 .發(fā)行截止時(shí)間：*年*月*日8 .基準(zhǔn)利率精度：基準(zhǔn)利率精度為基準(zhǔn)利率具體取 值（以 應(yīng)示）時(shí)的精度。發(fā)行人可設(shè)置基準(zhǔn)利率精度， 應(yīng)小于等于4,四舍五入。9 .利率確定日：確定參考利率的日期， 應(yīng)為本計(jì)息 期起息日當(dāng)日或之前 N個(gè)工作日，N為起息日與首次利 率確定日之間間隔實(shí)際天數(shù) （大于0的整數(shù)）。10 .計(jì)劃發(fā)行量：發(fā)行人計(jì)劃該期發(fā)行的最大發(fā)行 量。不得超過發(fā)行人剩余注冊發(fā)行額度與各待發(fā)行大額 存單計(jì)劃發(fā)行總量之差。待發(fā)行大額存單是指已完成發(fā)行設(shè)置但尚未發(fā)行的大額存單。11 .期限：大額存單的期限有 1M 3M 6M 9M 1Y、 18M 2Y、3Y、5Y九種標(biāo)準(zhǔn)期限。12 .起息日：開始計(jì)算利息的日期。13 .首次付息日：根據(jù)起息日和付息頻率計(jì)算。14 .計(jì)息類型：固息與浮息。15 .起點(diǎn)金額：投資人認(rèn)購大額存單的最低票面金 額。16 .最小變動金額：投資人認(rèn)購大額存單的票面金額 的最小變動量。-9 -附件2 （發(fā)行人名稱）年度大額存單發(fā)行計(jì)劃根據(jù)中國人民銀行大額存單管理暫行辦法有關(guān)規(guī)定， 本行擬發(fā)行大額存單，具體發(fā)行計(jì)劃如下。一、發(fā)行人基本情況發(fā)行人基本信息、歷史沿革、股本結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況及業(yè)務(wù) 發(fā)展情況、財(cái)務(wù)狀況（上市公司需提供最新一期對外公布的財(cái) 務(wù)狀況）、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司