c#家庭理財系統(tǒng)的設計與實現(xiàn)文獻綜述

1、c#家庭理財系統(tǒng)的設計與實現(xiàn)，文獻綜述【前言】全球經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展帶來了金融理財領域的巨大變革和創(chuàng)新，新的金融工具和理財觀點不斷產(chǎn)生，迅速地刷新著家庭與個人傳統(tǒng)的理財觀念。且隨著現(xiàn)代計算機技術的發(fā)展與應用,計算機已經(jīng)滲透到我們生活、工作、學習的每一個角落。當然,理財作為家庭生活的一個重要組成部分,也隨著計算機技術的發(fā)展發(fā)生了跨時代的變革。而這種變革的實質是由于手工式的家庭財務管理已不適應當今社會發(fā)展的實際情況,利用計算機來管理家庭財務,已經(jīng)成為趨勢。人們迫切需要一個能充分利用計算機優(yōu)勢，可以管理家庭財務的軟件平臺，利用這個平臺使得個人的財務有了明晰的收支情況的系統(tǒng)。主要包含了用戶登錄模塊、用戶管

2、理模塊、數(shù)據(jù)庫備份模塊、收入模塊、支出模塊、帳目統(tǒng)計模塊以及查詢模塊。用戶能夠通過這些模塊所提供的功能，完成相應的操作，滿足家庭內部對家庭理財需求?！局黝}】1家庭理財?shù)囊饬x家庭是一個小社會，家庭理財在社會發(fā)展中、在提高居民的生活質量的進程中起著非常重 要的作用,它不僅關乎每個家庭的幸福生活，而且是關乎整個國家經(jīng)濟的大事、要事。每個家庭都希望過幸福美滿的生活，但大多數(shù)人可能一生都無法滿足?，F(xiàn)代生活中我們除了追求精神上的財富不可缺少的也要追求房子、車子、高檔商品等這些象征物質財富的東西。生活質量的保證，還是多數(shù)人努力追求的目標。這樣一來家庭理財在家庭生活中就是必不可少的。根據(jù)心理學家馬斯洛的需求理

3、論，我們知道人類的需求是有層次之分的：在安全無著的前提下、追求溫飽；當基本生活條件獲得滿足之后，則要求得到社會尊重，并進一步追求人生的最終目標的自我實現(xiàn)。而要依次滿足這些需求，必須建立在一定的財富基礎之上?？梢?，家庭理財?shù)闹匾裕晕覀円贫ㄒ惶卓茖W的、合理的理財計劃，盡快實現(xiàn)家庭的生活目標。經(jīng)過科學地、合理地理財應該能實現(xiàn)：在考慮風險的前提下，在收入方面，通過各種投資手段，找到各種開源的可能，從而增加收入；在支出方面，查看每項支出是否必要、合理，有無其他更好的替代方案，即做好節(jié)流工作，當然這是以不影響家庭的生活品質為前提；同時在有計劃提高生活質量的前提下，為今后的家庭各種保障生活做好預先準

4、備。2 .家庭理財?shù)男再|所謂家庭理財也叫家庭財務管理。家庭財富管理主要是指：一采用全面系統(tǒng)的管理思想來管理家庭所有財富。家庭作為社會最基本的組成單元，它實際上也是一個最基礎的經(jīng)濟體，它與一般公司、企業(yè)一樣，也是需要經(jīng)營的。所以統(tǒng)一規(guī)劃家庭的所有資產(chǎn)、負債、投資、計劃等一切就是家庭財富管理的范疇。它類似于企業(yè)資源計劃系統(tǒng)，也可簡單地把家庭財富管理叫成家庭資源計劃系統(tǒng)。二體現(xiàn)出現(xiàn)代和專業(yè)的理財理念。家庭財富管理以綜合現(xiàn)代會計學、財務學、投資學、統(tǒng)計學等學科的家庭理財學為基礎。只有包含以上學科地綜合知識，才能為現(xiàn)代家庭提供正確、科學及專業(yè)的理財指導。這也是家庭財富管理的指導方法。三緊密結合理財市場與

5、金融現(xiàn)狀。個人理財市場是一個在不斷發(fā)展的新興事物，特別是對正處于經(jīng)濟快速發(fā)展的中國來說，更是日新月異，新的理財產(chǎn)品與投資工具將會呈出不窮，所以，家庭財富管理必須緊密跟蹤現(xiàn)實，切合家庭的實際需求，才能真正為家庭提供有用的幫助。概括來說，家庭財富管理就是采取全面、專業(yè)、系統(tǒng)的理財思想與方法來規(guī)劃家庭的所有一切，使家庭處于收支均衡的理想狀態(tài)，并達到家庭財富的最大化目標。以最少的代價，獲取最大的收益，是經(jīng)濟學的基本精神。資源是有限的，稀少的資源，迫使我們必須做出選擇，而理財行為就是用聰明的選擇，找出代價最少，收益最大的一條路，讓有限的資源得以發(fā)揮最大的作用。記錄收支記錄、查看家庭資產(chǎn)與負債等等這些理財

6、活動可以幫助我們看清自己的財務狀況，進而規(guī)劃出符合自己需要的、能力可及的財務目標，實現(xiàn)家庭理財?shù)牧夹匝h(huán)，從而達到實現(xiàn)個人理想，提高生活質量，豐富家庭生活的目標。3 家庭理財管理的步驟3.1 制定科學、合理的家庭理財計劃，作為家庭理財?shù)膮⒖贾贫ɡ碡斢媱潟r應考慮三個方面的內容：首先是當前的家庭生活，應合理安排好家庭資產(chǎn)中的消費、儲蓄和投資的比例金額，各方面兼顧；第二方面是在考慮當前的生活需求之外，也要為未來的人生計劃做好安排；第三方面的內容是通過理財計劃，保證全家過上富足生活的同時，家庭財富能保值、增值。通過理財計劃我們可以明確以下問題，一是我們目前的家庭經(jīng)濟狀況如何，是處于何種階段，經(jīng)濟緊張亦

7、或是剛剛收支平衡等；二是我們對家庭經(jīng)濟生活的理想目標是怎樣的；三是我們是通過什么具體方法與步驟去實現(xiàn)理財計劃，達到我們預期的理財效果。綜上，在制定理財計劃中，在滿足生活質量的同時，我們不僅要考慮家庭資產(chǎn)的保值，而且更要考慮資產(chǎn)的增值。因此，理財計劃應包括家庭理財?shù)母鱾€重要方面：生活費計劃、教育支出計劃、旅游預算計劃、房子貸款計劃、股票投資計劃等等?？梢?，理財不是簡單的找到一個發(fā)財門路或做出一項英明3.2 合理地制定家庭收支預算，是家庭理財?shù)牡谝豁椆ぷ?制定了家庭理財?shù)睦碡斢媱澓螅鸵蠢碡斢媱澋膬热葸M行具體的理財工作。首先，按類劃分家庭的各項收支，并對各類別結合以往的消費習慣與經(jīng)驗，在每月初擬

8、訂當月預算，以便在量入為出的前提下匯總支出與投資，并調節(jié)好日常生活。家庭開支預算是理財計劃實施的一個重要方面。合理的制定家庭預算，可以把各項支出安排得井井有條，在預算金額之內有節(jié)制地調節(jié)，什么時候做何種消費都可以做到心中有數(shù)。既能把各項生活安排好，又不必犧牲生活質量。有了多余的資金，又可以進行各種選擇，如投資、教育、旅游等。3.3 建立家庭財務賬簿，是家庭理財?shù)挠行侄渭彝ヘ敭a(chǎn)雖然沒有一個企業(yè)、一個公司那么多、那么繁雜，但也是麻雀雖小，五臟俱全。理財?shù)牡谝徊绞怯涃~，巨細無遺的記賬固然十分繁瑣，但卻是所有財務分析的基礎。通過記帳，可以很清楚每筆支出的動向，只有做好日常功課，才能在關鍵時候作出正確

9、的決策養(yǎng)成，并作為日后檢討的依據(jù)。相信大家都深有感觸，積少成多，小消費花的錢也不在少數(shù)，如果沒有記賬習慣的人在不知不覺中就會將每個月的收入花費殆盡。所以家庭財產(chǎn)的管理也需設立賬簿，認真記錄。我們可以通過日常的收支記錄對每日或某個時間段的家庭收支進行統(tǒng)計、匯總和分析，根據(jù)收入總計、支出總計和收支平衡來對家庭某個時段的家庭資產(chǎn)使用情況及家庭理財計劃的執(zhí)行有個深入的認識，從而對之后的消費有個新的調整，而家庭理財計劃也針對新的實際情況而做新的變動。3.4 合理安排家庭財產(chǎn)組合，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值的最大化家庭理財?shù)囊粋€重要目的就是財富的增值。而財富的增值最重要的就是要通過各種理財渠道和手段(如銀行存款、股

10、票、債券、房產(chǎn)、保險等)，在考慮可接受風險的范圍之內，達到家庭財富增值的目的。因此，根據(jù)各種投資的特點和家庭的具體情況，合理分配家庭財產(chǎn)，實現(xiàn)家庭生活需求滿足的同時家庭財富增值最大化。3.5 選擇合理的科學的投資理財方式，爭取最大的投資收益投資市場日益活躍，在機遇與風險并存的市場誘惑下，一定要理智對待。我們知道投資市場是瞬息萬變的，市場波動，反復無常。而理財工具也是多種多樣的，專業(yè)的理財知識和技能在這里就起者舉足輕重的作用，而大多數(shù)人不具備這一能力。所以為了更好地管理好家庭財富，學習、了解一-些理財?shù)膶I(yè)知識和技巧也是很有必要的。為了避免損失和節(jié)約時間與精力，也可以找專門的理財專家協(xié)助家庭理財

11、管理。4 國內外家庭理財管理信息化程度家庭理財軟件在西方發(fā)達國家已是相當普遍和成熟的個人消費軟件，一般普通中產(chǎn)家庭利用軟件來打理個人財務就像使用office辦公一樣，成為許多家庭電腦的必備工具。但是，在眾多中國家庭中，使用軟件來理財?shù)膮s是少之又少。甚至許多家庭可能連最基本的理財常識都不具備，也沒有現(xiàn)代科學理財?shù)睦砟?，更不用提用軟件來管理家庭財富了? 現(xiàn)存的家庭理財管理系統(tǒng)的缺陷在國內，家庭理財軟件一直處于相對較弱的狀況，或者說還停留在初始階段?，F(xiàn)在能見到的所謂理財軟件，其實絕大部分都只是一個簡單的記賬程序而已，許多都還沒有超過Excel的功能范圍，所以叫它們是家庭理財軟件比較勉強，應該就叫記

12、賬程序比較準確。這些程序也就是軟件初學者個人的習作。一般只實現(xiàn)了記帳功能，功能比較簡單，所以在實用性上范圍相對較窄，應運面較小，家庭成員除非記錄必要的帳務一般訪問它的幾率很少，這對于軟件本身而言，是個失敗。當然，也有少量企業(yè)曾經(jīng)開發(fā)過真正意義上的理財軟件，但一方面是當時的市場狀況和，短期收益不太明顯，也就使之沒有真正深入地繼續(xù)做下去；或者有的以國外成熟產(chǎn)品為藍本仿制，進行跟蹤學習，雖然走了一條捷徑，但與國內的實際有所差距。雖然國外個人理財軟件已是相當成熟和普遍的產(chǎn)品，但由于國人的習慣、理財方式及軟件操作等方面與國外是不太一樣的，所以很多優(yōu)秀的國外軟件在中國并沒有得到普及?？傊畞碚f，目前很難在市

13、場上見到真正適合國人的理財軟件，相對家庭電腦在個人通信、娛樂、教育等方面的應用來說，這方面的應用基本上處于一種空白的狀態(tài)。6 家庭理財管理系統(tǒng)的設計思路考慮到現(xiàn)在各種家庭理財軟件的缺陷，系統(tǒng)的研發(fā)圍繞通用接口、授權進入、綜合管理、信息共享的設計思想，一改現(xiàn)有的家庭理財系統(tǒng)功能單一，內容枯燥，形式死板的現(xiàn)狀，所以在實現(xiàn)對家庭財富管理這一實用性功能的同時，還考慮到家庭用戶的各種實際需求，提供了日程安排、備忘提醒、隱私管理、家庭櫥窗、家庭預算管理等，在此中也可根據(jù)用戶需求適當曾加股票預測基金分析等相關版塊，在家庭理財這一重要過程中，從理財計劃到理財過程的每一環(huán)節(jié)都有相應的處理模塊，真正實現(xiàn)了對家庭理

14、財?shù)墓芾?，所以說該系統(tǒng)在滿足用戶需求的同時，又結合了大家的喜好，如家庭櫥窗，以家庭電子報刊的形式，讓家庭成員有了情感的宣泄平臺，促進家庭成員的感情溝通，又如備忘提醒，給用戶帶來了極大的方便，這在某種程度上也增加了該軟件的吸引力。所以說此系統(tǒng)真正做到了內容與形式的統(tǒng)一，相信能得到廣大用戶的認可。又延長了軟件的生命周期。根據(jù)此設計思想，本系統(tǒng)分為六大功能模塊：家庭經(jīng)濟管理，通訊管理，隱私管理，家庭櫥窗管理，家庭預算管理、數(shù)據(jù)維護等?！究偨Y】隨著國家經(jīng)濟的高速發(fā)展，家庭越來越富裕。隨著計算機發(fā)展，家庭理財系統(tǒng)已經(jīng)成為很多家庭財務管理的一個重要途徑。計算機的最大優(yōu)點在于利用它能夠高效準確地進行財務信息

15、管理。使用計算機進行信息財務管理，不僅提高了工作效率，而且大大的提高了其安全性。順應形勢的發(fā)展，金融機構也越來越重視個人理財市場，理財品種和投資工具也將會呈出不窮。許多家庭特別是中產(chǎn)家庭或白領人士開始追求科學、全面、專業(yè)的理財，以滿足財富保值、增值的目的，并完整規(guī)劃家庭的未來。尤其是在近幾年，伴隨著計算機的高速普及，家庭理財系統(tǒng)的使用范圍逐步擴大，從最早的簡單使用紙筆記錄家庭、個人財務的收支情況，到現(xiàn)在用計算機對財務的收支、查詢、匯總等等。巨大的市場需求也促使了很多公司加大了對家庭理財系統(tǒng)的研究?！緟⒖嘉墨I】1于加榮. 論開發(fā)管理型財務軟件的理論基礎J. 財務與會計, 2001, 39(6):56-72.2張京, 王卓. Delphi 7 程序設計應用教程M. 中國鐵道出版社, 2003