c#家庭理財(cái)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)文獻(xiàn)綜述

1、c#家庭理財(cái)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)，文獻(xiàn)綜述【前言】全球經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展帶來了金融理財(cái)領(lǐng)域的巨大變革和創(chuàng)新，新的金融工具和理財(cái)觀點(diǎn)不斷產(chǎn)生，迅速地刷新著家庭與個(gè)人傳統(tǒng)的理財(cái)觀念。且隨著現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用,計(jì)算機(jī)已經(jīng)滲透到我們生活、工作、學(xué)習(xí)的每一個(gè)角落。當(dāng)然,理財(cái)作為家庭生活的一個(gè)重要組成部分,也隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展發(fā)生了跨時(shí)代的變革。而這種變革的實(shí)質(zhì)是由于手工式的家庭財(cái)務(wù)管理已不適應(yīng)當(dāng)今社會發(fā)展的實(shí)際情況,利用計(jì)算機(jī)來管理家庭財(cái)務(wù),已經(jīng)成為趨勢。人們迫切需要一個(gè)能充分利用計(jì)算機(jī)優(yōu)勢，可以管理家庭財(cái)務(wù)的軟件平臺，利用這個(gè)平臺使得個(gè)人的財(cái)務(wù)有了明晰的收支情況的系統(tǒng)。主要包含了用戶登錄模塊、用戶管

2、理模塊、數(shù)據(jù)庫備份模塊、收入模塊、支出模塊、帳目統(tǒng)計(jì)模塊以及查詢模塊。用戶能夠通過這些模塊所提供的功能，完成相應(yīng)的操作，滿足家庭內(nèi)部對家庭理財(cái)需求?！局黝}】1家庭理財(cái)?shù)囊饬x家庭是一個(gè)小社會，家庭理財(cái)在社會發(fā)展中、在提高居民的生活質(zhì)量的進(jìn)程中起著非常重 要的作用,它不僅關(guān)乎每個(gè)家庭的幸福生活，而且是關(guān)乎整個(gè)國家經(jīng)濟(jì)的大事、要事。每個(gè)家庭都希望過幸福美滿的生活，但大多數(shù)人可能一生都無法滿足?，F(xiàn)代生活中我們除了追求精神上的財(cái)富不可缺少的也要追求房子、車子、高檔商品等這些象征物質(zhì)財(cái)富的東西。生活質(zhì)量的保證，還是多數(shù)人努力追求的目標(biāo)。這樣一來家庭理財(cái)在家庭生活中就是必不可少的。根據(jù)心理學(xué)家馬斯洛的需求理

3、論，我們知道人類的需求是有層次之分的：在安全無著的前提下、追求溫飽；當(dāng)基本生活條件獲得滿足之后，則要求得到社會尊重，并進(jìn)一步追求人生的最終目標(biāo)的自我實(shí)現(xiàn)。而要依次滿足這些需求，必須建立在一定的財(cái)富基礎(chǔ)之上?？梢姡彝ダ碡?cái)?shù)闹匾?，所以我們要制定一套科學(xué)的、合理的理財(cái)計(jì)劃，盡快實(shí)現(xiàn)家庭的生活目標(biāo)。經(jīng)過科學(xué)地、合理地理財(cái)應(yīng)該能實(shí)現(xiàn)：在考慮風(fēng)險(xiǎn)的前提下，在收入方面，通過各種投資手段，找到各種開源的可能，從而增加收入；在支出方面，查看每項(xiàng)支出是否必要、合理，有無其他更好的替代方案，即做好節(jié)流工作，當(dāng)然這是以不影響家庭的生活品質(zhì)為前提；同時(shí)在有計(jì)劃提高生活質(zhì)量的前提下，為今后的家庭各種保障生活做好預(yù)先準(zhǔn)

4、備。2 .家庭理財(cái)?shù)男再|(zhì)所謂家庭理財(cái)也叫家庭財(cái)務(wù)管理。家庭財(cái)富管理主要是指：一采用全面系統(tǒng)的管理思想來管理家庭所有財(cái)富。家庭作為社會最基本的組成單元，它實(shí)際上也是一個(gè)最基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)體，它與一般公司、企業(yè)一樣，也是需要經(jīng)營的。所以統(tǒng)一規(guī)劃家庭的所有資產(chǎn)、負(fù)債、投資、計(jì)劃等一切就是家庭財(cái)富管理的范疇。它類似于企業(yè)資源計(jì)劃系統(tǒng)，也可簡單地把家庭財(cái)富管理叫成家庭資源計(jì)劃系統(tǒng)。二體現(xiàn)出現(xiàn)代和專業(yè)的理財(cái)理念。家庭財(cái)富管理以綜合現(xiàn)代會計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)學(xué)、投資學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等學(xué)科的家庭理財(cái)學(xué)為基礎(chǔ)。只有包含以上學(xué)科地綜合知識，才能為現(xiàn)代家庭提供正確、科學(xué)及專業(yè)的理財(cái)指導(dǎo)。這也是家庭財(cái)富管理的指導(dǎo)方法。三緊密結(jié)合理財(cái)市場與

5、金融現(xiàn)狀。個(gè)人理財(cái)市場是一個(gè)在不斷發(fā)展的新興事物，特別是對正處于經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的中國來說，更是日新月異，新的理財(cái)產(chǎn)品與投資工具將會呈出不窮，所以，家庭財(cái)富管理必須緊密跟蹤現(xiàn)實(shí)，切合家庭的實(shí)際需求，才能真正為家庭提供有用的幫助。概括來說，家庭財(cái)富管理就是采取全面、專業(yè)、系統(tǒng)的理財(cái)思想與方法來規(guī)劃家庭的所有一切，使家庭處于收支均衡的理想狀態(tài)，并達(dá)到家庭財(cái)富的最大化目標(biāo)。以最少的代價(jià)，獲取最大的收益，是經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本精神。資源是有限的，稀少的資源，迫使我們必須做出選擇，而理財(cái)行為就是用聰明的選擇，找出代價(jià)最少，收益最大的一條路，讓有限的資源得以發(fā)揮最大的作用。記錄收支記錄、查看家庭資產(chǎn)與負(fù)債等等這些理財(cái)

6、活動可以幫助我們看清自己的財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而規(guī)劃出符合自己需要的、能力可及的財(cái)務(wù)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)?shù)牧夹匝h(huán)，從而達(dá)到實(shí)現(xiàn)個(gè)人理想，提高生活質(zhì)量，豐富家庭生活的目標(biāo)。3 家庭理財(cái)管理的步驟3.1 制定科學(xué)、合理的家庭理財(cái)計(jì)劃，作為家庭理財(cái)?shù)膮⒖贾贫ɡ碡?cái)計(jì)劃時(shí)應(yīng)考慮三個(gè)方面的內(nèi)容：首先是當(dāng)前的家庭生活，應(yīng)合理安排好家庭資產(chǎn)中的消費(fèi)、儲蓄和投資的比例金額，各方面兼顧；第二方面是在考慮當(dāng)前的生活需求之外，也要為未來的人生計(jì)劃做好安排；第三方面的內(nèi)容是通過理財(cái)計(jì)劃，保證全家過上富足生活的同時(shí)，家庭財(cái)富能保值、增值。通過理財(cái)計(jì)劃我們可以明確以下問題，一是我們目前的家庭經(jīng)濟(jì)狀況如何，是處于何種階段，經(jīng)濟(jì)緊張亦

7、或是剛剛收支平衡等；二是我們對家庭經(jīng)濟(jì)生活的理想目標(biāo)是怎樣的；三是我們是通過什么具體方法與步驟去實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃，達(dá)到我們預(yù)期的理財(cái)效果。綜上，在制定理財(cái)計(jì)劃中，在滿足生活質(zhì)量的同時(shí)，我們不僅要考慮家庭資產(chǎn)的保值，而且更要考慮資產(chǎn)的增值。因此，理財(cái)計(jì)劃應(yīng)包括家庭理財(cái)?shù)母鱾€(gè)重要方面：生活費(fèi)計(jì)劃、教育支出計(jì)劃、旅游預(yù)算計(jì)劃、房子貸款計(jì)劃、股票投資計(jì)劃等等?？梢?，理財(cái)不是簡單的找到一個(gè)發(fā)財(cái)門路或做出一項(xiàng)英明3.2 合理地制定家庭收支預(yù)算，是家庭理財(cái)?shù)牡谝豁?xiàng)工作 制定了家庭理財(cái)?shù)睦碡?cái)計(jì)劃后，就要按理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容進(jìn)行具體的理財(cái)工作。首先，按類劃分家庭的各項(xiàng)收支，并對各類別結(jié)合以往的消費(fèi)習(xí)慣與經(jīng)驗(yàn)，在每月初擬

8、訂當(dāng)月預(yù)算，以便在量入為出的前提下匯總支出與投資，并調(diào)節(jié)好日常生活。家庭開支預(yù)算是理財(cái)計(jì)劃實(shí)施的一個(gè)重要方面。合理的制定家庭預(yù)算，可以把各項(xiàng)支出安排得井井有條，在預(yù)算金額之內(nèi)有節(jié)制地調(diào)節(jié)，什么時(shí)候做何種消費(fèi)都可以做到心中有數(shù)。既能把各項(xiàng)生活安排好，又不必犧牲生活質(zhì)量。有了多余的資金，又可以進(jìn)行各種選擇，如投資、教育、旅游等。3.3 建立家庭財(cái)務(wù)賬簿，是家庭理財(cái)?shù)挠行侄渭彝ヘ?cái)產(chǎn)雖然沒有一個(gè)企業(yè)、一個(gè)公司那么多、那么繁雜，但也是麻雀雖小，五臟俱全。理財(cái)?shù)牡谝徊绞怯涃~，巨細(xì)無遺的記賬固然十分繁瑣，但卻是所有財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)。通過記帳，可以很清楚每筆支出的動向，只有做好日常功課，才能在關(guān)鍵時(shí)候作出正確

9、的決策養(yǎng)成，并作為日后檢討的依據(jù)。相信大家都深有感觸，積少成多，小消費(fèi)花的錢也不在少數(shù)，如果沒有記賬習(xí)慣的人在不知不覺中就會將每個(gè)月的收入花費(fèi)殆盡。所以家庭財(cái)產(chǎn)的管理也需設(shè)立賬簿，認(rèn)真記錄。我們可以通過日常的收支記錄對每日或某個(gè)時(shí)間段的家庭收支進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、匯總和分析，根據(jù)收入總計(jì)、支出總計(jì)和收支平衡來對家庭某個(gè)時(shí)段的家庭資產(chǎn)使用情況及家庭理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行有個(gè)深入的認(rèn)識，從而對之后的消費(fèi)有個(gè)新的調(diào)整，而家庭理財(cái)計(jì)劃也針對新的實(shí)際情況而做新的變動。3.4 合理安排家庭財(cái)產(chǎn)組合，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值的最大化家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要目的就是財(cái)富的增值。而財(cái)富的增值最重要的就是要通過各種理財(cái)渠道和手段(如銀行存款、股

10、票、債券、房產(chǎn)、保險(xiǎn)等)，在考慮可接受風(fēng)險(xiǎn)的范圍之內(nèi)，達(dá)到家庭財(cái)富增值的目的。因此，根據(jù)各種投資的特點(diǎn)和家庭的具體情況，合理分配家庭財(cái)產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭生活需求滿足的同時(shí)家庭財(cái)富增值最大化。3.5 選擇合理的科學(xué)的投資理財(cái)方式，爭取最大的投資收益投資市場日益活躍，在機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存的市場誘惑下，一定要理智對待。我們知道投資市場是瞬息萬變的，市場波動，反復(fù)無常。而理財(cái)工具也是多種多樣的，專業(yè)的理財(cái)知識和技能在這里就起者舉足輕重的作用，而大多數(shù)人不具備這一能力。所以為了更好地管理好家庭財(cái)富，學(xué)習(xí)、了解一-些理財(cái)?shù)膶I(yè)知識和技巧也是很有必要的。為了避免損失和節(jié)約時(shí)間與精力，也可以找專門的理財(cái)專家協(xié)助家庭理財(cái)

11、管理。4 國內(nèi)外家庭理財(cái)管理信息化程度家庭理財(cái)軟件在西方發(fā)達(dá)國家已是相當(dāng)普遍和成熟的個(gè)人消費(fèi)軟件，一般普通中產(chǎn)家庭利用軟件來打理個(gè)人財(cái)務(wù)就像使用office辦公一樣，成為許多家庭電腦的必備工具。但是，在眾多中國家庭中，使用軟件來理財(cái)?shù)膮s是少之又少。甚至許多家庭可能連最基本的理財(cái)常識都不具備，也沒有現(xiàn)代科學(xué)理財(cái)?shù)睦砟?，更不用提用軟件來管理家庭?cái)富了。5 現(xiàn)存的家庭理財(cái)管理系統(tǒng)的缺陷在國內(nèi)，家庭理財(cái)軟件一直處于相對較弱的狀況，或者說還停留在初始階段。現(xiàn)在能見到的所謂理財(cái)軟件，其實(shí)絕大部分都只是一個(gè)簡單的記賬程序而已，許多都還沒有超過Excel的功能范圍，所以叫它們是家庭理財(cái)軟件比較勉強(qiáng)，應(yīng)該就叫記

12、賬程序比較準(zhǔn)確。這些程序也就是軟件初學(xué)者個(gè)人的習(xí)作。一般只實(shí)現(xiàn)了記帳功能，功能比較簡單，所以在實(shí)用性上范圍相對較窄，應(yīng)運(yùn)面較小，家庭成員除非記錄必要的帳務(wù)一般訪問它的幾率很少，這對于軟件本身而言，是個(gè)失敗。當(dāng)然，也有少量企業(yè)曾經(jīng)開發(fā)過真正意義上的理財(cái)軟件，但一方面是當(dāng)時(shí)的市場狀況和，短期收益不太明顯，也就使之沒有真正深入地繼續(xù)做下去；或者有的以國外成熟產(chǎn)品為藍(lán)本仿制，進(jìn)行跟蹤學(xué)習(xí)，雖然走了一條捷徑，但與國內(nèi)的實(shí)際有所差距。雖然國外個(gè)人理財(cái)軟件已是相當(dāng)成熟和普遍的產(chǎn)品，但由于國人的習(xí)慣、理財(cái)方式及軟件操作等方面與國外是不太一樣的，所以很多優(yōu)秀的國外軟件在中國并沒有得到普及。總之來說，目前很難在市

13、場上見到真正適合國人的理財(cái)軟件，相對家庭電腦在個(gè)人通信、娛樂、教育等方面的應(yīng)用來說，這方面的應(yīng)用基本上處于一種空白的狀態(tài)。6 家庭理財(cái)管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)思路考慮到現(xiàn)在各種家庭理財(cái)軟件的缺陷，系統(tǒng)的研發(fā)圍繞通用接口、授權(quán)進(jìn)入、綜合管理、信息共享的設(shè)計(jì)思想，一改現(xiàn)有的家庭理財(cái)系統(tǒng)功能單一，內(nèi)容枯燥，形式死板的現(xiàn)狀，所以在實(shí)現(xiàn)對家庭財(cái)富管理這一實(shí)用性功能的同時(shí)，還考慮到家庭用戶的各種實(shí)際需求，提供了日程安排、備忘提醒、隱私管理、家庭櫥窗、家庭預(yù)算管理等，在此中也可根據(jù)用戶需求適當(dāng)曾加股票預(yù)測基金分析等相關(guān)版塊，在家庭理財(cái)這一重要過程中，從理財(cái)計(jì)劃到理財(cái)過程的每一環(huán)節(jié)都有相應(yīng)的處理模塊，真正實(shí)現(xiàn)了對家庭理

14、財(cái)?shù)墓芾?，所以說該系統(tǒng)在滿足用戶需求的同時(shí)，又結(jié)合了大家的喜好，如家庭櫥窗，以家庭電子報(bào)刊的形式，讓家庭成員有了情感的宣泄平臺，促進(jìn)家庭成員的感情溝通，又如備忘提醒，給用戶帶來了極大的方便，這在某種程度上也增加了該軟件的吸引力。所以說此系統(tǒng)真正做到了內(nèi)容與形式的統(tǒng)一，相信能得到廣大用戶的認(rèn)可。又延長了軟件的生命周期。根據(jù)此設(shè)計(jì)思想，本系統(tǒng)分為六大功能模塊：家庭經(jīng)濟(jì)管理，通訊管理，隱私管理，家庭櫥窗管理，家庭預(yù)算管理、數(shù)據(jù)維護(hù)等?！究偨Y(jié)】隨著國家經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，家庭越來越富裕。隨著計(jì)算機(jī)發(fā)展，家庭理財(cái)系統(tǒng)已經(jīng)成為很多家庭財(cái)務(wù)管理的一個(gè)重要途徑。計(jì)算機(jī)的最大優(yōu)點(diǎn)在于利用它能夠高效準(zhǔn)確地進(jìn)行財(cái)務(wù)信息

15、管理。使用計(jì)算機(jī)進(jìn)行信息財(cái)務(wù)管理，不僅提高了工作效率，而且大大的提高了其安全性。順應(yīng)形勢的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)也越來越重視個(gè)人理財(cái)市場，理財(cái)品種和投資工具也將會呈出不窮。許多家庭特別是中產(chǎn)家庭或白領(lǐng)人士開始追求科學(xué)、全面、專業(yè)的理財(cái)，以滿足財(cái)富保值、增值的目的，并完整規(guī)劃家庭的未來。尤其是在近幾年，伴隨著計(jì)算機(jī)的高速普及，家庭理財(cái)系統(tǒng)的使用范圍逐步擴(kuò)大，從最早的簡單使用紙筆記錄家庭、個(gè)人財(cái)務(wù)的收支情況，到現(xiàn)在用計(jì)算機(jī)對財(cái)務(wù)的收支、查詢、匯總等等。巨大的市場需求也促使了很多公司加大了對家庭理財(cái)系統(tǒng)的研究?！緟⒖嘉墨I(xiàn)】1于加榮. 論開發(fā)管理型財(cái)務(wù)軟件的理論基礎(chǔ)J. 財(cái)務(wù)與會計(jì), 2001, 39(6):56-72.2張京, 王卓. Delphi 7 程序設(shè)計(jì)應(yīng)用教程M. 中國鐵道出版社, 2003