《2016征信業(yè)管理條例》釋義剖析

1、征信業(yè)管理條例第一章 總則第一條 為了規(guī)范征信活動，保護當(dāng)事人合法權(quán)益，引導(dǎo)、促進征信業(yè)健康發(fā)展，推進社會信用體系建設(shè)， 制定本條例。1. 條例的立法背景1) 征信業(yè)務(wù)存在征信機構(gòu)規(guī)模偏小，服務(wù)能力有待提高，征信機構(gòu)在經(jīng)營活動中缺乏可統(tǒng)一遵循的制度規(guī)范，獲取信 息渠道有限與不當(dāng)采集和濫用公民、法人信息并存。2) 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫需要定位及規(guī)則不夠清晰，征信業(yè)務(wù)監(jiān)管部門監(jiān)管缺乏法律依據(jù)，市場無序發(fā)展。2. 條例的立法目的1) 監(jiān)管征信業(yè)務(wù)，維護當(dāng)事人合法權(quán)益；2) 引導(dǎo)、促進征信業(yè)務(wù)健康發(fā)展；3) 促進社會信用體系建設(shè)3. 條例出臺的作用1) 解決征信業(yè)發(fā)展無法可依的問題；2) 引導(dǎo)征信業(yè)

2、務(wù)健康發(fā)展；3) 推進社會信用體系建設(shè)第二條 在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，適用本條例。 本條例所稱征信業(yè)務(wù)，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織(以下統(tǒng)稱企業(yè))的信用信息和個人的信用信息進行 采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。國家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進行信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規(guī)定。 國家機關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，為履 行職責(zé)進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。1. 征信業(yè)務(wù)概念的要點1) 信息來自第三方2) 信息為第三方使用3) 對企業(yè)和個人的信用信息處理2

3、. 信用信息的范圍1) 信用信息的范圍條例未進行直接規(guī)定；2) 禁止采集 +限制采集的信息(第十四條)3) 由征信市場決定 +信息主體同意(第十三條)3. 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的使用規(guī)定1) 國家設(shè)立2) 適用征信業(yè)務(wù)的一般規(guī)則；3) 特殊性：機構(gòu)設(shè)立、強制報數(shù)4. 除外規(guī)定的理解 政府履職產(chǎn)生的信息可以公開的使用政府信息公開條例 ，不能公開的依法互聯(lián)互通第三條 從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密 和個人隱私。1. 國家秘密的范圍：參考中華人民共和國保守國家秘密法2. 商業(yè)秘密的范圍：參考反不正當(dāng)及競爭3. 個人隱私的范圍：參考第十四條有禁

4、止采集的規(guī)定第四條 中國人民銀行（以下稱國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門）及其派出機構(gòu)依法對征信業(yè)進行監(jiān)督管理。 縣級以上地方人民政府和國務(wù)院有關(guān)部門依法推進本地區(qū)、本行業(yè)的社會信用體系建設(shè)，培育征信市場， 推動征信業(yè)發(fā)展。第二章 征信機構(gòu)第五條 本條例所稱征信機構(gòu)，是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)。1. 征信機構(gòu)是依法設(shè)立的機構(gòu)2. 征信機構(gòu)主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)3. 征信機構(gòu)是公司制的組織方式第六條 設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)， 應(yīng)當(dāng)符合 中華人民共和國公司法 規(guī)定的公司設(shè)立條件和下 列條件，并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)：（一）主要股東信譽良好，最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄；（二）注冊資本

5、不少于人民幣 5000 萬元；（三）有符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；（四）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；（五）國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)實行審批制管理，明確個人征信業(yè)務(wù)機構(gòu)設(shè)定條件。中國人民銀行按照審慎性條件，依據(jù)有利于 征信業(yè)公平競爭、健康發(fā)展審批、從嚴(yán)審批。第七條 申請設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)， 應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符 合本條例第六條規(guī)定條件的材料。 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法進行審查， 自受理申請之日起 60 日 內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予

6、批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說 明理由。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，憑個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證向公司登記機關(guān)辦理登記。 未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)。審批時限（ 60 日），未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事個人征信業(yè)務(wù)第八條 經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)的董事、 監(jiān)事和高級管理人員， 應(yīng)當(dāng)熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)， 具有履行職責(zé)所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄，并取得國務(wù)院征信業(yè)監(jiān) 督管理部門核準(zhǔn)的任職資格。董監(jiān)高任職資格要求；一定征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗； 3 年無重大違法違規(guī)；取得任職資格

7、第九條 經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)、 合并或者分立、 變更注冊資本、 變更出資額占公司資 本總額 5以上或者持股占公司股份 5以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。 經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)變更名稱的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。重大事項變更審批；變更名稱備案第十條 設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中華人民共和國公司法規(guī)定的設(shè)立條件，并自公 司登記機關(guān)準(zhǔn)予登記之日起 30日內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)辦理備案，并提供下列材料：（一）營業(yè)執(zhí)照；（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織機構(gòu)說明；（三）業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；（四）信息安全和

8、風(fēng)險防范措施。備案事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起 30 日內(nèi)向原備案機構(gòu)辦理變更備案。 企業(yè)征信機構(gòu)實行備案管理，明確備案機構(gòu)及備案材料第十一條 征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定， 報告上一年度開展征信業(yè)務(wù)的情況。 國務(wù) 院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)向社會公告經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)和企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)名單，并及時更新。1.定期報告：按年度上報一年開展情況；2.報告內(nèi)容：信息采集情況、對外提供情況、異議處理情況以及系統(tǒng)建設(shè)情況3.對外公告：征信機構(gòu)名單4.公告頻率：及時更新第十二條 征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的， 應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報告， 并按照下列方式 處理信息數(shù)據(jù)庫

9、：（一）與其他征信機構(gòu)約定并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機構(gòu)；（二）不能依照前項規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機構(gòu)；（三）不能依照前兩項規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒 體上公告，并將個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。1. 處理的目的：最大限度利用信用信息、保護信息主題權(quán)益2. 三種處理方式：轉(zhuǎn)讓、移交、銷毀第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)則第十三條 采集個人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)

10、規(guī) 定公開的信息除外。企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，不作為個人信息。1. 采集個人信息需信息主體同意：符合國際慣例；最大程度保護信息主體權(quán)利，防止信息被濫用2. 高管人員履職信息不作為個人信息：采集和對外提供不需經(jīng)同意；第十四條 禁止征信機構(gòu)采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī) 定禁止采集的其他個人信息。征信機構(gòu)不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信 機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。1. 禁止采集的信息：與個人信用無關(guān)的隱私信息，絕對禁止采集。2.

11、 限制采集的信息：財產(chǎn)信息，告知不良后果后可采集。第十五條 信息提供者向征信機構(gòu)提供個人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政 法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。1. 提前告知的意義：信息主體及時了解自身信息；減少異議；督促信息主體及時還款2. 事先告知：產(chǎn)生后，報送前；因信息主體地址變更而未及時更新，沒有收到告知不違法本條規(guī)定；3. 不良預(yù)期是指實際預(yù)期而非預(yù)測預(yù)期；不良信息與不良貸款是兩個概念（貸款五級分類后三類判斷是否實際逾期）4. 告知只需一次：前一期逾期已告知，后一期逾期時，若前一期逾期未結(jié)清，則無需再次告知；如前一期逾期已結(jié)清，第二 次需再次告知。第十六條 征信機構(gòu)對個

12、人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。 在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。1. 保存期限的設(shè)定：符合國際慣例、低于國外保存期限；2. 5 年期限的起算：行為或事件終止之日起起算；3. 刪除的含義：不保留4. 信息主體可以添加說明：不良信息說明，可以判斷不良信息與信貸業(yè)務(wù)的關(guān)系。第十七條 信息主體可以向征信機構(gòu)查詢自身信息。個人信息主體有權(quán)每年兩次免費獲取本人的信用報告。1. 明確信息主體的知情權(quán)；2. 兩次以外收費。社會征信機構(gòu)，自行確定了；金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，發(fā)改委確定；3. 信用報告的內(nèi)容：基本信息

13、、交易信息、社會管理信息、查詢記錄等第十八條 向征信機構(gòu)查詢個人信息的， 應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，法律規(guī)定可 以不經(jīng)同意查詢的除外。征信機構(gòu)不得違反前款規(guī)定提供個人信息。1. 約定用途的范圍：不得超出業(yè)務(wù)辦理的需要2. 征信機構(gòu)的義務(wù)：不得違反規(guī)定提供個人信息第十九條 征信機構(gòu)或者信息提供者、 信息使用者采用格式合同條款取得個人信息主體同意的， 應(yīng)當(dāng)在合同 中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。1. 格式合同條款的設(shè)定：足以引起信息主體的注意；2. 明確說明：解釋報送理由，約定用途等；第二十條 信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個人信息主體約定的用途使用

14、個人信息，不得用作約定以外的用途， 不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供。1. 按約定用途使用：不能超出用途使用2. 向第三方提供的限制：需經(jīng)信息主體的同意3. 在約定用途及第三方時，避免使用“包括但不限于”第二十一條 征信機構(gòu)可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、 行業(yè)協(xié)會提供信息， 政府有關(guān)部門依法已公開的 信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息。征信機構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采 集的企業(yè)信息。1. 采集企業(yè)信息的途徑：多種渠道2. 采集企業(yè)信息的方式：不需要企業(yè)同意3. 對外提供企業(yè)信息的方式：不需企業(yè)同意4. 對企業(yè)信息的限制：不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的信息第二十二

15、條 征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定， 建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行保障信息安全的規(guī) 章制度，并采取有效技術(shù)措施保障信息安全。經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其工作人員查詢個人信 息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定， 對工作人員查詢個人信息的情況進行登記， 如實記載查詢工作人員的姓名， 查詢的時間、內(nèi)容及用途。工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。1. 信息安全的保障要求：建立信息安全的規(guī)章制度；采取有效技術(shù)措施保障信息安全2. 征信機構(gòu)內(nèi)部查詢個人信息的限制：規(guī)定查詢權(quán)限和程序；記載查詢?nèi)藛T姓名、查詢時間及內(nèi)容和用途。第二十三條 征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施， 保障其提

16、供信息的準(zhǔn)確性。 征信機構(gòu)提供的信息供信息使用者參 考。1. 保障信息準(zhǔn)確的義務(wù)：不承擔(dān)保證準(zhǔn)確的義務(wù)；采取有效措施2. 信息的作用：供信息使用者參考第二十四條 征信機構(gòu)在中國境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工， 應(yīng)當(dāng)在中國境內(nèi)進行。 征信機構(gòu)向境外 組織或者個人提供信息，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定。1. 服務(wù)器設(shè)置在境內(nèi)2. 對外提供信息的限制，遵守法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)定3. 符合國際對信息跨境流動的規(guī)定第四章 異議和投訴第二十五條 信息主體認為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)或者信息 提供者提出異議，要求更正。征信機構(gòu)或者信

17、息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議 的標(biāo)注，自收到異議之日起2 0日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。經(jīng)核查，確認相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正；確認不存在錯誤、遺漏 的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認的，對核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。1. 異議申請（征信機構(gòu)、信息提供者）2. 存在異議的需要在征信系統(tǒng)內(nèi)作出標(biāo)注；3. 核查處理（ 20日），自然日，包括 7 天長假4. 錯誤、遺漏的更正；無遺漏、遺漏的取消標(biāo)注；不能確定的，對核查情況和異議內(nèi)容予以記載。第二十六條 信息主體認為征信機構(gòu)或者信息提供者、 信息

18、使用者侵害其合法權(quán)益的， 可以向所在地的國務(wù) 院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)投訴。受理投訴的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時進行核查和處理，自受理之日起30日內(nèi) 書面答復(fù)投訴人。信息主體認為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向人 民法院起訴。1. 投訴的條件：認為侵害自身合法權(quán)益；2. 接受投訴的部門：人民銀行分支機構(gòu)3. 投訴的處理時限： 30 日第五章 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫第二十七條 國家設(shè)立金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為防范金融風(fēng)險、 促進金融業(yè)發(fā)展提供相關(guān)信息服務(wù)。 金 融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由專業(yè)運行機構(gòu)建設(shè)、運行和維護。該運行機構(gòu)不以營利為目的，由國務(wù)院征信業(yè) 監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理

19、。1. 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的法律地位：防范金融風(fēng)險、促進金融業(yè)發(fā)展；2. 由專業(yè)運行機構(gòu)建設(shè)和運行；3. 專業(yè)運行機構(gòu)與國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的關(guān)系：監(jiān)督和被監(jiān)督第二十八條 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接收從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為信息主體和取得信息主體本人書面同意的信息使用者提供查詢服務(wù)。國家機關(guān)可以依法查詢金 融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信息。1. 接收信息的范圍：從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)提供的信貸信息。2. 提供信息的的范圍和方式：信息主體和取得信息主體書面同意的信息使用者。3. 國家機構(gòu)可以依法查詢第二十九條 從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)

20、數(shù)據(jù)庫提供信貸信息。 從事信貸業(yè)務(wù)的 機構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意，并適用 本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。1. 強制報送數(shù)據(jù)：從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)2. 提供信息的方式：取得信息主體的同意；企業(yè)和個人都需同意。第三十條 不從事信貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供、 查詢信用信息以及金融信用信息基 礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接收其提供的信用信息的具體辦法，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理 機構(gòu)依法制定。保險、證券信息納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的規(guī)定，由監(jiān)管部門共同制定。第三十一條 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)可以按照補償成本原則收取

21、查詢服務(wù)費用， 收費標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù) 院價格主管部門規(guī)定。收費標(biāo)準(zhǔn)：補償成本，發(fā)改委確定第三十二條 本條例第十四條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、 第二十五條、第二十六條適用于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)。1. 十四條：禁止采集個人隱私信息，限制采集財產(chǎn)信息；2. 十六條：不良信息保存期限；3. 十七條：每年免費查詢兩次；4. 十八條：查詢信息應(yīng)約定用途；5. 二十二條：保障信息安全6. 二十三條：保障信息準(zhǔn)確性7. 二十四條：限制向境外提供；8. 二十五、二十六條：異議和投訴第六章 監(jiān)督管理第三十三條 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)依照法律、 行政法規(guī)和

22、國務(wù)院的規(guī)定， 履行對征信業(yè) 和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：（一）進入征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，對向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提 供或者查詢信息的機構(gòu)遵守本條例有關(guān)規(guī)定的情況進行檢查；（二）詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項作出說明；（三）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予 以封存；（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。進行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。 被檢查、調(diào)查的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合，如實提供有關(guān)文件、資

23、料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。第三十四條 經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)、 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、 向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或 者查詢信息的機構(gòu)發(fā)生重大信息泄露等事件的，國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采取臨時接管相關(guān)信息系 統(tǒng)等必要措施，避免損害擴大。1. 監(jiān)督管理措施1）現(xiàn)場檢查；2）詢問當(dāng)事人和有關(guān)單位和個人3）查詢、復(fù)制有關(guān)資料、封存有關(guān)資料；4）檢查信息系統(tǒng)2. 依法行政1） 不得少于 2 人2） 出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。第三十五條 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)的工作人員對在工作中知悉的國家秘密和信息主體 的信息，應(yīng)當(dāng)依法保密。保密的義務(wù)：保守國家秘密；保守信息主體的信息第

24、七章 法律責(zé)任第三十六條 未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)， 擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)或者從事個人征 信業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上5 0萬元以下的 罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。1. 違法主體：非法機構(gòu)和個人2. 違法行為：未經(jīng)審批設(shè)立機構(gòu)或從事個人征信業(yè)務(wù)；3. 法律責(zé)任：取締、沒收違法所得、罰款、刑事責(zé)任。第三十七條 經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)違反本條例第九條規(guī)定的， 由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令限 期改正，對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。經(jīng)營企業(yè)征

25、信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)未按照本條例第十條規(guī)定辦理備案的，由其所在地的 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，依照前款規(guī)定處罰。1. 違法主體：個人征信機構(gòu)、企業(yè)征信機構(gòu)2. 違法行為：重大事項變更未審批、變更名稱未備案；企業(yè)征信機構(gòu)未備案；3. 法律責(zé)任：責(zé)令改正、罰款。第三十八條 征信機構(gòu)、 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)違反本條例規(guī)定， 有下列行為之一的，由國務(wù)院 征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負 責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給 信息主體造成損失的，依法

26、承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）竊取或者以其他方式非法獲取信息；（二）采集禁止采集的個人信息或者未經(jīng)同意采集個人信息；（三）違法提供或者出售信息；（四）因過失泄露信息；（五）逾期不刪除個人不良信息；（六）未按照規(guī)定對異議信息進行核查和處理；（七）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關(guān)文件、資料；（八）違反征信業(yè)務(wù)規(guī)則，侵害信息主體合法權(quán)益的其他行為。經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)有前款所列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督 管理部門吊銷其個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。1. 違法主體：征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)；2

27、. 違法情形：（八種）3. 法律責(zé)任：行政責(zé)任：責(zé)令改正、罰款、沒收違法所得、吊銷營業(yè)執(zhí)照；民事責(zé)任；刑事責(zé)任第三十九條 征信機構(gòu)違反本條例規(guī)定， 未按照規(guī)定報告其上一年度開展征信業(yè)務(wù)情況的， 由國務(wù)院征信業(yè) 監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，對單位處2萬元以上10萬元以下的罰款； 對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。1. 違法主體：征信機構(gòu)、個人征信機構(gòu)和企業(yè)征信機構(gòu)2. 違法情形：未按照規(guī)定報送上一年度開展征信業(yè)務(wù)的情況；3. 法律責(zé)任：責(zé)令改正、罰款第四十條 向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的

28、， 由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上5 0萬元以下的罰款；對直 接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的， 沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違法提供或者出售信息；（二）因過失泄露信息；（三）未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息；（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；（五）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關(guān)文件、資料。1. 違法主體：向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送或者查詢信息的機構(gòu)；2. 違法情形：

29、（五種）3. 法律責(zé)任：行政責(zé)任：責(zé)令改正、罰款、沒收違法所得；民事責(zé)任；刑事責(zé)任第四十一條 信息提供者違反本條例規(guī)定， 向征信機構(gòu)、 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不 良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其 派出機構(gòu)對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款。1. 違法主體：信息提供者2. 違法情形：報送個人不良信息，未提前告知，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重結(jié)果3. 法律責(zé)任：罰款第四十二條 信息使用者違反本條例規(guī)定， 未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經(jīng)個人信 息主體同意向第三方提供個人信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其 派出機構(gòu)對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款；有違法所得 的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。1. 違法主體：信息使用者2. 違法情形：未按照規(guī)定用途使用個人信息或未經(jīng)個人同意向第三方提供；3. 法律責(zé)任：罰款、沒收違法所得、刑事責(zé)任。第四十三條 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、 徇私舞弊， 不依法 履行監(jiān)督管理職責(zé)，或者泄露國家秘密、信息主