銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試銀行管理復(fù)習(xí)重點(diǎn)

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試0銀行管理復(fù)習(xí)重點(diǎn)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試(2017)銀行管理復(fù)習(xí)重點(diǎn)第一章銀行業(yè)運(yùn)行環(huán)境第一節(jié)貨幣政策貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定 經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總 稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。貨幣政策由貨幣 政策目標(biāo)和貨幣政策工具兩部分內(nèi)容構(gòu)成。商業(yè)銀行是貨幣政策的 主要傳導(dǎo)媒介，同時(shí)，貨幣政策會(huì)改變宏觀經(jīng)濟(jì)的實(shí)際運(yùn)行以及經(jīng) 濟(jì)主體對(duì)未來(lái)的預(yù)期，從而影響商業(yè)銀行的客戶和經(jīng)營(yíng)環(huán)境，進(jìn)而 對(duì)商業(yè)銀行形成多方位的影響。一、貨幣政策目標(biāo)與工具(一)貨幣政策目標(biāo)貨幣政策目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作 目標(biāo)。貨幣政策的最終目標(biāo)是指

2、貨幣政策最終要達(dá)到的目的。中央銀行 通過(guò)貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng) 又通過(guò)一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn) 而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。1.最終目標(biāo)貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià) 穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)。中國(guó)人民銀行法明確規(guī)定，我 國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。 幣值穩(wěn)定分為對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定兩個(gè)方而。2.操作目標(biāo)和中介目標(biāo)現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨 幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量?；A(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，指具有使貨 幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣， 由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通

3、貨和 吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu) 存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存 現(xiàn)金。貨幣供應(yīng)量指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣 存量。 中國(guó)人民銀行按季公布貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)?，F(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0二 流通中現(xiàn)金Ml二M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款 +銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款M2二M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+ 企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款其中，Ml被稱為 狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力;M2被稱為廣義貨幣;M2與Ml之差被稱為 準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力。（二）貨幣政策

4、工具貨幣政策工具是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目 標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包扌舌：1一般性政策工具（貨幣政 策的“三大法寶”）（1）存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資 金清算需要而準(zhǔn)備的資金，金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款 準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。中央銀行通過(guò)調(diào)整 存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控 貨幣供應(yīng)量。（2）再貸款與再貼現(xiàn)再貸款指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款，也稱中 央銀行貸款，是中央銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。近年來(lái)，適應(yīng) 金融宏觀調(diào)控方式由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控，再貸款所占基礎(chǔ)貨幣 的比重逐步下降，結(jié)構(gòu)和投向發(fā)生重要變化

5、。新增再貸款主要用于 促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，引導(dǎo)擴(kuò)大縣域和“三農(nóng)”信貸投放。再貼現(xiàn)指 中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的未到期己貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為。 再貼現(xiàn)政策主要包括兩方面的內(nèi)容：一是通過(guò)再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金 的成本，干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣供求：二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向, 促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。(3)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)岀或 買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu) 的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一 種政策措施。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開(kāi)市場(chǎng) 操作買(mǎi)入

6、證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨 幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí)，中央銀行 買(mǎi)入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率下降。相反，當(dāng)中央銀 行需要減少貨幣供應(yīng)。流動(dòng)性覆蓋率(LCR),大于等于100%, 5年過(guò)渡期。 存貸比， 小 于等于75%。同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債依存度，不得超過(guò)三分之一。月末存款 偏離度，不得超過(guò)3%。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外匯總敞口頭寸比例，小于等于20%o操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，小于0. 25%o二、監(jiān)管方法非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的兩大基本監(jiān) 管手段(一)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指通過(guò)收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以 及行業(yè)整體的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)表數(shù)據(jù)、

7、經(jīng)營(yíng)管理情況以及 其他內(nèi)外部資料等信息，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況 和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行分析，作岀評(píng)價(jià)，并采取相應(yīng)措施的持續(xù) 性監(jiān)管過(guò)程。1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用一是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的 狀況，提高監(jiān)管實(shí)效性。二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本。三是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu) 的日常運(yùn)營(yíng)，更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序(1)制定監(jiān)管計(jì)劃。(2)日常監(jiān)測(cè)分析。(3)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。(4)現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)。(5)監(jiān)管評(píng)級(jí)。(6)監(jiān)管總結(jié)。3.系統(tǒng)性區(qū)域性非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管(1)確立工作組織架構(gòu)(2)明確風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析重點(diǎn)(3)提出風(fēng)險(xiǎn)防范控制要求(二)現(xiàn)場(chǎng)檢查現(xiàn)場(chǎng)檢查是指中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)派出檢查人 員在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)所以及其他相關(guān)場(chǎng)所，采取查閱、復(fù)制文件資料、采集數(shù)據(jù)信息、查看實(shí)物、外部調(diào)查、訪談、詢問(wèn)、 評(píng)估及測(cè)試等方式，對(duì)其公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)活 動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的行為o 1.現(xiàn)場(chǎng)檢查的分類現(xiàn)場(chǎng)檢查包括全面檢查、專項(xiàng)檢查、后續(xù)檢 查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方式現(xiàn)場(chǎng)檢查中，檢查人員可以查閱文件和資 料、查看經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)所、采集數(shù)據(jù)信息、測(cè)試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備、訪談或詢問(wèn)相關(guān)人員，還可根據(jù)需要，收集原件、原物，進(jìn)行復(fù)制、 記