淺析中資銀行走出去戰(zhàn)略

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2、銀行的先進(jìn)理 念與技術(shù)，不斷彌補(bǔ)自身局限性，并主動(dòng)拓展國(guó)外市 場(chǎng)，提高自身的國(guó)際地位。二、外資銀行進(jìn)入我國(guó)的戰(zhàn)略分析改革開(kāi)放以后，外資銀行于 1979年開(kāi)始進(jìn)入我 國(guó)。隨著我國(guó)改革開(kāi)放的各項(xiàng)建設(shè)，金融業(yè)也逐步推 進(jìn)對(duì)外開(kāi)放進(jìn)度，xx年底銀行業(yè)全面開(kāi)放。中國(guó)的廣 闊市場(chǎng)吸引越來(lái)越多的外資銀行以各種不同的方式進(jìn) 入我國(guó)金融市場(chǎng)，并逐漸增加其網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，擴(kuò)大其業(yè) 務(wù)規(guī)模，外資銀行在中國(guó)金融市場(chǎng)的滲透程度與影響 力也逐漸加深。迄今為止，外資金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為了 我國(guó)金融體系的重要組成部分，進(jìn)入我國(guó)的外資金融 機(jī)構(gòu)主要包括國(guó)際性大銀行、區(qū)域性大銀行和各類投 資基金等。外資銀行進(jìn)入中國(guó)主要通過(guò)在我國(guó)開(kāi)設(shè)獨(dú) 立

3、的分支機(jī)構(gòu)如設(shè)立分行和代表處、與中方合資建立 新的銀行、購(gòu)買中資銀行的股份和成立外資獨(dú)資銀行 這四種方式。相比中資銀行，外資銀行進(jìn)入的時(shí)間短，受到網(wǎng) 點(diǎn)少、顧客基礎(chǔ)弱等限制，但受到自由資本市場(chǎng)環(huán)境 的不斷推進(jìn)，外資銀行在許多方面相比我國(guó)銀行更具 有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有許多值得中資銀行借鑒的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。 第一，外資銀行的資本雄厚，資金規(guī)模龐大，資產(chǎn)質(zhì) 量?jī)?yōu)良，且經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目利潤(rùn)空間大；第二，外資銀行經(jīng) 營(yíng)管理機(jī)制高效靈活，管理水平先進(jìn)，經(jīng)營(yíng)策略多樣 化，能有效的控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，且善于同中資銀行合作, 利用中資銀行的地域優(yōu)勢(shì)彌補(bǔ)其劣勢(shì)；第三，外資銀 行提供的金融產(chǎn)品種類繁多，富有創(chuàng)新性，極具吸引 力，且服務(wù)質(zhì)量高

4、，注重客戶反饋，能贏取較高的客 戶忠實(shí)度；第四，外資銀行軟硬件設(shè)備優(yōu)良，技術(shù)水 平高，產(chǎn)品科技化程度高，且強(qiáng)調(diào)自身的企業(yè)文化， 堅(jiān)持自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。三、中資銀行 走出去”實(shí)施概況在當(dāng)前國(guó)際金融開(kāi)放的背景下，中資銀行必須主 動(dòng)走向國(guó)際舞臺(tái)，才能發(fā)展我國(guó)金融業(yè)，維護(hù)我國(guó)金 融安全。近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，我國(guó)金融形勢(shì) 對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)的影響力也逐步增強(qiáng)，我國(guó)與世界各國(guó)之 間的經(jīng)貿(mào)活動(dòng)更加活躍，人民幣的國(guó)際地位不斷提升， 中資銀行紛紛加快實(shí)施走出去”戰(zhàn)略，通過(guò)設(shè)立分行、 并購(gòu)等方式在各國(guó)拓展市場(chǎng)。到2016年末，中行已在 35個(gè)國(guó)家及港澳臺(tái)地區(qū)設(shè)立了海外分支機(jī)構(gòu)，而工行 也已覆蓋34個(gè)國(guó)家和地區(qū)。不過(guò)，

5、在海外設(shè)點(diǎn)布局并 不是中資銀行國(guó)際化的根本目的，提高競(jìng)爭(zhēng)力、增加 盈利才是根本。在開(kāi)拓海外市場(chǎng)時(shí)，中資銀行通常從 開(kāi)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)開(kāi)始，著重發(fā)展當(dāng)?shù)厝A僑華人客戶 群體，并以人民幣產(chǎn)品和企業(yè)貸款來(lái)拓展當(dāng)?shù)乜蛻簦?之后進(jìn)一步推進(jìn)零售業(yè)務(wù)，滲透進(jìn)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)的金融體 系中。四、中資銀行走出去”戰(zhàn)略的制定通過(guò)外資銀行進(jìn)入中國(guó)的實(shí)例，中資銀行可以通 過(guò)學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)和吸取教訓(xùn)，更好地實(shí)施走出去戰(zhàn)略。具 體如下：第一，中資銀行在進(jìn)入外國(guó)市場(chǎng)時(shí)，選擇運(yùn)營(yíng)成 本和退出成本相對(duì)更低的方式進(jìn)行市場(chǎng)開(kāi)拓。在進(jìn)入 一個(gè)新的市場(chǎng)時(shí)，必須要先通過(guò)市場(chǎng)調(diào)查等途徑充分了解這一市場(chǎng)的基本情況與特點(diǎn)，這樣才能做好走出 去”的前期準(zhǔn)備，降低

6、風(fēng)險(xiǎn)，控制成本。第二，中資銀行如果采取與外資銀行合資的方式， 應(yīng)該從長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略合作的角度出發(fā)，通過(guò)預(yù)測(cè)國(guó)際銀行 業(yè)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)與競(jìng)爭(zhēng)區(qū)域，選擇與自身發(fā)展戰(zhàn)略 具有一致性，能夠不斷強(qiáng)化自身業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，并 出于融合性的考慮，要選擇能夠認(rèn)同國(guó)內(nèi)銀行文化的 戰(zhàn)略合作伙伴。止匕外，應(yīng)盡量選取等級(jí)較高的參股對(duì) 象，在參股途徑的選取上可多樣化如通過(guò)證券市場(chǎng)來(lái) 并購(gòu)?fù)赓Y銀行等，并逐漸增強(qiáng)對(duì)被參股銀行的影響能 力，進(jìn)而有限實(shí)現(xiàn)其在外國(guó)的發(fā)展目標(biāo)。運(yùn)用控股方 式可以有效地降低經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)拓展中的成本，但容易 引起文化沖突。第三，中資銀行應(yīng)該取長(zhǎng)補(bǔ)短，借鑒境外投資者 的優(yōu)勢(shì)，彌補(bǔ)自身的不足，學(xué)習(xí)外資銀行的先進(jìn)管理

7、 技術(shù)、完善自身治理制度、提高組織效率，研究全球 化的金融產(chǎn)品服務(wù)，創(chuàng)新適合進(jìn)入當(dāng)國(guó)發(fā)展的新金融 產(chǎn)品，加大力度吸取專業(yè)金融人才。第四，根據(jù)自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及規(guī)模 制定多種形式的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略。大規(guī)模的全能型銀行 選擇全面發(fā)展的戰(zhàn)略，借助先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備、發(fā)達(dá)的 業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和電子化渠道追求多元化和全面化的服務(wù)功能。批發(fā)型銀行繼續(xù)拓展對(duì)公銀行業(yè)務(wù)，主攻大中型 企業(yè)。具有特定優(yōu)勢(shì)的銀行致力于專項(xiàng)業(yè)務(wù)，謀求目 標(biāo)市場(chǎng)的領(lǐng)先地位。第五，充分利用客戶聚集于區(qū)域聚集戰(zhàn)略。重點(diǎn) 發(fā)展高價(jià)值且能帶來(lái)較大利潤(rùn)的外資大企業(yè)作為合資 對(duì)象并長(zhǎng)期保持合作關(guān)系，將中高收入零售客戶作為 零售客戶群體的主要業(yè)務(wù)對(duì)象主體。將中心發(fā)達(dá)城市 作為發(fā)展布局的主要區(qū)域。第六，中資銀行應(yīng)該重視并迎合進(jìn)入當(dāng)國(guó)的文化 特征與外國(guó)人民的消費(fèi)習(xí)慣，發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的發(fā)展特 點(diǎn)，不斷改進(jìn)其服務(wù)項(xiàng)目并加強(qiáng)文化地融合設(shè)計(jì)創(chuàng)新。第七，可借助網(wǎng)上銀行拓寬渠道。通過(guò)網(wǎng)上銀行 業(yè)務(wù)，中資銀行能夠在有效降低運(yùn)營(yíng)成本的同時(shí)，降 低其在空間和時(shí)間上的約束，彌補(bǔ)中資銀行在外國(guó)物 理性營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少的不足。第八，突出中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)較小, 投入成本較少，既可以給銀行創(chuàng)造大量的收入，還可