公司連資貸合規(guī)自查報(bào)告

1、公司連資貸合規(guī)自查報(bào)告一、公司業(yè)務(wù) 公司主營(yíng)業(yè)務(wù)方向主要包括汽車金融、消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融。 1、汽車金融作為連資貸的特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，上線至今保持著“0逾期”的優(yōu)秀戰(zhàn)績(jī)，借款人去4S店或汽車經(jīng)銷商購(gòu)車(新車/二手車)，需要向銀行申請(qǐng)購(gòu)車按揭貸款，因銀行按揭貸款審批有一定周期，影響購(gòu)車人提車進(jìn)度，購(gòu)車人為了能盡快提車，向連資貸平臺(tái)用戶申請(qǐng)借款，待銀行按揭貸款發(fā)放下來后歸還給平臺(tái)出借人，借款由擔(dān)保公司或汽車銷售服務(wù)公司或其他自然人承擔(dān)共同還款責(zé)任。該產(chǎn)品受銀行放款進(jìn)度等影響，借款期限一般為20-40天，借款金額在20萬(wàn)元以內(nèi)，因借款用途和還款來源明確，且借款人為銀行已準(zhǔn)入客戶，擔(dān)保措施嚴(yán)謹(jǐn)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)

2、可控。 2、消費(fèi)金融為個(gè)人借款產(chǎn)品，借款人有較為穩(wěn)定的工作，在日常工作生活和消費(fèi)升級(jí)環(huán)境下，借款人有部分消費(fèi)資金缺口，故向連資貸平臺(tái)出借人發(fā)布借款申請(qǐng)，以滿足消費(fèi)需求，還款來源主要為工資性收入，作為互聯(lián)網(wǎng)屬性較強(qiáng)的產(chǎn)品，主要合作方為行業(yè)內(nèi)龍頭企業(yè)，同時(shí)由其承擔(dān)共同還款責(zé)任。 3、供應(yīng)鏈金融圍繞核心企業(yè)，為核心企業(yè)上、下游供應(yīng)商提供金融服務(wù)，以存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等方式盤活企業(yè)現(xiàn)金流，解決小企業(yè)融資難的問題。 二、合規(guī)舉措 1、自律自查 連資貸自成立以來，項(xiàng)目一一對(duì)應(yīng)、無資金池、無自融，對(duì)照十三條監(jiān)管紅線全部符合要求。 不存在自融或變相自融等情形; 不存在直接或間接歸集出借人資金的情形; 不存

3、在發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品的情形; 不存在與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理的情形; 不存在借款用途投向股票等證券市場(chǎng)的情形; 不存在開展以在校學(xué)生為放款對(duì)象的校園貸業(yè)務(wù)的情形; 不存在提供首付貸、贖樓貸、房地產(chǎn)場(chǎng)外配資等購(gòu)房融資借貸撮合業(yè)務(wù)的情形; 不存在開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的情形; 不存在自然人或機(jī)構(gòu)借款超限額的情形; 不存在直接或變相向出借人提供擔(dān)保或承諾保本保息的行為; 2、公司聘請(qǐng)會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)和合規(guī)性審計(jì); 3、信息披露內(nèi)容真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、及時(shí); 4、每月向金融辦上報(bào)報(bào)表。 5、對(duì)所有業(yè)務(wù)資料尤其是合同協(xié)議文本進(jìn)行

4、逐筆審查，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性，檔案獨(dú)立裝訂并專人專柜保管，確保資料安全性。 三、風(fēng)控審查 1、從產(chǎn)品設(shè)計(jì)著手，規(guī)范產(chǎn)品大綱，完善產(chǎn)品流程，從源頭上篩選客戶， 增加違約成本，控制回款，降低風(fēng)險(xiǎn)。 2、對(duì)接外部反欺詐、負(fù)面信息、法院訴訟、運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)、第三方征信等數(shù) 據(jù)源，對(duì)客戶進(jìn)行多維度篩選，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)客戶。 3、從消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)入手，建立了產(chǎn)品風(fēng)控模型，此風(fēng)控模型已經(jīng)經(jīng)過市場(chǎng)驗(yàn) 證，反饋結(jié)果良好，可以提升線上審核能力及時(shí)效。 4、對(duì)于省內(nèi)的經(jīng)營(yíng)性借款，我司實(shí)行客戶經(jīng)理與風(fēng)控人員的雙重審查，先 由客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，撰寫調(diào)查報(bào)告，風(fēng)控人員根據(jù)調(diào)查結(jié)果再進(jìn)行實(shí)地走訪，核實(shí)調(diào)查結(jié)果與補(bǔ)充調(diào)查，出具審查報(bào)告。 5、

5、對(duì)于借款人提供的擔(dān)保方或共還方，也須按借款客戶審核標(biāo)準(zhǔn)實(shí)地盡調(diào)， 了解其償還能力，以保證擔(dān)保人或共還人的有效性。汽車金融的共還人多為工總行或其他商業(yè)銀行準(zhǔn)入的汽車擔(dān)保公司或汽車銷售服務(wù)公司，消費(fèi)金融的共還方多為引入上億資金融資的大型企業(yè)。 6、公司設(shè)立健全的審批流程，層層審批，有效控制決策失誤。 7、通過后的客戶上標(biāo)時(shí)，風(fēng)控人員會(huì)再次審查資料和合同文本是否齊全，并嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)的信披標(biāo)準(zhǔn)如實(shí)披露，做到業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)再度把控。 四、貸后管理 1、每個(gè)月按時(shí)提醒借款人到期還本還息。 2、每個(gè)月對(duì)存量業(yè)務(wù)進(jìn)行排查，通過查詢?cè)V訟、多頭負(fù)債等情況，及時(shí)關(guān)注、排查并跟進(jìn)處理。 3、每個(gè)月對(duì)供應(yīng)鏈客戶、汽車金融和消費(fèi)金融的共還方進(jìn)行實(shí)地拜訪，了解其經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性及負(fù)債、或有負(fù)債總體情況，合理評(píng)價(jià)其共還能力。 4、每月月初公司組織安排存量業(yè)務(wù)貸后會(huì)議，對(duì)貸后檢查有問題的客戶詳細(xì)上報(bào)，經(jīng)貸后會(huì)議商討，出具風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方案，專人跟蹤處理，及時(shí)有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 五、后續(xù)發(fā)展 1、繼續(xù)堅(jiān)持按“一個(gè)辦法三個(gè)指引”的網(wǎng)貸監(jiān)管要求嚴(yán)格執(zhí)行，做到自律、合規(guī)、合法。 2、繼續(xù)堅(jiān)持小而分散，穿透底層資產(chǎn)，確保資產(chǎn)真實(shí)有效，通過風(fēng)險(xiǎn)排查，有效防范風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)。 3、通過貸后管理和數(shù)據(jù)分析，不斷