擔保業(yè)合同監(jiān)管調(diào)研報告

1、擔保業(yè)合同監(jiān)管調(diào)研報告提供一篇調(diào)研報告，為您提供幫助！ 近年來，隨著房地產(chǎn)、汽車等大型商品按揭貸款銷售政 策的推行，各類專業(yè)擔保公司越來越多，涉及日常商品交易 行業(yè) 60 多個，為消費群體分期付款購物提供方便的同時， 也存在適用格式合同違法違規(guī)現(xiàn)象。其中，銀行放貸指定擔 保公司，擔保公司在合同中強行參加霸王條款等行為，嚴重 地損害了借貸人員的合法利益，擾亂了擔保行業(yè)的正常經(jīng)營 秩序，也引發(fā)了銀行與保險公司之間商業(yè)賄賂問題，給基層 監(jiān)管工作帶來較大壓力，亟需引起各級工商部門的高度重 視。一、當前擔保行業(yè)合同存在的主要問題XX 年，市工商局對全市 41 家重點擔保企業(yè)以及下轄設 立的 256 個營

2、業(yè)網(wǎng)站進行了排查， 檢查各類擔保合同 580 份， 發(fā)現(xiàn)當前擔保企業(yè)與借貸人員簽定的合同中主要存在6 類問題。一提前兌現(xiàn)反擔保，變相推脫擔保責任。局部存在 反擔保的擔保合同中，擔保公司要求反擔保的保證人直接或 間接提前承當反擔保責任，而根據(jù)法律規(guī)定，擔保公司只有 先承當了擔保責任后，才有權向反擔保的保證人追索反保證 責任。因此，此類格式條款屬于變相推脫擔保責任，將本應 由保證人承當?shù)呢熑瓮葡蛄朔磽Ｈ?。如局部合同?guī)定：無 論何種原因，借款人有以下情形之一時，反擔保保證人在接 到保證人通知后 15 日內(nèi)，無條件地向貸款人立即支付借款人的全部到期應付款項。二責任約定不平等，損害消費者利益。當前，多

3、數(shù) 擔保類格式合同未約定經(jīng)營者不履行合同義務的違約責任， 僅約定消費者的違約責任，權利義務約定明顯不對等。如： 以下情況構成甲方在本合同下的違約： 一在本合同有效 期內(nèi)，甲方發(fā)生以下事項，未及時通知乙方：1、住所變動、工作單位變更及人身發(fā)生意外重大事項的；2、甲方為借款人以外的第三人的債務提供保證、以其主要資產(chǎn)為自身或借 款人以外的第三人的債務設定抵押、質(zhì)押，以及其它可能影 響其履行本合同項下的反擔保保證責任的。這種情況僅規(guī)定 了消費者的違約情形，實際上排除了經(jīng)營者應當承當?shù)倪`約 責任，加重了消費者的負擔。三加重違約金額度，轉(zhuǎn)移正當擔保風險。違約金是 約束合同雙方當事的重要手段，為了給被擔保人

4、施加足夠的 威懾力，將違約風險降到最低，局部擔保公司在合同中對消 費者規(guī)定了超過法律限度的違約金額。局部合同內(nèi)容規(guī)定： 借款人延遲還款導致保證人代償?shù)?，必須向保證人承當代償 金額 20%的違約金，就延遲履行局部，按照銀行同期貸款利 率的 4 倍向乙方支付延遲還款的違約金。同時，提供擔保服 務需要擔保公司依法承當適當?shù)膿ｏL險，這是擔保行業(yè)特 有的性質(zhì)，但越來越多的擔保公司違規(guī)轉(zhuǎn)嫁風險責任。擔保 公司通過在擔保合同中規(guī)定：債務人未按與貸款方簽訂的借 款合同約定還本付息，造成保證人不能解除擔保責任的，增 加一倍收取擔保費，并由貸款方自行承當違約責任。四制定格式霸王條款，排除消費者應有權利。 1.

5、有 的擔保公司采用格式條款排除消費者依法變更或者解除合 同的權利。如：甲方有如下權利：在本合同簽訂前提出任何 修改的權利，合同一旦簽訂，就失去了變更和解除合同的權 利。2. 多數(shù)擔保合同利用格式條款排除了消費者就格式條款 爭議提起訴訟或仲裁方式的選擇權利，以及訴訟管轄等權 利。如：甲、乙雙方因履行本擔保合同發(fā)生爭議的，應協(xié)商 解決。不能協(xié)商或協(xié)商不成的， 由乙方所在地人民法院管轄。 3. 車貸類擔保公司利用格式條款指定保險公司及保險范圍 等，在剝奪了消費者的選擇權的同時，也會加重消費者的費 用負擔。如：甲方抵押給貸款銀行或乙方的抵押物為機動車 的，必須不間斷地到乙方指定的保險公司投保車損險、盜搶 險、自燃險、第三者責任險等險種。 4. 某些擔保公司利用格 式條款剝奪對方抵銷權、抵押物處置權等其他享有的權利。 如：債務人提供的保證金不因任何事由受任何第三人主