第八章再保險ppt課件

1、第八章第八章 再保險再保險 一、再保險的概念一、再保險的概念 二、再保險的特征二、再保險的特征 三、再保險的作用三、再保險的作用 四、再保險的組織方式四、再保險的組織方式 五、再保險的方式五、再保險的方式 六、再保險合同六、再保險合同 七、再保險合同的主要內(nèi)容七、再保險合同的主要內(nèi)容 一、再保險的概念一、再保險的概念 再保險是指保險人為了分散風(fēng)險而將原承保的全部或部分保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給另一個保險人的保險。在再保險中，轉(zhuǎn)移風(fēng)險責(zé)任的一方或分出保險業(yè)務(wù)的公司叫原保險人或分出公司，接受風(fēng)險責(zé)任的一方或接受分保業(yè)務(wù)的公司叫再保險人或分入公司；分出公司本人擔(dān)任的那部分風(fēng)險責(zé)任叫自留額，轉(zhuǎn)移出去的那部分風(fēng)險責(zé)

2、任叫分出額。分出公司所接受的風(fēng)險責(zé)任還可以經(jīng)過簽署合同再分攤給其他保險人，稱為轉(zhuǎn)分保。分出公司在分出風(fēng)險責(zé)任的同時，把保險費的一部分交給分入公司，稱為分保費；分入公司根據(jù)分保費付給分出公司一定費用用以支付分出公司為展業(yè)及管理等所產(chǎn)生的費用開支，叫做分保傭金或再保險手續(xù)費。當再保險合同有盈余時，分入公司根據(jù)分保費付給分出公司的費用稱為盈余傭金，也叫純益手續(xù)費 二、再保險的特征二、再保險的特征再保險與原保險的主要區(qū)別在于：1.合同當事人不同。原保險合同的雙方當事人是投保人和保險人；再保險合同的雙方當事人都是保險人，即分出人與分入人，與原投保人無關(guān)。2.保險標的不同。原保險合同的保險標的是被保險人的

3、財富或人身，或者詳細為：被保險人的財富及有關(guān)利益或者人的壽命和身體；而再保險合同的保險標的是原保險人分出的責(zé)任，分出人將原保險的保險業(yè)務(wù)部分地轉(zhuǎn)移給分入人。 3.保險合同的性質(zhì)不同，原保險合同具有經(jīng)濟補償性或者保險金給付性；而再保險合同具有責(zé)任分攤性，或補充性。其直接目的是要對原保險人的承保責(zé)任進展分攤。 4.保險費支付不同。在原保險合同中，除了獎勵性支付外，是單項付費的，即投保人向保險人支付保費；而在再保險合同中，保險人須向再保險人支付分保費，再保險人須向原保險人支付分保傭金。 三、再保險的作用三、再保險的作用再保險之所以能產(chǎn)生和開展是與其所具有的功能和作用分不開的，再保險的作用詳細表現(xiàn)為：

4、1.分散風(fēng)險。再保險是原保險人可以借以分散風(fēng)險損失的機制。2.擴展承保才干。任何一個保險人，都希望承保量盡能夠地多，但保險人的承保才干都受很多條件的限制，尤其為資本金和公積金等制約。但由于業(yè)務(wù)量的計算不包括分保費，保險公司可以在不添加資本額的情況下經(jīng)過再保險添加業(yè)務(wù)量，擴展承保才干。3.控制責(zé)任，穩(wěn)定運營。再保險經(jīng)過控制風(fēng)險責(zé)任使保險運營得以穩(wěn)定，詳細作法分兩個方面：一是控制每一風(fēng)險單位的責(zé)任；二是對累計責(zé)任的控制。 4.降低營業(yè)費用，添加運用資金。假設(shè)保險人在提存未滿期保費預(yù)備金時，根據(jù)保險法規(guī)定不能扣除營業(yè)費用的話，就必需以保險資金中另外支取營業(yè)費用。但經(jīng)過再保險，就可以在分保費中扣存未滿

5、期保費預(yù)備金，還可以有分保傭金收入。這樣，保險人由于辦理分保，攤回了一部分營業(yè)費用。此外，辦理分保須提未滿期保費預(yù)備金和未決賠款預(yù)備金，這部分資金從提取到支付有一段時間，保險人可在這段時間內(nèi)加以運用，從而添加了保險人資金運用總量。 5.有利于拓展新業(yè)務(wù)。保險人在涉及新業(yè)務(wù)過程中，由于閱歷的缺乏，往往非常謹慎，不利于新業(yè)務(wù)的迅速開展。再保險具有控制責(zé)任的特性，可以使保險人經(jīng)過分保使本人的賠付率維持在某一程度之下，所以預(yù)備拓展新業(yè)務(wù)的保險公司可以放下顧慮，積極運作，使很多新業(yè)務(wù)得以開展起來。 四、再保險的組織方式四、再保險的組織方式再保險的組織方式主要有：再保險公司、再保險集團、兼管再保險業(yè)務(wù)的保

6、險公司。其中：(一)再保險公司 (二)再保險集團(三)兼管再保險業(yè)務(wù)的保險公司 (四)勞合社承保人 五、再保險的方式五、再保險的方式 一比例再保險1.比例再保險的定義比例再保險是指分出人與分入人相互訂立合同，按照保險金額比例分擔(dān)原保險責(zé)任的一種分保方法。在比例再保險中，可以分為成數(shù)再保險、溢額再保險和混合再保險。 2.成數(shù)再保險。成數(shù)再保險是最簡單的一種再保險方式。原保險人將每一風(fēng)險單位的保險金額，按雙方商定的固定比例即成數(shù)確定原保險人的自留額和再保險人的分保額，再保險費、賠款的分攤均按同一比例計算。 3.溢額再保險。 溢額再保險是以保額為根底，由分出人確定本人承當?shù)淖粤纛~，以自留額的一定倍數(shù)

7、為分出額，并按照自留額和分出額對保額的比例對保費和賠款進展分攤的一種分保方式。 4.成數(shù)和溢額混合再保險成數(shù)溢額混合再保險是將成數(shù)和溢額兩種再保險方式混合運用，即把成數(shù)分保合同視同自留限額，以成數(shù)分保合同限額的假設(shè)干線數(shù)作為溢額分保限額。 二非比例再保險1.非比例再保險的定義 非比例再保險是指分出人和分入人相互訂立保險合同，以賠款金額作為根底分擔(dān)原保險責(zé)任的一種再保險方式。 2.超額賠款再保險 超額賠款也可以是非比例再保險的通稱，但這里指的是以賠款額度作為自留和分保界限的一種分保方式，在運用中也分為險位超賠分保和事故超賠分保。 險位超賠分保是指以每一風(fēng)險單位一次事故中有限風(fēng)險單位所發(fā)生的賠款金

8、額來計算自留額和分保額。 事故超賠分保是以一次事故所發(fā)生的賠款總和計算自留額和分保額，即一次事故中許多風(fēng)險單位同時發(fā)生損失，責(zé)任累積額超越自留額，由接受公司擔(dān)任。 3.損失中止超賠再保險或賠付率超賠再保險 這種方式是按年度賠款累計總額或按年度賠款與保費的比率來計算自留額和分保額。這是在一定期間內(nèi)控制風(fēng)險的一種方式。六、再保險合同六、再保險合同 一再保險合同的種類再保險合同可以根據(jù)不同的根底分類。1.按再保險的方式分為比例再保險合同和非比例再保險合同，前者以保險金額為根底的再保險合同；后者以賠款金額為根底的再保險合同。 2.按不同的分保安排可以分為暫時再保險合同、合同再保險合同和約定再保險合同。

9、暫時再保險合同是根據(jù)業(yè)務(wù)需求暫時選擇分保接受人，經(jīng)協(xié)商達成協(xié)議，逐筆成交的分保合同。對于暫時再保險的業(yè)務(wù)，分保接受人沒有義務(wù)一定接受。合同再保險合同是由分出人和分入人以預(yù)先簽署合同的方式確定雙方的權(quán)益義務(wù)關(guān)系，在一定時期內(nèi)對一宗或一類業(yè)務(wù)進展商定。 約定再保險合同是介于合同再保險合同和暫時再保險合同之間的一種再保險合同。對于合同中規(guī)定的業(yè)務(wù)，分出人有權(quán)選擇能否分出，但一旦分出，分入人必需接受。即約定再保險對分出人有暫時再保險合同性質(zhì)，對分入人有合同再保險合同性質(zhì)。七、再保險合同的主要內(nèi)容七、再保險合同的主要內(nèi)容再保險合同的常用條款普通包括：1.共同利益條款。共同利益條款是關(guān)于雙方共同權(quán)益的規(guī)定，即原保險人與再保險人在保險費的獲得、向第三者追償、保險金賠付、保險仲裁或訴訟等方面對被保險人或受害人而言有著共同的利益。2.過失或忽略條款。過失或忽略條款是在保險期限內(nèi)保險事故發(fā)生以及原保險人在執(zhí)行再保險合同條款時，由于原保險人的過失或忽略而非故意呵斥的損失，再保險人仍應(yīng)承當相應(yīng)的賠償責(zé)任。 3.雙方權(quán)益保證條款。雙方權(quán)益保證條款是原保險人與再保險人應(yīng)保證對方享有其權(quán)益，以使合法利益得到維護。原保險人應(yīng)賦予對方查校帳冊，如保單、