芻議擔(dān)保市場及其法律規(guī)制

1、芻議擔(dān)保市場及其法律規(guī)制一、從市場經(jīng)濟的特點把握現(xiàn)代擔(dān)保市場制度設(shè)計市場經(jīng)濟在我國的開展剛剛起步，不同于歐美國家，中國開展市場經(jīng)濟不可能從資本原始積累開始，在當(dāng)今時代要求和國情之下，必須直接開展現(xiàn)代市場經(jīng)濟。現(xiàn)代市場經(jīng)濟特色鮮明，就目前擔(dān)保市場及其法律制度的設(shè)計而言，本文就現(xiàn)代市場經(jīng)濟的以下六個特點展開闡述：一交易的普遍化和信譽化現(xiàn)代市場經(jīng)濟的根本特點是資源的普遍商品化。在市場經(jīng)濟條件下，各種需求的滿足主要通過市場交易而實現(xiàn)。商品交易成為每一個人生活不可缺少的一部分。從某種程度上說，現(xiàn)代市場經(jīng)濟是一種信譽經(jīng)濟。信譽是以歸還付息為條件的價值運動的特殊形式。比方生活中常見的銀行貸款，約定一定期限后

2、歸還并支付利息，這就是典型的信譽交易銀行信譽。由于信譽交易形式越來越普遍存在，因此，對擔(dān)保的需要也就越來越大。交易的普遍化和信譽化決定，擔(dān)保制度的設(shè)計必須可以適應(yīng)高速運轉(zhuǎn)的市場經(jīng)濟的要求，可以讓當(dāng)事人甚至是沒有法律根底的普通自然人更加快捷便利地采用。二財富的抽象化隨著市場經(jīng)濟的開展，在社會總財富中，抽象的財產(chǎn)所占的比例越來越高。所謂抽象的財產(chǎn)，主要包括兩個部分，一是象征性財產(chǎn)，包括各種通過合同、票據(jù)、股票、提單等債權(quán)書證、股權(quán)憑證和所有權(quán)憑證等形式表示其存在的財產(chǎn)；二是無形財產(chǎn)，是指客觀財產(chǎn)中，財產(chǎn)客體為不具有客觀物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)。包括知識財產(chǎn)和商譽等非知識性無形財產(chǎn)。隨著經(jīng)濟開展的趨勢，抽象性

3、財產(chǎn)在現(xiàn)代社會的財產(chǎn)構(gòu)造中將會占據(jù)越來越重要的位置。傳統(tǒng)的擔(dān)保物權(quán)制度主要是基于社會財富的物質(zhì)化假設(shè)而設(shè)計的，隨著社會財富構(gòu)造的變化，我國擔(dān)保物權(quán)制度的設(shè)計也應(yīng)該與時俱進。三商事交易的連續(xù)性和關(guān)系性在設(shè)計擔(dān)保制度中，我們應(yīng)該充分考慮到商事交易的連續(xù)性和關(guān)系性，通過合理的擔(dān)保制度設(shè)計，降低交易本錢，使連續(xù)性的、關(guān)系性的交易可以高效率同時又高度平安地進展。四交易形式的多樣化隨著計算機革命和通訊技術(shù)的高度開展，交易形式越來越趨向多樣。特別是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的開展，不僅使計算機網(wǎng)絡(luò)成為一種交易的手段，而且，網(wǎng)絡(luò)也逐漸成為最大的綜合市場，網(wǎng)上交易越來越普遍，甚至有取代實體交易的趨勢。如何保證網(wǎng)絡(luò)交易平安，建立網(wǎng)

4、絡(luò)交易的擔(dān)保體系，是對中國擔(dān)保權(quán)制度設(shè)計的一大挑戰(zhàn)。五經(jīng)濟活動的高度專業(yè)化現(xiàn)代經(jīng)濟是建立在高度興隆的社會分工和專業(yè)化協(xié)作根底之上的。專業(yè)化毋庸置疑地進步了現(xiàn)代社會的經(jīng)濟效率，但同時，因為專業(yè)化分工協(xié)作，經(jīng)濟實體間的互相依賴也使得社會經(jīng)濟體系變得異常的脆弱?，F(xiàn)代擔(dān)保物權(quán)設(shè)計中，理應(yīng)考慮經(jīng)濟生活中所謂的多米洛效應(yīng)。六市場的國際化隨著國際經(jīng)濟貿(mào)易的開展，全球化和國際化越來越明顯，經(jīng)營者和消費者的目光都開始投向統(tǒng)一的國際大市場。目前，我國已經(jīng)參加WTo，融入全球化這個大浪潮中，跨國交易會越來越多，各種新型的擔(dān)保制度也將在經(jīng)濟交往的過程中頻繁地使用，就必然會導(dǎo)致一系列法律使用沖突或矛盾的出現(xiàn)。如何實現(xiàn)中

5、國擔(dān)保物權(quán)制度與國際通行擔(dān)保物權(quán)制度的銜接，更是一個必須考慮的問題。二、從擔(dān)保市場的多樣化把握擔(dān)保市場法律規(guī)制形式轉(zhuǎn)換隨著現(xiàn)代市場經(jīng)濟和擔(dān)保市場的不斷開展，一方面，原有的帶有互助性質(zhì)的民間擔(dān)保或商事?lián)Ｈ源罅看嬖?；另一方面，又出現(xiàn)了新的由專業(yè)性、商業(yè)化擔(dān)保公司為營利目的而經(jīng)營的營利性擔(dān)保，以及政府運用擔(dān)保形式實現(xiàn)國家經(jīng)濟政策，調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟的政策性擔(dān)保。擔(dān)保市場由以前的較為單一的構(gòu)造轉(zhuǎn)變成了明顯的多層構(gòu)造。因此，我們需要進展規(guī)制形式的轉(zhuǎn)換，即改變單一的傳統(tǒng)規(guī)制形式，根據(jù)不同擔(dān)保市場的特點在區(qū)分的根底上進展分類規(guī)制。一民間互助性擔(dān)保民間互助性擔(dān)保具有無償性和互助性特點，擔(dān)保人為債務(wù)人提供擔(dān)保，大多

6、基于彼此之間特殊的熟人關(guān)系，對于這類擔(dān)保，只要符合一般的道德準那么要求，就應(yīng)當(dāng)允許其合法存在。因此，互助性擔(dān)保的法律規(guī)制只需維持國家最低限度的干預(yù)程度即可。對互助性擔(dān)保進展法律規(guī)制的目的是為了使得這類擔(dān)保符合親情或友誼關(guān)系所要求的一般道德準那么的要求，其法律規(guī)那么也應(yīng)當(dāng)根據(jù)一般理性的人在處理親人、鄰里、朋友關(guān)系時所遵從的行為標準來設(shè)計，而傳統(tǒng)民法擔(dān)保制度正是基于這種假設(shè)而安排的。二營利性擔(dān)保不同于互助性擔(dān)保，營利性擔(dān)保是商業(yè)經(jīng)營性、有償性的擔(dān)保，其發(fā)生之根底、背景、目的均與互助性擔(dān)保迥異。因此，僅僅以互助性擔(dān)保的最低標準而要求它是不夠的，對營利性擔(dān)保應(yīng)當(dāng)將其作為市場經(jīng)營行為而提出更高的要求。對

7、營利性擔(dān)保的規(guī)制，不僅應(yīng)當(dāng)要求其符合一般的道德要求，而且，要符合作為營業(yè)行為應(yīng)當(dāng)遵循的商業(yè)道德準那么。三政策性擔(dān)保政策性擔(dān)保是根據(jù)國家經(jīng)濟政策而由特定擔(dān)保機構(gòu)向特定擔(dān)保需求者提供的不以盈利為目的的擔(dān)保。政策性擔(dān)保既不同于互助性擔(dān)保，也不同于營利性擔(dān)保，因此，其法律規(guī)制也不能完全按互助性擔(dān)?；驙I利性擔(dān)保來安排。政策性擔(dān)保表達了國家根本的經(jīng)濟政策，所以，對其進展法律規(guī)制的根本目的應(yīng)當(dāng)是保證國家經(jīng)濟政策的有效實現(xiàn)。因此，保障政策性擔(dān)保機構(gòu)有足夠的擔(dān)保才能制度；確保政策支持的擔(dān)保需求者可以便利獲得相應(yīng)擔(dān)保的制度；保證支撐擔(dān)保的資金不被擔(dān)保機構(gòu)用于其它目的的制度，以及保證通過政策性擔(dān)保獲得的資金可以用于政策指向的領(lǐng)域的制度，等等，應(yīng)當(dāng)是其根本的內(nèi)容。綜上所述，隨著現(xiàn)代市場經(jīng)濟的開展，擔(dān)保市場已經(jīng)發(fā)生了構(gòu)造性變化，營利性擔(dān)保和政策性擔(dān)保的出現(xiàn)，使得傳統(tǒng)的基于無償、互助性擔(dān)保之預(yù)設(shè)而設(shè)計的擔(dān)保制度已經(jīng)不能滿足現(xiàn)代經(jīng)濟的開展需要。因此，必須根據(jù)擔(dān)保市場的開展需要，及時地做出制度回應(yīng)。最為重要的是要進展規(guī)制形式的轉(zhuǎn)換，即由傳統(tǒng)的以民事?lián)Ｖ贫雀綆?/p>