擔保業(yè)務風險管理與控制

1、擔保業(yè)務風險管理與控制如何規(guī)避信用擔保風險任何一種科學的風險評價方法，必須任何一種科學的風險評價方法，必須相應確定科學的風險信息采集方法，以相應確定科學的風險信息采集方法，以確保信息的真實性和完整性。我中心根確保信息的真實性和完整性。我中心根據(jù)運行據(jù)運行5年來的工作實踐，總結(jié)出一套比年來的工作實踐，總結(jié)出一套比較適合自身特點的風險控制管理方法與較適合自身特點的風險控制管理方法與大家共勉。大家共勉。 一、基本信息的采集一、基本信息的采集二、明確項目責任，實施二、明確項目責任，實施A、B角責任對擔保項角責任對擔保項目實施終身負責制目實施終身負責制三、對項目進行深入細致的調(diào)查分析 對企業(yè)提供的信息資

2、料核實重點核實企業(yè)的現(xiàn)有貸款情況四、對企業(yè)提供的各種資料進行資信評估四、對企業(yè)提供的各種資料進行資信評估 對企業(yè)提供的財務數(shù)據(jù)進行定量分析對企業(yè)提供的財務數(shù)據(jù)進行定量分析 根據(jù)調(diào)查情況量化定性指標根據(jù)調(diào)查情況量化定性指標根據(jù)項目調(diào)研情況制作項目評審報告根據(jù)項目調(diào)研情況制作項目評審報告 由項目經(jīng)理制作由項目經(jīng)理制作項目評審報告項目評審報告提出項目評審意見，提交審保會議審議討論一、項目基本情況(企業(yè)名稱、企業(yè)概況、申請貸款金額及用途、企業(yè)沿革、企業(yè)的發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略、其他)二、企業(yè)管理分析（管理層素質(zhì)和經(jīng)驗、管理層的穩(wěn)定性、經(jīng)營思想和作風、管理現(xiàn)狀、其他）三、產(chǎn)品及技術狀況分析（企業(yè)產(chǎn)品及其技術

3、先進性、企業(yè)對技術的重視程度、企業(yè)研究與開發(fā)成果、企業(yè)技術發(fā)展前景）四、行業(yè)及市場情況（行業(yè)情況、競爭分析、營銷策略、客戶情況、銷售變化趨勢、其他） 五、產(chǎn)品制造（產(chǎn)品生產(chǎn)制造方式、安全生產(chǎn)、環(huán)保問題、進貨渠道、質(zhì)量保證體系、生產(chǎn)管理、其他）六、企業(yè)資信狀況（開戶行及主要結(jié)算行情況、貸款記錄、對外擔保記錄、訴訟記錄、納稅記錄、其他）七、財務分析（財務指標分析、資產(chǎn)及負債、所有者權益核實與說明、銷售收入分析、現(xiàn)金流量分析、資金需求分析及本次申請貸款用途、償貸及付息資金來源分析（還款資金來源及可靠性分析。）、其他需要說明的問題）八、風險性分析九、安全保證措施 反擔保措施包括：房地產(chǎn)、機器設備等抵押

4、；股票帳戶、出口退稅帳戶等監(jiān)管；存單、專利等質(zhì)押；自然人保證；企業(yè)保證等十、項目評審結(jié)論（影響決策的特別提示、主評意見） 簽署擔保意向書，制作合同簽署擔保意向書，制作合同 擔保意向書擔保意向書 放款通知書放款通知書 委托保證合同委托保證合同對簽約項目實施監(jiān)控對簽約項目實施監(jiān)控 保后跟蹤記錄保后跟蹤記錄一、基本情況檢查：（經(jīng)營指標完成情況、貸款的使用情況、貸款到期時間）二、企業(yè)管理檢查：企業(yè)管理層檢查、財務管理檢查、償債能力檢查、安全情況檢查： 三、經(jīng)營情況檢查：行業(yè)情況檢查：、市場情況：四、資信狀況檢查：結(jié)算情況近期內(nèi)月均存款余額、有無對外擔保記錄、有無訴訟記錄、貸款期內(nèi)有無新增貸款。五、財務狀況檢查：六、利息結(jié)算情況檢查：七、經(jīng)營機制檢查：八、擔保及抵質(zhì)押物的檢查：九、企業(yè)存在的問題：十、檢查結(jié)果及檢查人員意見確定在保項目風險級別：正常、關注、次級、可疑、損失 完善的統(tǒng)計查詢 XX市中小企業(yè)信用擔保中心統(tǒng)計查詢市中小企業(yè)信用擔保中心統(tǒng)計查詢1