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1、第六課第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇投資理財(cái)?shù)倪x擇第一框:儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行第一框:儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行第二框:股票、債券和商業(yè)保險(xiǎn)第二框:股票、債券和商業(yè)保險(xiǎn)導(dǎo)入明標(biāo):自主學(xué)習(xí)目標(biāo):導(dǎo)入明標(biāo):自主學(xué)習(xí)目標(biāo):1 1、常見的投資方式有哪些?、常見的投資方式有哪些?2 2、儲(chǔ)蓄存款的含義、目的、類別、特點(diǎn)(流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄存款的含義、目的、類別、特點(diǎn)(流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益)、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)?性和收益)、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)?3 3、利息的計(jì)算方法?、利息的計(jì)算方法?4 4、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)?基礎(chǔ)業(yè)務(wù)?利潤(rùn)的主要來源?、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)?基礎(chǔ)業(yè)務(wù)?利潤(rùn)的主要來源?5 5、股票的含義、特點(diǎn)(流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益)、股票、股
2、票的含義、特點(diǎn)(流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益)、股票市場(chǎng)發(fā)展的意義?市場(chǎng)發(fā)展的意義?6 6、債券的含義、分類、特點(diǎn)(流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益)?、債券的含義、分類、特點(diǎn)(流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益)?7 7、保險(xiǎn)的含義、作用、分類、訂立保險(xiǎn)合同的主要原則?、保險(xiǎn)的含義、作用、分類、訂立保險(xiǎn)合同的主要原則?學(xué)習(xí)展示:自主學(xué)習(xí)成果交流與展示學(xué)習(xí)展示:自主學(xué)習(xí)成果交流與展示1 1、常見的投資方式有哪些?、常見的投資方式有哪些?2 2、儲(chǔ)蓄存款的含義、目的、類別、特點(diǎn)(流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄存款的含義、目的、類別、特點(diǎn)(流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益)、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)?性和收益)、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)?3 3、利息的計(jì)算方法?、利息的計(jì)算方法?4 4
3、、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)?基礎(chǔ)業(yè)務(wù)?利潤(rùn)的主要來源?、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)?基礎(chǔ)業(yè)務(wù)?利潤(rùn)的主要來源?5 5、股票的含義、特點(diǎn)(流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益)、股票、股票的含義、特點(diǎn)(流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益)、股票市場(chǎng)發(fā)展的意義?市場(chǎng)發(fā)展的意義?6 6、債券的含義、分類、特點(diǎn)(流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益)?、債券的含義、分類、特點(diǎn)(流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益)?7 7、保險(xiǎn)的含義、作用、分類、訂立保險(xiǎn)合同的主要原則?、保險(xiǎn)的含義、作用、分類、訂立保險(xiǎn)合同的主要原則?教師精講教師精講性質(zhì)性質(zhì) 類別類別 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)性性流動(dòng)流動(dòng)性性 收益收益吸收或發(fā)吸收或發(fā)行者行者儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款股票股票債券債券(商業(yè))(商業(yè))保險(xiǎn)保險(xiǎn)股份股份
4、憑證憑證債務(wù)債務(wù)憑證憑證活期、定期活期、定期國(guó)債、金國(guó)債、金融債券、融債券、企業(yè)債券企業(yè)債券人身、財(cái)產(chǎn)人身、財(cái)產(chǎn)較小較小大大較大較大強(qiáng)強(qiáng)強(qiáng)強(qiáng)較強(qiáng)較強(qiáng)利息利息股息紅利、股息紅利、差價(jià)差價(jià)利息利息規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行商業(yè)銀行股份有股份有限公司限公司政府、金政府、金融機(jī)構(gòu)、融機(jī)構(gòu)、企業(yè)企業(yè)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司投資小竅門投資小竅門一一:可分可分“三階段三階段”不同的理財(cái)思路。不同的理財(cái)思路。即考慮自己的經(jīng)濟(jì)即考慮自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力(實(shí)力(1 1)當(dāng)你不富有時(shí),先強(qiáng)制儲(chǔ)蓄積累)當(dāng)你不富有時(shí),先強(qiáng)制儲(chǔ)蓄積累“本本”。(。(2 2)當(dāng)你基本生活有了保障,可選擇穩(wěn)健型投資以擴(kuò)大積累。當(dāng)你基本生活有了保障,可選擇穩(wěn)
5、健型投資以擴(kuò)大積累。(3 3)當(dāng)你較富有時(shí),可選擇一些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資。)當(dāng)你較富有時(shí),可選擇一些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資。二、二、根據(jù)年齡來投資。根據(jù)年齡來投資?;陲L(fēng)險(xiǎn)分散的原理,可遵照一個(gè)基于風(fēng)險(xiǎn)分散的原理,可遵照一個(gè)100100減去目前年齡的經(jīng)驗(yàn)公式。減去目前年齡的經(jīng)驗(yàn)公式。 如如 20-3020-30歲時(shí),風(fēng)險(xiǎn)承歲時(shí),風(fēng)險(xiǎn)承受能力是最強(qiáng)的,可以采用積極成長(zhǎng)型的投資模式。按受能力是最強(qiáng)的,可以采用積極成長(zhǎng)型的投資模式。按照照100100減去目前年齡的公式,你可以將減去目前年齡的公式,你可以將7070-80-80的資金的資金投入各種渠道,在這部分投資中可以再進(jìn)行組合。投入各種渠道,在這部分投
6、資中可以再進(jìn)行組合。三、三、從穩(wěn)健的原則出發(fā),從穩(wěn)健的原則出發(fā),“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。如如“32221”32221”組合投資理財(cái)策略的方法為:將個(gè)人積蓄組合投資理財(cái)策略的方法為:將個(gè)人積蓄的的30%30%用于儲(chǔ)蓄以備后用;用于儲(chǔ)蓄以備后用;20%20%用于購(gòu)買債券以增加收益;用于購(gòu)買債券以增加收益;20%20%用于購(gòu)買股票以尋求高利;用于購(gòu)買股票以尋求高利;20%20%用于投資集藏以圖增用于投資集藏以圖增值;值;10%10%用于購(gòu)買保險(xiǎn)以防意外。用于購(gòu)買保險(xiǎn)以防意外。 探究交流:合作探究 參看基礎(chǔ)訓(xùn)練第參看基礎(chǔ)訓(xùn)練第51頁第頁第9小題小題(1)如儲(chǔ)蓄存款、購(gòu)買股票、購(gòu)買債券、)如儲(chǔ)蓄存款、購(gòu)買股票、購(gòu)買債券、購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)等。購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)等。(2)首先要考慮自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。)首先要考慮自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。 其次要考慮
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