汽車租賃行業(yè)常見法律風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)方案

1、汽車租賃行業(yè)常見法律風(fēng)險(xiǎn)與XXX所應(yīng)對(duì)方案一 汽車租賃行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)種類（一）車輛在租賃中失控車輛在租賃中失控是汽車租賃經(jīng)營過程中給企業(yè)造成損失最大的風(fēng)險(xiǎn).也是最難以防范的風(fēng)險(xiǎn). 主要有兩種情況：1. 承租方使用真實(shí)身份租車 . 由于經(jīng)營情況或個(gè)人經(jīng)濟(jì)情況惡化 . 將車輛抵押或轉(zhuǎn)租給第三方。 或者因與第三方發(fā)生糾紛 . 車輛被第三方扣留。 還有一種情況 . 就是承租方拖欠租金 . 租賃企業(yè)未能及時(shí)收回車輛 . 終止合同 . 造成承租方應(yīng)付租金數(shù)額巨大 . 導(dǎo)致承租方一躲了之 . 租賃車輛仍在承租方手中。2. 承租方惡意租車 . 其目的就是騙取租賃車輛后非法倒賣、抵押牟利。這些犯罪分子有時(shí)使用虛假、

2、偽造的身份證明。隨著紅盾網(wǎng)等身份核實(shí)手段的完善和汽車租賃業(yè)務(wù)人員對(duì)證件識(shí)別能力的提高. 犯罪分子開始真的營業(yè)執(zhí)照等法人身份證明. 但該企業(yè)或法人單位實(shí)際已不存在。隨著人戶分離情況的增多 . 按戶口本地址尋找承租人的困難越來越大. 加上以真實(shí)身份租車給詐騙定罪增加相當(dāng)大的難度. 使用以個(gè)人真實(shí)身份租車進(jìn)行詐騙的現(xiàn)象有上升的趨勢(shì)。（二）車輛被盜租賃車輛在承租方租用期間. 由于疏虞管理（多數(shù)情況下無法獲得相關(guān)證據(jù)） . 車輛在使用或停放時(shí)丟失。有時(shí)也存在承租方監(jiān)守自盜的情況. 如某租賃公司對(duì)承租方交回的丟失車輛車鑰匙進(jìn)行痕跡鑒定. 發(fā)現(xiàn)該車鑰匙有痕跡證明曾被復(fù)制過. 但這一證據(jù)無法給承租方定罪。雖然

3、如此. 對(duì)汽車租賃企業(yè)而言 . 這是可以規(guī)避的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn). 方法就是投保車輛盜搶險(xiǎn)或安裝車輛防盜.裝置。目前租賃車輛盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率為車輛價(jià)值的1%.對(duì)于桑塔納等易盜車型 . 保險(xiǎn)公司可能會(huì)提高保費(fèi)或拒絕承保。除機(jī)械式防盜鎖外 .GPS、 GSM等電子防盜裝置的防盜功能已很強(qiáng)大 . 其安裝和使用費(fèi)用與盜搶險(xiǎn)費(fèi)用相當(dāng)。（三）拖欠租金拖欠租金屬于汽車租賃企業(yè)可以控制的風(fēng)險(xiǎn)。處理這類風(fēng)險(xiǎn)并防止損失擴(kuò)大的有效措施就是當(dāng)承租方出現(xiàn)拖欠租金的頻率越來越多. 拖欠時(shí)間越來越長的趨勢(shì)時(shí). 立即終止合同、收回車輛。一般而言. 承租方拖欠租金超過2個(gè)月將十分危險(xiǎn). 如不采取措施 . 可能會(huì)由拖欠租金轉(zhuǎn)為車輛失控。（四

4、）墊付責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)巨額賠償墊付責(zé)任的汽車租賃公司似乎有點(diǎn)冤。若肇事方已無能力賠付受害人 . 汽車租賃公司只好先行墊付了。（五）保險(xiǎn)公司不予投保的法律風(fēng)險(xiǎn)私家車一旦掛靠汽車租賃公司. 性質(zhì)就發(fā)生了變化. 變成了營運(yùn)性車輛.而營運(yùn)性車輛的保費(fèi)與私家車的保費(fèi)不一樣. 而且也使得車輛的風(fēng)險(xiǎn)增加. 而車主沒有及時(shí)通知保險(xiǎn)公司履行告知義務(wù). 并增加保費(fèi) . 那么 . 車輛一旦遇險(xiǎn)造成損失 . 保險(xiǎn)公司很可能會(huì)拒賠。( 六 ) 民事訴訟風(fēng)險(xiǎn)租賃車輛出了交通事故后. 尤其是租車人在車禍中死亡時(shí). 遭受人身或財(cái)產(chǎn)損害的同車乘員或第三方. 往往會(huì)把目標(biāo)轉(zhuǎn)向車輛所有人. 也就是將汽車租賃公司告上法院. 要求民事賠償

5、。（七）行政處罰風(fēng)險(xiǎn).租賃公司代人受罰后. 再去找承租人. 卻往往找不到. 或者找到他他也不去交。如果租賃公司不接受處罰. 車輛就要鎖檔 . 年檢就通不過 . 汽車就不能運(yùn)營 . 變成“死車”。（八）犯罪工具風(fēng)險(xiǎn)汽車被當(dāng)作作案工具扣押。按有關(guān)規(guī)定. 這案子不結(jié)案 . 這輛車就要一直被扣。按照刑事訴訟法規(guī)定. 可能需要幾個(gè)月. 但也可能由于種種原因而遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過這個(gè)期限。 租賃車輛的所有權(quán)雖然屬于租賃公司. 但如果有人把它作為犯罪工具 . 所有權(quán)的表現(xiàn)就要讓位于刑罰。租車人違法犯罪. 公安機(jī)關(guān)把租來的車輛當(dāng)作犯罪工具予以沒收. 致使無辜的租賃公司遭受慘重?fù)p失。二、汽車風(fēng)險(xiǎn)防范措施（一）簽定合同前風(fēng)險(xiǎn)

6、防范的措施1 會(huì)員管理簽定合同前的風(fēng)險(xiǎn)防范措施就是預(yù)先在以下幾個(gè)方面對(duì)客戶進(jìn)行信用審核和評(píng)估：（ 1）客戶租賃車輛的目的是否合理 . 是否有能力支付租金。（ 2）客戶是否有穩(wěn)固的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)地位 . 一般從客戶的職業(yè)、供職的單位、居住條件、年齡及婚育狀況進(jìn)行判斷。（ 3）客戶是否可提供信用破產(chǎn)時(shí)的擔(dān)保。如財(cái)產(chǎn)擔(dān)?；虻谌綋?dān)保等。審核的方法主要是對(duì)客戶提供的各類資料的審核以及對(duì)資料真實(shí)性的復(fù)核 . 包括上門核實(shí)。對(duì)一些信用特征比較清晰的客戶. 比如知名人士；在政府、大型金融機(jī)構(gòu)、公檢法機(jī)關(guān)供職的人員可以可以適當(dāng)精簡審核過程和手續(xù)。.汽車租賃企業(yè)一般設(shè)立專門部門. 以發(fā)展會(huì)員的方式. 對(duì)客戶進(jìn)行信用

7、審核。這樣可以避免在簽定合同時(shí)進(jìn)行信用審核容易造成疏漏、增加客戶辦理租賃手續(xù)時(shí)間等弊端。通過信用審核的客戶填寫記錄會(huì)員信息、雙方在會(huì)員服務(wù)方面的權(quán)利義務(wù)條款等內(nèi)容的“會(huì)員申請(qǐng)表”并簽字后獲得會(huì)員資格卡 . 會(huì)員租車時(shí)憑會(huì)員卡就可以免除信用審核的程序。會(huì)員的有效期為一年.到期后應(yīng)對(duì)會(huì)員資格進(jìn)行重新審核. 但對(duì)會(huì)員信用狀況的期間復(fù)核也很重要.定期組織會(huì)員活動(dòng)是復(fù)核會(huì)員信用狀況的很好手段。會(huì)員管理除是一種有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段外. 還是汽車租賃企業(yè)營銷手段.提高汽車租賃利潤的“收益管理”理論中. 會(huì)員制是建立“價(jià)格藩籬”的措施之一。2. 利用相對(duì)完善的信用體系汽車租賃企業(yè)的信用體系畢竟具有很多局限性.

8、隨著我國信用體系的發(fā)展、完善 . 利用社會(huì)信用體系、銀行信用體系. 可以降低汽車租賃企業(yè)信用管理的成本 . 提高信用管理的功效?，F(xiàn)階段. 汽車租賃企業(yè)與銀行進(jìn)行聯(lián)名卡形式的合作 . 能夠較好的解決信用管理問題。民航、賓館行業(yè)在營銷中建立了龐大的會(huì)員體系. 其會(huì)員的信用標(biāo)準(zhǔn)和消費(fèi)領(lǐng)域與汽車租賃行業(yè)有很大的重疊性 . 與這兩個(gè)行業(yè)合作 . 共享其信用等級(jí)比較高的會(huì)員 . 有很大的可操作性和發(fā)展空間。和平所合作單位能提供大量的信息查詢. 查詢內(nèi)容見附表一（二）簽定合同時(shí)的防范措施簽定合同時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施比較薄弱. 主要依據(jù)客戶提供的有關(guān)證件等有限資料 . 在有限的時(shí)間內(nèi)按照業(yè)務(wù)程序?qū)蛻舻男庞们闆r進(jìn)

9、行審核. 其判斷.的準(zhǔn)確性常依賴負(fù)責(zé)客戶資格審核的業(yè)務(wù)人員的工作能力。業(yè)務(wù)人員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)證件識(shí)別能力的訓(xùn)練。在于客戶客戶接觸時(shí). 盡可能的與客戶的交談以獲得對(duì)方更多的信息. 通過對(duì)這些信息的綜合分析. 對(duì)客戶信用情況及其資料的真?zhèn)巫龀雠袛?. 因此 . 業(yè)務(wù)人員有較豐富的社會(huì)知識(shí)和寬闊的知識(shí)視野是十分重要的。1 業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格、細(xì)致的審核客戶提供的資料住址包括注冊(cè)地、經(jīng)營地址、經(jīng)辦人的居住地址等是核實(shí)的重點(diǎn)。對(duì)資料之間的相互比對(duì)是檢查其真實(shí)性的重要辦法。某犯罪分子使用真實(shí)的營業(yè)執(zhí)照 . 但簽定合同所用公章的名稱與營業(yè)執(zhí)照的名稱有一字之差：公章中為“冷”字 . 營業(yè)執(zhí)照為“嶺”字. 業(yè)務(wù)人員在辦理

10、租賃手續(xù)中未能發(fā)現(xiàn)這一紕漏 . 使其得逞。而營業(yè)執(zhí)照的單位也以這一字之差否認(rèn)是租車合同的合法主體。2. 應(yīng)婉拒個(gè)人同時(shí)租用多輛車或長租 . 業(yè)務(wù)人員應(yīng)注意觀察同來租車人相互之間的關(guān)系。通常個(gè)人用戶基本只在節(jié)假日租車 . 如在其它日子或同時(shí)、先后租用多輛汽車或長期租用汽車 . 違背一般規(guī)律情況 . 應(yīng)予特別注意。有時(shí)犯罪分子以招收司機(jī)為名 . 讓受害人到租賃公司租車 . 然后人車消失 . 租車人既拿不到工資 . 又要承當(dāng)賠償責(zé)任。多數(shù)情況受害人經(jīng)濟(jì)狀況不佳. 無法履行賠償判決.最終還是汽車租賃企業(yè)受害。業(yè)務(wù)人員在審核應(yīng)當(dāng)注意承租人一家三口人典型的工薪階層. 為老板租車等不正常情況。3. 對(duì)于注冊(cè)

11、資金少于 100 萬的公司應(yīng)加強(qiáng)審核和監(jiān)控。.這類企業(yè)多從事裝修、廣告、科技、咨詢、餐飲等行業(yè). 競爭激烈 . 淘汰率高 . 對(duì)具有這些特點(diǎn)的承租方. 一定要謹(jǐn)慎。 如某裝飾有限責(zé)任公司. 注冊(cè)資金 50 萬元 . 主要從事裝修業(yè)務(wù)。開始租金交納情況尚可。半年后拖欠租金并失去聯(lián)系。 到公司注冊(cè)、 營業(yè)地址查找無結(jié)果 . 到其法人代表身份證地址查找亦無所獲 . 后經(jīng)了解該公司經(jīng)營失敗已經(jīng)倒閉。在簽定合同時(shí)對(duì)客戶信用情況審核 . 參考上表所列規(guī)律 . 對(duì)提高信用審核的有效性有一定幫助。針對(duì)汽車租賃企業(yè)的信用審核規(guī)律和措施 . 詐騙分子采取了反審核措施并且越來越專業(yè)化。某詐騙團(tuán)伙利用租賃企業(yè)周六、周

12、日工作人員少、業(yè)務(wù)繁忙 . 容易產(chǎn)生疏漏 . 租賃企業(yè)對(duì)有固定場所的客戶審核容易麻痹的情況。租用辦公室 . 然后通知租賃公司送車上門 . 結(jié)果兩天內(nèi)數(shù)家租賃公司上當(dāng) . 近 10輛租賃車被騙。 但一家租賃公司沒有上當(dāng). 因?yàn)樗麄儼l(fā)現(xiàn)犯罪分子租用的賓館位置根本不適宜從事營業(yè)執(zhí)照上的業(yè)務(wù)。雖然營業(yè)執(zhí)照是真的. 但只是注冊(cè)資金為 50 萬元的咨詢公司. 而且犯罪分子的言談舉止有很多做戲的成分。后來查明 . 犯罪分子從工尚注冊(cè)代理機(jī)構(gòu)買來的營業(yè)執(zhí)照。因此. 在進(jìn)行信用審核時(shí) . 不能僅僅機(jī)械地執(zhí)行業(yè)務(wù)程序. 查看證件、地址、電話. 而是要察言觀色.盡可能多的獲得客戶信息. 對(duì)這些信息綜合分析. 作出正

13、確判斷。（三）合同履行中車輛失控、車輛被盜、拖欠租金等風(fēng)險(xiǎn)多是在車輛租賃過程中發(fā)生的。租賃車輛是所有人和使用人相分離的租賃物. 汽車租賃公司與承租人在租賃合同中通常應(yīng)該明確約定. 如果出現(xiàn)交通事故. 只要不是租賃車輛安全性能問題所引起的. 無論事故責(zé)任人是承租人還是第三者. 車輛所有人即租賃公.司均無需承擔(dān)任何責(zé)任。另外. 針對(duì)拿租來的車輛進(jìn)行質(zhì)押還債的情況. 按照有關(guān)規(guī)定 . 車輛的抵押、質(zhì)押或轉(zhuǎn)賣. 應(yīng)當(dāng)辦理登記或過戶手續(xù)。這又分兩種情況 . 一是收車人如果明知這個(gè)車是騙來的. 他的行為就構(gòu)成共同詐騙. 二是如果收車人不知道車是騙來的. 但價(jià)格明顯過低. 不符合市場交易的規(guī)律. 再加上沒有

14、合法的過戶手續(xù). 也可據(jù)此推定為銷贓行為。汽車租賃公司均可主張自己的權(quán)利。對(duì)于長租客戶. 除定期收取租金外. 應(yīng)設(shè)法采取各種方式定期與承租方接觸 . 如上門服務(wù)、征求意見等. 造成汽車租賃企業(yè)隨時(shí)重視和關(guān)注承租方的印象。反之 . 承租方可能覺得汽車租賃企業(yè)對(duì)車輛疏虞管理. 產(chǎn)生邪念。特別是對(duì)于將租賃車輛開往外地的承租方. 應(yīng)嚴(yán)格審核 . 避免租賃車輛長期在外地.處于無法控制的狀況。如租賃車輛必須長期在外地行駛. 可委托當(dāng)?shù)仄囎赓U企業(yè)代為管理 . 降低風(fēng)險(xiǎn)。租賃車輛的防盜裝置應(yīng)定期檢查或更換. GPS 等電子防盜裝置應(yīng)保持運(yùn)行可靠 . 對(duì)突然失去蹤跡的車輛及懷疑車輛應(yīng)注意發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)和規(guī)律。

15、隨時(shí)注意承租方的交款情況. 如多次出現(xiàn)遲交租金的情況. 應(yīng)考慮終止合同 . 以免損失擴(kuò)大。 當(dāng)出現(xiàn)交款異常的. 應(yīng)采取恰當(dāng)方式. 到承租方處了解情況 . 及時(shí)掌握對(duì)方行蹤。 在催收應(yīng)付租金時(shí) . 應(yīng)向承租方下發(fā)書面通知書 . 作為日后起訴承租方違約的證據(jù)之一 . 收取支票時(shí) . 應(yīng)注意是否有證簽?zāi)：冗`反銀行票證管理規(guī)定的地方 . 防止承租方借機(jī)拖延支付。一般的汽車租賃合同都在承租方違約責(zé)任中有這類規(guī)定“承租方有下列行為的 . 出租方有權(quán)解除合同并收回租賃車輛：提供虛假信息； 租賃車輛被轉(zhuǎn)賣、抵押、質(zhì)押、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)租或確有證據(jù)證明存在上述危險(xiǎn)；拖欠租金或.其他費(fèi)用。 ”這為汽車租賃企業(yè)在面臨風(fēng)險(xiǎn)

16、時(shí). 采取相應(yīng)措施保護(hù)自身利益提供了法律依據(jù)。在采取措施之前. 應(yīng)首先向承租方發(fā)出合同終止通知書。如果承租方合同期滿后仍未退還車輛. 汽車租賃企業(yè)應(yīng)向承租方發(fā)出合同終止通知書 . 以防止承租方利用中華人民共和國合同法第二百三十六條“租賃期間屆滿. 承租人繼續(xù)使用租賃物. 出租人沒有提出異議的. 原租賃合同繼續(xù)有效 . 但租賃期限為不定期?！蓖泼撨`法責(zé)任。（四）善后處理1. 車輛失控確認(rèn)車輛失控后應(yīng)盡快尋找承租方及相關(guān)人員和車輛的下落. 整理、收集租賃合同、 收款通知書等證據(jù)。如汽車租賃企業(yè)自行收回車輛和欠款失敗.承租方行為屬于刑事犯罪的. 可向公安機(jī)關(guān)報(bào)案. 尋求協(xié)助。不屬于刑事案件的 . 可

17、向法院起訴 . 除合同規(guī)定的租金外 . 可追加車輛失控期間租金的賠償。2. 車輛被盜應(yīng)立即協(xié)同承租方到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案. 汽車租賃企業(yè)同時(shí)通知保險(xiǎn)公司。公安部門立案后進(jìn)入偵察程序. 如果 3 個(gè)月后未能破案. 公安機(jī)構(gòu)向汽車租賃企業(yè)發(fā)出車輛被盜證明. 企業(yè)憑此證明向保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)。注意必須向承租方收回被盜車輛的車鑰匙. 交給保險(xiǎn)公司。3.拖欠租金通常情況 . 汽車租賃企業(yè)應(yīng)在合同履行期間根據(jù)承租方拖欠租金情況.隨時(shí)終止合同. 以及早收回租賃車輛為首要目標(biāo). 降低由拖欠租金轉(zhuǎn)為車輛失控 . 遭受更大損失的風(fēng)險(xiǎn)。如承租方確有可執(zhí)行的價(jià)值 . 可向法院起訴承租方支付拖欠租金和利息。.如發(fā)現(xiàn)承租方有其它違法犯罪行為. 應(yīng)及時(shí)向公安部門報(bào)告。（五）行政處罰對(duì)策對(duì)汽車租賃公司代人受罰（因車輛交通違規(guī)）的問題 . 我所認(rèn)為可以這么做 . 第一是進(jìn)行申辯 . 查不到開車人這就屬于事實(shí)不清 . 要求交通管理部門徹底查清；第二要建立雙向溝通機(jī)制 . 比如說建立對(duì)人不對(duì)車的處罰制度 . 這樣 .租賃公司到交警部門拿出租車合同. 交警