融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法解讀

1、1文海興文海興20102010年年5 5月月2222日日融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法解讀解讀2內(nèi)容概述內(nèi)容概述 一、一、辦法辦法立法背景立法背景 二、二、辦法辦法起草過程起草過程 三、三、辦法辦法起草指導(dǎo)思想與起草原則起草指導(dǎo)思想與起草原則 四、四、 辦法辦法起草中爭(zhēng)議較大的問題起草中爭(zhēng)議較大的問題 3 五、五、辦法辦法主要內(nèi)容解讀主要內(nèi)容解讀 （一）第一章（一）第一章 總則總則 （二）第二章（二）第二章 設(shè)立、變更和終止設(shè)立、變更和終止 （三）第三章（三）第三章 業(yè)務(wù)范圍業(yè)務(wù)范圍 （四）第四章（四）第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制 （五）第五章（五）第五章

2、 監(jiān)督管理監(jiān)督管理 （六）第六章（六）第六章 法律責(zé)任法律責(zé)任 （七）第七章（七）第七章 附則附則 六、六、辦法辦法的特點(diǎn)的特點(diǎn) 七、七、 落實(shí)落實(shí)辦法辦法建議建議 4 一、一、辦法辦法立法背景立法背景融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展: 成績(jī)斐然成績(jī)斐然 問題凸顯問題凸顯國(guó)務(wù)院確立新的監(jiān)管體制：國(guó)務(wù)院確立新的監(jiān)管體制： 2009年年2月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知（國(guó)辦發(fā)（國(guó)辦發(fā)20097號(hào)）號(hào)）國(guó)務(wù)院高度重視立法工作：國(guó)務(wù)院高度重視立法工作： 要求盡快研究制定融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有關(guān)管理制度措

3、施要求盡快研究制定融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有關(guān)管理制度措施5為什么制定為什么制定融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法？ 大力解決中小企業(yè)融資難的需要大力解決中小企業(yè)融資難的需要 促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展的需要促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展的需要 監(jiān)管部門對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管的需要監(jiān)管部門對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管的需要 建立現(xiàn)代融資性擔(dān)保行業(yè)法律法規(guī)規(guī)范的需要建立現(xiàn)代融資性擔(dān)保行業(yè)法律法規(guī)規(guī)范的需要 6 二、二、辦法辦法起草過程起草過程 2009年年3-4月，銀監(jiān)會(huì)草擬月，銀監(jiān)會(huì)草擬融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法（草案）辦法（草案）。 2009年年5月，銀監(jiān)會(huì)將月，銀監(jiān)會(huì)將

4、辦法（草案）辦法（草案）印發(fā)聯(lián)席會(huì)議印發(fā)聯(lián)席會(huì)議成員單位征求意見。成員單位征求意見。 2009年年7月，銀監(jiān)會(huì)召開第一次聯(lián)席會(huì)議，研討月，銀監(jiān)會(huì)召開第一次聯(lián)席會(huì)議，研討辦法辦法（草案）（草案），形成，形成辦法（討論稿）辦法（討論稿）。 2009年年8月月-9月，銀監(jiān)會(huì)牽頭聯(lián)席會(huì)議成員單位分赴四月，銀監(jiān)會(huì)牽頭聯(lián)席會(huì)議成員單位分赴四川、貴州、湖北、湖南、陜西、甘肅、江西、浙江、川、貴州、湖北、湖南、陜西、甘肅、江西、浙江、北京調(diào)研，對(duì)北京調(diào)研，對(duì)辦法（討論稿）辦法（討論稿）進(jìn)行修改。進(jìn)行修改。7 2009年年10月，銀監(jiān)會(huì)牽頭召開第二次聯(lián)席會(huì)議，再次月，銀監(jiān)會(huì)牽頭召開第二次聯(lián)席會(huì)議，再次研討研討辦

5、法（討論稿）辦法（討論稿）。 2009年年10月月-11月，銀監(jiān)會(huì)組織召開多次專家學(xué)者、聯(lián)月，銀監(jiān)會(huì)組織召開多次專家學(xué)者、聯(lián)席會(huì)議成員單位聯(lián)絡(luò)員、地方監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融席會(huì)議成員單位聯(lián)絡(luò)員、地方監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人參加的座談會(huì)，對(duì)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人參加的座談會(huì)，對(duì)辦法（討辦法（討論稿）論稿）進(jìn)行研討，將進(jìn)行研討，將辦法辦法更名為更名為融資性擔(dān)保融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法公司管理暫行辦法。 2009年年12月月1日，經(jīng)反復(fù)研究論證和修改完善，形成日，經(jīng)反復(fù)研究論證和修改完善，形成辦法（送審稿）辦法（送審稿）送聯(lián)席會(huì)議各成員單位會(huì)簽。送聯(lián)席會(huì)議各成員單位會(huì)簽。 2009年年

6、12月月14日，日，辦法（送審稿）辦法（送審稿）上報(bào)國(guó)務(wù)院上報(bào)國(guó)務(wù)院 。82010年年1月，聯(lián)席會(huì)議根據(jù)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)意見再次發(fā)函各省、自治區(qū)、直轄月，聯(lián)席會(huì)議根據(jù)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)意見再次發(fā)函各省、自治區(qū)、直轄市人民政府征求意見。市人民政府征求意見。2010年年2月，各省、自治區(qū)、直轄市人民政府反饋意見。歸納綜合各省、月，各省、自治區(qū)、直轄市人民政府反饋意見。歸納綜合各省、自治區(qū)、直轄市人民政府意見后將意見再報(bào)國(guó)務(wù)院。自治區(qū)、直轄市人民政府意見后將意見再報(bào)國(guó)務(wù)院。2010年年2月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)該月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)該辦法辦法由聯(lián)席會(huì)成員單位聯(lián)合發(fā)布。由聯(lián)席會(huì)成員單位聯(lián)合發(fā)布。2010年年3月月8日，經(jīng)聯(lián)席會(huì)議成

7、員單位（國(guó)務(wù)院法制辦除外）聯(lián)合會(huì)簽后日，經(jīng)聯(lián)席會(huì)議成員單位（國(guó)務(wù)院法制辦除外）聯(lián)合會(huì)簽后正式發(fā)布實(shí)施。正式發(fā)布實(shí)施。9 三、起草三、起草辦法辦法指導(dǎo)思想與起草原則指導(dǎo)思想與起草原則指導(dǎo)思想：指導(dǎo)思想： 以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范和化解融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，為發(fā)揮融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)融資難的功能創(chuàng)造制度條件。起草原則：起草原則： 一切從實(shí)際出發(fā)，密切聯(lián)系實(shí)際。一切從實(shí)際出發(fā)，密切聯(lián)系實(shí)際。 尊重市場(chǎng)規(guī)律，讓無形之手發(fā)揮效用。尊重市場(chǎng)規(guī)律，讓無形之手發(fā)揮效用。 促進(jìn)規(guī)范管理，是為了加快科學(xué)發(fā)展。促進(jìn)規(guī)范管理，是為

8、了加快科學(xué)發(fā)展。 適當(dāng)借鑒適當(dāng)借鑒“審慎審慎”理念，防范風(fēng)險(xiǎn)促發(fā)展。理念，防范風(fēng)險(xiǎn)促發(fā)展。10 四、立法中爭(zhēng)議較大的幾個(gè)問題四、立法中爭(zhēng)議較大的幾個(gè)問題 辦法辦法名稱之爭(zhēng)名稱之爭(zhēng) 行政法規(guī)還是行政規(guī)章行政法規(guī)還是行政規(guī)章 -關(guān)于關(guān)于辦法辦法的層的層級(jí)效力級(jí)效力 監(jiān)管權(quán)限：計(jì)劃單列市、央企？監(jiān)管權(quán)限：計(jì)劃單列市、央企？ 機(jī)構(gòu)性質(zhì)機(jī)構(gòu)性質(zhì) 經(jīng)營(yíng)原則：效益性經(jīng)營(yíng)原則：效益性vs收益性收益性 注冊(cè)資本注冊(cè)資本 11 業(yè)務(wù)范圍業(yè)務(wù)范圍 放大倍數(shù)放大倍數(shù) 保證金管理保證金管理 優(yōu)惠政策優(yōu)惠政策 五、五、辦法辦法主要內(nèi)容解讀主要內(nèi)容解讀 辦法共七章，五十四條。 第一章第一章 總則總則 立法目的（第立法目的（

9、第1條）條） 12 立法依據(jù)（第立法依據(jù)（第1條）條） 關(guān)鍵詞語釋義（第關(guān)鍵詞語釋義（第2條）條） 融資性擔(dān)保融資性擔(dān)保 融資性擔(dān)保公司融資性擔(dān)保公司 監(jiān)管部門的釋義監(jiān)管部門的釋義 經(jīng)營(yíng)原則（第經(jīng)營(yíng)原則（第3條）條） 獨(dú)立性原則（第獨(dú)立性原則（第4條）條） 相關(guān)性原則（第相關(guān)性原則（第5條）條） 公平競(jìng)爭(zhēng)原則（第公平競(jìng)爭(zhēng)原則（第6條）條） 管理體制（第管理體制（第7條）條） 13 第二章第二章 設(shè)立、變更和終止設(shè)立、變更和終止 一、設(shè)立（第一、設(shè)立（第8 8、9 9、1010、1111、1313條）條） 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入-形式要件與實(shí)質(zhì)要件形式要件與實(shí)質(zhì)要件 設(shè)立許可制：融資性擔(dān)保公司及其分支

10、機(jī)構(gòu)的設(shè)設(shè)立許可制：融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立（第立（第8條）條） 設(shè)立與登記（第設(shè)立與登記（第8條）條） 跨省分支機(jī)構(gòu)設(shè)立（第跨省分支機(jī)構(gòu)設(shè)立（第8、13條）條） 經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)及名稱專屬性規(guī)定（第經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)及名稱專屬性規(guī)定（第8條）條） 14 融資性擔(dān)保公司設(shè)立條件（第融資性擔(dān)保公司設(shè)立條件（第8、9、10、13條）條） 形式要件（第形式要件（第8條）條） 實(shí)質(zhì)要件（第實(shí)質(zhì)要件（第9、10、13條）條） 公司章程公司章程 股東資格股東資格 資本金門檻資本金門檻-要求（第要求（第10條）條） 15 董事、監(jiān)事、高管及從業(yè)人員的資格管理董事、監(jiān)事、高管及從業(yè)人員的資格管理 范

11、圍范圍 積極條件積極條件 消極條件消極條件 組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理制度組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理制度 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（第跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（第13條）條） 其他審慎性條件其他審慎性條件 16 申請(qǐng)資料（第申請(qǐng)資料（第11條）條） 申請(qǐng)書申請(qǐng)書 可行性研究報(bào)告可行性研究報(bào)告 章程草案章程草案 股東出資驗(yàn)資證明、股東資信證明股東出資驗(yàn)資證明、股東資信證明 董事、監(jiān)事、高管資格證明董事、監(jiān)事、高管資格證明 經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料 監(jiān)管部門要求提交的其他文件、材料監(jiān)管部門要求提交的其他文件、材料17 二、融資性擔(dān)保公司的變更（第二、融資

12、性擔(dān)保公司的變更（第12條）條） 變更名稱變更名稱 變更組織形式變更組織形式 變更注冊(cè)資本變更注冊(cè)資本 變更公司住所變更公司住所 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 變更董事、監(jiān)事、高管變更董事、監(jiān)事、高管 變更持有一定比例以上股份的股東變更持有一定比例以上股份的股東 18 分立、合并分立、合并 修改章程修改章程 監(jiān)管部門規(guī)定的其他事項(xiàng)監(jiān)管部門規(guī)定的其他事項(xiàng) 登記登記 三、終止（第三、終止（第14-17條）條） 須經(jīng)行政許可。須經(jīng)行政許可。 解散（第解散（第14、16條）條） 撤銷（第撤銷（第15、16條）條） 破產(chǎn)（第破產(chǎn)（第17條）條） 清算（第清算（第16、17條）條）19 第三章第三章 業(yè)務(wù)范圍

13、業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)范圍 關(guān)于業(yè)務(wù)范圍的問題關(guān)于業(yè)務(wù)范圍的問題 關(guān)于主營(yíng)和兼營(yíng)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入（第關(guān)于主營(yíng)和兼營(yíng)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入（第18、19條）條） 主營(yíng)業(yè)務(wù)主營(yíng)業(yè)務(wù) 第十八條第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)： （一）貸款擔(dān)保。（一）貸款擔(dān)保。 （二）票據(jù)承兌擔(dān)保。（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。 （三）貿(mào)易融資擔(dān)保。（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。 （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。 20 （五）信用證擔(dān)保。（五）信用證擔(dān)保。 （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。 兼營(yíng)業(yè)務(wù)兼營(yíng)業(yè)務(wù) 第十九條第

14、十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)： （一）訴訟保全擔(dān)保。（一）訴訟保全擔(dān)保。 （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。 （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。等中介服務(wù)。 21 （四）以自有資金進(jìn)行投資。（四）以自有資金進(jìn)行投資。 （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 特別規(guī)定特別規(guī)定-再擔(dān)保和債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)（第再擔(dān)

15、保和債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)（第20條）條） 第二十條第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件： （一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。 （二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。 22 從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并億元，并連

16、續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。 禁止活動(dòng)（第禁止活動(dòng)（第21條）條） 第二十一條第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)： （一）吸收存款。（一）吸收存款。 （二）發(fā)放貸款。（二）發(fā)放貸款。 （三）受托發(fā)放貸款。（三）受托發(fā)放貸款。 23 （四）受托投資。（四）受托投資。 （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。 融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。門依法予以查處。 第四章第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制 關(guān)于有關(guān)監(jiān)管數(shù)據(jù)指標(biāo)的設(shè)定關(guān)于有關(guān)監(jiān)管數(shù)

17、據(jù)指標(biāo)的設(shè)定 注冊(cè)資本、風(fēng)險(xiǎn)集中度、擔(dān)保放大倍數(shù)、其他投注冊(cè)資本、風(fēng)險(xiǎn)集中度、擔(dān)保放大倍數(shù)、其他投資比例限制、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和賠償準(zhǔn)備金提取比資比例限制、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和賠償準(zhǔn)備金提取比例等。例等。 24 公司治理（第公司治理（第22條）條） 內(nèi)部控制（第內(nèi)部控制（第23條）條） 跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的特殊規(guī)定（第第跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的特殊規(guī)定（第第22、24條）條） 人才配備與合規(guī)管理（第人才配備與合規(guī)管理（第24條）條） 財(cái)會(huì)制度（第財(cái)會(huì)制度（第25條）條） 保費(fèi)的收取原則與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)（第保費(fèi)的收取原則與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)（第26條）條） 風(fēng)險(xiǎn)集中度風(fēng)險(xiǎn)集中度 控制（第控制（第27條）條） 杠桿率杠桿率

18、總體風(fēng)險(xiǎn)控制（第總體風(fēng)險(xiǎn)控制（第28條）條） 25 資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)限制（第資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)限制（第29條）條） 關(guān)聯(lián)交易控制（第關(guān)聯(lián)交易控制（第30條）條） 撥備及準(zhǔn)備金計(jì)提撥備及準(zhǔn)備金計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度（第風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度（第31條）條） 擔(dān)保公司與銀行等債權(quán)人的合作擔(dān)保公司與銀行等債權(quán)人的合作 關(guān)系（第關(guān)系（第32、34條）條） 擔(dān)保公司與被擔(dān)保人的合作關(guān)系擔(dān)保公司與被擔(dān)保人的合作關(guān)系 （第（第33條）條） 信息交換與信用輔導(dǎo)（第信息交換與信用輔導(dǎo)（第34條）條） 信息披露（第信息披露（第35條）條）26 第五章第五章 監(jiān)督管理監(jiān)督管理 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管（第非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管（第36條）條） 信息報(bào)告制度信息報(bào)

19、告制度-報(bào)送義務(wù)（第報(bào)送義務(wù)（第37條）條） 資本金監(jiān)管資本金監(jiān)管資金運(yùn)用情況報(bào)告（第資金運(yùn)用情況報(bào)告（第38條）條） 監(jiān)管權(quán)力監(jiān)管權(quán)力 日常監(jiān)管日常監(jiān)管-監(jiān)管談話（第監(jiān)管談話（第39條）條） 27 現(xiàn)場(chǎng)檢查現(xiàn)場(chǎng)檢查權(quán)利與義務(wù)（第權(quán)利與義務(wù)（第40條）條） 報(bào)告制度（第報(bào)告制度（第41、42、45條）條） 公司重大事項(xiàng)報(bào)告（第公司重大事項(xiàng)報(bào)告（第41條）條） 公司重要會(huì)議決議報(bào)告（第公司重要會(huì)議決議報(bào)告（第42條）條） 監(jiān)管報(bào)告（第監(jiān)管報(bào)告（第45條）條） 審計(jì)監(jiān)督審計(jì)監(jiān)督年度審計(jì)報(bào)告（第年度審計(jì)報(bào)告（第43條）條） 28 突發(fā)事件處理制度突發(fā)事件處理制度-應(yīng)急措施應(yīng)急措施 （第（第44條）條

20、） 行業(yè)自律制度（第行業(yè)自律制度（第46條）條） 征信管理與服務(wù)（第征信管理與服務(wù)（第47條）條） 第六章第六章 法律責(zé)任法律責(zé)任 監(jiān)管人員違規(guī)處罰監(jiān)管人員違規(guī)處罰-監(jiān)管者的法律責(zé)任監(jiān)管者的法律責(zé)任 （第（第48條）條） 公司違規(guī)處罰公司違規(guī)處罰公司的法律責(zé)任（第公司的法律責(zé)任（第49條）條） 準(zhǔn)入違規(guī)處罰準(zhǔn)入違規(guī)處罰-擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和擅自在名擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的法律責(zé)任（第稱中使用融資性擔(dān)保字樣的法律責(zé)任（第50條）條） 29 第七章第七章 附則附則 關(guān)于關(guān)于辦法辦法的調(diào)整范圍（第的調(diào)整范圍（第51條）條） 關(guān)于融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的問題（第關(guān)于融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的問題（第51條）條） 關(guān)于實(shí)施細(xì)則的制定關(guān)于實(shí)施細(xì)則的制定 （第（第52條）條） 關(guān)于規(guī)范整頓（第關(guān)于規(guī)范整