個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原理與實(shí)務(wù)課程(2)

1、袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈

2、螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃

3、羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇

4、衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁

5、肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈

6、襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂

7、螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇

8、罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻

9、螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅

10、肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀

11、裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄

12、腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁

13、羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅

14、螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿

15、肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄

16、袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈

17、肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂

18、羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿

19、螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃

20、肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈

21、袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞

22、肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆

23、羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀

24、螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅

25、羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂

26、袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆

27、肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕

28、羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄

29、螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿

30、羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃

31、袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀

32、肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄

33、袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁肅芄葿螇罿芃薂薀裊莂芁螅螁莁莄薈肀莀薆螃肆荿蚈蚆羂荿莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃袀肂羃節(jié)蚃羈肅蒞袈襖肂蕆蟻螀肁蠆蒄腿肀荿蝿肅聿蒁薂羈肈薄螈袇肇芃薀螃肇蒞螆肁膆蒈蕿羇膅薀螄袃膄芀薇衿膃蒂袂螅膂薄蚅肄膁芄袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂艿薁螞肁羋芁蒅羆芇莃蝕羂芆薅薃袈芅芅螈螄芅莇薁 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原理與實(shí)務(wù)課程第二次作業(yè)答案 問題 1 得 1 分，滿分 1 分   關(guān)于居住規(guī)劃，下列哪項(xiàng)不正確？（ ） 所選答案：   居住規(guī)劃可以實(shí)現(xiàn)住房的增值   問題 2 得 1

34、分，滿分 1 分   在下列規(guī)劃中，哪一項(xiàng)規(guī)劃具有消費(fèi)和投資的雙重性質(zhì)？（ ） 所選答案：   居住規(guī)劃   問題 3 得 1 分，滿分 1 分   李小姐最近租了一套位于北京海淀某小區(qū)的二手房房租每月3千元，押金1萬元。李小姐租房年成本是多少？李小姐的年平均投資回報(bào)率是4%。（ ） 所選答案：   36400元   問題 4 得 1 分，滿分 1 分   下列關(guān)于居住規(guī)劃，哪一項(xiàng)說法正確？（ ） 所選答案：   居住規(guī)劃首先要分析客戶買房換算還是租房換算 

35、0; 問題 5 得 1 分，滿分 1 分   大部分人買房的目的是為了（ ）。 所選答案：   自用   問題 6 得 1 分，滿分 1 分   購(gòu)房過程中，哪些費(fèi)用與房屋的面積無關(guān)？（ ） 所選答案：   權(quán)屬登記費(fèi)   問題 7 得 1 分，滿分 1 分   王先生最近租了一套位于上海某小區(qū)的房子。房租每月3千元，租期4年，押金1萬元，預(yù)計(jì)房租每年調(diào)漲100元。王先生租房成本的凈現(xiàn)值是多少？（王先生年平均投資回報(bào)率是4%）（ ） 所選答案：   -13

36、2654元   問題 8 得 1 分，滿分 1 分   郭先生現(xiàn)年40歲，他看上了一套價(jià)值100萬的新房。郭先生的舊房當(dāng)前市價(jià)50萬，尚有20萬未償貸款。如果購(gòu)買新房，郭先生打算55歲之前還清貸款。銀行要求最高貸款成數(shù)是七成，貸款利率6%。郭先生換房后，每年要償還銀行貸款多少錢？（ ） 所選答案：   7.21萬元   問題 9 得 1 分，滿分 1 分   王先生看上了一套價(jià)值70萬的新房。王先生的舊房當(dāng)前市價(jià)30萬，尚有10萬未償貸款。如果購(gòu)買新房，王先生打算10年內(nèi)還清貸款。王先生打算將出售舊房并還貸后的資金

37、用于購(gòu)買新房，貸款利率6%。請(qǐng)問王先生買新房后，每年應(yīng)償還多少貸款？（ ） 所選答案：   6.79萬元   問題 10 得 1 分，滿分 1 分   購(gòu)房過程中會(huì)涉及一些費(fèi)用，下列哪項(xiàng)不屬于購(gòu)房產(chǎn)生的費(fèi)用？（ ） 所選答案：   所得稅   問題 11 得 1 分，滿分 1 分   李先生有一女兒，他對(duì)女兒教育目標(biāo)的設(shè)定，不符合子女教育規(guī)劃的原則的是（ ）。 所選答案：   投資是應(yīng)積極投資，來籌備教育金   問題 12 得 1 分，滿分 1 分

38、60; "購(gòu)買房屋時(shí),下列哪種住房貸款的成本最低？（ ）" 所選答案：   公積金貸款   問題 13 得 1 分，滿分 1 分   下列哪種貸款償還方式，最適合目前收入較低，但處于上升階段的年輕人？（ ） 所選答案：   等額累進(jìn)還款法   問題 14 得 1 分，滿分 1 分   關(guān)于教育投資工具的選擇，下列說法正確的是（ ）。 所選答案：   教育投資工具應(yīng)選擇安全性高的投資品種   問題 15 得 1 分，滿分 1 分 

39、0; 王先生向銀行申請(qǐng)了20年期30萬元的住房貸款，他采用等額本息還款法還款。利率是5%，第一個(gè)月他應(yīng)償還多少本金？（ ） 所選答案：   730   問題 16 得 1 分，滿分 1 分   關(guān)于子女教育規(guī)劃，下列哪一項(xiàng)是錯(cuò)誤的？（ ） 所選答案：   子女教育規(guī)劃是一項(xiàng)追求投資收益的規(guī)劃   問題 17 得 1 分，滿分 1 分   王先生向銀行申請(qǐng)了20年期30萬元的住房貸款，他采用等額本金還款法還款。利率是5%，第一個(gè)月他的還款額是多少？（ ） 所選答案：   250

40、0   問題 18 得 1 分，滿分 1 分   在進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師的哪項(xiàng)做法欠妥？（ ） 所選答案：   把獎(jiǎng)學(xué)金作為教育資金的來源之一   問題 19 得 1 分，滿分 1 分   理財(cái)規(guī)劃師告訴張先生教育規(guī)劃的方案應(yīng)減少對(duì)學(xué)校助學(xué)金的依賴，理由是（ ）。 所選答案：   是否獲得助學(xué)金有很大的不確定性   問題 20 得 1 分，滿分 1 分   下列哪些投資工具，不能作為子女教育投資工具？（ ） 所選答案：   股票權(quán)證 &

41、#160; 問題 21 得 1 分，滿分 1 分   關(guān)于子女教育規(guī)劃是一項(xiàng)所需資金充裕、追求安全的規(guī)劃，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。 所選答案：   子女教育投資容易遭受通貨膨脹的侵蝕   問題 22 得 1 分，滿分 1 分   王先生對(duì)教育儲(chǔ)蓄非常感興趣，教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段，最高存款額是（ ）。 所選答案：   2萬元   問題 23 得 1 分，滿分 1 分   在教育投資規(guī)劃中，投資回報(bào)率的估算，下類那種方法正確？（ ） 所選答案：   以

42、客戶選擇的教育投資工具的理念平均投資回報(bào)率進(jìn)行估算   問題 24 得 1 分，滿分 1 分   下列哪一項(xiàng)，不是設(shè)立子女教育信托的優(yōu)點(diǎn)？（ ） 所選答案：   幫助子女考上理想學(xué)校   問題 25 得 1 分，滿分 1 分   下列哪一項(xiàng)，不宜作為短期教育規(guī)劃的工具？（ ） 所選答案：   3年期國(guó)債   問題 26 得 1 分，滿分 1 分   教育保險(xiǎn)相當(dāng)于講短時(shí)間急需的資金分散到逐年儲(chǔ)蓄，教育保險(xiǎn)的投資年限最高是（ ）。 所選答案：  

43、18年   問題 27 得 1 分，滿分 1 分   下列那個(gè)客戶的投資，違背了子女教育投資追求長(zhǎng)期性和穩(wěn)健性的原則？（ ） 所選答案：   趙先生看到股市好，將子女教育基金投資在股票市場(chǎng)上   問題 28 得 1 分，滿分 1 分   子女教育規(guī)劃中，預(yù)測(cè)學(xué)費(fèi)的增長(zhǎng)率時(shí)，要結(jié)合（ ）考慮。 所選答案：   通貨膨脹率   問題 29 得 1 分，滿分 1 分   李先生有一兒一女，李先生的兒子8年后上大學(xué)，女兒10年后上大學(xué)。目前大學(xué)費(fèi)用為10萬元，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率3%

44、。李先生的投資回報(bào)率為5%。李先生采用定期定額投資的方法準(zhǔn)備兩個(gè)孩子的大學(xué)費(fèi)用，今年年末，李先生應(yīng)準(zhǔn)備多少大學(xué)費(fèi)用？（ ） 所選答案：   2.4萬元   問題 30 得 1 分，滿分 1 分   一國(guó)的通貨膨脹率是2%，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率是7%，人口增長(zhǎng)率時(shí)0.5%，請(qǐng)問一下那個(gè)數(shù)值作為學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率是最不合適的？（ ） 所選答案：   1.50%   問題 31 得 1 分，滿分 1 分   下面項(xiàng)目中不是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金 所選答案：   企業(yè)年金   問題 32

45、得 1 分，滿分 1 分   高先生的女兒5年后上大學(xué)，目前大學(xué)費(fèi)用8萬元。高先生準(zhǔn)備采用定期定額投資的方法進(jìn)行準(zhǔn)備。學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率是3%，投資回報(bào)率是4%。請(qǐng)問高先生每年應(yīng)準(zhǔn)備多少大學(xué)教育費(fèi)用？（ ） 所選答案：   高先生每年年末應(yīng)定期定額投入1.37萬元。   問題 33 得 1 分，滿分 1 分   李先生有一女兒，5年后將出國(guó)留學(xué)，目前出國(guó)留學(xué)費(fèi)用大約40萬元，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率是3%，李先生打算采用定期定額投資方法準(zhǔn)備，他每年應(yīng)準(zhǔn)備多少教育資金？李先生的投資回報(bào)率是5%。（ ） 所選答案：   李先生每年年末應(yīng)定期

46、定額投資6.89萬元   問題 34 得 1 分，滿分 1 分   在教育投資規(guī)劃中，投資回報(bào)率的高低會(huì)影響客戶投資的金額，下列哪項(xiàng)作為投資回報(bào)率是最不合適的？（ ） 所選答案：   采用股票市場(chǎng)的平均回報(bào)10%   問題 35 得 1 分，滿分 1 分   下面需要退休規(guī)劃更緊迫的是 所選答案：   一般企業(yè)職工   問題 36 得 1 分，滿分 1 分   下列何者并非影響退休規(guī)劃的因素是 所選答案：   股票市場(chǎng)的表現(xiàn)  

47、0;問題 37 得 1 分，滿分 1 分   下面不是退休規(guī)劃步驟的是 所選答案：   籌劃遺產(chǎn)安排   問題 38 得 1 分，滿分 1 分   下面不正確的說法有 所選答案：   有社保養(yǎng)老金就夠了，補(bǔ)充養(yǎng)老金沒必要   問題 39 得 1 分，滿分 1 分   2006年改革后，退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)，以廣東省上年度在崗職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給 所選答案：   1%   問題 40 得 1

48、分，滿分 1 分   下面不是促使退休規(guī)劃更緊迫的原因是 所選答案：   社保的完善   問題 41 得 2 分，滿分 2 分   使用年成本法計(jì)算到底租房還是購(gòu)房時(shí)，還應(yīng)結(jié)合下列哪些項(xiàng)目進(jìn)行綜合考慮？ 所選答案：    未來房租的調(diào)整    購(gòu)房后總價(jià)固定，但隨著還款額度的增加，本金的機(jī)會(huì)成本將下降，因此購(gòu)房年成本將逐年下降    房?jī)r(jià)的趨勢(shì)    利率的高低    在本地居住的年限    問題 42 得

49、 2 分，滿分 2 分   不事先進(jìn)行居住規(guī)劃，可能會(huì)陷入以下困境。（ ） 所選答案：    與其他理財(cái)目標(biāo)重合，目前的資金不足以購(gòu)房    沒有考慮未來的收入和支出，買房功敗垂成    沒有具體購(gòu)房規(guī)劃，錢被隨意亂花，未來想買房時(shí)則買不起    無法選擇最佳的貸款計(jì)劃    買房后還貸壓力過大，生活窘迫    問題 43 得 2 分，滿分 2 分   個(gè)人購(gòu)房動(dòng)機(jī)主要有（ ）。 所選答案：    自己使用  

50、60; 出租，獲得租金收入    投資，賺取價(jià)差    問題 44 得 2 分，滿分 2 分   住房的單價(jià)，與下列哪些因素有關(guān)？（ ） 所選答案：    購(gòu)房的總價(jià)    區(qū)位    居住空間要求    家庭人口數(shù)量    環(huán)境    問題 45 得 2 分，滿分 2 分   關(guān)于租房和住房，下列哪些說法正確？（ ） 所選答案：    如果不打算在一個(gè)地方居住太久，用凈現(xiàn)值法

51、計(jì)算，租房往往比購(gòu)房更劃算些    預(yù)期在一個(gè)地方居住的時(shí)間較長(zhǎng)，用凈現(xiàn)值法計(jì)算，購(gòu)房往往比租房劃算些。    利率越低，購(gòu)房的成本也越低，購(gòu)房會(huì)相對(duì)劃算；反之，則租房劃算    如果未來房?jī)r(jià)看漲，那么未來出售房屋的資本利得能在一定程度上彌補(bǔ)居住時(shí)的成本，購(gòu)房更劃算    如果預(yù)計(jì)未來房租將向上調(diào)整，則租房年成本將隨之增加。    問題 46 得 2 分，滿分 2 分   高先生一家計(jì)劃2年后購(gòu)房，貸款10年。高先生家庭目前有金融資產(chǎn)20萬元可用于購(gòu)房準(zhǔn)備。高先生一家目前每年

52、可結(jié)余4萬元用于購(gòu)房。目前銀行房貸利率是6%，而高先生的投資報(bào)酬率約為4%。下列說法那些正確？（ ） 所選答案：    高先生可向銀行按揭貸款32.44萬元    高先生2年后的可用于購(gòu)房的首付款是29.79萬元    高先生2年后可購(gòu)買總價(jià)是62.64萬元的住房    問題 47 得 2 分，滿分 2 分   制定退休計(jì)劃常見的誤區(qū)包括 所選答案：    計(jì)劃開始太遲    對(duì)收入和費(fèi)用估計(jì)太過樂觀    投資過于保守  &

53、#160; 認(rèn)為社保就足夠    問題 48 得 2 分，滿分 2 分   王先生的兒子5年后上大學(xué)，目前大學(xué)學(xué)費(fèi)10萬元。學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率是3%。王先生的投資回報(bào)率是4%。關(guān)于王先生準(zhǔn)備大學(xué)費(fèi)用的方法，下列哪些是可行的？（ ） 所選答案：    王先生采用定期定額的投資方法，每期期初投入1.12萬元    王先生采用定期定額的投資方法，每期期末投入1.06萬元    王先生一次性投入投入5萬元，每期期初投入0.48萬元    王先生一次性投入投入5萬元，每期期末投入0.5萬元 &

54、#160;  王先生一次性投入投入9.07萬元    問題 49 得 2 分，滿分 2 分   下列社會(huì)保險(xiǎn)保障項(xiàng)目中，依法必須建立個(gè)人帳戶的保險(xiǎn)項(xiàng)目有 所選答案：    基本養(yǎng)老保險(xiǎn)    基本醫(yī)療保險(xiǎn)    問題 50 得 2 分，滿分 2 分   中國(guó)享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金需要具備的條件： 所選答案：    達(dá)到了國(guó)家法定退休年齡    基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋范圍并且參加保險(xiǎn)繳費(fèi)期限15年    問題

55、 51 需要評(píng)分   小輝現(xiàn)年30歲，目前無任何的儲(chǔ)蓄，計(jì)劃工作到60歲時(shí)退休，不打算遺留任何財(cái)產(chǎn)給小孩，預(yù)計(jì)小輝能夠活到75歲。他認(rèn)為退休后的生活水準(zhǔn)只要能夠維持工作時(shí)的七成就可以了。假設(shè)退休后的生活總支出等于工作期的總儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄的投資報(bào)酬率等于通貨膨脹率，則小輝應(yīng)維持的儲(chǔ)蓄率是多少? 所選答案： 解：設(shè)小輝應(yīng)維持的儲(chǔ)蓄率為X，每年收入為A，支出為B，則有：A×30= B×30+B×70%×15，（假設(shè)退休后的生活總支出等于工作期的總儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄的投資報(bào)酬率等于通貨膨脹率）1- B/A=X解得X=26%，則小輝應(yīng)維持26%的儲(chǔ)蓄率。 

56、 反饋： 問題評(píng)分之前反饋不可用。   問題 52 需要評(píng)分   王先生最近購(gòu)買了一套位于上海某小區(qū)的房子。購(gòu)買的總價(jià)是70萬元，王先生可以支付30萬元的首付款，另外40萬擬采用6%的商業(yè)貸款利率向某行貸款，貸款15年，本利等額攤還；另外，購(gòu)買該房的稅費(fèi)及裝修費(fèi)共需100000元，王先生估計(jì)居住4年后仍能按原價(jià)出售。王先生買房的凈現(xiàn)值是多少？（王先生年平均投資回報(bào)率是4%） 所選答案： 解：假設(shè)第四年末出售房子可以得到70萬元，則可以提前償清貸款。每年需要支付的償貸金額=40萬元 / 年金現(xiàn)值系數(shù)（n=15，r=6%）=40/ 9.712=4.119萬元

57、;第四年末尚未償還的貸款金額B=A*年金現(xiàn)值系數(shù)（n=11，r=6%）= 4.119*7.886=32.479萬元;前四年償貸現(xiàn)值C=A*年金現(xiàn)值系數(shù)（n=4，r=6%）= 4.119*3.465=14.27萬元;房子的現(xiàn)值=-30萬元-10萬元+（70萬元-B）/ （1+4%）4 C= -40+（70-32.479）/（1+4%）4 -14.27= -40+32.04-14.27=-22.23萬元.  反饋： 問題評(píng)分之前反饋不可用。   問題 53 需要評(píng)分   趙先生的小孩3年后上高中（三年），目前高中學(xué)費(fèi)每年2萬元。高中學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率是3%

58、。王先生準(zhǔn)備采用期末定期定額的投資方法來準(zhǔn)備高中各年學(xué)費(fèi)（高一學(xué)費(fèi)準(zhǔn)備時(shí)間3年，高二學(xué)費(fèi)準(zhǔn)備時(shí)間4年，高三學(xué)費(fèi)準(zhǔn)備時(shí)間為5年）。請(qǐng)問王先生今年年末應(yīng)投入多少教育投資資金？（投資回報(bào)率4%） 所選答案： 解：高一學(xué)費(fèi)的期末終值=2×復(fù)利終值系數(shù)（n=3,r=3%)×復(fù)利終值系數(shù)（n=2,r=4%)=2.3637萬元；高二學(xué)費(fèi)的期末終值=2×復(fù)利終值系數(shù)（n=4,r=3%)×復(fù)利終值系數(shù)（n=1,r=4%)=2.3410萬元； 高三學(xué)費(fèi)的期末終值=2×復(fù)利終值系數(shù)（n=5,r=3%)=2.3186萬元；高中三年的學(xué)費(fèi)在第5年末終值為：2.

59、3637+2.3410+2.3186=7.0233萬元因此王先生今年年末應(yīng)投入：7.0233萬元/年金終值系數(shù)（n=5,r=4%)=7.0233/5.4163=1.2967萬元 反饋： 問題評(píng)分之前反饋不可用。   問題 54 需要評(píng)分   李先生一家計(jì)劃3年后購(gòu)買100平方米的住房，貸款至多10年。李先生家庭目前有金融資產(chǎn)10萬元可用于購(gòu)房準(zhǔn)備。李先生一家目前每年可結(jié)余5萬元，其中可用于購(gòu)房的額度約為3萬元。目前銀行房貸利率是6%，而李先生的投資報(bào)酬率約為4%。李先生一家可買單價(jià)是多少的房屋？ 所選答案： 解：李先生可負(fù)擔(dān)的購(gòu)房首付款=10萬元*復(fù)利終值系數(shù)（n=3，r=4%）+3萬元*年金終值系數(shù)（n=3，r=4%）=10*1.125+3*3.122=11.25+9.366=20.616萬元李先生可負(fù)擔(dān)的購(gòu)房貸款=3萬元*年金現(xiàn)值系數(shù)(n=10,r=6%)=3*7.36=22.08萬元李先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)=20.616萬元+22.08萬元=42.696萬元李先生可負(fù)擔(dān)的購(gòu)房單價(jià)=42.696萬元/100=4269.6元 反饋： 問題評(píng)分之前反饋不可用。 薄裊羀芇蒀襖肅肀莆袃袂芆莂袂羅腿蝕袁肇莄薆袀腿膇蒂衿衿莂莈蒆羈膅芄薅肅莁薃薄螃