制約當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付因素分析

1、制約當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付因素分析推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付服務(wù)的建議措施1. 從服務(wù)體系上， 積極鼓勵各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村市場。一是積極引導(dǎo)和扶持現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮農(nóng)村金融服務(wù)功能， 不斷強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)意識， 延伸服務(wù)觸角， 全力做好農(nóng)村非現(xiàn)金支付服務(wù)工作。 農(nóng)村信用社應(yīng)合理布局城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)， 在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上增設(shè)信用服務(wù)站， 真正成為農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍。郵政儲蓄銀行應(yīng)加快體制改革，使更廣大的農(nóng)村郵政儲蓄機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲饬x上的銀行，能夠辦理各種支付結(jié)算業(yè)務(wù)， 擴(kuò)大郵政儲蓄銀行涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步借助“惠農(nóng)卡”的平臺，深挖綜合功能，提高農(nóng)村金融服務(wù)范圍和水平。 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)乘體

2、制改革的東風(fēng)，增強(qiáng)農(nóng)村資金清算功能，打造農(nóng)村非現(xiàn)金支付服務(wù)陣營， 成為農(nóng)村非現(xiàn)金支付服務(wù)的排頭兵。二是適度調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策， 降低準(zhǔn)入門檻， 積極引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助組、 小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村布點(diǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)，從而和現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)良性競爭，形成農(nóng)村金融服務(wù)的互補(bǔ)共贏的局面。2. 從硬件建設(shè)上， 加大農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施投入力度。 一是積極引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加大基礎(chǔ)設(shè)施投入力度，扶持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)直接加入支付系統(tǒng)，使支付清算網(wǎng)絡(luò)真正延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，推動小額支付系統(tǒng)通存通兌等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展，提高支付系統(tǒng)利用效率。 同時(shí)支持新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)采用多種方式

3、低成本接入支付系統(tǒng)，逐步構(gòu)建城鄉(xiāng)一體化的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，暢通農(nóng)村支付清算渠道、提高農(nóng)村地區(qū)資金清算效率。尤其是農(nóng)村信用社應(yīng)盡快改變“各自為政”的格局， 全部加入農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)。同時(shí)積極和銀聯(lián)公司聯(lián)系協(xié)商，發(fā)行具有自身特色的銀行卡，實(shí)現(xiàn)全國“一卡通”。并逐步豐富銀行卡的功能，提高銀行卡的使用效率和自身效益。二是進(jìn)一步鼓勵和督促銀行機(jī)構(gòu)加大對農(nóng)村投放ATM機(jī)和 POS機(jī)終端設(shè)備， 爭取達(dá)到每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都擁有ATM機(jī)，每個超市商場都擁有POS機(jī)，以提高欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村人均ATM機(jī)占有量。 三是積極改進(jìn)當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)票據(jù)的傳遞方式，探討借助于影像傳輸技術(shù)，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)直接參加縣域的同城票據(jù)交換，縮短資金匯

4、劃在途時(shí)間。在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加入小額支付系統(tǒng)的前提下，鼓勵其加入支票影像交換系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)支票真正的全國通用。3. 從服務(wù)項(xiàng)目上， 逐步豐富適合農(nóng)村需要的非現(xiàn)金支付工具產(chǎn)品。 一是適度簡化農(nóng)村地區(qū)客戶賬戶開立手續(xù)，制定適合農(nóng)村地區(qū)的賬戶使用管理辦法，方便農(nóng)村地區(qū)的賬戶使用。二是穩(wěn)步發(fā)展農(nóng)村地區(qū)銀行匯票和商業(yè)匯票等票據(jù)業(yè)務(wù)， 允許符合條件的金融機(jī)構(gòu)辦理簽發(fā)和受理銀行匯票業(yè)務(wù)， 穩(wěn)步發(fā)展信用社銀行承兌匯票業(yè)務(wù)， 試辦商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。 允許一些經(jīng)營狀況好的農(nóng)村信用社辦理貼現(xiàn)， 人民銀行為其辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)， 以提高辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的能力，提高結(jié)算的票據(jù)含量和使用率， 拓寬結(jié)算渠道。 三是針對農(nóng)村地區(qū)電話比較普及并

5、且使用方便以及部分農(nóng)戶已開通計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)，逐步推廣應(yīng)用網(wǎng)上銀行、 電話銀行等新型支付工具， 提高農(nóng)村的支付服務(wù)水平。四是探索建立適用于不同需求群體、不同地區(qū)的支付工具研發(fā)機(jī)制 , 推動支付工具多元化以及綜合性金融產(chǎn)品和個性化金融服務(wù)。五是積極制定農(nóng)村非現(xiàn)金支付服務(wù)細(xì)則，進(jìn)一步對各類農(nóng)村非現(xiàn)金支付服務(wù)進(jìn)行規(guī)范。4. 從宣傳引導(dǎo)上， 培養(yǎng)農(nóng)村居民和企業(yè)的非現(xiàn)金支付習(xí)慣。 一是加大農(nóng)村地區(qū)支付知識宣傳普及力度， 提高認(rèn)知度。 不僅要告訴農(nóng)民有哪些支付結(jié)算品種， 更主要的是要告訴他們哪些產(chǎn)品適合他們， 與現(xiàn)金相比有哪些好處， 如何使用。 并在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)增設(shè)咨詢臺，隨時(shí)解答客戶的咨詢和問題， 幫助他們

6、了解和使用各種支付結(jié)算工具，逐步改變農(nóng)村居民現(xiàn)金支付習(xí)慣。 二是針對不同的客戶群體提供差異化的服務(wù)，對普通農(nóng)戶和農(nóng)民工，引導(dǎo)使用不同的支付結(jié)算方式，對結(jié)算量較大的種養(yǎng)殖專業(yè)戶，以支票轉(zhuǎn)賬和票據(jù)結(jié)算為主提供服務(wù)。5. 從服務(wù)收費(fèi)上， 降低農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付成本。 一是降低非現(xiàn)金支付服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是提高非現(xiàn)金支付工具在農(nóng)村地區(qū)推廣應(yīng)用水平的有效手段，低廉甚至是免費(fèi)的非現(xiàn)金支付服務(wù)收費(fèi)價(jià)格能夠大幅度提升非現(xiàn)金支付服務(wù)對農(nóng)民的吸引力。人民銀行可以考慮對農(nóng)村地區(qū)的電子匯劃費(fèi)用進(jìn)行減免，鼓勵符合條件的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)全部加入支付系統(tǒng)，并確保其不將接入費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給客戶。積極引導(dǎo)銀聯(lián)公司與各發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)共同研究制定農(nóng)村地區(qū)銀行卡利益分配機(jī)制，降低特約商戶的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，通過利益激勵機(jī)制鼓勵金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村超市、 集市布放 ATM、POS等機(jī)具，提高特約商戶數(shù)量, 為農(nóng)民刷卡提供便利