xx支行2010年會計決算情況說明書

1、xx 支行2010年會計決算情況說明書今年是農(nóng)合行成立的第一年，是我行全員值得驕傲的一年，我支行在縣合行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照上級確定的年終決算工作時間點嚴(yán)格實施決算，本著“就前不就后”的工作原則，對年終決算相關(guān)的如盤點實物、內(nèi)外部對賬等工作提前開展。經(jīng)過我社全體職工的不懈努力圓滿的完成了年終決算工作。本著各項數(shù)據(jù)真實有效的原則，現(xiàn)將2010年決算清查情況報告如下：一、 精心組織、充分準(zhǔn)備我支行為確保經(jīng)營和財務(wù)成果能到達(dá)全面真是的反映，認(rèn)真按照縣行的決算意見和要求成立了決算工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由組長xx對決算工作進(jìn)行了具體分工:組 長：副組長：成 員: xx負(fù)責(zé)全盤工作。Xx.xx負(fù)責(zé)清理資金、盤點資產(chǎn)

2、，包括：其他應(yīng)付款、其他應(yīng)收款、待銷帳、固定資產(chǎn)、低值易耗品的清理及現(xiàn)金的盤點。Xx.xx負(fù)責(zé)核對帳務(wù)，包括;會計科目的使用情況、內(nèi)外帳的全面核對。xx.xx負(fù)責(zé)核實損益，包括：各項收支、各項費用開支是否符合規(guī)定，其他業(yè)務(wù)外收入是否納入當(dāng)期損益。其他人員協(xié)助工作。二、基本情況一資產(chǎn)負(fù)債和機構(gòu)人員情況 年末我支行資產(chǎn)總額8245.61萬元，較上年上6526.14增加1719.47萬元，增長%。負(fù)債總額8245.61萬元。年末職工人數(shù)11人，其中一人7月份借調(diào)出。二業(yè)務(wù)經(jīng)營情況1、存款業(yè)務(wù)。年末各項存款余額8099.49萬元，比年初(6320.48)凈增1779.01萬元，增幅28%,超計劃379

3、萬元，完成計劃127%。其中兩活存款3964.74萬元，占比49。2、貸款業(yè)務(wù)。各項貸款累放5995.85萬元，同比上升35.55萬元，累收5115.68萬元，同比上升25萬元，貸款余額6163.71萬元，較上年增加880.18萬元，增幅16.6%，年末貸占存76。其中，農(nóng)戶貸款4608.61萬元比上年增加408.85萬元，占各項貸款66%；農(nóng)村工商業(yè)貸款1412萬元，比上年增加355萬元。不良貸款五級分類440.12萬元，較年初下降15.35萬元。完成計劃38%。不良貸款占比7.1%，較上年下降1.52個百分點。3、銀行卡業(yè)務(wù)。年末金農(nóng)卡發(fā)卡總量2855張，較上年增加1198張，增長72%，

4、卡內(nèi)存款余額945萬元，平均余額0.34萬元。4、財務(wù)及收支情況我支行全年共實現(xiàn)收入490.31萬元，較去年增加42.25萬元。其中貸款利息收入487.44萬元，較去年增加40.76萬元，增幅9.1%，完成計劃102.6%；百元貸款收息率7.91；手續(xù)費收入2.86萬元，較上年增加1.48萬元，完成計劃75%.各項支出114.01萬元，較上年增支39.41萬元，增幅53%，其中利息支出113.47萬元。較上年增加39.13萬元，增幅52.6%;手續(xù)費支出0.54萬元，較上年增加0.28萬元；營業(yè)外支出0.02萬元，較上年減少0.01萬元，全年共實現(xiàn)利潤萬元。5、 其他財務(wù)指標(biāo)。應(yīng)收利息余額11

5、.39萬元，較上年增加2.71萬元；表外應(yīng)收利息21.96萬元，較上年增加12.64萬元。應(yīng)付未付利息78.45萬元，較上年減少7.03萬元。6、 費用列支情況。比例費用；業(yè)務(wù)宣傳費列支0.95萬元，占利息收入%，業(yè)務(wù)招待費列支3.08萬元，占利息收入%，超1.08萬元。限額費用；我支行四項限額費用共列支3.89萬元，較總行核定計劃3.50萬元多列支0.39萬元，其中差旅費1.11萬元，超計劃0.11萬元，水電費1.52萬元，超計劃0.12萬元。其余0.16萬元為行長 費。三、 其他有關(guān)事項1、1221科目余額22393元，全部為訴訟費、公告費。其中2008年6108元、2009年5032其中

6、公告費700元、2010年11253元。2、2241科目余額元，其中收回政府置換貸款本息7873.94元。3、2011科目為財政局下?lián)苻r(nóng)民補貼61.25萬元。四、經(jīng)營特點和問題1、我支行堅持“全心全意為三農(nóng)服務(wù)，以學(xué)習(xí)型組織求發(fā)展”的經(jīng)營方針，以效益為核心，優(yōu)化金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增收和小企業(yè)的發(fā)展，在上級行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，團(tuán)結(jié)一心，克難奮進(jìn)，為信合事業(yè)穩(wěn)步發(fā)展做出微薄的奉獻(xiàn)2、存款持續(xù)增加，各項存款較年初凈增1779.01萬元，完成全年存款任務(wù)的 127%，存款增幅為歷年來最大一年。3、表內(nèi)外應(yīng)收利息余額均較年初有較大增幅，年末表內(nèi)應(yīng)收利息余額11.39萬元，表外應(yīng)收利息21.96萬元，年內(nèi)雖已

7、引起負(fù)責(zé)人重視，但也未能收回不斷增長的應(yīng)收息。4、在執(zhí)行財務(wù)政策方面未做到科學(xué)核算、從嚴(yán)管理、從嚴(yán)把關(guān)，未做到應(yīng)收盡收、能省則省，尤其在各種費用的列支上，未做到有效控制。四、下步工作安排展望未來，在新的一年里我支行將總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，積極做好下年工作計劃如下：1、加大存貸款 、金農(nóng)卡業(yè)務(wù)以及其他中間業(yè)務(wù)的宣傳力度。堅持落實存款“十抓”措施，加大低成本存款占比，減少應(yīng)付息支出。2、加大貸款的有效投放，嚴(yán)把貸款質(zhì)量關(guān)。加大清收不良貸款力度，確保不良貸款絕對額下降， 杜絕新的不良貸款上升5、嚴(yán)把增收節(jié)支關(guān)，重點是加大貸款利息收入，提高貸款結(jié)息面，做到應(yīng)收盡收，努力加大中間業(yè)務(wù)收入，極力減少費用開支，實現(xiàn)

8、經(jīng)營利潤留成的最大化。6、搞好經(jīng)營效益的同時，防止基礎(chǔ)工作質(zhì)量退化，繼續(xù)做好標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建工作，2011年力爭五項標(biāo)準(zhǔn)達(dá)一級水平。 xx支行2010.12.31九、下一年度工作目標(biāo) 1、加強柜面人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)與考核，組織技術(shù)練兵、技能評級等，努力提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)。 2、開展柜員制調(diào)研，爭取盡早實行柜員制。 3、。 4、強化會計輔導(dǎo)與檢查的力度，杜絕安全隱患。 二、本期財務(wù)執(zhí)行特點1、存貸規(guī)模均衡擴張，業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿κ?。止本期末，各項貸款累放 萬元，累收 萬元，凈投放 萬元，余額為 萬元，占年度計劃的 %，比年初增長 %；各項存款比年初凈增 萬元，余額為 萬元，占年度計劃的 %，比年初增長 %，

9、存貸比例自年初始一直保持在 %。從上述數(shù)據(jù)比較分析，可以看出200X年 工作做到了“一盤棋”格局，整體推進(jìn)，整體發(fā)展，各項業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，均衡擴張，為后期業(yè)務(wù)發(fā)展打下了夯實的基礎(chǔ)。2，狠抓收入主渠道。今年來，不良資產(chǎn)急劇下降，資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化。今年來，一是 下重手，出重拳，視盤活不良資產(chǎn)為信用社生存之本。全年將不良資產(chǎn)在年初的基礎(chǔ)上下壓了 個百分點。二是合理匡算資金頭寸，為暫時充裕資金找出路，主要是積極爭取上存定期存款，取得相對高額回報，同比增收 萬元。4、增收節(jié)支效果顯著，綜合費用明顯下降。全體職工新年伊始，牢樹過緊日子的思想，克難奮進(jìn)、真抓實干。從內(nèi)控制度做起，一是修訂與增收節(jié)支相配套的財務(wù)

10、管理方法，二是從領(lǐng)導(dǎo)、職工做起進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)辦事作風(fēng)、樹立勤儉辦社的工作作風(fēng)，率先垂范，從績效考核兌現(xiàn)，進(jìn)一步完善工資考核，充分調(diào)動職工的積極性，杜絕吃大鍋飯現(xiàn)象。5、核算意識不斷增強，防微杜漸謹(jǐn)慎經(jīng)營。嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)政策，做到科學(xué)核算，從嚴(yán)管理、從嚴(yán)把關(guān)，做到應(yīng)收盡收，能省則省，不放過一分錢的收入，不浪費一分錢的支出。尤其在各種費用的計提上，做到計算準(zhǔn)確，防微杜漸，例如在應(yīng)付利息、呆帳準(zhǔn)備、累計折舊的計提上，做到真實準(zhǔn)確。在存款利率較低的現(xiàn)狀下，應(yīng)付利息備付率一直保持在 %的水平上。 三、本期財務(wù)存在的不足1、負(fù)債成本仍居高不下，沒有明顯改觀2、代辦收入微不足道。 目前 開辦的代辦業(yè)務(wù)以及開辦的電子匯兌等業(yè)務(wù)，但，由于受多種因素而代辦中間業(yè)務(wù)手續(xù)費的收入?yún)s了了無際。四、建議1、積極抓好中間業(yè)務(wù)，向中間業(yè)務(wù)要效益。既要抓好中間業(yè)務(wù)的存量沉淀工作，改善負(fù)債結(jié)構(gòu)，向低成本負(fù)債要效益；又要根據(jù)代辦業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)收取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費，拓展收入渠道。2、嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，強化監(jiān)督機制。保障外延與內(nèi)涵同