中小企業(yè)融資的內(nèi)容介紹

1、Word資料，僅供參考，下載后可編輯中小企業(yè)融資的內(nèi)容介紹 中小企業(yè)在開展的過程中也需要融資，如今中小企業(yè)融資普遍困難。今天來帶大家了解中小企業(yè)融資的問題吧! 中小企業(yè)融資 中小企業(yè)融資是指金融機構(gòu)針對中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案，由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項目的投資建設(shè)，無論項目建成之前或之后，都不出現(xiàn)新的獨立法人。貸款和其他債務(wù)資金實際上是用于項目投資，但是債務(wù)方是公司而不是項目，整個公司的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)都可用于歸還債務(wù)、提供擔保;也就是說債權(quán)人對債務(wù)有完全的追索權(quán)，即使項目失敗也必須由公司還貸，因而貸款的風險程度相對較低。 中小企業(yè)融資難的原因 一、外部環(huán)境的原因 1、融資結(jié)構(gòu)失衡，融

2、資渠道過少。 雖然外表上看，中小企業(yè)的融資渠道多種多樣，但是實際上相比于大型或國有企業(yè)，中小企業(yè)的融資渠道較少。 （1）留存資金短缺 由于現(xiàn)行的經(jīng)濟下滑，許多中小企業(yè)處于利潤水平低下的狀態(tài)，甚至是虧損的狀態(tài)，企業(yè)內(nèi)部幾乎沒有留存資金來支持下一步的開展。 （2）股權(quán)債券融資門檻高 從股權(quán)融資來說，我國上市采取審核制，_在政策上對企業(yè)股權(quán)融資的門檻做了許多限制條件，導致了局部中小企業(yè)難以通過公開資本市場運作來籌集資金，另外通過新三板等板塊上市的中小企業(yè)在資本市場的活潑度不高，投資機構(gòu)難以從中獲利，使得投資機構(gòu)對其投資的意愿降低，使得中小企業(yè)難以籌集到資金;而從債券融資來說，我國企業(yè)債券市場的開展遠

3、遠落后于股票市場和銀行信貸市場的開展，而且中小企業(yè)往往達不到債券發(fā)行額度的要求，因此，中小企業(yè)要通過債券融資幾乎沒有可能。 2、銀行惜貸現(xiàn)象加劇。 由于留存資金和股權(quán)債券的融資方式的不利導致大多數(shù)中小企業(yè)在面臨流淌資金短缺的時候首先想到通過銀行貸款來獲得資金支持。但是銀行貸款有諸多限制性條件，使得企業(yè)無法按時足額獲得相應(yīng)的資金支持，資金的使用方向也受到較大限制，嚴峻限制了中小企業(yè)的開展空間。 3、擔保公司開展緩慢。 在緩解中小企業(yè)融資難、融資貴的問題上，擔保公司可以發(fā)揮一定的緩沖作用?？墒悄壳拔覈谫Y性的擔保公司還存在諸多問題。第一，我國民營擔保機構(gòu)資本實力缺乏、業(yè)務(wù)規(guī)模偏小、自身信用缺乏;而

4、國有政策性擔保機構(gòu)，注冊資本不易變現(xiàn)，擔保資金嚴峻缺乏，影響擔保公司的信用度。第二，擔保公司的擔保業(yè)務(wù)盈利能力弱、風險高，機構(gòu)之間缺乏業(yè)務(wù)合作，組織化程度低，沒有形成很好的風險分散機制，使得行業(yè)內(nèi)融資擔保企業(yè)的代償風險加大，一定程度上制約了擔保業(yè)務(wù)的展開。 4、缺乏相應(yīng)的信用體系和法律法規(guī)。 對于中小企業(yè)融資而言，_首先需要面臨的是信用體系建設(shè)的亟待完善，包括覆蓋社會成員的信用記錄和信用根底設(shè)施網(wǎng)絡(luò)以及公司的信用記錄等，其次，_對中小企業(yè)支持的相關(guān)法律法規(guī)、政策需要進一步完善，需要進一步強化政策的可執(zhí)行力，盡管我國的少數(shù)法律對中小企業(yè)有一定的標準，但是對中小企業(yè)的貸款、擔保、上市等融資方面的愛

5、護甚少。 二、中小企業(yè)內(nèi)部原因 1、中小企業(yè)抗風險能力差。 中小企業(yè)的初始資本小，可抵押的資產(chǎn)少;多數(shù)企業(yè)由于處于初創(chuàng)期，用于投資和研發(fā)新產(chǎn)品以及拓展新市場的費用占比大，導致企業(yè)的盈利水平低下，同時也導致了企業(yè)的現(xiàn)金流不穩(wěn)定、資金鏈脆弱，抗風險能力差，一旦遇到問題，資金鏈斷裂，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動將會受到沉重打擊。 2、中小企業(yè)的財務(wù)制度不健全。 由于多數(shù)中小企業(yè)處于初創(chuàng)期，在財務(wù)管理上普遍存在著以下問題：在存貨管理方面缺乏必要的內(nèi)部操縱，隨意性較強;缺乏健全的財務(wù)管理體系及制度;將運營資金盲目用于固定資產(chǎn)投資;重視利潤而輕視現(xiàn)金流量的管理等。這些問題導致了財務(wù)管理的乏力，進而了加大企業(yè)融資的困難

6、程度。 3、中小企業(yè)的員工素養(yǎng)水平不高。 我國中小企業(yè)技術(shù)水平低，人員素養(yǎng)有待提高。當然，中小企業(yè)員工素養(yǎng)的這種構(gòu)成與中小企業(yè)自身特點和自身開展階段有著緊密聯(lián)系，一些勞動密集型企業(yè)可能不需要多高的勞動技能，但從長遠開展來看，企業(yè)員工的根本素養(yǎng)則是決定企業(yè)成長的關(guān)鍵因素之一。 中小企業(yè)融資方式有哪些 一、綜合授信 即銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關(guān)材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以依據(jù)自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了融資本錢。銀行采納這種方式提供貸款，一般是對

7、有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關(guān)系的企業(yè)。 二、信用擔保貸款 在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)。這些機構(gòu)大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當?shù)豞財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾局部組成。當企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業(yè)提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金

8、流淌情況。 三、買方貸款 假如企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金缺乏、財務(wù)管理根底較差、可以提供的擔保品或?qū)で蟮谌綋１容^困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產(chǎn)品的購置方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以解決生產(chǎn)過程中的資金困難?；蛘哂少I方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。 四、異地聯(lián)合協(xié)作貸款 有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過程中，需要補充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當?shù)劂y行配合進行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作

9、企業(yè)的開戶銀行結(jié)合，分頭提供貸款。 五、項目開發(fā)貸款 一些高科技中小企業(yè)假如擁有重大價值的科技成果轉(zhuǎn)化項目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠椖康闹行∑髽I(yè)以及利用高新技術(shù)成果進行技術(shù)改變的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以推動企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對與高等院校、科研機建立立穩(wěn)定項目開發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流淌資金貸款外，也可辦理項目開發(fā)貸款。 六、出口創(chuàng)匯貸款 對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可依據(jù)出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現(xiàn)匯賬戶的企

10、業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改變貸款。 七、自然人擔保貸款 20_年8月，中國工商銀行領(lǐng)先推出了自然人擔保貸款業(yè)務(wù)，今后工商銀行的境內(nèi)機構(gòu)，對中小企業(yè)辦理期限在3年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時，可以由自然人提供財產(chǎn)擔保并承當代償責任。自然人擔?？刹扇〉盅?、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式。抵押加保證則是指在財產(chǎn)抵押的根底上，附加抵押人的連帶責任保證。假如借款人未能按期歸還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務(wù)。 八、個人托付貸款 _銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務(wù)

11、新品種-個人托付貸款。即由個人托付提供資金，由商業(yè)銀行依據(jù)托付人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。辦理個人托付貸款的根本程序是：1.由托付人向銀行提出放款申請。2.銀行依據(jù)雙方的條件和要求進行選擇配對，并分別向托付方和借款方推介。3.托付人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協(xié)商并作出決定。4.借貸雙方談妥要求條件之后，一起到銀行并分別與銀行簽訂托付協(xié)議。5.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調(diào)查并出具調(diào)查報告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。 九、無形資產(chǎn)擔保貸款 依據(jù)_擔保法

12、的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。 十、票據(jù)貼現(xiàn)融資 票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在中國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況（銷售合同）來貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)假如能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠比申請貸款手續(xù)簡便，而且融資本錢很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可，一般在3個營業(yè)日內(nèi)就能辦妥，對于企業(yè)來說，這是“用明天的錢賺后天的錢”，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。 十一、金融租賃 金融租賃在經(jīng)濟興旺國家已經(jīng)成為設(shè)備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相別離為特征的新型融資方式。