金融產(chǎn)品團購方案

1、浙江萬里學(xué)院金融服務(wù)市場營銷課程論文設(shè)計學(xué)生姓名莫凡學(xué)號2011010992班級金融114指導(dǎo)教師任建雄題目金融產(chǎn)品團購方案金融營銷在中國的應(yīng)用研究項目評分標準百分比得分新穎性和獨創(chuàng)性10%邏輯性、可行性與科學(xué)性30%分析和運用原理的整體水平25%營銷方案設(shè)計的合理性10%營銷方案要素的完備性10%作品撰寫水平、吸引力、格式和裝訂15%合計100%評語：2014年 6 月 1 日金融產(chǎn)品團購方案摘要：一個團隊向商家采購金融理財產(chǎn)品。區(qū)別于一般意義上的團購就在于顧客聯(lián)合購買的產(chǎn)品不是普通商品，而是金融理財產(chǎn)品。這是一種新型的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式，金融團購的目的在于降低金融產(chǎn)品交易雙方的成本，尋找最合

2、適的投資機會。要么費率打折，要么降低門檻，團購就是為了省錢，投資時選擇團購也不例外，以團購的形式貸款、炒股、買基金，買信托，通常可以獲得比個人單獨投資更低的費率；團購理財產(chǎn)品還可以變相降低高投資起點理財產(chǎn)品的門檻。因為投資者開戶、存取資金、交易，都是直接和券商打交道，這種團購方式基本上沒什么風(fēng)險。關(guān)鍵詞：團購 金融產(chǎn)品 風(fēng)險 投資理財一、金融團購的介紹金融團購的發(fā)展前景 金融團購網(wǎng)團購申請貸款、證券開戶、申購基金或信托產(chǎn)品、炒股、買基金，能享受費率折扣。錢多力量大，錢多能殺價，金融團購網(wǎng)一旦打開局面，精明的投資者必將蜂擁而入，大量的客戶資源，大量的交易轉(zhuǎn)戶，也將聚集到一起。金融團購的核心內(nèi)容幫

3、助客戶降低交易成本，獲取優(yōu)質(zhì)低價的金融服務(wù)。金融團購的對象主要是國內(nèi)中產(chǎn)階級家庭和中小企業(yè)主，金融團購的業(yè)務(wù)范圍包括貸款費用的團購經(jīng)紀服務(wù)、保險代理團購服務(wù)和股票期貨基金的團購信息服務(wù)、工商注冊與會計記賬等財稅團購服務(wù)業(yè)務(wù)等。 金融團購的合作對象金融團購?fù)ㄟ^團購模式的客戶快速積累，與市場上實力強勁，信譽卓著的證券公司、期貨公司、保險公司、信托公司、典當(dāng)公司等金融機構(gòu)形成合作關(guān)系，通過金融團購網(wǎng)，可以享受到這些金融理財機構(gòu)優(yōu)質(zhì)低價的交易服務(wù)。金融團購的市場行情股票交易傭金可以獲得優(yōu)惠費率為萬分之三，甚至更低貨物運輸保險可以獲得的優(yōu)惠費率是萬分之三，甚至萬分之二基金可以提供萬分之四，甚至更低的交易

4、傭金期貨，金融團購網(wǎng)可以提供給客戶比市場平均交易成本低一半以上的交易傭金。 金融團購的核心原理：金融團購網(wǎng)的使命就是集合廣大投資者進行團體購買，這樣就形成一個機構(gòu)，跟金融機構(gòu)進行議價，必然可以獲得最低的價格。金融團購網(wǎng)憑借眾多的會員，數(shù)量巨大的交易，可以要求獲得最低的交易成本。 金融團購的法律監(jiān)管金融團購并不構(gòu)成招攬、強迫或誘導(dǎo)任何人對金融產(chǎn)品做出投資，若客戶計劃投資或者交易相關(guān)產(chǎn)品，客戶應(yīng)該向開戶機構(gòu)索取相關(guān)法律文件，與產(chǎn)品相關(guān)的所有權(quán)利與義務(wù)均以該等法律文件為準。金融團購網(wǎng)只負責(zé)向客戶提供折扣信息，將向有需求的客戶推薦有資質(zhì)的公司。 金融團購應(yīng)該嚴格按照監(jiān)管要求，在為客戶提供證券交易傭金團

5、購服務(wù)的過程中，嚴格執(zhí)行四大鐵律：不接觸客戶資金，不提供投資咨詢，不承諾投資收益，不參與收益分配。金融團購是獨立第三方理財機構(gòu)，是獨立第三方綜合團購折扣信息平臺，不是證券公司、不是期貨公司、不是保險公司?？蛻舨荒芡ㄟ^金融團購進行任何投資交易操作，金融團購不能開展投資咨詢業(yè)務(wù)，也不提供投資理財服務(wù)。證券、期貨、基金等其他金融服務(wù)，客戶都需要前往國家批準的有資質(zhì)的金融機構(gòu)，包括證券公司、期貨公司或者基金公司等集中辦理團體開戶與交易業(yè)務(wù)。金融團購走的都是零售變批發(fā)的路子，只要投資者把錢始終掌握在自己手中，見到兔子再撒鷹，拿到優(yōu)惠才交錢，一般不會有資金安全上的問題。金融團購風(fēng)能否HOLD??？v 投資門

6、檻低，費用少v 隨時隨地購買金融產(chǎn)品，便于投資者的自由交易v 低投入高收益v 省事、省力、省心v 資金具有一定的不安全性。金融團購作為一種新型的投資模式并未得到普及。所以由于信息的不對稱等問題可能會造成資金的去向不明等風(fēng)險因素。v 投資品真?zhèn)巍２皇菍嵨锝灰灼湔鎮(zhèn)螣o法得到確切的保證（針對黃金、白金等實物投資）v 道德風(fēng)險。這是金融業(yè)界普遍存在的風(fēng)險，就不具體分析說明了。v二、金融團購的具體營銷方案1 我們必須通過銀行來了解相關(guān)的金融產(chǎn)品2 通過與銀行談判想辦法讓銀行與我們合作，可以通過團購的形式讓客戶得到一定的折扣3 談判妥當(dāng)后，將各個金融產(chǎn)品放置網(wǎng)上，可以是銀行的官網(wǎng)，也可以是各個團購網(wǎng)站，比

7、如說美團，大眾等4 通過廣告的形式打響招牌，并且讓我大家了解金融團購這個方案5 在一些客戶反映情況后進行修正，不斷的完善6 持續(xù)經(jīng)營三“新年來理財”活動的開展活動背景理財產(chǎn)品銷售是我行中間業(yè)務(wù)收入的重要組成部分，現(xiàn)我行銷售“本利豐”理財產(chǎn)品、“安心得利”理財產(chǎn)品、“安心得利”理財產(chǎn)品、 “匯利豐”本外幣結(jié)構(gòu)性存款、“境外寶”代客境外理財業(yè)務(wù)、代理推廣證券公司集合資產(chǎn)管理計劃、個人綜合理財服務(wù)、個人理財顧問服務(wù)、資金信托代理業(yè)務(wù)以及代理泰康、人壽、新華、太平等多家保險業(yè)務(wù)，已可謂品種豐富、適合于多種人群。 但是，由于種種原因種原因，客戶對于我行的理財產(chǎn)品依然缺乏了解，導(dǎo)致這些原本很好的產(chǎn)品在臨柜

8、營銷中推廣困難。主要原因是我們沒有能夠充分地向客戶推介我們的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，另外很多客戶還缺乏理性的理財觀念，往往采取“跟風(fēng)隨大流”的理財方式。 因此，我們需要把更為科學(xué)的理財理念介紹給我們的客戶，同時推介我們的產(chǎn)品，讓更多的客戶知道我們的理財產(chǎn)品，讓更多的客戶了解我們的產(chǎn)品，讓更多的客戶購買我們的產(chǎn)品。一個理財產(chǎn)品的集中推介活動顯然是很有必要的。 活動目的 通過集中推介銷售的方式，向目標客戶充分展示我行優(yōu)質(zhì)的理財產(chǎn)品，以提高產(chǎn)品知名度，以減輕理財產(chǎn)品營銷的認知障礙。并且，通過現(xiàn)場推介現(xiàn)場銷售的方式，可以在客戶認知程度最深刻的時候達成交易，達成現(xiàn)場銷售規(guī)模。本次策劃主要針對基金產(chǎn)品展開營銷，其主要目

9、的在于增加經(jīng)濟效益，擴大金融市場中客戶占有份額，同時建立企業(yè)內(nèi)部文化及品牌形象，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟Ｎ覀儗ψ陨斫鹑诋a(chǎn)品進行營銷推廣的同時，對公司內(nèi)部專業(yè)人員的專業(yè)性水平，服務(wù)性水平進行提高，以滿足廣大投資者的不同需求。營銷環(huán)境分析：（一）、宏觀環(huán)境分析： 1、中國資本市場已經(jīng)告別了暴利與投機時代，即將進入健康的投資時代；隨著法律法規(guī)的不斷完善，監(jiān)管力量的加強，為證券公司的運作創(chuàng)造出良好的外部環(huán)境，并推動基金業(yè)的迅速發(fā)展。2、隨著金融規(guī)模日益擴大，對市場的影響也日益重要，逐漸成為證券市場中不可忽視的重要的機構(gòu)投資者。機構(gòu)投資者是證券市場的穩(wěn)定器，發(fā)展機構(gòu)投資者正是我國目前的政策選擇。數(shù)據(jù)顯示，目前受

10、中國證監(jiān)會監(jiān)管的證券投資基金市值總和已接近800億元，相當(dāng)于滬、深兩市流通市值的7%左右。3、金融投資基金是理想的個人理財工具，收益率較高，而個人投資者在收集信息、把握行情及資金實力等方面有先天劣勢，自我保護能力不足，這決定了他們的投資結(jié)果必然是虧多贏少，這是多年來的實踐所證明了的。所以，越來越多的人選擇在金融公司開立基金賬戶。4、金融品種的日益多樣化，投資風(fēng)格的逐漸凸現(xiàn)，為金融公司帶來了越來越大的代銷空間。從1998年第一批以平衡型為主的基金發(fā)展至今，已出現(xiàn)成長型、價值型、復(fù)合型等不同風(fēng)格類型的金融，尤其是隨著開放式金融的逐步推出，基金風(fēng)格類型更為鮮明，為投資者提供了多方位的投資選擇。 5、

11、面對加入世貿(mào)組織后的競爭格局，金融管理公司開展廣泛的對外合作，學(xué)習(xí)先進的管理與技術(shù)經(jīng)驗，推動基金產(chǎn)品與運營的創(chuàng)新為中國加入國際金融市場競爭奠定了基礎(chǔ)。作為基金代銷機構(gòu)的證券公司，選擇金融投資基金已是大勢所趨。 資源需要 1. 場地：體育館與素拓門口，空中花園門口廣場。2 物資準備：請柬、會場布置物品、現(xiàn)場紀念品及銷售達成紀念品。3，人力資源：在校大學(xué)生以及銀行所派出的工作人員四、 合作單位 根據(jù)我行的理財產(chǎn)品組成，爭取泰康、人壽、新華等幾家保險公司及華泰等幾家主要證券代理商的的人力協(xié)作和經(jīng)費協(xié)作?；顒娱_展 1. 前期工作：印制請柬發(fā)放至各網(wǎng)點，當(dāng)柜員發(fā)現(xiàn)潛在客戶，由柜員發(fā)放簽有其姓名或工號的請

12、柬，吸引客戶參加活動。同時與合作單位溝通，商榷經(jīng)費、現(xiàn)場等各事項。 2. 現(xiàn)場流程： 首先，由農(nóng)行派出的理財師做理財理念灌輸，其后由各單位進行產(chǎn)品推介宣傳，中間由各單位安排節(jié)目表演或者互動環(huán)節(jié)。具體程序?qū)⒃谂c各合作單位協(xié)商后確定。 3. 現(xiàn)場銷售階段：推介活動結(jié)束后，引導(dǎo)客戶至承德路分理處，開始現(xiàn)場銷售階段。凡現(xiàn)場購買理財產(chǎn)品者，由產(chǎn)品方發(fā)放紀念品。 經(jīng)費預(yù)算 經(jīng)費開支包括：場地費用、請柬印制、紀念品費用和員工獎勵。其中，員工獎勵由我行自行承擔(dān)，其余力爭由各合作方分擔(dān)。 活動方案的執(zhí)行重難點 1. 柜員的推廣能力，能否吸引大量潛在客戶參加推介活動是活動能否獲得成功的重中之重，因此，制定一個合理的獎勵方案是十分必要的。 2. 與合作單位的洽談也是關(guān)鍵的一項工作，應(yīng)該保持我方主導(dǎo)地位的同時盡可能的減少我方的出資成本。 3. 如果能夠吸引媒體的關(guān)注和報道可以獲得更好的效果參考文獻：1 陸劍清,張均原,李建華.金融營銷學(xué)精講M.東北財經(jīng)大學(xué)出版社