眾籌風(fēng)控流程及管理制度

1、*互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司眾籌風(fēng)控流程與管理制度目錄第一章申請(qǐng)受理1第二章可行性分析1第三章立項(xiàng)3第四章盡職調(diào)查3一、資料審核3二、實(shí)地調(diào)查3三、綜合分析4四、盡調(diào)報(bào)告4第五章評(píng)審會(huì)審批5一、項(xiàng)目投資決策委員會(huì)（評(píng)審會(huì)）5二、復(fù)議6第六章線上融資6一、上線融資7二、簽訂合同、公司變更7第七章放款7一、放款審批7二、落實(shí)擔(dān)保措施（若存在）7第八章投資管理8一、店鋪進(jìn)度8二、財(cái)務(wù)支出8三、項(xiàng)目跟進(jìn)8四、經(jīng)營(yíng)監(jiān)控8附件：101、項(xiàng)目申請(qǐng)表102、立項(xiàng)審批表113、項(xiàng)目投資決策委員會(huì)評(píng)審意見(jiàn)表134、劃款申請(qǐng)書155：項(xiàng)目投后管理匯報(bào)表16第一章申請(qǐng)受理眾籌項(xiàng)目方向平臺(tái)申請(qǐng)眾籌時(shí)，經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理與其初步接洽

2、后，基本符合眾籌條件的，要求項(xiàng)目方提供下列資料并填寫項(xiàng)目融資申請(qǐng)表。項(xiàng)目融資申請(qǐng)表由項(xiàng)目方填寫并提供給業(yè)務(wù)部，項(xiàng)目融資申請(qǐng)表應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容a）項(xiàng)目方的基本情況；b）項(xiàng)目方的管理者會(huì)見(jiàn)；c）項(xiàng)目方的發(fā)展走向；d）眾籌資金計(jì)劃方案；e）眾籌資金用途，分類詳細(xì)列支；f）眾籌投資者分紅及退出機(jī)制；g）抵押擔(dān)保措施；h）眾籌項(xiàng)目選址、周邊環(huán)境情況；i）眾籌項(xiàng)目主要產(chǎn)品介紹；j）眾籌期間內(nèi)盈利性預(yù)測(cè)，分類分月詳細(xì)列支；k)眾籌項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)介紹；l) 其他需說(shuō)明事項(xiàng)。第二章可行性分析項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)項(xiàng)目方提供的融資申請(qǐng)表，進(jìn)行分析，初步確定項(xiàng)目可行后，要求項(xiàng)目方提供以下基本資料（包括但不限于）：1、營(yíng)業(yè)

3、執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、工商信息查詢單；2、公司簡(jiǎn)介、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程；3、法人代表身份證、征信授權(quán)委托書（××××提供模板）；4、申請(qǐng)融資的董事（股東）會(huì)決議及董事（股東）會(huì)成員簽字樣本；5、近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表（如有，請(qǐng)?zhí)峁┵Y產(chǎn)負(fù)債表、損益表）、營(yíng)業(yè)報(bào)表、材料成本表、銀行對(duì)賬單和近三個(gè)月的稅單及水電費(fèi)清單；6、其他有關(guān)資料（如生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目取得的環(huán)保許可證明，醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)許可證明等）。項(xiàng)目方本次眾籌資料：1、眾籌項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)介紹說(shuō)明性文件；2、眾籌預(yù)計(jì)的資金用途證明；3、眾籌項(xiàng)目選址、周邊環(huán)境說(shuō)明

4、性文件；4、眾籌項(xiàng)目主要產(chǎn)品圖片及介紹性文件；5、其他有關(guān)資料（如生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目取得的環(huán)保許可證明，醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)許可證明等）；6、詳細(xì)的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃（包括人工、材料、水電、租金的預(yù)算支出明細(xì)）。企業(yè)所提供的復(fù)印件要加蓋公章。項(xiàng)目經(jīng)理必須核對(duì)原件，并對(duì)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在復(fù)印件上加蓋“此復(fù)印件與原件一致”的印章并簽名確認(rèn)。項(xiàng)目可根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況對(duì)材料的種類和內(nèi)容進(jìn)行刪減和添加。項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)項(xiàng)目方提供的資料清單，編寫項(xiàng)目可行性報(bào)告及立項(xiàng)申請(qǐng)表。第三章立項(xiàng)公司成立立項(xiàng)小組，對(duì)項(xiàng)目部編寫的可行性報(bào)告進(jìn)行討論，立項(xiàng)小組由項(xiàng)目經(jīng)理、項(xiàng)目總監(jiān)、風(fēng)控部經(jīng)理、法務(wù)部經(jīng)理

5、、風(fēng)控總監(jiān)組成，討論結(jié)束后在立項(xiàng)申請(qǐng)表上簽字并發(fā)表意見(jiàn)。第四章盡職調(diào)查調(diào)查環(huán)節(jié)包括項(xiàng)目初審和項(xiàng)目綜合分析。項(xiàng)目初審主要通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取申請(qǐng)項(xiàng)目方真實(shí)全面的信息，通過(guò)綜合分析評(píng)價(jià)形成結(jié)論，即調(diào)查報(bào)告。調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下四個(gè)方面的內(nèi)容：資料審核、實(shí)地調(diào)查、綜合分析評(píng)價(jià)和調(diào)查報(bào)告一、資料審核資料審核的信息來(lái)源除了從企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑如銀行、財(cái)稅、供應(yīng)商、上下游客戶和供電供水局等處獲取；對(duì)材料信息審核過(guò)程中需進(jìn)一步明確、補(bǔ)充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)列為下一步實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。二、實(shí)地調(diào)查眾籌項(xiàng)目通過(guò)業(yè)務(wù)部門經(jīng)理審核通過(guò)后，可以進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，調(diào)查的范圍為眾籌項(xiàng)目和項(xiàng)目方其他店鋪。1、風(fēng)控部確定一名

6、風(fēng)控經(jīng)理、法務(wù)經(jīng)理與項(xiàng)目經(jīng)理同時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，申請(qǐng)金額超出公司授權(quán)范圍，公司主管業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、法務(wù)經(jīng)理和風(fēng)控經(jīng)理必須參加實(shí)地調(diào)查；2、實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率；3、實(shí)地調(diào)查應(yīng)了解項(xiàng)目方負(fù)責(zé)人和項(xiàng)目背景，了解項(xiàng)目方負(fù)責(zé)人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力、興趣愛(ài)好及家庭情況，考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)和整體素質(zhì)，企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況、項(xiàng)目銷售和利潤(rùn)情況，項(xiàng)目還款來(lái)源情況等；4、主要核實(shí)項(xiàng)目方現(xiàn)金流的真實(shí)情況，要求店鋪打印出最近6個(gè)月的經(jīng)營(yíng)流水和經(jīng)營(yíng)報(bào)表；5、實(shí)地調(diào)查后另需項(xiàng)目方補(bǔ)充的資料，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)要求項(xiàng)目方補(bǔ)充。三、綜合分析綜合分析是在資料審核和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的

7、信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，得出分析結(jié)論，并最終形成盡調(diào)報(bào)告。綜合分析的要點(diǎn)包括：1、分析、判斷眾籌項(xiàng)目融資方的主體資格、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和經(jīng)營(yíng)能力；2、分析周邊環(huán)境對(duì)眾籌項(xiàng)目融資方的影響，主要包括：區(qū)域環(huán)境、消費(fèi)者習(xí)慣、產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力及人流量等；3、分析企業(yè)的資產(chǎn)情況、盈利能力，并對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行詳細(xì)明確盈利性預(yù)測(cè)。四、盡調(diào)報(bào)告盡調(diào)報(bào)告應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容，a）項(xiàng)目方的基本情況；b）盡職調(diào)查清單收集資料；c）整理可用信息；d）眾籌資金用途，分類詳細(xì)列支；e）眾籌項(xiàng)目分紅及退出機(jī)制；f）抵押擔(dān)保措施；g）眾籌項(xiàng)目選址、周邊環(huán)境情況；h）眾籌期間內(nèi)盈利性預(yù)測(cè)，分類分月詳細(xì)列支；i）眾籌項(xiàng)目團(tuán)

8、隊(duì)介紹；j) 其他需說(shuō)明事項(xiàng)；k)項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)及亮點(diǎn)；l) 項(xiàng)目存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；m）盡調(diào)結(jié)論及項(xiàng)目報(bào)告項(xiàng)目人簽字；n）業(yè)務(wù)部將項(xiàng)目報(bào)告將項(xiàng)目報(bào)告審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā)至評(píng)審會(huì)成員，以便評(píng)審會(huì)成員預(yù)先閱讀了解項(xiàng)目情況并轉(zhuǎn)交風(fēng)控部研討風(fēng)控報(bào)告。第五章評(píng)審會(huì)審批一、項(xiàng)目投資決策委員會(huì)（評(píng)審會(huì)）1、評(píng)審會(huì)即項(xiàng)目投資決策委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)各報(bào)批項(xiàng)目和復(fù)議項(xiàng)目的審批；2、評(píng)審會(huì)組成：主要包括項(xiàng)目經(jīng)理、項(xiàng)目總監(jiān)、運(yùn)營(yíng)總監(jiān)、合規(guī)部經(jīng)理、產(chǎn)品部經(jīng)理、風(fēng)控部經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)、總裁、董事會(huì)成員及董事長(zhǎng)等。3、評(píng)審會(huì)召集程序：（1）評(píng)審會(huì)召開前一天，風(fēng)控部將會(huì)議內(nèi)容、會(huì)議地點(diǎn)、會(huì)議時(shí)間等通知參加會(huì)議人員；（2）評(píng)審會(huì)成員必須按

9、時(shí)參加，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向召集人（風(fēng)控部、總經(jīng)辦）請(qǐng)假。若參會(huì)的評(píng)審會(huì)成員人數(shù)未達(dá)評(píng)審會(huì)成員總數(shù)三分之二的，則會(huì)議改期進(jìn)行。風(fēng)控部應(yīng)另行確定時(shí)間、地點(diǎn)，并通知評(píng)審會(huì)成員；（4）項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況，風(fēng)控經(jīng)理報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估情況；（5）與會(huì)評(píng)審會(huì)人員質(zhì)詢，項(xiàng)目經(jīng)理、項(xiàng)目總監(jiān)與風(fēng)控經(jīng)理答疑；（6）與會(huì)評(píng)審會(huì)人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見(jiàn)；（7）會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參會(huì)評(píng)審人員須在項(xiàng)目投資決策委員會(huì)評(píng)審意見(jiàn)表上明確填寫意見(jiàn)并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會(huì)評(píng)審會(huì)人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)，總裁、董事長(zhǎng)享有一票否決權(quán)；（8）評(píng)審會(huì)的會(huì)議紀(jì)要

10、及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。二、復(fù)議1、復(fù)議項(xiàng)目指公司規(guī)定無(wú)須上評(píng)審會(huì)審批的項(xiàng)目，審批未獲通過(guò)，項(xiàng)目經(jīng)理提出復(fù)議申請(qǐng)的項(xiàng)目；或是已上評(píng)審會(huì)，但由于調(diào)查資料欠缺或抵押物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的項(xiàng)目，此復(fù)議項(xiàng)目在評(píng)審會(huì)上直接由評(píng)審委員決議；2、復(fù)議由負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)部門申請(qǐng)，風(fēng)控部組織并召集召開評(píng)審會(huì)進(jìn)行審批，并做好項(xiàng)目投資決策委員會(huì)評(píng)審意見(jiàn)表；3、對(duì)于評(píng)審會(huì)審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目，原則上不能提起復(fù)議。4、提交給評(píng)審會(huì)的復(fù)議項(xiàng)目業(yè)務(wù)申報(bào)書應(yīng)簡(jiǎn)要說(shuō)明前次的審批意見(jiàn)，對(duì)前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息；5、同一筆項(xiàng)目最多只能復(fù)議一次。第六

11、章線上融資經(jīng)過(guò)審批后的眾籌項(xiàng)目放在線上進(jìn)行融資。線上融資流程：項(xiàng)目準(zhǔn)備項(xiàng)目審核通過(guò)項(xiàng)目攝制項(xiàng)目上線線下路演、約談投資人線上眾籌簽訂相關(guān)合同、協(xié)議辦理相關(guān)工商手續(xù)。一、上線融資1、項(xiàng)目專員將上線項(xiàng)目的基本信息、項(xiàng)目資料、與投資者約定的事項(xiàng)等提交平臺(tái)；2、項(xiàng)目上線后，項(xiàng)目專員應(yīng)及時(shí)發(fā)布企業(yè)動(dòng)態(tài)，風(fēng)控部對(duì)發(fā)布的資料進(jìn)行復(fù)核。二、簽訂合同、公司變更1、合規(guī)部統(tǒng)一擬定業(yè)務(wù)有關(guān)的所有法律文件，包括借款合同、抵押合同、質(zhì)押合同、擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書等，公司核準(zhǔn)使用后統(tǒng)一由法務(wù)部出具；2、項(xiàng)目方與平臺(tái)簽署紙質(zhì)合同，投資者均采用電子簽名方式簽署相關(guān)電子合同；第七章放款一、放款審批融資項(xiàng)目方帳戶籌集的資

12、金由第三方支付公司托管，項(xiàng)目方提交劃款申請(qǐng)書，第三方支付公司根據(jù)項(xiàng)目經(jīng)理、財(cái)務(wù)部、總經(jīng)理審批后的支付指令書進(jìn)行劃款。二、落實(shí)擔(dān)保措施（若存在）1、對(duì)于提供擔(dān)保的企業(yè)/自然人，必須以其合法有效、易于變現(xiàn)的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，或提供認(rèn)可的第三方信用擔(dān)保作擔(dān)保，擔(dān)保金額應(yīng)大于借款金額，原則上不能重復(fù)抵/質(zhì)押，根據(jù)審批情況，可同時(shí)采用一種或幾種擔(dān)保措施。不允許有純信用風(fēng)險(xiǎn)敞口；2、擔(dān)保措施的落實(shí)工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于放款前由項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)控部共同跟進(jìn)辦理。業(yè)務(wù)量較大時(shí)，風(fēng)控部可指派專人進(jìn)行集中辦理登記、公證等事宜；第八章投資管理一、店鋪進(jìn)度根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況如實(shí)會(huì)報(bào)企業(yè)的進(jìn)度，讓投資方了解。二、

13、財(cái)務(wù)支出融資人需要使用眾籌進(jìn)來(lái)的資金，需先提交預(yù)算申請(qǐng)，由××××審核后，第三方支付公司接到指令下?lián)芸铐?xiàng)，并且每天填寫支出費(fèi)用和相關(guān)憑證。三、項(xiàng)目跟進(jìn)眾籌成功后，需專人及時(shí)發(fā)布企業(yè)進(jìn)展及項(xiàng)目動(dòng)態(tài)，供其他投資人查看、評(píng)論，并回復(fù)投資方的評(píng)論。項(xiàng)目經(jīng)理按月度和季度編寫項(xiàng)目月度報(bào)告和項(xiàng)目季度報(bào)告，風(fēng)控部對(duì)報(bào)告進(jìn)行審核。四、經(jīng)營(yíng)監(jiān)控眾籌后企業(yè)若出現(xiàn)管理不善等不可控原因，可對(duì)企業(yè)實(shí)行監(jiān)控措施。眾籌風(fēng)控流程附件：1、項(xiàng)目申請(qǐng)表項(xiàng)目融資申請(qǐng)表借款項(xiàng)目方概況項(xiàng)目名稱項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所經(jīng)營(yíng)者股東形式企業(yè)類型經(jīng)營(yíng)范圍其他公司情況指標(biāo)企業(yè)1企業(yè)2 企業(yè)3企業(yè)名稱企業(yè)性質(zhì)法定代表人股

14、權(quán)占比月?tīng)I(yíng)業(yè)額月利潤(rùn)年利潤(rùn)經(jīng)營(yíng)者個(gè)人情況介紹融資需求及用款 項(xiàng)目 概況融資金額融資期限項(xiàng)目方出資額投資人出資額個(gè)人投資者最低最資額投資者盈利模式項(xiàng)目情況介紹資金用途，列出資金用途大項(xiàng)還款來(lái)源與計(jì)劃擔(dān)保方式抵押物說(shuō)明項(xiàng)目人員 ： 日期：2、立項(xiàng)審批表項(xiàng)目立項(xiàng)審批表項(xiàng)目名稱項(xiàng)目基本情況項(xiàng)目基本情況經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所經(jīng)營(yíng)者股本結(jié)構(gòu)企業(yè)類型經(jīng)營(yíng)范圍項(xiàng)目產(chǎn)品/服務(wù)基本情況經(jīng)營(yíng)者其他店鋪經(jīng)營(yíng)情況介紹經(jīng)營(yíng)者個(gè)人情況經(jīng)營(yíng)地段經(jīng)營(yíng)人流量經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)技術(shù)水平服務(wù)水平其他事項(xiàng)未來(lái)一年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)（單位：萬(wàn)元）年度第一季度第二季度第三季度第四季度收入成本凈利潤(rùn)資產(chǎn)項(xiàng)目融資計(jì)劃及擔(dān)保措施資金需求數(shù)額資金使用計(jì)劃項(xiàng)目情況介紹資金用途，列出

15、資金用途大項(xiàng)還款來(lái)源與計(jì)劃擔(dān)保方式抵押物說(shuō)明項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)行業(yè)及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析其他（可能存在的問(wèn)題）項(xiàng)目經(jīng)理意見(jiàn)項(xiàng)目總監(jiān)意見(jiàn)風(fēng)控部門意見(jiàn)風(fēng)控總監(jiān)意見(jiàn)項(xiàng)目人員 ： 日期：3、項(xiàng)目投資決策委員會(huì)評(píng)審意見(jiàn)表項(xiàng)目決策委員會(huì)評(píng)審意見(jiàn)表項(xiàng)目名稱：項(xiàng)目類型：融資金額： 融資期限：費(fèi)率：項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：需要進(jìn)一步調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案建議：評(píng)委會(huì)委員審核意見(jiàn)：項(xiàng)目總監(jiān)： 簽字：法務(wù)部經(jīng)理：簽字：風(fēng)控部經(jīng)理：簽字：風(fēng)控總監(jiān)：簽字：總裁：簽字：董事長(zhǎng)：簽字：董事會(huì)成員： 簽字：此次投資決策委員會(huì)組成員： 評(píng)審會(huì)時(shí)間： 年 月 日4、劃款申請(qǐng)書劃款申請(qǐng)書深圳××企業(yè)（有限合伙）：×

16、5;公司（以下簡(jiǎn)稱“我司”）與深圳市××××資本管理有限公司于2014年月簽訂基金合作協(xié)議，共同發(fā)起設(shè)立了深圳市××（有限合伙）（以下簡(jiǎn)稱“貴企業(yè)”）并確定由深圳市××××資本管理有限公司擔(dān)任貴企業(yè)的執(zhí)行事務(wù)合伙人，負(fù)責(zé)基金的募集、管理和運(yùn)作等。根據(jù)雙方的約定，募集款項(xiàng)每滿 萬(wàn)元時(shí)，由貴企業(yè)向我司劃款一次。截止今日，貴企業(yè)基金募集賬戶收到投資者劃付的募集款項(xiàng)總額已滿人民幣 萬(wàn)元?，F(xiàn)特向貴企業(yè)申請(qǐng)：根據(jù)前述基金合作協(xié)議第×條約定向深圳市××××資本管理有限公司支付基金管理費(fèi)計(jì)人民幣 萬(wàn)元整（￥ 元），并將扣除基金管理費(fèi)后的募集款項(xiàng)計(jì)人民幣 萬(wàn)元整（￥ 元）