農(nóng)村商業(yè)銀行授信審查委員會(huì)議事規(guī)則

1、農(nóng)村商業(yè)銀行授信審查委員會(huì)議事規(guī)則102號(hào) （4月13日）第一章總 則第一條 為規(guī)范授信審查委員會(huì)工作程序，明確工作職責(zé)，使信貸管理工作科學(xué)化、民主化、規(guī)范化，根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱本行）信貸管理制度和行業(yè)管理規(guī)定，制定本規(guī)則。第二條 授信審查委員會(huì)是規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化科學(xué)決策，完善貸款審批程序和責(zé)任制的議事組織，協(xié)助有權(quán)審批人審批信貸業(yè)務(wù)，起智力支持作用和制約作用。第三條 授信審查委員會(huì)通過委員會(huì)議履行職責(zé)。授信審查委員會(huì)實(shí)行民主討論、人人表決的審議原則。凡屬于授信審查委員會(huì)審議范圍內(nèi)的事項(xiàng)必須提交授信審查委員會(huì)會(huì)議審議。第二章 組織機(jī)構(gòu)第四條 授信審查委員會(huì)設(shè)主任委員1名，

2、副主任委員1名，委員由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人和本行具有評(píng)審能力的人員組成，并以文件明確，人數(shù)不得少于7人。授信審查委員會(huì)會(huì)議由主任委員主持。主任委員臨時(shí)不能主持授信審查委員會(huì)會(huì)議時(shí)，可委托副主任委員主持。第五條 授信管理部為授信審查委員會(huì)常設(shè)辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)授信審查委員會(huì)的日常工作。第三章工作職責(zé)和議事范圍第六條 授信審查委員會(huì)辦事機(jī)構(gòu)的工作職責(zé)是：1授信審查委員會(huì)會(huì)議的準(zhǔn)備；2待審授信事項(xiàng)及資料的復(fù)審；3傳達(dá)并督促落實(shí)授信審查委員會(huì)意見；4負(fù)責(zé)會(huì)議記錄并按規(guī)定要求整理會(huì)議紀(jì)要，根據(jù)審議結(jié)果填制授信審查委員會(huì)表決結(jié)果統(tǒng)計(jì)表；5下達(dá)議案審結(jié)通知書；6指定專人負(fù)責(zé)授信審查委員會(huì)會(huì)議記錄，對(duì)授信審查委員會(huì)運(yùn)作

3、資料進(jìn)行管理，按規(guī)定及時(shí)整理、歸檔。未經(jīng)允許，不得將會(huì)議記錄、委員表決票交本行領(lǐng)導(dǎo)和授信審查委員會(huì)成員以外的人員查閱。授信審查委員會(huì)運(yùn)作資料檔案應(yīng)包括：提交授信審查委員會(huì)審議的申報(bào)資料；授信審查委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要；記載授信審查委員會(huì)成員意見的原始記錄簿、委員表決票；授信審查委員會(huì)已通過議案報(bào)批表及附件資料；議案的批復(fù)文件存根和資料；其他需要?dú)w檔的文件和資料。7協(xié)調(diào)和落實(shí)授信審查委員會(huì)交辦的其他事項(xiàng)。第七條 授信審查委員會(huì)的主要職責(zé)是：1審議各類授信申報(bào)事項(xiàng)。2督促、檢查授信審查委員會(huì)審議、行長(zhǎng)審批的各類信貸事項(xiàng)的執(zhí)行情況。3審議與信貸業(yè)務(wù)有關(guān)的工作事項(xiàng)。4指導(dǎo)和協(xié)調(diào)各支行貸款會(huì)辦小組工作。第八條

4、審議范圍：1審議分管行長(zhǎng)權(quán)限以上的表內(nèi)和融資業(yè)務(wù)的授信申請(qǐng)；2審議敞口類銀行承兌匯票、保函及貸款承諾函等形式的表外業(yè)務(wù)；3審議年度客戶授信額度及授信方案；4審議各類信貸調(diào)研報(bào)告，提出處置意見；5審議與授信業(yè)務(wù)有關(guān)的與其他機(jī)構(gòu)的合作事宜，如與擔(dān)保公司、房地產(chǎn)公司按揭業(yè)務(wù)等；6其他應(yīng)經(jīng)授信審查委員會(huì)審議的事項(xiàng)。第九條 授信審查委員會(huì)的會(huì)議分為定期例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議兩種，定期會(huì)議每周 2次，臨時(shí)會(huì)議視具體情況不定期召開。第四章 委員的權(quán)利與義務(wù)第十條 授信審查委員會(huì)委員為履行職責(zé)，享有下列權(quán)利：1向相關(guān)人員了解需經(jīng)授信審查委員會(huì)審議的客戶情況及信貸管理情況；2對(duì)提交授信審查委員會(huì)審議的事項(xiàng)發(fā)表意見；3對(duì)

5、改進(jìn)授信審查委員會(huì)工作提出建議；4對(duì)授信審查委員會(huì)審議的事項(xiàng)享有表決權(quán)；5對(duì)各支行貫徹各類信貸制度、落實(shí)授信審查委員會(huì)意見的情況，享有質(zhì)詢權(quán)。第十一條 授信審查委員會(huì)委員應(yīng)履行以下義務(wù)：1按時(shí)出席授信審查委員會(huì)會(huì)議，無特殊情況不得缺席；2秉公辦事，嚴(yán)格按照審議程序和信貸政策進(jìn)行審議；3嚴(yán)格遵守保密制度，對(duì)授信審查委員會(huì)委員發(fā)表的意見予以保密。第十二條 對(duì)于授信審查委員會(huì)成員及列席會(huì)議人員違反本單位保密制度的，將根據(jù)情節(jié)輕重給予相關(guān)責(zé)任人紀(jì)律處分。第五章工作程序和表決方法第十三條 工作程序。1受理、初審。授信管理部受理各支行的授信申報(bào)事項(xiàng)，進(jìn)行初審。審結(jié)后，提交授信審查委員會(huì)審議。 授信管理部按

6、規(guī)定出具的書面調(diào)查報(bào)告，于會(huì)前一天交授信審查委員會(huì)各成員。2審議。授信審查委員會(huì)委員集中審議提交的議案，發(fā)表意見，投票表決。3審批。記錄員根據(jù)委員意見、票決結(jié)果，填制授信審查委員會(huì)已通過議案報(bào)批表，報(bào)授信審查委員會(huì)主任及有權(quán)人審批。4答復(fù)。記錄員按照審批意見，填制議案審結(jié)通知書并加蓋授信管理部印章，傳達(dá)至申報(bào)支行。第十四條 表決方法。授信審查委員會(huì)采用委員書面記名投票方式表決。1參加會(huì)議的委員填寫授信審查委員會(huì)表決意見表進(jìn)行記名投票表決。表決意見分為同意、不同意。委員對(duì)審議事項(xiàng)表示贊成的，投“同意”票，必要時(shí)可注明附加條件和要求；不贊成的，投“不同意”票，需明確表述不同意的理由。2授信審查委員

7、會(huì)指定專人負(fù)責(zé)對(duì)授信審查委員會(huì)的表決情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，當(dāng)場(chǎng)公布表決結(jié)果。3復(fù)議。議案經(jīng)表決未通過，申報(bào)支行經(jīng)過材料補(bǔ)充或改變條件后，可以申請(qǐng)一次復(fù)議。申報(bào)支行對(duì)授信審查委員會(huì)提出的相關(guān)問題進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查或評(píng)估后，再按程序交由授信管理部審查，并提交授信審查委員會(huì)復(fù)議，復(fù)議的審批結(jié)果為最終結(jié)果。如復(fù)議沒有通過的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)沒有實(shí)質(zhì)性的條件改變時(shí)，原則上半年內(nèi)不得再次上報(bào)。涉及本行關(guān)聯(lián)交易的審議事項(xiàng)被否決后，在6個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。第十五條 議事規(guī)則。1授信審查委員會(huì)會(huì)議必須有三分之二（含）以上委員出席方可召開。委員因故不能出席授信審查委員會(huì)會(huì)議的，視為缺席，不得委托他人。2經(jīng)出席會(huì)議的三分之二（不含）以上委員同意的議案方可通過。3支行行長(zhǎng)或調(diào)查人員可列席授信審查委員會(huì)會(huì)議，回答委員提問，表決前退席。4每次授信審查委員會(huì)會(huì)議應(yīng)有會(huì)議記錄，記錄內(nèi)容包括：時(shí)間、出席委員、列席人員、審議事項(xiàng)、委員發(fā)言。5總行行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)享有一票否決權(quán)，但對(duì)授信審查委員會(huì)投票未同意的事項(xiàng)，不得審批同意。6若委員與所要審議事項(xiàng)的有關(guān)單位、人員存在關(guān)聯(lián)關(guān)系時(shí)，在表決時(shí)應(yīng)主動(dòng)報(bào)告并要求回避。第十六條 會(huì)議紀(jì)要。對(duì)重大事項(xiàng)，授信管理部須根據(jù)會(huì)議記錄整理會(huì)議紀(jì)要，會(huì)議紀(jì)要應(yīng)載明會(huì)議時(shí)間