人民幣銀行結(jié)算賬戶開立,轉(zhuǎn)賬,現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)檢查自查報(bào)告

1、人民幣銀行結(jié)算賬戶開立，轉(zhuǎn)賬，現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)檢查自查報(bào)告按照中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知要求，我行對(duì)2011年1月15日至2011年6月30日辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查?，F(xiàn)就自查情況匯報(bào)如下：一、支付結(jié)算管理自查情況我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，針對(duì)突出問題結(jié)合我行實(shí)際，完善了支付結(jié)算制度，支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理合規(guī)合法，提高了支付結(jié)算管理和服務(wù)水平。（一）支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。我行嚴(yán)格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了印章使用保管登記簿、印鑒卡使用管理登記簿、網(wǎng)銀

2、業(yè)務(wù)電子證書管理登記簿、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)電子證書檢查登記簿；嚴(yán)格履行查庫制度，坐班主任、主管行長、行長按要求定期、不定期進(jìn)行查庫，并把查庫情況在查庫登記簿中進(jìn)行詳細(xì)記錄；重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴(yán)格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒有賬實(shí)不符的情況；按照現(xiàn)金管理暫行條例和上級(jí)行的有關(guān)要求辦理資金支付，建立了大額現(xiàn)金登記簿、大額交易登記簿和可疑交易登記簿，對(duì)現(xiàn)金支付2萬元（含）登記大額現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批，并在大額交易登記簿中進(jìn)行了登記、備案，即企業(yè)支取2萬元以下現(xiàn)金由管戶信貸員審批；2至50萬元（含）由管戶信貸員加注意見，信貸部主任審批；50至100萬元

3、（含）由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，主管副行長審批；100萬元以上由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，行長審批，最后由財(cái)會(huì)部門審核把關(guān)，對(duì)企業(yè)簽章在驗(yàn)印系統(tǒng)中進(jìn)行驗(yàn)印核對(duì)，對(duì)超過限額的現(xiàn)金支票對(duì)持票人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。（二）支付結(jié)算制度執(zhí)行情況。我行依照支付結(jié)算辦法、票據(jù)法和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行會(huì)計(jì)制度的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格履行結(jié)算紀(jì)律，規(guī)范操作行為，在日常工作中能嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定對(duì)結(jié)算票據(jù)要素進(jìn)行審查，通過電子驗(yàn)印系統(tǒng)對(duì)開戶企業(yè)印鑒進(jìn)行電子驗(yàn)印，對(duì)驗(yàn)印結(jié)果無法自動(dòng)有效進(jìn)行人工驗(yàn)印的加蓋經(jīng)辦人簽章確認(rèn)；按總行規(guī)定對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)收取相關(guān)手續(xù)費(fèi)，無多收或少收情況；及時(shí)做好

4、查詢查復(fù)工作，做到有疑必查，有查必復(fù)，查必相符，無壓票、任意退票、無理拒付、截留挪用客戶資金和其他資金的問題，做到了結(jié)算無差錯(cuò)，計(jì)息無串戶，存款無透支；坐班主任依據(jù)崗位職責(zé)要求對(duì)資金匯劃等重要會(huì)計(jì)核算事項(xiàng)進(jìn)行審核授權(quán)，對(duì)貸款審批手續(xù)、信貸資金的用途、流向、要素的完整性和企業(yè)存款賬戶使用情況進(jìn)行監(jiān)督，把每日工作中的重要事項(xiàng)在坐班主任日志上進(jìn)行登記；按月向開戶企業(yè)發(fā)放對(duì)賬單，對(duì)企業(yè)存款、貸款分戶賬進(jìn)行核對(duì)，并及時(shí)收回，對(duì)賬單收回率達(dá)100%，做到了銀企賬務(wù)核對(duì)相符，指定專人負(fù)責(zé)人民銀行電子對(duì)賬系統(tǒng)的對(duì)賬、按月核對(duì)同業(yè)往來款項(xiàng)、按日核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)往來資金、按季核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)往來資金利息。二、人民幣銀行結(jié)算賬

5、戶管理自查情況（一）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。我行日常工作中能嚴(yán)格按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則 、反洗錢法等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動(dòng)，對(duì)重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰的錢進(jìn)誰的賬，

6、由誰支配”的原則，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶預(yù)留印鑒的核對(duì)，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。（二）單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我行現(xiàn)共有賬戶575個(gè)，其中：基本存款賬戶214個(gè)、一般存款賬戶24個(gè)、專用存款賬戶335 個(gè)、臨時(shí)存款賬戶2個(gè)。經(jīng)自查，開立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實(shí)、齊全（部分老棉花、糧食企業(yè)改制后企業(yè)已不存在，現(xiàn)在所少賬戶資料無法進(jìn)行補(bǔ)全，已報(bào)人民銀行進(jìn)行備案），符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時(shí)進(jìn)行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)置正確，口令管理嚴(yán)密，無違規(guī)開立多頭賬戶問題，

7、無臨時(shí)存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和改變賬戶性質(zhì)等行為，賬戶的查詢、凍結(jié)、扣劃一律按規(guī)定辦理，無支付高息及手續(xù)費(fèi)、放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶。通過調(diào)閱存款分戶賬進(jìn)一步核查，沒有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶、臨時(shí)賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。三、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況我行在為單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格按恪守信用，履約付款；誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；銀行不墊款；票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)的原則進(jìn)行。在票據(jù)業(yè)務(wù)的辦理過程中，嚴(yán)格按照支付結(jié)算管理辦法和票據(jù)法等操作規(guī)程要求，認(rèn)真審核處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，對(duì)客

8、戶辦理的每筆支票、匯兌業(yè)務(wù)全部進(jìn)行電子驗(yàn)印，對(duì)大額提現(xiàn)和匯兌在公民身份核查系統(tǒng)進(jìn)行客戶身份驗(yàn)證，對(duì)于因?yàn)橄到y(tǒng)原因造成的業(yè)務(wù)異?，F(xiàn)象均能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)查明原因，及時(shí)處理，沒有異常掛賬現(xiàn)象。2010年1月1日至2011年3月30日，我行共辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)2585筆，金額48203萬元；轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)796筆，金額31577萬 元（跨行支付321筆，金額13248萬元，其中：辦理支票影像截留業(yè)務(wù)32筆，金額256萬元）；匯兌3184筆，金額229639萬元（現(xiàn)金匯款45筆，金額7.8萬元）；銀行承兌匯票貼現(xiàn)5筆，金額700萬元。 四、支付系統(tǒng)管理及支付信息報(bào)送自查情況 （一）支付系統(tǒng)管理情況截止目前，我

9、行已開通大小額支付系統(tǒng)和全國支票影像截留系統(tǒng)。在系統(tǒng)運(yùn)行管理方面，我行嚴(yán)格按照中國現(xiàn)代化系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法進(jìn)行管理，沒有違規(guī)操作現(xiàn)象，各網(wǎng)點(diǎn)支付系統(tǒng)均按要求設(shè)置了操作員和業(yè)務(wù)主管崗位，對(duì)于跨行支付業(yè)務(wù)，操作員根據(jù)支付金額大小，以5萬元為分界點(diǎn)，發(fā)起大小額實(shí)時(shí)支付貸記業(yè)務(wù)，所有貸記業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)主管通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)授權(quán)發(fā)送，如果是5萬以上的大額支付貸記業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主管再通過人行大額前置機(jī)進(jìn)行授權(quán)發(fā)送，業(yè)務(wù)流程符合內(nèi)控管理要求；操作員密碼設(shè)置規(guī)范，按要求定期或不定期對(duì)密碼進(jìn)行了更換；按要求及時(shí)打印了支付系統(tǒng)自由格式報(bào)文、操作日志、查詢查復(fù)登記簿等資料，并按年裝訂歸檔；我行指定專人實(shí)時(shí)通過“18015報(bào)文監(jiān)

10、控”、“35027小額報(bào)文監(jiān)控”監(jiān)控本行的匯劃報(bào)文，如出現(xiàn)異常情況，都及時(shí)向上級(jí)行進(jìn)行了匯報(bào)。（二）支付信息報(bào)送情況根據(jù)人行和上級(jí)行信息報(bào)送要求，我行在月末、季度末均能按時(shí)報(bào)送金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)月報(bào)表、金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)季報(bào)表、支付工具結(jié)構(gòu)情況季報(bào)表，并做到數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，報(bào)送及時(shí)。五、存在問題及原因通過對(duì)各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作的自查情況來看，我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理規(guī)范，但也存在支票影像截留業(yè)務(wù)成功率不高的問題，主要原因是各金融機(jī)構(gòu)信息化水平參差不齊，沒有全部實(shí)現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對(duì)接，支票影像交換業(yè)務(wù)開展存在困難。六、整改措施及今后打算為進(jìn)一步推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開拓支付結(jié)算

11、渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我行將從以下幾個(gè)方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。（一）加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法及大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時(shí)間，做好對(duì)外宣傳工作。（二）加強(qiáng)與企業(yè)的溝通聯(lián)系。根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)積極想辦法、定對(duì)策，多跟企業(yè)溝通聯(lián)系，努力做好我行的賬戶年檢工作。（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理效率。在加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)結(jié)算