論金融法律原則

1、論金融法律原則    【 內(nèi)容 摘要】 金融 法在 經(jīng)濟(jì) 發(fā)展 中起著重要的作用，作為金融法指導(dǎo)思想及觀念基礎(chǔ)的金融法基本原則更有著積極的作用。金融法的基本原則，指在一定金融 法律 體系中作為金融法律規(guī)則的指導(dǎo)思想、基礎(chǔ)或本源的綜合性、穩(wěn)定性的重要的法律原理和準(zhǔn)則，它是貫穿一國(guó)金融法律體系始終的主線和綱領(lǐng)。一方面它通過(guò)對(duì)若干重大基本 問(wèn)題 的定性和定位，對(duì)國(guó)家金融法制建設(shè)起基礎(chǔ)性的導(dǎo)向作用，它體現(xiàn)了金融法律的本質(zhì)和根本價(jià)值，是金融法律的靈魂和基本精神所在，對(duì)金融活動(dòng)具有根本性的指導(dǎo)意義和統(tǒng)帥作用。另一方面金融法的基本原則不僅對(duì)金融法制改革具有導(dǎo)向作用，而

2、且是構(gòu)成正確理解金融法律規(guī)則的指南，只有立足 科學(xué) 的基本原則，才能提高金融立法的質(zhì)量，確保金融法律制度內(nèi)總協(xié)調(diào)統(tǒng)一，以及補(bǔ)充金融法律規(guī)則漏洞。本文在論述法律原則及其構(gòu)成的基礎(chǔ)上，論述了金融法的四項(xiàng)基本原則，主要是：在穩(wěn)定幣值的基礎(chǔ)上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原則、維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)健的原則、保護(hù)投資者和消費(fèi)者利益的原則、與國(guó)際慣例接軌的原則。金融法發(fā)展在當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中居于核心和先導(dǎo)地位，金融法的基本原則更是體現(xiàn)了這一部法的本質(zhì)基礎(chǔ)，因此有著極其重要的意義。當(dāng)然，法律不會(huì)是一成不變的，尤其是經(jīng)濟(jì)法、金融法的基本原則也會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展要求更加完善有著更深遠(yuǎn)的意義。 法律原則指在一定法律體系中作為法律規(guī)則的

3、指導(dǎo)思想、基礎(chǔ)或本源的綜合性、穩(wěn)定性的法律原理和準(zhǔn)則。法律原則的特點(diǎn)是,第一在內(nèi)容上,往往直接反映了法律體系或某一部分法的基本價(jià)值目標(biāo),是法律體系或部門法的指導(dǎo)思想和觀念基礎(chǔ)。第二,在形式上,法律原則不具備法律規(guī)則必備的三個(gè)要素,它往往只指出立法者對(duì)于某一類行為的傾向性要求,而沒(méi)有提供具體的行為模式,這種高度抽象和概括的性質(zhì)使法律原則比規(guī)則更具有穩(wěn)定性,適用的范圍也更為廣泛。由于法律基本原則的內(nèi)容具有高度的概括和抽象，它并不一定就顯現(xiàn)于具體的法律規(guī)范條文中，但都隱現(xiàn)于法律的規(guī)定和精神之中。從一般意義上說(shuō)，構(gòu)成法的基本原則的條件和標(biāo)準(zhǔn)是：1.被確認(rèn)的法律原則，必須真實(shí)、全面、集中地反映具有特殊規(guī)

4、定性和同類性的某一類型的 社會(huì) 經(jīng)濟(jì)關(guān)系對(duì)法律的調(diào)整和規(guī)范的要求。這是構(gòu)成法律原則的客觀方面的要求。2.確認(rèn)的法律原則， 必須能夠科學(xué)地抽象和概括出以某一類型的社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系為存在條件的某一獨(dú)立法律部門，或者某一類內(nèi)容、性質(zhì)和價(jià)值取向相近似的法律規(guī)范（通常構(gòu)成一個(gè)獨(dú)立法律部門的子部門）的基本精神和共同本質(zhì)。這是構(gòu)成法律原則的主觀方面的要件。3.確認(rèn)的法律原則，必須為某一獨(dú)立的法律部門或子部門所明確肯定或者認(rèn)可。這是構(gòu)成法律原則的立法方面的要件。上述三要件缺一不可。要使金融法原則對(duì)金融關(guān)系的發(fā)生、變更和消滅起到應(yīng)有的指導(dǎo)作用，也必須依上述要件和標(biāo)準(zhǔn)抽象、概括出金融法原則。金融法的基本原則,指在一定

5、金融法律體系中作為金融法律規(guī)則的指導(dǎo)思想、基礎(chǔ)或本源的綜合性、穩(wěn)定性的重要的法律原理和準(zhǔn)則是貫穿一國(guó)金融法律體系始終的主線和綱領(lǐng)。它通過(guò)對(duì)若干重大基本問(wèn)題的定性和定位,對(duì)國(guó)家金融法制建設(shè)起基礎(chǔ)性的導(dǎo)向作用。它體現(xiàn)了金融法律的本質(zhì)和根本價(jià)值，是金融法律的靈魂和基本精神所在，對(duì)金融活動(dòng)具有根本性的指導(dǎo)意義和統(tǒng)帥作用。就金融立法而言,只有立足科學(xué)的基本原則,才能提高金融立法的質(zhì)量,確保金融法律制度內(nèi)部協(xié)調(diào)統(tǒng)一,在我國(guó)加入,金融法制不斷變革完善的今天,金融法的基本原則對(duì)金融法制改革具有導(dǎo)向作用。就金融法的實(shí)施而言,金融法的基本原則構(gòu)成了正確理解金融法律規(guī)則的指南,及補(bǔ)充金融法律規(guī)則漏洞的基礎(chǔ)。我國(guó)處于

6、金融體制轉(zhuǎn)軌的重要 歷史 時(shí)期，金融法制日趨健全，我認(rèn)為金融法應(yīng)包括下列基本原則：一、在穩(wěn)定幣值的基礎(chǔ)上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原則在一國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中,金融居于關(guān)鍵地位。金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,也受到客觀經(jīng)濟(jì) 規(guī)律 的制約。其中最重要的一條就是必須保持貨幣價(jià)值的穩(wěn)定。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是指經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康、協(xié)調(diào)的發(fā)展,而非單純指經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度。一味追求經(jīng)濟(jì)的高增長(zhǎng)而非經(jīng)濟(jì)地增發(fā)貨幣,固然可能在短期內(nèi)刺激投資和生產(chǎn),增加就業(yè),但充其量不過(guò)是表面的虛假的、暫時(shí)的和病態(tài)的經(jīng)濟(jì)繁榮。在這一點(diǎn)上,無(wú)論發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展 中國(guó) 家,都不乏深刻的教訓(xùn)。不少西方發(fā)達(dá)國(guó)家曾奉行凱恩斯主義以低通貨膨脹刺激有效需求的經(jīng)濟(jì)政策,最終誤入“

7、滯脹”的泥淖和怪圈;很多拉美國(guó)家犧牲物價(jià)穩(wěn)定,以圖經(jīng)濟(jì)的超快攀升,卻欲速不達(dá),反使經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展的機(jī)制遭到破壞。相反,一些新興 工業(yè) 化國(guó)家重視貨幣穩(wěn)定,倒更快地實(shí)現(xiàn)了高增長(zhǎng)率。貨幣的穩(wěn)定,無(wú)疑是經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要條件。貨幣的穩(wěn)定,必須由制度來(lái)保證。中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法明確規(guī)定：“中國(guó)人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?！笨梢哉J(rèn)為，把保持貨幣幣值的穩(wěn)定作為金融法的目標(biāo)，是國(guó)際、國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)管理經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的 總結(jié) 。在亞洲金融危機(jī)中，在東南亞和部分東亞國(guó)家及地區(qū)的貨幣紛紛貶值的情況下，作為亞洲大國(guó)的政府，中國(guó)政府對(duì)此做出了對(duì)本國(guó)、對(duì)整個(gè)亞洲經(jīng)濟(jì)發(fā)

8、展負(fù)責(zé)任的決策：人民幣不貶值。從根本上來(lái)說(shuō)，人民幣不貶值對(duì)中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重大意義。我國(guó)現(xiàn)行金融立法特別是中央銀行立法,以經(jīng)濟(jì)建設(shè)中曾經(jīng)出現(xiàn)的失誤為鑒,吸取外國(guó)成功的立法經(jīng)驗(yàn),全面、充分地貫徹了穩(wěn)定貨幣的立法精神。誠(chéng)然,我國(guó)的中國(guó)人民銀行與國(guó)際通行的中央銀行相對(duì)獨(dú)立于政府的法律地位相比,還有一定的差距,這在一定程度上 影響 了中國(guó)人民銀行獨(dú)立地執(zhí)行保持人民幣幣值穩(wěn)定的貨幣政策。但近年來(lái)的發(fā)展可以看出，中央銀行的獨(dú)立性在不斷提高，當(dāng)然這也有待于立法的進(jìn)一步完善。二、維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)健的原則金融業(yè)是從事貨幣資金的特種行業(yè),是時(shí)刻面臨多種類型風(fēng)險(xiǎn)威脅的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。這些風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)(轉(zhuǎn)移

9、風(fēng)險(xiǎn))、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)的存在,嚴(yán)重影響著金融業(yè)的安全運(yùn)營(yíng),并有可能影響到整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)生活和國(guó)家安定,必須加以防范和化解。因此,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng),維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)健,杜絕金融危機(jī),是各國(guó)金融立法刻意追求的核心目標(biāo),也是當(dāng)前國(guó)際金融監(jiān)管合作的中心議題。對(duì)于金融穩(wěn)健的超常重視,其根據(jù)有以下三種不同的 理論 :(1)金融脆弱性理論。金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè),比之普通工商 企業(yè) ,金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)要多得多也大得多,而它們的自有資本,相對(duì)于龐大的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模,卻數(shù)量甚微,在風(fēng)險(xiǎn)緩沖和虧損吸收上,作用十分有限。由于競(jìng)爭(zhēng)的加劇、投機(jī)的

10、升溫和市場(chǎng)的波動(dòng),金融業(yè)的脆弱性更顯突出。(2)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)理論。貨幣信用經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)展,在強(qiáng)化金融體系內(nèi)外部聯(lián)系的同時(shí),也使金融危機(jī)具有了超強(qiáng)的傳染能力,加大了局部金融危機(jī)誘發(fā)大面積金融風(fēng)潮的可能,此即所謂系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化程度的提高,爆發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的范圍,已突破國(guó)界,擴(kuò)大至全球。(3)社會(huì)成本理論。金融業(yè)作為貨幣資金運(yùn)動(dòng)的主渠道和重要組織者,與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的方方面面有著既深且廣的聯(lián)系。單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的失敗,所致?lián)p害不只限于自身,與之往來(lái)的客戶和同業(yè),會(huì)不同程度地因此承受直接的經(jīng)濟(jì)損失;同一類型、同一區(qū)域乃至全國(guó)的金融機(jī)構(gòu)可能因此受到牽連,遭致無(wú)形的信譽(yù)傷害;經(jīng)濟(jì)生活的正常運(yùn)行,亦會(huì)受到或大或小的沖擊。而對(duì)于瀕危金融機(jī)構(gòu)的挽救,往往代價(jià)沉重,并且不一定奏效。所以,金融機(jī)構(gòu)喪失穩(wěn)健,不單會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的個(gè)別成本,而且必然產(chǎn)生巨大的社會(huì)成本。實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)健,一要完善市場(chǎng)機(jī)制,強(qiáng)化市場(chǎng)約束;二要健全金融法制,嚴(yán)格金融監(jiān)管。改革開(kāi)放多年來(lái),我國(guó)金融業(yè)在取得長(zhǎng)足發(fā)展的同時(shí),也出現(xiàn)了一些問(wèn)題,突出表現(xiàn)在資產(chǎn)質(zhì)量大面積下降,違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)屢禁不止,金融犯罪直線上升。為了整理金融秩序,防范金融風(fēng)險(xiǎn),確保金融穩(wěn)健,我國(guó)從20世紀(jì)90年代開(kāi)始加快了金融立法的進(jìn)程,在改善金融監(jiān)管上也采取了相應(yīng)的措施。如強(qiáng)化了中國(guó)人民銀行