上半年小微金融服務(wù)工作總結(jié)

1、上半年小微金融服務(wù)工作總結(jié)XX銀監(jiān)分局：20XX年 3月，銀監(jiān)會(huì)以銀監(jiān)發(fā)20XXJ 8號(hào)印發(fā)關(guān)于20XX 年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)。該意見(jiàn)中明確了金 融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微的工作目標(biāo)，從機(jī)構(gòu)建設(shè)、考核機(jī)制、金融創(chuàng)新 等方面進(jìn)行了部署， 要求金融機(jī)構(gòu)努力實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”， 進(jìn) 一步優(yōu)化小微企業(yè)服務(wù)，助力小微企業(yè)發(fā)展?！靶∥ⅰ币活^連著經(jīng)濟(jì)繁榮， 一頭連著社會(huì)穩(wěn)定， 因此做好 小微金融服務(wù)顯得至關(guān)重要。 我行也始終堅(jiān)持以支持農(nóng)村小微客 戶(hù)發(fā)展， 幫助小微客戶(hù)解決發(fā)展中的資金問(wèn)題， 作為我行義不容 辭的責(zé)任。今年以來(lái)，按照銀監(jiān)會(huì)有關(guān)要求，我行從多方面繼續(xù) 加大對(duì)小微客戶(hù)的扶持和服務(wù)力度， 深化服務(wù)內(nèi)

2、涵、 強(qiáng)化服務(wù)措 施。根據(jù)貴局相關(guān)文件要求，為了全面提升小微客戶(hù)服務(wù)水平， 進(jìn)一步提升服務(wù)效率和滿(mǎn)意度， 在此對(duì)上半年的小微金融服務(wù)工 作情況總結(jié)如下。第一，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的金融服務(wù)舉措。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示XX年至20XX年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)年均增速高達(dá) 10%而我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展 速度與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度存在明顯正相關(guān)關(guān)系。 近兩年， 經(jīng)濟(jì)發(fā)展走 下了高速公路， 從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向中高速增長(zhǎng)， 我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常 態(tài)。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的主要特征是經(jīng)濟(jì)增速換檔和發(fā)展模式轉(zhuǎn)變， 這 兩方面帶來(lái)的直接影響是貸款增速放緩， 不良資產(chǎn)率增加。 為此 我行分三步走，首先認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)：著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)， 始終堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)不松動(dòng)，切實(shí)

3、做到“強(qiáng)服務(wù)、防風(fēng)險(xiǎn)”兩手抓，兩手 都要硬，保持“穩(wěn)健發(fā)展”；然后適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)：采取特色市 場(chǎng)定位，推廣特色金融產(chǎn)品，以此尋求“創(chuàng)新發(fā)展”；引領(lǐng)經(jīng)濟(jì) 新常態(tài)：積極應(yīng)對(duì)，順勢(shì)而為，著力轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和盈利模式開(kāi) 拓“創(chuàng)新發(fā)展”。第二，完善考核激勵(lì)制度。為進(jìn)一步提升小微金融服務(wù)質(zhì)量 和水平。將“實(shí)”、“真”、“早”、“面”作為考核機(jī)制建立 的立足點(diǎn)。“實(shí)”：定任務(wù)，使得各項(xiàng)軟任務(wù)量化成硬性考核指 標(biāo)，要求支行發(fā)揮釘釘子精神，切實(shí)把工作落到實(shí)處；“真”： 嚴(yán)考核，改變傳統(tǒng)考核導(dǎo)向，重點(diǎn)考核小微金融服務(wù)情況，對(duì)于 弄虛作假者進(jìn)行違規(guī)積分及經(jīng)濟(jì)處罰；“早”：考核支行任務(wù)完成的時(shí)間，要求支行通過(guò)科學(xué)部署、

4、合理安排，第一時(shí)間搶占目 標(biāo)市場(chǎng)、鎖定目標(biāo)客戶(hù)，盡早完成總行下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)?！懊妗保嚎己诵∥⒔鹑诜?wù)的受眾面，要求支行擴(kuò)大客戶(hù)和行業(yè) 的覆蓋面，提高市場(chǎng)占有率，為今后工作的推進(jìn)夯實(shí)基礎(chǔ)。第三，創(chuàng)新新型金融產(chǎn)品。為了進(jìn)一步引導(dǎo)支行增強(qiáng)支小助 微的服務(wù)理念，動(dòng)員更多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)參與小微企業(yè)金融服務(wù)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，我行堅(jiān)持以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念，針對(duì)不同類(lèi)型、 不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點(diǎn)， 不斷開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品，為小微企業(yè) 提供量身定做的金融產(chǎn)品和服務(wù)。長(zhǎng)期以來(lái)， 小微企業(yè)面臨著擔(dān)保難的問(wèn)題， 為此我行結(jié)合市 場(chǎng)調(diào)研的結(jié)果， 在現(xiàn)有信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進(jìn)行了整合和創(chuàng)新。 今 年已開(kāi)發(fā)出“信易貸”、 “組合貸

5、”等新型貸款產(chǎn)品， 在一定程 度上解決了客戶(hù)面臨的困境。 同時(shí)我行主動(dòng)對(duì)接縣科技局、 縣團(tuán) 委，組織召開(kāi)科技型企業(yè)座談會(huì)、青年創(chuàng)業(yè)者座談會(huì)，共同研討 和探索適應(yīng)客戶(hù)需求的金融產(chǎn)品，上半年開(kāi)發(fā)出了“科技貸”、 “創(chuàng)易貸”、 “預(yù)約轉(zhuǎn)貸”等特色產(chǎn)品， 為小微客戶(hù)融資提供了 更便捷的方式。至 6 月末，我行共計(jì)發(fā)放新型信貸產(chǎn)品筆數(shù) 62 筆，授信金 額 4250 萬(wàn)元。同時(shí)，為了幫助客戶(hù)有效利用閑置資金，針對(duì)小 微客戶(hù)推出了專(zhuān)屬的機(jī)構(gòu)理財(cái)。 今年以來(lái)發(fā)售 4 期，累計(jì)金額億 元。第四，小微金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)。小微客戶(hù)具有分布面廣、行業(yè)密 集度不高、 風(fēng)險(xiǎn)分散等特點(diǎn)， 傳統(tǒng)的信貸方式難以有效滿(mǎn)足其需 求。我

6、行通過(guò)引進(jìn)德國(guó) IPC 公司微貸技術(shù)而成立微貸事業(yè)部， 有 效滿(mǎn)足小微客戶(hù)的金融服務(wù)需求。 在引進(jìn)微貸技術(shù)的過(guò)程中， 我 行結(jié)合本土小微客戶(hù)發(fā)展實(shí)際情況， 探索出一條微貸技術(shù)本土化 道路，根據(jù)金融環(huán)境開(kāi)發(fā)“易貸”系列小額貸款產(chǎn)品， 主動(dòng)對(duì)接 小微客戶(hù)需求， 給小微客戶(hù)解決燃眉之急。 同時(shí)客戶(hù)經(jīng)理采取主 動(dòng)上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)掃街式營(yíng)銷(xiāo)等方式，給予小微企業(yè)支持，為 客戶(hù)提供“一站式”金融服務(wù)，方便了客戶(hù)結(jié)算和理財(cái)需求。第五，統(tǒng)計(jì)申貸獲得率指標(biāo)。 “三個(gè)不低于”要求金融機(jī)構(gòu) 在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上， 努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低 于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)不低于上年同期戶(hù)數(shù)， 小微企業(yè)申

7、貸獲得率不低于上年同期水平。 為此， 針對(duì)符合產(chǎn)業(yè) 政策、產(chǎn)品具有核心競(jìng)爭(zhēng)力、長(zhǎng)期能夠?qū)崿F(xiàn)盈利、但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng) 營(yíng)困難的小微企業(yè)， 我行適當(dāng)提高對(duì)其容忍度， 并指導(dǎo)和督促銀 支行落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)， 完善對(duì)小微企業(yè)的不良貸款盡職免 責(zé)制度。我行在申貸獲得率的統(tǒng)計(jì)上主要從以下兩個(gè)方面著手。 第一， 規(guī)范各支行的臺(tái)賬登記制度， 要求其及時(shí)完善貸款申請(qǐng)、 發(fā)放臺(tái) 賬，并按周上報(bào)至業(yè)務(wù)部門(mén)，交由專(zhuān)人進(jìn)行統(tǒng)計(jì)；第二，對(duì)照信 貸系統(tǒng)的數(shù)據(jù)， 導(dǎo)出當(dāng)期的小微客戶(hù)授信戶(hù)數(shù)。 在該數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì) 上目前存在如下問(wèn)題，由于部分支行臺(tái)賬登記不及時(shí)、不全面， 并且信貸系統(tǒng)中無(wú)法統(tǒng)計(jì)申請(qǐng)貸款的客戶(hù)數(shù)， 因此在統(tǒng)計(jì)上可能 存

8、在一定偏差。截至 6 月末，我行五級(jí)分類(lèi)不良貸款余額 20263 萬(wàn)元，其中 小微企業(yè)不良貸款余額 11866 萬(wàn)元，占 %。我行按照監(jiān)管部門(mén)要求， 結(jié)合自身實(shí)際， 制定了階段性考核 辦法，加大不良貸款清降考核力度， 嚴(yán)控不良貸款反彈。 按照“盡 職免責(zé)、失職問(wèn)責(zé)”的原則，我行及時(shí)開(kāi)展了責(zé)任認(rèn)定，原則上 對(duì)新增逾期、 欠息 3 個(gè)月以上的貸款必須于次月底前完成責(zé)任認(rèn) 定工作， 同時(shí)要求支行做好存量貸款責(zé)任認(rèn)定工作， 做到明責(zé)和 問(wèn)責(zé)相結(jié)合，對(duì)違規(guī)放貸責(zé)任人要下崗限時(shí)清收，對(duì)形成風(fēng)險(xiǎn)、 造成損失的責(zé)任人要加大問(wèn)責(zé)力度， 涉嫌違法的要迅速移交司法 部門(mén)處理。同時(shí)，總行相關(guān)職能部門(mén)也加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、

9、檢查， 定期通報(bào)清降情況，快速處理發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，切實(shí)做到上下聯(lián)動(dòng)，形 成合力。截止 6 月末，我行貸款余額億元，其中企業(yè)貸款億元，占各 項(xiàng)貸款的 %；小微企業(yè)貸款萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款的 %。今年上半年新 增小微企業(yè) 71 戶(hù)，新增金額億元，小微企業(yè)貸款規(guī)?；镜玫?滿(mǎn)足，貸款滿(mǎn)足率總體水平較高，對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等小 微客戶(hù)的支持力度較大。增強(qiáng)服務(wù)功能、 豐富服務(wù)渠道， 是創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方 式的重點(diǎn)內(nèi)容。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融成為大眾熱議的話(huà)題，利用 互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)也已經(jīng)成為最有效的營(yíng)銷(xiāo)手段之一。 今年我行繼 續(xù)利用互聯(lián)網(wǎng)、微信公 XX 等平臺(tái)對(duì)小微金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了宣傳， 以此增強(qiáng)客戶(hù)黏度。 例如

10、利用我行的門(mén)戶(hù)網(wǎng)站， 大力推廣我行的 信貸產(chǎn)品及中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大受眾面；利用微信公 XX 及時(shí)推送優(yōu) 惠政策及新型業(yè)務(wù)產(chǎn)品，在年輕客戶(hù)群體中取得了一定效果。除了充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、 新工具， 不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融 服務(wù)模式， 同時(shí)我行還在積極創(chuàng)新新型營(yíng)銷(xiāo)渠道， 探索新型營(yíng)銷(xiāo) 模式，通過(guò)多種方式相結(jié)合的手段來(lái)支持小微企業(yè)發(fā)展。1. 經(jīng)營(yíng)者水平良莠不齊。在我國(guó)，超過(guò) 80%的小微企業(yè)是個(gè) 人創(chuàng)業(yè)， 也就是所謂的單個(gè)老板的白手起家， 而由創(chuàng)業(yè)者的受教 育程度、對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識(shí)程度、管理水平、對(duì)行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展認(rèn)識(shí)、 商業(yè)眼光等多方面的水平良莠不齊， 導(dǎo)致企業(yè)的管理水 平也參差不齊。在我國(guó)的小微企業(yè)中，

11、具有科學(xué)、合理、完整的 管理制度并能?chē)?yán)格執(zhí)行的企業(yè)不足5%，管理水平不足是絕大部分小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗的重要原因， 也是制約我國(guó)小微企業(yè)發(fā)展水 平的重要原因。2. 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。 我國(guó)實(shí)行改革開(kāi)放以來(lái)， 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷 深化，在價(jià)值規(guī)律杠桿和供需關(guān)系的調(diào)節(jié)下， 企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益激 烈。而隨著信息化水平的提升和市場(chǎng)透明度的提升， 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已 經(jīng)逐步轉(zhuǎn)入買(mǎi)方市場(chǎng)。 買(mǎi)家具有更多的選擇余地， 這也加劇了小 微企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)壓力。 而由于小微企業(yè)自身的規(guī)模小、 生產(chǎn)能力有 限，導(dǎo)致其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的競(jìng)爭(zhēng)力并不強(qiáng)。 并且在企業(yè)信譽(yù)與品 牌口碑方面， 與大企業(yè)仍然具有不小的差距， 大部分的客戶(hù)在進(jìn) 行購(gòu)買(mǎi)和消費(fèi)行為時(shí)

12、， 傾向于中型以上的企業(yè)。 激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 是制約小微企業(yè)發(fā)展的原因之一。3. 人力資源配置不合理。 在二十一世紀(jì)， 企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)實(shí) 質(zhì)上就是人才的競(jìng)爭(zhēng)。而從上世紀(jì) 80 年代以來(lái)，人力資源管理 理論進(jìn)駐我國(guó)后，始終在大、中型企業(yè)中貫徹落實(shí)地較為全面。 小微企業(yè)的人力資源管理存在著管理意識(shí)差、 管理隨意性高、 人 才意識(shí)不強(qiáng)、 優(yōu)秀人才引進(jìn)資本不足等多個(gè)弱點(diǎn)， 企業(yè)人才的綜 合素質(zhì)平均水平落后于大中型企業(yè)， 不合理的人力資源配置也是 導(dǎo)致小微企業(yè)難以實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的原因之一。4. 金融支持不到位。 金融支持不到位是目前制約我國(guó)小微企業(yè)爆發(fā)性發(fā)展的首要原因， 絕大部分企業(yè)在經(jīng)營(yíng)及擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的時(shí)

13、候都會(huì)面臨融資難的問(wèn)題，具體表現(xiàn)在以下幾方面： 固定資產(chǎn)投資支持不夠。 創(chuàng)立小微企業(yè)， 以浙江紹興的工業(yè) 企業(yè)為例，從地皮購(gòu)買(mǎi)、廠(chǎng)房建設(shè)、機(jī)器設(shè)備的購(gòu)買(mǎi)等多方固定 資產(chǎn)的籌備， 都需要進(jìn)行基本的資金投入。 這部分資金基本都依 靠于創(chuàng)業(yè)者的自身資本積累， 金融機(jī)構(gòu)的貸款支持力度較低， 僅 有不足 30%的企業(yè)得到過(guò)金融機(jī)構(gòu)的支持，貸款比重在50%以上的不足 1%。而大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款等貸款形式還具有貸款者的門(mén)檻 限制， 不足以滿(mǎn)足小微企業(yè)的創(chuàng)立發(fā)展需要。 對(duì)小微企業(yè)的固定 資產(chǎn)較低的金融貸款支持力度嚴(yán)重制約了小微企業(yè)的建設(shè)。流動(dòng)資金貸款額度小。中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超過(guò) 70%的小微企業(yè)的正常運(yùn)

14、作靠?jī)?nèi)部積累，不足30%的企業(yè)能夠依靠金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)資金貸款來(lái)維持。 仍以浙江紹興的工業(yè)企業(yè)為 例，工業(yè)企業(yè)的流動(dòng)資金貸款規(guī)模大部分集中在200 萬(wàn)元到 500萬(wàn)元之間，不足企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入的 25%。而發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)小微企業(yè)的 流動(dòng)資金貸款力度可達(dá)經(jīng)營(yíng)收入的 70%以上。流動(dòng)資金不足也是 許多小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中遇到的問(wèn)題之一， 資金周轉(zhuǎn)不靈嚴(yán)重影響 小微企業(yè)的擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。 民間借貸風(fēng)險(xiǎn)較大。在目前小微企業(yè)的 融資方式之中，超過(guò) 75%的企業(yè)曾經(jīng)進(jìn)行過(guò)民間借貸行為，以浙 江紹興的工業(yè)小微企業(yè)為例， 民間借貸貸款額在 100 萬(wàn)元以下的 占%；100 萬(wàn)元以上， 500 萬(wàn)元以下的占 %； 500 萬(wàn)元以上

15、的占 %。 但是民間借貸的利率普遍在 1分利的月利之上， 高利息的融資為 中小企業(yè)發(fā)展帶來(lái)了較大的壓力， 而同時(shí)民間借貸的高經(jīng)濟(jì)糾紛 和高風(fēng)險(xiǎn)也無(wú)形增加了小微企業(yè)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，制約其發(fā)展水平。擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)無(wú)資金支持。 “融資生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大利潤(rùn)回 收還貸再融資”的發(fā)展模式是絕大部分的小微企業(yè)的發(fā)展 模式，但是在進(jìn)行企業(yè)融資進(jìn)行進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的緊要關(guān)口， 企 業(yè)能夠獲得的資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿(mǎn)足要求。 在融資中由于企業(yè)自身的 規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，企業(yè)自身信譽(yù)不高等多方影響，金融機(jī) 構(gòu)難以放心提供足夠的資金以供小微企業(yè)進(jìn)行擴(kuò)大生產(chǎn)， 這直接 導(dǎo)致我國(guó)小微企業(yè)大多維持現(xiàn)狀， 難以進(jìn)行擴(kuò)大生產(chǎn)， 是直接制 約小微企業(yè)

16、發(fā)展的瓶頸所在。1. 轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念， 加強(qiáng)管理水平。 我國(guó)政府已經(jīng)大力扶持小 微企業(yè)的發(fā)展， 連續(xù)出臺(tái)一系列的優(yōu)惠政策， 但是從微觀(guān)角度而 言，小微企業(yè)必須自己拯救自己。即使是國(guó)家再有相關(guān)政策，也 需要企業(yè)經(jīng)營(yíng)者做到與時(shí)俱進(jìn)， 關(guān)心時(shí)事， 積極利用對(duì)自身發(fā)展 有利的優(yōu)惠條件， 并且提升自身的管理水平， 例如主動(dòng)參加文化、 管理的學(xué)習(xí)班， 注重信息的利用與共享， 注重人才的引進(jìn)與培養(yǎng)， 煥發(fā)企業(yè)自身的活力應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)。在經(jīng)營(yíng)方面， 國(guó)家也可采取促進(jìn)措施， 例如大力增設(shè)銀行投 資顧問(wèn)和企業(yè)發(fā)展顧問(wèn)的數(shù)量， 用外部專(zhuān)業(yè)的經(jīng)濟(jì)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)力量， 為企業(yè)量身打造發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。2. 加強(qiáng)小微企業(yè)之

17、間的聯(lián)合。 小微企業(yè)不具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力 的主要原因就是企業(yè)規(guī)模小，產(chǎn)品生產(chǎn)量小、服務(wù)不完善、不具 備大品牌的信譽(yù)、 抗風(fēng)險(xiǎn)能力差， 這些問(wèn)題可以通過(guò)企業(yè)聯(lián)合進(jìn) 行有效改善。 例如浙江溫州的皮鞋廠(chǎng)商， 在最初是小微企業(yè)之時(shí)， 能夠?qū)崿F(xiàn)聯(lián)合經(jīng)營(yíng)， 多家廠(chǎng)商實(shí)現(xiàn)合作與共贏， 例如在某個(gè)企業(yè) 接到大單時(shí)， 其他兄弟企業(yè)也積極提供原料和勞動(dòng)力， 在最短的 時(shí)間內(nèi)完成客戶(hù)的要求， 并按照合理的比例進(jìn)行利潤(rùn)分配。 這樣 的聯(lián)合經(jīng)營(yíng)方式能夠有效加強(qiáng)小微企業(yè)的生產(chǎn)力， 并且多家廠(chǎng)商 的聯(lián)合信譽(yù)度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于單個(gè)企業(yè)， 因此企業(yè)聯(lián)合是小微企業(yè)首 選的發(fā)展之路。3. 放寬小微企業(yè)的市場(chǎng)限制。 小微企業(yè)對(duì)我國(guó)產(chǎn)生的重要

18、作 用是毋庸置疑的，但是在市場(chǎng)之中，仍受到許多限制，難以享受 和國(guó)有企業(yè)同樣的待遇。 因此應(yīng)當(dāng)打破小微企業(yè)在市場(chǎng)中常見(jiàn)的 “玻璃門(mén)”“彈簧門(mén)”現(xiàn)象， 讓小微企業(yè)享受和國(guó)企同樣的市場(chǎng) 條件，降低小微企業(yè)中的發(fā)展隱形阻礙， 為企業(yè)創(chuàng)造機(jī)會(huì)和條件， 獲得擴(kuò)大化發(fā)展的可能。4. 重點(diǎn)改善小微企業(yè)的融資難問(wèn)題。 小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸的 核心問(wèn)題是企業(yè)融資難， 由于小微企業(yè)自身的企業(yè)資產(chǎn)有限， 抗 風(fēng)險(xiǎn)能力和信譽(yù)都較低，銀行貸款門(mén)檻總遲遲難以放寬。因此， 要改善小微企業(yè)的融資問(wèn)題， 首要從政策上放寬小微企業(yè)的貸款 要求，各大銀行可轉(zhuǎn)變信貸理念，改變傳統(tǒng)的以報(bào)表、抵押物為 標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)審， 采用企業(yè)經(jīng)營(yíng)年限和企業(yè)收入、 品牌影響力和發(fā)展 前景為主要評(píng)審指標(biāo)， 將小微企業(yè)的發(fā)展?jié)摿ψ鳛橹匾紤]對(duì)象 來(lái)進(jìn)行貸款額度的制定。 同時(shí)對(duì)于擔(dān)保方式也可適度放寬， 例如 實(shí)現(xiàn)聯(lián)合擔(dān)保， 對(duì)于小微企業(yè)可實(shí)現(xiàn)多家兄弟企業(yè)的聯(lián)合擔(dān)保模 式，提升擔(dān)保力度，放寬貸款限額。在對(duì)還貸方面，也可進(jìn)行方 式創(chuàng)新， 可采用分期還款的方式， 減小在小微企業(yè)發(fā)展中常見(jiàn)的 資金周轉(zhuǎn)不靈而銀行貸款到期帶來(lái)的巨大壓力， 可促進(jìn)小微企業(yè) 較為穩(wěn)健、持續(xù)性的發(fā)展。5. 合理減稅、創(chuàng)新稅收方式。雖然 XX年我國(guó)已經(jīng)減免了小 微企業(yè)的 22 項(xiàng)公共事業(yè)費(fèi)，但是小微企業(yè)的賦稅仍然較重，并 且在稅收中存在著“一刀切”的現(xiàn)象， 這加重了小微企業(yè)的