六月下旬銀行從業(yè)資格考試基礎(chǔ)題含答案.docx

1、六月下旬銀行從業(yè)資格考試基礎(chǔ)題含答案一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。2010年5月真題A、抵押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中B、抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利C、抵押物重復(fù)抵押【參考答案】：B【解析】：抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括:抵押物的合法有效性；抵押物重復(fù)抵押；抵押物價(jià)值高估、不足值或抵押率偏高；抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。2、理財(cái)師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A、監(jiān)督性B、規(guī)范性C、嚴(yán)格性【參考

2、答案】:B【解析】：規(guī)范性是指理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。3、商業(yè)銀行通過購(gòu)買保險(xiǎn)或者業(yè)務(wù)外包等措施來(lái)管理和控制的操作風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類方法。26、下列關(guān)于商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的理解不正確的是（）。A、高級(jí)管理層制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策B、內(nèi)部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作

3、的一部分C、監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系【參考答案】：B【解析】：本題是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的綜合考查。高級(jí)管理層制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策，董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系，監(jiān)事會(huì)自責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系，所以ABD項(xiàng)正確；內(nèi)部控制是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。27、（）是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要組成部分，通過對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行定量和定性分析，從資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)等方面對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行綜合管理。A、信用風(fēng)險(xiǎn)管理B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理【參考答案】：B【解析】：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)員債管理的重要組成部分，通過對(duì)流動(dòng)性進(jìn)

4、行定量和定性分析，從資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)等方面對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行綜合管理。28、決定整個(gè)市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。A、相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者B、替代產(chǎn)品C、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者【參考答案】：A【出處】：2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響。29、物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、生產(chǎn)者物價(jià)水平B、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值C、物價(jià)總水平【參考答案】：C【解析】：物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。30、（

5、）是商業(yè)銀行無(wú)論采取集中型還是分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門必不可少的核心職能。A、數(shù)據(jù)分析能力B、模型創(chuàng)建能力C、風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和分析【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和分析是商業(yè)銀行無(wú)論采取集中型還是分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門必不可少的核。職能，所以D項(xiàng)正確。31、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是（）。A、代理業(yè)務(wù)B、零售業(yè)務(wù)C、存款業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故本題答案選C。32、民事法律活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原則B、公正、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用原則C、自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用原則【參考答案】：C【解析】：平等的民事法律主體之間

6、進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。33、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)，下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性B、巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管：監(jiān)管必須是強(qiáng)制執(zhí)行的C、1997年，巴塞爾委員會(huì)推出有效銀行監(jiān)管核心原則，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管"的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)。并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源【參考答案】：B【解析】：巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)

7、基本原則：（1）沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；（2）監(jiān)管必須是充分有效的。34、通過收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過收益分層，分出優(yōu)先級(jí)、次級(jí)受益人的理財(cái)產(chǎn)品，由（）享受杠桿化收益，并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。A、優(yōu)先級(jí)和次級(jí)受益人以外的第三方B、次級(jí)受益人C、優(yōu)先級(jí)受益人【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】信貸類銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過收益的期限結(jié)構(gòu)或通過收益分層，分出優(yōu)先級(jí)、次級(jí)受益人，由次級(jí)受益人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但是享受杠桿化收益。35、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定.是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。A、準(zhǔn)備金B(yǎng)、應(yīng)急基金C、預(yù)防基金【參考答

8、案】:B【解析】：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。36、關(guān)于連續(xù)函數(shù)最重要和最有用的結(jié)論是（）。A、斯克拉定理B、信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型C、違約相關(guān)性【參考答案】：A【解析】：關(guān)于連續(xù)函數(shù)最重要和最有用的結(jié)論是斯克拉定理，所以A項(xiàng)正確。37、（）是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α、貸款安全性B、貸款風(fēng)險(xiǎn)性C、貸款效益性【參考答案】：C【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿ΑＹJ款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的綜合反映，同時(shí)也受外部

9、環(huán)境眾多因素的影響。38、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處萬(wàn)元以上萬(wàn)元以下罰款。()A、10；20B、20；50C、20；100【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。39、一般來(lái)說，當(dāng)預(yù)期未來(lái)利率水平上升，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中應(yīng)增加()的配置。2012年6月真題A、外匯B、儲(chǔ)蓄C、股票【參考答案】：B【解析】：一般來(lái)說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定

10、收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走低，但儲(chǔ)蓄收益將增加。40、土地儲(chǔ)備貸款屬于（）。A、項(xiàng)目融資B、特定貸款C、房地產(chǎn)貸款【參考答案】：C【解析】：按貸款用途劃分，公司信貸分為：固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款以及項(xiàng)目融資。其中，房地產(chǎn)貸款主要包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款等；C項(xiàng)，特定貸款是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。41、依我國(guó)繼承法，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。A、遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B、遺囑繼承與法定繼承無(wú)所謂誰(shuí)優(yōu)先C、遺囑繼承與法定繼承不相干【參考答案】

11、：A【解析】：繼承法第5條規(guī)定：“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理?！边z囑繼承在效力上優(yōu)先于法定繼承。42、某國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.7分，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為3.5分，法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為1.3分，稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.8分，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.4分，安全性評(píng)分為1.1分，則使用WMRC的計(jì)算方法得到的國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)是（）OA、2.215B、2.415C、2.515【參考答案】：C【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】世界市場(chǎng)研究中心(WMRC)的思路是將每個(gè)國(guó)家六項(xiàng)考慮因素中的每一項(xiàng)都給出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，分值15.1表示最低風(fēng)險(xiǎn)，5表示最高風(fēng)險(xiǎn)。

12、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)最小的增加值是0.5。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的最終衡量根據(jù)權(quán)重，綜合6個(gè)因素打分情況得出。其中政治、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)各占25%的權(quán)重，法律和稅收各占15%,運(yùn)作和安全性各占I0%o其計(jì)算方法為：(2.7+3.5)X25%+(1.3+2.8)X15%+(2.4+1.1)X10%二2.515。分值為1.01.24代表風(fēng)險(xiǎn)非常小，分值為443、()是亞洲最大的外匯交易中心。A、首爾B、香港C、東京【參考答案】：C【解析】：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。44、根據(jù)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向()遞交處置及評(píng)估報(bào)告。A、銀

13、監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)B、中國(guó)人民銀行C、銀行業(yè)協(xié)會(huì)【參考答案】：A【解析】：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況45、信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是()，第二重支付是()。A、銀行支付信貸資金給使用者；使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用B、經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行C、使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用；經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程回到使用者手中【參考答案】：A【解析】：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，用于購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。故本題應(yīng)選A。46、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的

14、工作守則與工作規(guī)范是按（）原則制定的。A、防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售B、保護(hù)客戶利益，防止誤導(dǎo)客戶C、最大誠(chéng)信，尊重客戶的自主決定【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，按照防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。47、（）是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。2009年10月真題A、法定利率B、行業(yè)公定利率C、市場(chǎng)利率【參考答案】：B【解析】：行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協(xié)會(huì)等確定的利率，該利率對(duì)會(huì)員銀行具有約束力。48、已知1年期即期利率為6%,2年期即

15、期利率為9%,則對(duì)應(yīng)的1年后的1年期遠(yuǎn)期利率為()。A、7.60%B、11.09%C、12.08%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)遠(yuǎn)期利率的計(jì)算公式可得，對(duì)應(yīng)的1年后的1年期遠(yuǎn)期利率為：F1,2=(1+R2)2/(1+R1)-1二(1+9%)2/(1+6%)-112.08%,其中，Ri表示i年期即期利率，F(xiàn)1,2表示1年后的1年期遠(yuǎn)期利率。49、根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理表述錯(cuò)誤的是()A、商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)B、商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品C、商業(yè)銀行不得向客戶

16、承諾高于同期存款利率的保證收益【參考答案】：C【解析】：第三十五條商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。第三十六條商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為50、董事會(huì)應(yīng)定期核查銀行（）能否充

17、分保證其有序和審慎地開展業(yè)務(wù)。A、內(nèi)部控制體系B、風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系【參考答案】：A【解析】：董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，所以商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)定期核查其內(nèi)部控制體系能否充分保證銀行有序和審慎地開展業(yè)務(wù)，所以A項(xiàng)正確。51、中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于（）。A、專項(xiàng)貸款B、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款C、無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款【參考答案】:B【解析】：本題考查有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。52、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（

18、）。2014年11月真題A、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額B、錯(cuò)配限額C、交易限額【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第四十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限C、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)主要通過保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包來(lái)管理和控制。故選C。4、根據(jù)當(dāng)前的法規(guī)要求，面向（）的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國(guó)內(nèi)股票二級(jí)市場(chǎng)。A、零售銀行客戶B、私人銀行客戶C、QDII客戶【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2009年下發(fā)的關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知對(duì)股票類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了規(guī)范

19、。該通知規(guī)定，對(duì)于一般性客戶的理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或預(yù)期相關(guān)的證券投資基金。理財(cái)資金參與新股申購(gòu)應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。理財(cái)資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。同時(shí)，該通知還指出，對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，5、目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。2012年10月真題A、監(jiān)管資本B、會(huì)計(jì)資本C、實(shí)收資本【參考答案】：A【解析】：資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實(shí)收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具額可以采用交易限

20、額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。53、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高C、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大【參考答案】：A【出處】：2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】根據(jù)年金現(xiàn)值的計(jì)算公式，計(jì)息次數(shù)和實(shí)際利率都是在分母上的，分母越大，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值越小。54、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。2013年11月真題A、國(guó)債B、衍生產(chǎn)品C、外匯【參考答案】：A【解析】：

21、養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是表老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。55、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行，2002-2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券，2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行的面臨的流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期積累、惡化的綜合作用結(jié)果A、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A

22、【解析】：2002-2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)-屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券一一屬于信用風(fēng)險(xiǎn)2008年受金融危機(jī)的沖擊屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)56、經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場(chǎng)環(huán)境變化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識(shí)和議價(jià)能力也日益增強(qiáng)。在此情形下，商業(yè)銀行面臨的客戶風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A、客戶提出不合法的需求B、客戶的投訴和批評(píng)增多C、若不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源【參考答案】:C【解析】：經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場(chǎng)環(huán)境變化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識(shí)和議價(jià)能力也日益增強(qiáng)，商業(yè)銀行如果不能根據(jù)客戶需求的改變而“創(chuàng)造需求"

23、;，則有可能喪失寶貴的客戶資源。此外，如果商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶或產(chǎn)業(yè)上，將可能遭受巨大的風(fēng)險(xiǎn)損失。57、交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（）。A、市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異B、由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價(jià)困難C、未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤【參考答案】:C【出處】：2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】交易/定價(jià)錯(cuò)誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定導(dǎo)致交易和定價(jià)出現(xiàn)錯(cuò)誤。58、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款B、公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款C、個(gè)人住房組合

24、貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款【參考答案】：C【解析】：公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修房屋時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。59、某客戶以自身持有的10萬(wàn)元國(guó)債和20萬(wàn)元個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單為擔(dān)保向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，則該擔(dān)保方式屬于（）。2011年10月真題A、保證B、信用C、質(zhì)押【參考答案】：C【解析】：質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款

25、的擔(dān)保。根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條的規(guī)定，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有:匯票、支票、本票；債券、存款單；倉(cāng)單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。60、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人汽車貸款實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則B、“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件C、“特定用途''指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用【參考答案】：A【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原

26、則一“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）的說法錯(cuò)誤的是（）。A、EVA二稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)一經(jīng)濟(jì)資本X資本成本B、如EVAS,說明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最低報(bào)酬.銀行價(jià)值未變化C、如EVA>0,此時(shí)即使會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤(rùn)為正。也表明銀行的經(jīng)營(yíng)狀況并不理想。銀行價(jià)值在減少【參考答案】：C【解析】：如EVA>0,表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價(jià)值增加；如EVA二0,說明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最低報(bào)酬，銀行價(jià)值未變化；如EVA<0,此時(shí)即使會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤(rùn)為正，也表明銀行的經(jīng)

27、營(yíng)狀況并不理想.銀行價(jià)值在減少。2、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。2014年6月真題A、成長(zhǎng)型基金B(yǎng)、交易所交易基金C、收入型基金【參考答案】：C【解析】：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。3、下列關(guān)于專有信息和保密信息的說法錯(cuò)誤的是（）。A、專有信息是與競(jìng)爭(zhēng)者可以共享的信息，會(huì)導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競(jìng)爭(zhēng)地位B、某些項(xiàng)目為保密信息和專有信息，銀行可以不披露具體

28、的項(xiàng)目C、專有和保密信息必須對(duì)要求披露的信息進(jìn)行一般性信息披露，不用解釋未披露的事實(shí)和原因【參考答案】：C【解析】：專有信息是與競(jìng)爭(zhēng)者可以共享的信息，會(huì)導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競(jìng)爭(zhēng)地位，所以A項(xiàng)正確;有關(guān)客戶的信息經(jīng)常是保密的，這些信息是法律協(xié)定、對(duì)手關(guān)系的一部分，也不宜對(duì)外提供；所以B項(xiàng)正確；在進(jìn)行信息披露時(shí)，某些項(xiàng)目若為專有信息或保密信息，銀行可以不披露具體的項(xiàng)目，但必須要求對(duì)披露的信息進(jìn)行一般性信息披露，并解釋某些項(xiàng)目來(lái)對(duì)外信息披露的事實(shí)和原因，所以C項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤。4、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照

29、積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.68%,他能取回的全部金額是（）元。A、3001.69B、3001.20C、3001.10【參考答案】：A【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】金額=3000+3000X0.68%360X303001.69（元）。5、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在（）情形時(shí)，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。2014年6月真題A、泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果B、提供虛假的成本收益分析報(bào)告C、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)

30、督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接員責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；挪用單獨(dú)管理的客6、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。2015年10月真題A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密C、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定

31、銀行【參考答案】:B【解析】：商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款旬由、存款有息、為存款人保密的原則。7、商業(yè)銀行在投資決策時(shí)，假設(shè)其他條件均相同，則根據(jù)理性投資原則，下列最佳投資組合方案是（）。A、投資組合丙B、投資組合丁C、投資組合甲【參考答案】：B【出處】：2014年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】相同收益，選擇標(biāo)準(zhǔn)差小的組合，所以排除甲、乙。標(biāo)準(zhǔn)差相同，選擇收益率大的方案，所以排除丙。8、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述有誤的是（）。A、稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化B、能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由C、是

32、稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作【參考答案】：C【解析】：在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。9、參照國(guó)際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施可以采?。ǎ?，最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。A、從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B、從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)領(lǐng)域到基層業(yè)務(wù)單位C、從高級(jí)管理層到基層業(yè)務(wù)領(lǐng)域【參考答案】：A【解析】：參照國(guó)際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì),最

33、終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式，所以A項(xiàng)正確。10、某2年期債券麥考利久期為1.6年，債券目前價(jià)格為101.00元，市場(chǎng)利率為8%,假設(shè)市場(chǎng)利率突然上升2%,則按照久期公式計(jì)算,該債券價(jià)格變化率（）。A、上漲2.76%B、上漲2.96%C、下跌2.96%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)久期公式，AP/P二-DXAy/（1+y）二-1.6X2%/（1+8%）x-2.96%,其中D表示麥考利久期，y表示市場(chǎng)利率，/表示市場(chǎng)利率變動(dòng)幅度，AP/P表示債券價(jià)格變化率。11、（）是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。A、現(xiàn)金B(yǎng)、無(wú)形資產(chǎn)C、存貨【參考答案】：C【出處】：2014年下

34、半年公司信貸真題【解析】存貨是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。存貨質(zhì)量好壞、周轉(zhuǎn)快慢，對(duì)客戶資產(chǎn)周轉(zhuǎn)循環(huán)長(zhǎng)短具有重要影響。存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞、經(jīng)營(yíng)效率的高低，同時(shí)也說明客戶的營(yíng)運(yùn)能力和盈利能力。存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時(shí)間越短。12、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。A、債券B、股票C、次級(jí)債券【參考答案】：B【出處】：2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。13、對(duì)于

35、即將退休的投資人，適合金融理財(cái)師推薦的投資組合是()。2014年6月真題A、投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金B(yǎng)、定存+公債+票券+保本投資型產(chǎn)品C、認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨【參考答案】：B【解析】：一般來(lái)說，進(jìn)入退休終老期后，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，這一時(shí)期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。因此，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等，因?yàn)閭旧砭哂羞€本付息的特征，風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會(huì)高于通貨膨脹率。14、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核貸款審批日至

36、放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況的部門是()。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、信貸營(yíng)銷部門C、放款執(zhí)行部門【參考答案】:C【解析】：解析：放款執(zhí)行部門貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況。對(duì)于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過一定期限的，放款執(zhí)行部門審核在此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況；借款人是否存在貸款嚴(yán)重違規(guī)行為；是否涉嫌提供虛假會(huì)計(jì)信息或因其他違法違規(guī)行為被監(jiān)管部門查處；高管是否存在非正常死亡、失蹤或涉嫌違反法律法規(guī)案件被查處情況；國(guó)家最新制度變化是否對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響等。15、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以（）為第一要旨。A、安全性原則B、效益性原則C、風(fēng)險(xiǎn)性原則【參考答案】：A【出處】：

37、2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行法第四條規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行旬主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。16、企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中履行諾言、講求信譽(yù)的程度稱為（）。A、企業(yè)品質(zhì)B、企業(yè)信用度C、企業(yè)可靠度【參考答案】：B【解析】：企業(yè)信用度是指企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中履行諾言、講求信譽(yù)的程度。對(duì)企業(yè)信用度的分析主要包括對(duì)企業(yè)借貸信用、經(jīng)濟(jì)合同履約信用、產(chǎn)品信譽(yù)等的評(píng)估。17、假設(shè)客戶從銀行貸款10萬(wàn)元，期限為一年，年利率為8%。若銀行分別按半年復(fù)利計(jì)息和一年計(jì)息兩種方式，則客戶支付的利息相差（）元。2012年6月真題A、140B、160C、120計(jì)算而來(lái)。以監(jiān)管資

38、本為基礎(chǔ)計(jì)算的資本充足率，是監(jiān)管當(dāng)局限制商業(yè)銀行過度風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為、保障市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具。6、商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。A、等額本息還款法B、一次償還本金法C、一次還本付息法【參考答案】：B【解析】：ABD三項(xiàng)均為商用房貸款的還款方式中比較常用的方式。7、一般來(lái)說，以（）為主要資金來(lái)源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。A、發(fā)行債券B、同業(yè)拆借C、居民儲(chǔ)蓄【參考答案】:C【出處】：2013年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】老版教材內(nèi)容。新版教材中更新為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效地滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映

39、了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分，公司/機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響。8、銀行市場(chǎng)定位方式的種類不包含（）A、零散式定位B、補(bǔ)缺式定位C、追隨式定位【參考答案】：B【解析】：按一年計(jì)息，客戶支付利息二100000X8%二8000（元）；按半年復(fù)利計(jì)息，客戶支付利息=100000X（1+4%）2-100000=8160（元），相差160元。18、促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來(lái)自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包括

40、（）。A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B、為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問題C、金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力。19、下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）OA、內(nèi)部欺詐B、借款人還款意愿發(fā)生變化C、借款人的信用欺詐和惡意逃債行為【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部欺詐是銀行內(nèi)部人員操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)，是巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)之一，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。故選A。20、銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）周歲之間。A、1665B、1865C、1860【參考答案】：B【解析】：個(gè)人貸款

41、是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。銀行個(gè)人貨款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）65周歲（含）。故選C。三、判斷題（共20題，每題1分）1、在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。【參考答案】：正確【出處】：2013年下半年公司信貸真題2、公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】：2014年下半年公司信貸真題【解析】公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人。3、根據(jù)邁克爾波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，單一營(yíng)銷策略具有針對(duì)性強(qiáng)、營(yíng)銷成本高的特點(diǎn)。（）【參考答案】

42、：正確【解析】：邁克爾波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論認(rèn)為單一營(yíng)銷策略具有針對(duì)性強(qiáng)、營(yíng)銷成本高的特點(diǎn)。4、被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，可以再被重復(fù)借貸。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：【答案】錯(cuò)誤【解析】被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。5、買方期權(quán)對(duì)期權(quán)買方來(lái)說是買入一個(gè)賣出交易標(biāo)的物的權(quán)利。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：應(yīng)為買入一個(gè)買進(jìn)交易標(biāo)的物的權(quán)益?？忌容^記憶買方期權(quán)與賣方期權(quán)的概念。6、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分為黑色預(yù)警法、黃色預(yù)警法和紅色預(yù)警法。（）。【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在我國(guó)銀行業(yè)實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是一門新興的交叉學(xué)科,可以根據(jù)運(yùn)作機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)

43、預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法。7、商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性負(fù)債來(lái)決定的。【參考答案】：錯(cuò)誤【出處】：2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】商業(yè)銀行在特定時(shí)段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模（流動(dòng)性需求）是由一定水平的核心存款、發(fā)放的貸款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)決定的。8、個(gè)人住房貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外法人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：本題考查個(gè)人住房貸款的對(duì)象。個(gè)人住房貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，而不是“法人”。9、互聯(lián)網(wǎng)金融中的網(wǎng)上支付

44、由于不再是面對(duì)面支付，降低了交易中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效率。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將大大縮減商業(yè)銀行的交易處理時(shí)間，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效率，實(shí)現(xiàn)付款、理財(cái)及貸款的即時(shí)處理，打破時(shí)間和空間限制。10、一般來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而增加。置信水平越高，意味著在持有期內(nèi)最大損失超出VaR的可能性越大。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：一般來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而增加。置信水平越高，意味著在持有期內(nèi)最大損失超出VaR的可能性越??；反之，其可能性就越大。11、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。（）

45、【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第三條的規(guī)定,商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定,不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。12、我國(guó)多數(shù)銀行采取設(shè)立各級(jí)貸款審查委員會(huì)的方式行使集體審議職能，而且貸審會(huì)委員一般為雙數(shù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：我國(guó)多數(shù)銀行采取設(shè)立各級(jí)貸款審查委員會(huì)的方式行使集體審議職能，貸審會(huì)作為授信業(yè)務(wù)決策的集體議事機(jī)構(gòu)，評(píng)價(jià)和審議信貸決策事項(xiàng)，為最終審批人提供決策支持。貸審會(huì)委員不能過多，也不能過少，且必須為單數(shù)。13、在抵押的情形下，借款人可以轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人住房

46、貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種借貸關(guān)系，是按一定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)為抵押而發(fā)放的貸款。在抵押的情形下借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有。14、根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的規(guī)定，在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法下,商業(yè)銀行不得通過信用衍生工具進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的規(guī)定，在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法下，商業(yè)銀行可以通過信用衍生工具進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋。15、銀行在確定營(yíng)銷戰(zhàn)略時(shí)要根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、科技進(jìn)步以及客戶需求的變化適當(dāng)調(diào)整營(yíng)銷渠道，以形成合理的渠道組合。（）【參考答案】：正確【解析】：本題考查銀行營(yíng)銷的相關(guān)內(nèi)容。題干表述正確。16、資產(chǎn)證券化是

47、一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式，同時(shí)又是一種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式，同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。17、投資者可以根據(jù)收益率曲線不同的預(yù)期變化趨勢(shì)，采取相應(yīng)的投資策略。假設(shè)目前收益率曲線是向下傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品。18、客戶在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)，被要求抄寫“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)

48、慎投資"，客戶表示不理解，認(rèn)為只要簽字就表明已經(jīng)認(rèn)可，為達(dá)成交易最終由客戶經(jīng)理代抄后，客戶在后面簽名。（）2012年6月真題【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。19、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金安全的因素都有哪些,該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)，信貸的風(fēng)險(xiǎn)成本收益是否匹配等。()【參考答案】：正確【解析】：分析一個(gè)特定區(qū)

49、域的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素影響，什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配等，以實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)成本收益。20、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，要按相應(yīng)法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【參考答案】：A【解析】：按照公司信貸產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型、技術(shù)手段等因素，可將銀行市場(chǎng)定位方式分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位、補(bǔ)缺式定位。9、信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。A、一B、三C、四【參考答案】：B【解析】：查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對(duì)檔案資料（包括相關(guān)文件）

50、進(jìn)行管理。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。10、下列不屬于破產(chǎn)申請(qǐng)人的是（）。A、債務(wù)人B、清算人C、擔(dān)保人【參考答案】：C【解析】：破產(chǎn)申請(qǐng)人包括：債務(wù)人，債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產(chǎn)清算”的申請(qǐng)；債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清算”的申請(qǐng)；清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)破產(chǎn)清算。11、（）構(gòu)成商業(yè)銀行成本核算、產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的有力支撐。A、管理信息系統(tǒng)的管理和程序B、管理信息系統(tǒng)的規(guī)劃和建設(shè)C、管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容【參考答案】：c【

51、解析】：管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)政策、操作系統(tǒng)和管理報(bào)告制度相吻合，構(gòu)成商業(yè)銀行成本核算、產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的有力支撐。12、SWOT分析法中，S表示()。A、機(jī)遇B、優(yōu)勢(shì)C、劣勢(shì)【參考答案】：B【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weak)表示劣勢(shì)，0(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。13、境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯,憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()個(gè)月。2010年10月真題A、3B、12C、24【參考答案】：C【解析】：根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第十三條規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。14、()是指從借款合同規(guī)定的第一次還款