《金融erp》實驗報告模板

1、一、實驗目的本課程以商業(yè)銀行經(jīng)營管理平臺為依托，充分剖析ERP的管理思想和原理，使學生在參與、體驗過程中熟悉銀行的主要部門與崗位分工，體驗團隊協(xié)作的魅力，應用商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論，掌握商業(yè)銀行的決策、計劃、控制與經(jīng)營業(yè)績評估的流程與方法，完成從理論到實踐再到理論的上升過程。學生可借助仿真實驗推演自身的商業(yè)銀行經(jīng)營管理思路，在數(shù)據(jù)分析的基礎上通過模擬經(jīng)營進行銀行診斷，提高學生對金融銀行理論知識的掌握和運用程度，使學生對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理過程有了透徹的了解，并能洞悉銀行成功的關鍵要素，歷練學生的綜合分析能力與優(yōu)秀品質(zhì)，達到磨煉決策敏感度、提升決策與長期規(guī)劃能力的目的。二、實驗要求1、通過仿真實

2、驗模擬銀行經(jīng)營過程，熟悉銀行基礎業(yè)務知識和盈利模式，理解商業(yè)銀行的戰(zhàn)略管理與財務管理，能夠系統(tǒng)地思考銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略；2、能夠模擬銀行開辦的經(jīng)營過程，包括戰(zhàn)略規(guī)劃、機構設置、渠道建設、市場拓展等環(huán)節(jié)；3、能夠模擬存貸款收單與結息業(yè)務、存款準備金管理、貸款撥備管理等商業(yè)銀行的日常交易業(yè)務；4、能夠模擬國債決策買賣與結息、投融資業(yè)務等金融市場業(yè)務；5、熟悉金融風險知識，能夠使用銀行真實的計量方法，完成不良資產(chǎn)處置、風險加權資產(chǎn)、投融資風險等風險監(jiān)管工作的預測與計算；6、能夠完成商業(yè)銀行期初戰(zhàn)略規(guī)劃表、損益表以及資產(chǎn)負債表的編制與核算，并根據(jù)實際數(shù)據(jù)詳細分析經(jīng)營狀況的優(yōu)劣。三、 實驗環(huán)境1、計算機、

3、交換機、無線路由器、麥克風、投影機等實驗基礎設備；2、金融ERP全套教具與軟件；3、實驗地點：商112（金控中心）。四、實驗項目實驗一銀行團隊建設實驗目的要求1、 通過銀行仿真實驗，熟悉商業(yè)銀行的組織結構、主要部門分工和主要崗位職責；2、在銀行仿真實驗中掌握團隊建設的關鍵點。實驗內(nèi)容1、選評團隊領導，并由其帶領團隊完成各期運營；2、各組分別宣布行長、業(yè)務市場部總監(jiān)、計劃財務部總監(jiān)、風險管理部總監(jiān)、資金市場部總監(jiān)等崗位人選；3、制定團隊目標，制作團隊標識，并研討團隊經(jīng)營規(guī)劃。實驗分析 （由行長填寫）表 1 C 銀行團隊領導（行長）競聘書 個人簡介 競聘理由 團隊目標實驗二 銀行運營與戰(zhàn)略規(guī)劃管理

4、實驗1、初步了解戰(zhàn)略管理，嘗試使用戰(zhàn)略管理指導商業(yè)銀行運營；2、 掌握商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃編寫的重點思路，理解戰(zhàn)略規(guī)劃對銀行經(jīng)營的重要意義。實驗內(nèi)容1、完成銀行機構設置、渠道建設與維護工作；2、各期期初，由行長帶領團隊成員討論并編寫年度規(guī)劃，填寫重要決策表。實驗分析 （由行長填寫）表 2 C 銀行戰(zhàn)略規(guī)劃表規(guī)劃項目第 1期第 2期第 3期第 4期第 5期第 6期一、機構設置分支行開設所在地（A/B/C ）ABCA辦公大樓（租賃/購買）方式購買購買購買購買購買購買渠道建設（柜臺/網(wǎng)絡/移動）柜臺 /網(wǎng)絡 /移動柜臺/網(wǎng)絡 /移動柜臺 /網(wǎng)絡 /移動柜臺/網(wǎng)絡 /移動柜臺 /網(wǎng)絡 /移動二、存款業(yè)務存

5、款利率（小數(shù)）0.0550.0530.0520.620.450.04存款營銷費用（萬元）4505004503508001200預期吸收存款總額（萬元）800080007000280002500024000存款準備金（萬元）800800700280025002400三、貸款業(yè)務貸款利率（小數(shù)）0.150.150.110.1550.1450.14貸款營銷費用（萬元）120150120100200240預期發(fā)放貸款總額（萬元）70006000600028000800020000撥備總額（萬元）70606028018020貸款損失比例（小數(shù)）0.450.450.450.560.450.56四、金融市場

6、業(yè)務國債交易總額（萬元）010000000投融資交易總額（萬元）0010004000001、通過銀行仿真實驗，實際操作銀行真實的日常交易業(yè)務，理解銀行各組織部門的行為對全局的影響；2、掌握商業(yè)銀行日常交易業(yè)務的關鍵點。實驗內(nèi)容1、了解存貸款競標規(guī)則和決策所需要注意的問題，同時完成存貸款營銷費用的填報工作；2、各部門總監(jiān)負責編制相關預算表；3、各部門總監(jiān)完成相關任務表格的填寫和審核工作。實驗分析 （由業(yè)務市場部總監(jiān)填寫）（見表3）實驗四 金融市場業(yè)務實驗目的要求1、通過銀行仿真實驗，熟悉銀行真實的國債、投融資和同業(yè)拆借業(yè)務流程；2、掌握商業(yè)銀行開展金融市場業(yè)務的重點思路。實驗內(nèi)容1、公布市場信息

7、后，根據(jù)存貸款及風險狀況開展國債及投融資業(yè)務；2、根據(jù)各銀行需要，開展同業(yè)拆借業(yè)務；3、由資金管理部總監(jiān)完成相關任務表格的填寫和審核工作。實驗分析 （由資金管理部總監(jiān)填寫）（見表3）表 3 C 銀行主要業(yè)務經(jīng)營表項目第 1期第 2期第 3期第 4期第 5期第 6期當期營銷費用（萬元）存款營銷費用450660550126012001080貸款營銷費用100300150370260280當期準備金（萬元）8001500160030002001600當期計提撥備（萬元）10016023040010440700當期存款業(yè)務金額（萬元）80001500024000300002500033000存款類型對

8、公零售 /對公零售對公/零售零售 /對公零售/對公利率屬性浮動浮動固定 /浮動浮動/固定固定 /浮動固定/浮動當期貸款業(yè)務金額（萬元）700090001400026000400026000貸款類型信用信用信用 /擔保質(zhì)押信用質(zhì)押利率屬性固定固定固定固定/浮動固定固定/浮動當期不良資產(chǎn)金額（萬元）0000100000類型0000擔保 /質(zhì)押0收回資金（萬元）000053000當期投融資總額（萬元）010000000當期購買國債總額（萬元）0300060001200090000當期同業(yè)拆借（萬元）拆入金額000000拆出金額000000實驗五銀行風險監(jiān)管實驗目的要求1、初步了解商業(yè)銀行的監(jiān)管要求與

9、指標，逐步實現(xiàn)控制風險到經(jīng)營風險的轉變；2、掌握商業(yè)銀行風險管理工作的重點思路。實驗內(nèi)容1、完成不良資產(chǎn)的處置與報表填報工作；2、計算信用風險、市場風險和操作風險的風險加權資產(chǎn)；3、計算相關風險監(jiān)管指標，編制風險監(jiān)管報表。實驗分析 （由風險管理部總監(jiān)填寫）表 4 C 銀行風險監(jiān)控表（單位：萬元）項目第 1期第 2期第 3期第 4期第 5期第 6期存貸款業(yè)務風險加權資產(chǎn)信用風險（萬）12320270402175077501337010830操作風險（萬）1440360050409480990012480市場風險（萬）24007600105001020085009500投行業(yè)務風險加權資產(chǎn)投融資風

10、險（萬）010001000000總風險值（萬）161603924038290274303177032810風險監(jiān)管指標監(jiān)管資本總計（萬）161639243829274331773281資本充足率（小數(shù)）0.340.130.150.230.070.15存貸比（小數(shù)）0.880.70.590.580.620.8撥備覆蓋率（小數(shù)）101010101.0410實驗六會計核算與統(tǒng)計分析實驗實驗目的1、能夠通過財務報表明確本銀行各期經(jīng)營的重點思路，并為銀行監(jiān)管要求和監(jiān)管指標的執(zhí)行提供數(shù)據(jù)支持；2、進一步熟悉銀行運營任務表格、財務報表和監(jiān)管報表的編制。實驗內(nèi)容1、從償債能力、營運能力以及盈利能力等角度進行分

11、析，預測本銀行經(jīng)營活動的財務成果；2、根據(jù)銀行運營結果，完成本銀行損益表、資產(chǎn)負債表的編制和核算工作。實驗數(shù)據(jù) （由計劃財務部總監(jiān)填寫）1、損益表：表 5 C 銀行損益表（單位：萬元）第 1期第 2期第 3期第 4期第 5期第 6期一、營業(yè)收入105026403890756012900100101.1 貸款利息收入1050240031705820666097701.2 國債收益024072016809602401.3 投資收益00060001.4 營業(yè)外收入 （含不良資產(chǎn)處置收入）0000530001.5 同業(yè)利息收入000000二、營業(yè)支出16202840338069101700073602

12、.1 存款利息支出320118019804390478050202.2 存款營銷費用4506605501260120010802.3 貸款營銷費用1003001503702602802.4 機構管理費用2503003504004004002.5 機構租賃費用0000002.6 機構員工薪酬1201401601801801802.7 貸款減值損失1006070170100402602.9 同業(yè)利息支出0000002.10 折舊費用801001201401401402.11 渠道建設費用20010000002.12其他支出000000三、稅前利潤-570-200510650-408026503.1

13、 減：所得稅00097.500四、凈利潤-570-200510552.5-408026502、資產(chǎn)負債表：資產(chǎn)負 債 +權 益1期2期3期4期5期6期1期2期3期4期5期6期發(fā)放貸款（全部）7000.001600023000.00400004400070000吸收存款（全部）8000.002300039000.00690007100087000減：貸款價值準備資產(chǎn)100.00160230.00400440700應付存款利息320.0011801980.00481066608110應收利息（貸款）1050.0024003170.00582066609770同業(yè)拆借（拆入）0.000.0000國債

14、購買金額0.0030009000.0021000120003000應付利息（同業(yè)）0.000.0000應收利息（國債）0.00240720.001680960240應繳稅款0.000.0097.500同業(yè)拆借（拆出）0.0000.00000負債合計8320.002418040980.0073907.57766095110應收利息（同業(yè)）0.0000.00000銀行資本6000.0060006000.00600060006000應收不良資產(chǎn)清收收入0.0000.00000累計凈利潤-570.0 0-770-260.0 0292.5-3787.5-1137.5上存準備金800.0023003900

15、.00690071008700所有者權益合計5430.00523057406292.52212.54862.5固定資產(chǎn)（當期余額）720.00820900.00960820680現(xiàn)金 （含自有現(xiàn)金及剩余存款）4280.0 048106260.0 042408772.58282.5資產(chǎn)總計13750.002941046720.008020079872.599972.5負債+權益總計1375029410467208020079872.599972.5表 6 C 銀行資產(chǎn)負債表五、實驗總結（一）團隊整體情況介紹1、團隊概況：表 7 管家 銀行團隊概況商業(yè)銀行名稱管家銀行職能分工行長業(yè)務市場部總監(jiān)計劃

16、財務部總監(jiān)風險管理部總監(jiān)資金管理部總監(jiān)姓名趙迪王貝貝陰明陽曹冠甲劉威學號25313537422、銀行整體經(jīng)營情況分析：表 8 管家 銀行經(jīng)營情況（單位：萬元）項目第 1期第 2期第 3期第 4期第 5期第 6期現(xiàn)金流量余額42804810626042408772.58282.5稅前利潤-570-200510650-40802650凈利潤-570-200510552.5-40802650累計凈利潤-5000-770-260292.5-3787.5-1137.5所有者權益5430523057406292.52212.54862.51、擔任的工作分析：2、本銀行實際運營情況分析：（請按 6 期運營，

17、從宏觀經(jīng)濟預測、戰(zhàn)略規(guī)劃、機構設置、渠道建設等方面逐期分析）第 1 期：第 6 期：第 2 期：第 3 期：第 4 期：第 5 期：3、工作中取得的成績與不足之處：4、綜合能力的提升（對日后學習/工作的啟示）：【業(yè)務市場部總監(jiān)的總結報告】1、擔任的工作分析：2、本銀行實際運營情況分析：（請按 6 期運營，從撥備管理、存貸款業(yè)務、不良資產(chǎn)處置等日常交易方面逐期分析）第1 期：第3 期：第 # 期：3、工作中取得的成績與不足之處：第 4 期：第 5 期：第 6 期：5、綜合能力的提升（對日后學習/工作的啟示）：【計劃財務部總監(jiān)的總結報告】1、擔任的工作分析：我在我們銀行擔任的主要職務是財務總監(jiān)，主

18、要掌管我們銀行的財務方面，然后把各個時期的財務報表填一下，總結一下今年的財務狀況，今年是盈利還是虧損。然后估算一下下一年除了交各種費用以外，還有多少的錢投入廣告費，用來吸收存貸款，開始進行下一年的盈利。2、本銀行實際運營情況分析：（請按 6 期運營情況，從會計憑證、財務報表等財務管理方面逐期分析）第 1 期： 在老師帶領我們進行了一期的模擬之后，然后我們各個組開始了第一期的經(jīng)營。由于我們第一期投入的廣告費較少，所以沒有搶到特別好的單子。因為第一期的業(yè)務比較少，所以報表填起來比較輕松，很快就可以平賬，第一期進行的還是比較順利的，這也和我們組的齊心協(xié)力，積極配合有關。第 2 期：第一期結束以后，實

19、驗就來到了第二期，第二期相對來說沒有第一期那么簡單，由于我們組走的是穩(wěn)健風，投入的營銷費用比較少，所以這一期我們的存款比較多，貸款金額比較少，然后就用了剩余的錢買了幾個國債。這一期的報表相對于第一期來說就沒有那么簡單了，填制報表的時候花費時間比較長，雖然到最后資產(chǎn)負債表已經(jīng)平了，但是就是提交不上去，到最后檢查出來是以前輸過數(shù)字的地方不能為空，必須填零，然后才提交上去。第 3 期：實驗來到第三期，對于填制財務報表來說已經(jīng)有了一定的熟悉度了，所以相對于第二期來說可能沒有那么迷茫，但是到了第三期的時候，計算存貸款的利息可能會有一點麻煩，有到期的未到期的存貸款和國債，是到期還本付息，還是每一期付利息，

20、這都是要考慮的，所以利息一直算不對，算了很長時間才找到其中的關鍵。最后平賬，然后提交報表。第 4 期：到了第四期的時候，當我們做到損益表時，發(fā)現(xiàn)我們組已經(jīng)彌補完了以前的虧損，開始盈利了，但是在這一期的時候財務把表一直提交不上去，然后進行了第三方咨詢，才知道是負債和所有者權益的數(shù)據(jù)填錯了，數(shù)字寫反了，這個教訓告訴我們做事情要認真，不能馬虎，對自己的事情負責任。第 5 期：在第五期時，貸款風險率達到了最高值，然后風險等級在BB 級以下的貸款的銀行都出現(xiàn)了不良貸款，當然其中也包括我們的銀行，我們銀行出現(xiàn)了兩個，既然出現(xiàn)了不良貸款，就要對不良貸款進行處置，然后在財務報表上進行填制。由于這一期出現(xiàn)了不良

21、貸款，所以在這一期我們銀行虧損比較多，沒有盈利。第 6 期：實驗進行到第六期，這也是實驗的最后一期，填制財務報表時已經(jīng)游刃有余了，這一期沒有不良貸款的出現(xiàn)，所以這一期的財務報表填制的比較順利，很快可以平賬，然后提交財務報表。3、工作中取得的成績與不足之處：在這次實驗課當中，有收獲也有不足之處，由于是第一次擔任財務總監(jiān)這個角色，所以對于填制財務報表還不是特別的熟練，有很多知識都不了解。但是，經(jīng)過此次的課程，讓我知道了財務總監(jiān)這個角色對于銀行的重要性，慢慢的，我也從一開始的不了解到最后的游刃有余，這是一個漸進的過程，我了解到了一定的關于怎么填制財務報表的知識，怎樣去計算存貸款、國債的利息，怎樣去計

22、提折舊，怎樣去處置不良貸款，在這節(jié)課上，我受益匪淺，雖然當中可能會有一些小失誤，但是正是因為這些小失誤讓我吸取到教訓，以后絕不再犯此類錯誤?？偠灾@次試驗我受益匪淺，給了我很大的啟發(fā)和教育，讓我對銀行各個方面有了初步的認識，也更加深了我對自己所學專業(yè)的理解,可以把平時所學知識運用到實踐中去發(fā)展思維、得到提高，啟迪頗深。4、綜合能力的提升（對日后學習/工作的啟示）：總之，這門課讓我學會了很多，讓我收獲了知識，收獲了能力，甚至是收獲了友 誼，也讓我們簡單地體會了一下開銀行的艱辛以及團隊合作的重要性。從中我也體會 到了作為銀行業(yè)財務總監(jiān)的責任，就是要做好銀行融資和財務核算，以及對銀行經(jīng)營 過程中

23、的財務支出和風險有個良好的把握。所以我很感謝這門課的開設，也希望可以 繼續(xù)這樣的課程，讓學生在學到理論課程的同時也能夠增強實踐的綜合能力。1、擔任的工作分析：我在我們銀行擔任的主要職務是風險總監(jiān)，主要掌管我們銀行的風險管控方面，然后把各個時期的風險予以考慮，然后估算一下下一年除了交各種費用以外，是否存在破產(chǎn)的風險等。2、本銀行實際運營情況分析：（請按 6 期運營情況，從風險加權資產(chǎn)的計算和風險監(jiān)管兩方面 逐期分析）第 1 期： 了解到操作風險的大小與存款業(yè)務量及業(yè)務類型相關。操作風險加權資產(chǎn)等于各類存款業(yè)務量與其操作風險系數(shù)乘積之和。信用貸款風險加權資產(chǎn)=剩余風險暴露×貸款分類系數(shù)&

24、#215;期限系數(shù)×信用風險系數(shù)。剩余風險暴露 =貸款金額緩釋工具金額×抵押保證率 第 2 期： 根據(jù)公司運行現(xiàn)狀，市場風險的大小是根據(jù)銀行不同期限的利率敏感度缺口來計算。利率敏感性缺口=敏感性資產(chǎn)-敏感性負債。市場風險加權資產(chǎn)等于不同期限缺口的絕對值與市場風險系數(shù)乘積之和，不同期限的市場風險系數(shù)不同。第 3 期： 本期運行平穩(wěn)，市場風險加權資產(chǎn)等于不同期限缺口的絕對值與市場風險系數(shù)乘積之和，不同期限的市場風險系數(shù)不同，如果撥備覆蓋率為無窮大，那么輸入框中應該填入10第 4 期： 開始出現(xiàn)不良資產(chǎn)，投融資業(yè)務的風險加權資產(chǎn)由項目金額決定。項目風險加權資產(chǎn)等于項目金額乘以100%。例如，項目金額為5000W 的投融資業(yè)務，其風險加權資產(chǎn)為5000x100%=5000。 風險加權資產(chǎn)總值（總風險值）=信用風險加權資產(chǎn)+操作風險加權資產(chǎn)+市場風險加權資產(chǎn)+投融資風險加權資產(chǎn)。監(jiān)管資本監(jiān)管資本=風險加權資產(chǎn)總值*10%；第 5 期： 不良資產(chǎn)大量出現(xiàn)，我們出現(xiàn)了兩個不良資產(chǎn)的單子，資本充足率=銀行所有者權益/風險加權資產(chǎn)總值×100%，我們的資本充足率為0.07，比較低。存貸比不得高于100%存貸比=貸款總額/存款總額（保留小數(shù)點后兩位）撥備覆蓋率不低于100%