保險業(yè)務流程試驗報告

1、保險業(yè)務流程實驗報告學院：財經學院班級：保險1201姓名：徐蘇蘇學號：3120814019一、實驗目的保險專業(yè)是一門實踐性很強的學科，單單理論的學習不能讓我們對保險有深層次的認識，也不利于我們對理論的了解。保險業(yè)務流程實驗為我們構建一個跟實際業(yè)務貼近的操作環(huán)境，體驗各種保險業(yè)務的流程，提供了很多的保險案例分析。在上機模擬實驗過程中，我們提前熟悉并掌握了一些日后工作中所需的實踐技能，進一步加深對保險理論知識的印象，訓練了我們的實際操作能力和運用保險知識分析并解決實際問題的能力，為我們走向社會提供一個理論結合實際的實習環(huán)境。具體來說，讓我們對人壽保險和財產保險的各種保險種類有了基本了解，同時了解保

2、險市場對保險險種的需求和客戶如何完成在保險公司的投保，以及掌握這些過程中的操作步驟。通過實驗能夠正確理解各種保險業(yè)務的內容和要求，并且成功投保財產保險和人身保險。對客戶、保險公司、經紀公司和保險代理人幾個方面進行模擬實驗和操作，熟悉和掌握各類角色的操作流程和注意事項，發(fā)現(xiàn)操作中存在的問題，進行修正，提高自己的保險業(yè)務水平，為以后的工作打下了必備的實踐基礎。通過實驗感知保險市場的完整構成，以及保險經紀人的作用和保險經紀人的運作模式，掌握財產保險和人壽保險一般業(yè)務的理賠規(guī)定，對主要財產保險險種的保險責任和除外責任做到熟悉和熟練把握，提高自己在生活中作為保險客戶的投保水平，認識到信息交流和信息搜集的

3、重要性。二、實驗內容1、客戶模擬實驗：熟悉了客戶角色的主要功能，功能有：詢價、保險產品查看、發(fā)起組團、加入團隊、投保、索賠、出口信用保險示例、保險理論知識、補充資料、保險案例、在線考試、信息交流、信息提示等。掌握客戶購買保單過程中的具體操作流程，熟練掌握詢價、保險產品查看、發(fā)起組團、加入團隊、投保、索賠等重要環(huán)節(jié)。2、保險公司模擬實驗：熟悉保險公司角色的主要功能，功能有：報價、投標、保險承保、理賠、保險產品手冊、個人資料、出口信用保險示例、保險理論知識、保險案例、在線考試、信息交流、信息提示等。掌握保險公司工作流程中報價、投標、保險承保、理賠等重要環(huán)節(jié)，并以保險公司的身份接受保險業(yè)務，簽發(fā)保險

4、單。3、保險經紀公司模擬實驗：熟悉經紀公司角色的主要功能，功能有：詢價、保險產品查看、客戶資料、招標、代辦投保、代辦索賠、公司業(yè)績、個人資料、出口信用保險示例、保險理論知識、保險案例、在線考試、信息交流等。掌握保險工作流程中詢價、保險產品查看、客戶資料、招標、代辦投保、代辦索賠、公司業(yè)績、個人資料等重要環(huán)節(jié)，并以保險經紀公司的身份接受客戶委托并辦理保險。三、實驗過程整個實驗過程進行了兩個星期，選用了較實用的浙科保險實務模擬模塊教學軟件。在兩個星期的實驗過程中，我們用5個不同的身份即客戶、人壽保險公司、財產保險公司、經紀公司、保險代理人，與同學或自己的其他身份進行各種保險業(yè)務的交流與協(xié)定，清楚地

5、了解了不同身份需要掌握的業(yè)務知識和操作流程。實驗的第一天，我們每人領到了一本保險業(yè)務綜合模擬實驗指導書，接著老師告訴了我們教學軟件的網(wǎng)址即http:/10335.251/zkinsurance,以及自己的各個身份的用戶名，在一番簡單介紹后，我們就開始填寫個人資料并進行各個角色的注冊。由于第一次接觸浙科保險實務系統(tǒng)，有點無從下手的感覺。在注冊保險公司中人壽保險時我就犯了一個錯誤，好多次都是注冊失敗，后來請教過老師才知道原因，就現(xiàn)在我還有兩個人壽保險公司，不過也要謝謝老師不厭其煩的解說。后來我們對照剛發(fā)的資料，摸索研究各種業(yè)務的進行。由于書上安排的章節(jié)有些亂以及步驟說明有些簡略，加上我們本身對保險

6、知識了解有限，所以不太能融會貫通。好多步驟不能按部就班完成，例如書上一開始的保險公司的報價就做不了，后來摸索后才知道要先詢價然后才能報價。在摸索中我們不停地在各類角色之間切換頁面，因為同時操作好幾個身份，且各個身份的操作步驟等都不大一樣，也很容易搞混，所以一度手忙腳亂。但在自己的摸索與跟同學探討以及向老師請教后，我也在解決問題的同時對軟件有了初步的認識，最后大體把所有步驟粗略地做了一遍。總而言之，第一天基本熟悉了一下賬號密碼以及一些基本流程。第一個星期后來的幾天里，由于經過前一天的摸索，對這個軟件也有了一定的了解和熟悉，對我們要做的各類實驗和各個細節(jié)也有了一定的了解，我們就在摸索有些細節(jié)以及了

7、解操作步驟，了解每一個步驟的順序。在真正操作時我主要是以客戶和經紀公司的身份進行各種業(yè)務操作。我以客戶的身份向幾個同學的經紀公司委托投保，分別投了少兒險、健康險、養(yǎng)老險等，但是在等待經紀公司的處理回應前也經歷了一段時間，有些委托出去后一直沒有回應，就導致整個操作仍然失敗，同樣的事也發(fā)生在我作為經紀公司的時候，我接受客戶的委托后遲遲沒有收到保單，也無法進行下面的操作，這些情況使得進行業(yè)務的效率很低，后來我們都挑鄰座的同學投，這樣下來效率提高了很多。在對投保、委托、承保等基本過程有了一定了解，開始嘗試續(xù)保、保單變更等操作。我發(fā)現(xiàn)，保險過程是一個需要投保人，保險人，經紀人和代理人密切配合的一個過程，

8、這其中一道道程序嚴密完善，通過各方面、各環(huán)節(jié)的審核通過，來確保保險人和投保人的利益。各環(huán)節(jié)也都有責任人的簽字，如果日后發(fā)生糾紛也可以迅速找到責任人。在填寫人壽、財產等各種類型的保險單時對于保險合同各條款也有了較為直觀的了解，對于在課堂上學習到的如各大保險原則、保險合同要素等知識，在實務模擬中也得到了實際驗證，對于課本知識有了更多的了解。第二個星期我們知道了評分標準，即客戶、人壽保險公司和財產保險最低要求80分、保險經紀公司最低要求50分，代理人最低要求30分，總分最低400。在知道標準后，我們都開始進行瘋狂刷分，這個時候大家基本都是幾個人一排，互相向對方進行保險業(yè)務交易與交流，在交相幫助的過程

9、中，我們的分數(shù)才開始有了起色。由于大家刷分意識較強，分工合作也不太適合我們的操作了，大家最終大部分選擇了“自問自答”、“自力更生”，作為保險公司主要包括財產保險和人壽保險，處理客戶的直接投保和通過經紀公司的委托投保，要經歷核保、出單和歸檔等幾個步驟，同時還要處理一些保險變更、續(xù)保、解除等。除了這些，還要吸收一些保險代理人作為自己保險公司的代理。其實大家自己以不同的身份與自己進行業(yè)務往來是很不錯的方法，解決了之前的很多問題，比如保單不能及時填寫，委托不能得到及時處理等，節(jié)約了很多時間，效率大大提高，對保險業(yè)務也更加熟悉，操作起來順手很多。我們時不時就去老師那看一下自己的操作得分，看到不足時便繼續(xù)

10、到自己的機子上進行操作。主要是客戶人壽類委托、索賠，經紀公司報案、理賠申請，保險公司核保、出單、解除，保險代理人報案、客戶希望是本無所謂有，無所謂無的。這正如地上的路；其實地上本沒有路，走的人多了，也便成了路。拜訪、親友投保等。我專門針對這幾個方面進行操作，彌補了不足也更加全面熟練地掌握了軟件和保險業(yè)務流程的各個方面。實驗的最后一兩天，主要就是寫實驗報告，報告內容主要包括實驗目的、實驗內容、實驗過程、收獲體會和實驗過程中的問題。四、收獲體會這兩個星期的操作實驗，對書本知識進行了鞏固和實際運用，強化了知識的記憶和掌握，然后對保險有了更深層次的理解，鍛煉了我日后從事保險方面工作的實踐技能，增強了我

11、運用保險知識分析和解決實際問題的能力。保險要經過一個謹慎而復雜的過程，客戶可以直接投?；蛭薪浖o公司投保，在填好保單后，保險公司要進行核保、出單、歸檔等一系列操作。在保險完成后，保險公司還有可能會面臨保險變更、解除、續(xù)保等問題。在這次實驗中，曾面對不少問題不知道怎么解決，但是通過自己摸索和與同學交流探討最后都得到了很好的解決，讓我意識到合作與思考的重要性，更加明白了實踐的必要性。在日后生活中，不能知難而退，而是要迎難而上，方能解決問題?？傮w來說，這次的保險實務實驗使我收獲良多，在我的專業(yè)學習過程中增加了濃墨重彩的一筆，豐富了我關于保險的只是以及以后在保險運用過程中的流程有了初步的了解，相信自己

12、將不會忘記這個深刻的實驗過程。五、軟件缺點浙科保險實務模塊教學軟件綜合考慮了教學與實踐的特點，它既反映了實踐工作流程，學生熟練掌握后，在工作中能快速上手。同時，它又結合案例，學生結合案例討論使用該系統(tǒng)，使做到知其然知其所以然。但是，通過這些天的使用，我覺得它有以下問題。1 .角色轉換時，需要退出后重新登錄。不能在一個角色內部向其他角色轉換，需要退出重新登錄，這對于需要同時扮演五個角色的我們來說相當不方便，大大影響了效率，所以我建議軟件開發(fā)商可以將軟件改為登陸后能從一個角色內部轉換成其他角色，并且在一個角色里可以看到其他角色的信息提醒02 .資料填寫內容設定范圍與類型。為防止學生刷分與填寫錯誤，可以對需要填寫資料的內容設定其數(shù)據(jù)類型，或者默認值之類。3 .網(wǎng)絡時常癱瘓。網(wǎng)頁經常停止運行，或者出現(xiàn)反應遲鈍現(xiàn)象，這大大影響了我們的效率與情緒，特別是最后階段。4 .界面無法拉倒最下面。由于無法顯示全部界面，我們通常要到菜單欄里點擊查看，縮放75%這樣界面就顯得小了，里面的內容也模糊不清，整個界面看著很不舒服。5 .無法投標與招標。6 .信息交流時，無法下拉最下面。信息交流繁瑣，通常要點擊最右下角的選項，然后按tap鍵，反復操作才能到達最后的發(fā)送。7