信用社企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、XX農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程（暫行）第一章總則第一條為規(guī)范xx省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱XX農(nóng)金）企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)的操作和管理，特制定本操作規(guī)程。第二條XX省農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社開辦企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格審查企業(yè)提交材料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性和有效性，核實(shí)企業(yè)客戶經(jīng)辦人員身份，并按照本操作規(guī)程要求規(guī)范內(nèi)部管理和操作行為。第三條XX省農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社開辦企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)確保綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)記錄的客戶信息真實(shí)有效，在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)過程中如發(fā)現(xiàn)綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)客戶信息記錄有誤，應(yīng)及時(shí)糾正。禁止為客戶信息記錄不全、無效或存在錯(cuò)誤的企業(yè)注冊

2、開通網(wǎng)上銀行服務(wù)。第四條企業(yè)必須在其活期存款賬戶開戶行申請注冊開通網(wǎng)上銀行服務(wù)。第五條本規(guī)程所稱注冊行是指為企業(yè)辦理網(wǎng)上銀行服務(wù)注冊開通手續(xù)的XX農(nóng)金營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。第六條XX農(nóng)金向企業(yè)提供網(wǎng)上銀行專業(yè)版服務(wù)。采用預(yù)植數(shù)字證書方式對企業(yè)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和認(rèn)證。第二章注冊管理第七條企業(yè)申請注冊開通網(wǎng)上銀行服務(wù)，應(yīng)指定雙人到其活期存款賬戶開戶行填寫網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請表辦理注冊開通手續(xù)，并提供授權(quán)委托書、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件、營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件、法人代表身份證復(fù)印件、授權(quán)經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件等。經(jīng)辦人對企業(yè)提交的申請材料初審?fù)ㄟ^后，在相關(guān)材料復(fù)印件上批注“申請注冊網(wǎng)上銀行服務(wù)”及日期

3、，向企業(yè)經(jīng)辦人員提示網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)，在得到企業(yè)經(jīng)辦人員認(rèn)可后，與企業(yè)簽訂電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議，依據(jù)申請表在網(wǎng)上銀行管理平臺(tái)為企業(yè)辦理網(wǎng)上銀行注冊開通手續(xù)，處理完成后在授權(quán)委托書和申請表上加蓋經(jīng)辦人員名章，連同其他申請材料及服務(wù)協(xié)議轉(zhuǎn)交復(fù)核員復(fù)審。復(fù)核員對申請材料進(jìn)行復(fù)審并審核經(jīng)辦人相關(guān)操作是否與申請表內(nèi)容相一致。審核通過后，在授權(quán)委托書和申請表上加蓋復(fù)核員名章和業(yè)務(wù)受理章，在企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議上加蓋復(fù)核員名章和業(yè)務(wù)公章，將申請表第一聯(lián)作為業(yè)務(wù)受理憑證，授權(quán)委托書及身份證復(fù)印件作附件，企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議銀行留存聯(lián)、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證及營業(yè)執(zhí)照專夾保管，將申請表第二聯(lián)、企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議客戶留存聯(lián)及其

4、他申請材料交還企業(yè)經(jīng)辦人員。第八條企業(yè)注冊開通網(wǎng)上銀行服務(wù)后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)填寫網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)反饋單并送達(dá)注冊行。第九條企業(yè)注銷網(wǎng)上銀行服務(wù)，需提交授權(quán)委托書、經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件，到注冊行填寫網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請表，辦理注銷手續(xù)。經(jīng)辦人對企業(yè)提交的申請材料審核通過后，在申請材料復(fù)印件上批注“注銷企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)”及日期,依據(jù)申請表在網(wǎng)上銀行管理平臺(tái)辦理注銷手續(xù)。處理完成后在申請表上加蓋經(jīng)辦人員名章連同其他申請材料轉(zhuǎn)交復(fù)核員進(jìn)行復(fù)審。復(fù)核員對申請材料進(jìn)行復(fù)審并審核經(jīng)辦人相關(guān)操作是否與申請表的內(nèi)容相一致。審核通過后，在申請表上加蓋復(fù)核員名章和業(yè)務(wù)受理章，將申請表第一聯(lián)作為業(yè)務(wù)受理

5、憑證，授權(quán)委托書及身份證復(fù)印件作附件，抽出專夾保管的企業(yè)注冊申請材料加蓋注銷戳記，按年裝訂保管，申請表第二聯(lián)連同其他申請材料一并交還客戶。第十條企業(yè)如需暫停網(wǎng)上銀行服務(wù)，應(yīng)提供授權(quán)委托書、經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件，到注冊行填寫網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶操作人員配置表，辦理暫停服務(wù)手續(xù)。經(jīng)辦人對企業(yè)提交的申請材料審核通過后，在申請材料復(fù)印件上批注“暫停網(wǎng)上銀行服務(wù)”及日期，在網(wǎng)上銀行管理平臺(tái)辦理暫停服務(wù)手續(xù)并鎖定企業(yè)操作人員。處理成功后在配置表上加蓋經(jīng)辦人名章連同其他申請材料轉(zhuǎn)交復(fù)核員復(fù)審。復(fù)核員對申請材料進(jìn)行復(fù)審并審核經(jīng)辦人相關(guān)操作是否與申請表和操作人員配置表的內(nèi)容相一致。審核通過后在操作人員配置表上加

6、蓋復(fù)核員名章和業(yè)務(wù)受理章。操作人員配置表作為業(yè)務(wù)受理憑證，授權(quán)委托書和身份證復(fù)印件作附件，操作人員配置表第二聯(lián)連同其他申請材料交給客戶。恢復(fù)網(wǎng)上銀行服務(wù)操作規(guī)程比照上述流程處理，在網(wǎng)上銀行管理平臺(tái)辦理恢復(fù)手續(xù)并解除對企業(yè)操作人員的鎖定。第三章企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員管理第十一條XX農(nóng)金對企業(yè)網(wǎng)上銀行操作人員權(quán)限進(jìn)行分級管理，依據(jù)操作人員權(quán)限不同分為四個(gè)級別，一級權(quán)限最低，四級權(quán)限最高。所有企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)相關(guān)操作，需經(jīng)企業(yè)網(wǎng)上銀行操作人員換人復(fù)核后，方能生效。,由開通網(wǎng)上銀行服務(wù)的企業(yè)至少需配備兩名網(wǎng)上銀行操作人員方能進(jìn)行相關(guān)操作。第十二條XX農(nóng)金采用預(yù)植數(shù)字證書對企業(yè)網(wǎng)上銀行操作人員進(jìn)行身份識(shí)別和

7、認(rèn)證。企業(yè)應(yīng)為每個(gè)網(wǎng)上銀行操作人員申領(lǐng)一張數(shù)字證書。企業(yè)申領(lǐng)數(shù)字證書時(shí)，應(yīng)指定雙人并提交授權(quán)委托書，經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件、網(wǎng)上銀行操作人員身份證復(fù)印件，到注冊行填寫網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶操作人員配置表，辦理數(shù)字證書領(lǐng)取手續(xù)。經(jīng)辦人對企業(yè)提交的申請材料審核通過后，在身份證復(fù)印件上批注“申領(lǐng)數(shù)字證書”及日期，在網(wǎng)上銀行管理平臺(tái)進(jìn)行相應(yīng)處理，處理成功后在配置表上加蓋經(jīng)辦人名章轉(zhuǎn)交復(fù)核員復(fù)審。復(fù)核員對申請材料進(jìn)行復(fù)審并審核經(jīng)辦人相關(guān)操作與申請表及配置表內(nèi)容是否一致。審核通過后打印企業(yè)網(wǎng)銀操作員密碼信封，在配置表上加蓋復(fù)核員名章及業(yè)務(wù)受理章，配置表第一聯(lián)作為業(yè)務(wù)受理憑證，授權(quán)委托書、身份證復(fù)印件作附件，將

8、密碼信封、配置表客戶留存聯(lián)及其他申請材料轉(zhuǎn)交綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜面人員進(jìn)行數(shù)字證書綁定。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜面操作人員接到網(wǎng)上銀行復(fù)核員轉(zhuǎn)交的密碼信封及申請材料后，領(lǐng)取數(shù)字證書并進(jìn)行證書綁定操作。操作成功后打印業(yè)務(wù)受理單，如有收費(fèi)項(xiàng)目則打印收費(fèi)憑證。業(yè)務(wù)受理單、收費(fèi)憑證經(jīng)客戶確認(rèn)后加蓋操作員名章和業(yè)務(wù)受理章，登記網(wǎng)銀密碼信封及USBKeya取登記薄，業(yè)務(wù)受理單第一聯(lián)作業(yè)務(wù)受理憑證，密碼信封第一聯(lián)作附件，收費(fèi)憑證各聯(lián)次按要求作相應(yīng)會(huì)計(jì)科目賬戶憑證，將數(shù)字證書、密碼信封二至三聯(lián)、配置表客戶留存聯(lián)及其他申請材料交還客戶。企業(yè)在注冊申請開通網(wǎng)上銀行服務(wù)時(shí)設(shè)定網(wǎng)上銀行操作員并領(lǐng)取操作員數(shù)字證書，應(yīng)提交網(wǎng)上銀行企業(yè)客

9、戶操作人員配置表，其他材料以企業(yè)提交的注冊申請材料為依據(jù)。第十三條企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員密碼遺忘時(shí)，應(yīng)提交授權(quán)委托書、經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件到注冊行填寫網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶操作人員配置表，辦理密碼重置手續(xù)。經(jīng)辦人對企業(yè)提交的申請材料審核通過后，在身份證復(fù)印件上批注“網(wǎng)銀操作員密碼重置”及日期，在網(wǎng)上銀行管理平臺(tái)進(jìn)行相應(yīng)處理，處理成功后在配置表上加蓋經(jīng)辦人名章轉(zhuǎn)交復(fù)核員復(fù)審。復(fù)核員對申請材料進(jìn)行復(fù)審并審核經(jīng)辦人相關(guān)操作與申請表及配置表內(nèi)容是否一致。審核通過后打印企業(yè)網(wǎng)銀操作員密碼信封，在配置表上加蓋復(fù)核員名章及業(yè)務(wù)受理章，配置表第一聯(lián)作為業(yè)務(wù)受理憑證，授權(quán)委托書、身份證復(fù)印件作附件，將密碼信封、配置表

10、客戶留存聯(lián)及其他申請材料交還客戶。第十四條企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員的修改、刪除等處理參照密碼重置處理流程處理。第十五條企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員數(shù)字證書丟失或密碼遺忘時(shí)應(yīng)及時(shí)辦理證書更換手續(xù)。企業(yè)申請更換網(wǎng)上銀行操作員數(shù)字證書應(yīng)提交授權(quán)委托書、經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件、操作員身份證復(fù)印件，到注冊行填寫網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶操作人員配置表，辦理數(shù)字證書更換手續(xù)。數(shù)字證書更換比照數(shù)字證書綁定操作規(guī)程處理。第十六條企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員可以通過網(wǎng)上銀行自助修改網(wǎng)上銀行登錄名稱。企業(yè)網(wǎng)上銀行操作人員若遺忘網(wǎng)上銀行登錄名稱時(shí)，可以憑授權(quán)委托書和經(jīng)辦人員身份證原件及復(fù)印件到注冊行進(jìn)行信息查詢。第四章信息變更管理第十七條企業(yè)注冊開

11、通網(wǎng)上銀行服務(wù)時(shí)，XX農(nóng)金為企業(yè)分配一個(gè)企業(yè)身份唯一標(biāo)識(shí)，簡稱客戶號。XX農(nóng)金網(wǎng)上銀行系統(tǒng)通過客戶號對企業(yè)注冊賬戶進(jìn)行管理。第十八條企業(yè)可以通過網(wǎng)上銀行修改非關(guān)鍵性信息。企業(yè)如需要變更關(guān)鍵信息，應(yīng)提交授權(quán)委托書、經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件及其他變更申請材料到注冊行辦理信息變更手續(xù)。第十九條企業(yè)需要變更網(wǎng)上銀行服務(wù)功能時(shí)，應(yīng)指定雙人到注冊行辦理變更手續(xù)，并提交授權(quán)委托書、經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件，網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請表等材料。操作流程比照企業(yè)申請注冊開通網(wǎng)上銀行服務(wù)操作規(guī)程處理。第五章審核及限額管理第二十條企業(yè)注冊開通網(wǎng)上銀行服務(wù)后，必須設(shè)定企業(yè)網(wǎng)上銀行賬戶轉(zhuǎn)賬關(guān)系和審核流程。企業(yè)設(shè)定或變更網(wǎng)

12、上銀行賬戶轉(zhuǎn)賬關(guān)系和審核流程，應(yīng)提交授權(quán)委托書、經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件，到注冊行填寫網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶業(yè)務(wù)審核配置表，辦理相關(guān)手續(xù)。經(jīng)辦人對企業(yè)提交的申請材料審核通過后，在申請材料復(fù)印件上批注“設(shè)定企業(yè)網(wǎng)上銀行賬戶轉(zhuǎn)賬關(guān)系”及日期，在網(wǎng)上銀行管理平臺(tái)進(jìn)行相應(yīng)處理。處理成功后在配置表上加蓋經(jīng)辦人名章連同其他申請材料轉(zhuǎn)交復(fù)核員復(fù)審。復(fù)核員對申請材料復(fù)審?fù)ㄟ^后，通過網(wǎng)上銀行管理平臺(tái)審核經(jīng)辦人相關(guān)操作是否與配置表內(nèi)容相一致，審核通過后在配置表上加蓋復(fù)核員名章及業(yè)務(wù)受理章，第一聯(lián)作為業(yè)務(wù)受理憑證，授權(quán)委托書及身份證作附件，配置表第二聯(lián)連同其他申請材料交還客戶。企業(yè)在注冊申請開通網(wǎng)上銀行服務(wù)時(shí)設(shè)定網(wǎng)上銀行

13、賬戶轉(zhuǎn)賬關(guān)系和審核流程，應(yīng)提交網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶業(yè)務(wù)審核配置表，其他材料以企業(yè)提交的注冊申請材料為依據(jù)。第二一條XX農(nóng)金網(wǎng)上銀行對企業(yè)向非企業(yè)本人（不含與XX農(nóng)金簽訂業(yè)務(wù)合作等法律協(xié)議和客戶預(yù)先約定的指定賬戶，如：代收費(fèi)、第三方支付、貸款還款賬戶等）賬戶轉(zhuǎn)賬匯款實(shí)行單筆限額和日累計(jì)限額管理。省聯(lián)社負(fù)責(zé)全省企業(yè)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款限額管理；各農(nóng)村銀行（含農(nóng)村信用聯(lián)社）負(fù)責(zé)轄內(nèi)企業(yè)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款限額管理，但不得超過全省限額；企業(yè)可在注冊行轉(zhuǎn)賬匯款限額范圍內(nèi)設(shè)定自身網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款限額，但不得超過行社限額。企業(yè)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款交易限額控制優(yōu)先級由高到低依次為客戶設(shè)定限額、行社限額和全省限額。如果客戶設(shè)定

14、了轉(zhuǎn)賬匯款限額，則依據(jù)客戶限額進(jìn)行相關(guān)控制，否則依據(jù)行社限額進(jìn)行控制，若行社未設(shè)定限額，則依據(jù)全省限額進(jìn)行控制。第二十二條企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)不進(jìn)行限額控制。第二十三條企業(yè)變更轉(zhuǎn)賬匯款限額的，應(yīng)提交授權(quán)委托書、經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件，到注冊行填寫網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請表，辦理相關(guān)變更手續(xù)。經(jīng)辦人對企業(yè)提交的申請材料審核通過后，在身份證復(fù)印件上批注“變更轉(zhuǎn)賬匯款限額”及日期，在網(wǎng)上銀行管理平臺(tái)進(jìn)行相應(yīng)處理。處理成功后，在申請材料上加蓋經(jīng)辦人名章轉(zhuǎn)交復(fù)核員復(fù)審。復(fù)核員對申請材料進(jìn)行復(fù)審并審核經(jīng)辦人相關(guān)操作與申請表及審核配置表內(nèi)容是否一致。審核通過后在申請材料上加蓋復(fù)核員名章及業(yè)務(wù)受理章，申請表

15、第一聯(lián)作為業(yè)務(wù)受理憑證，授權(quán)委托書和身份證復(fù)印件作附件，申請表客戶留存聯(lián)連同其他申請材料交還客戶。第六章關(guān)聯(lián)賬戶管理第二十四條注冊開通網(wǎng)上銀行服務(wù)的企業(yè)可以對其在XX農(nóng)金開立的賬戶追加、刪除和變更賬戶網(wǎng)上銀行服務(wù)。第二十五條企業(yè)申請追加賬戶網(wǎng)上銀行服務(wù)應(yīng)提交授權(quán)委托書、企業(yè)授權(quán)經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件，到賬戶開戶行填寫網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請表和網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶操作人員配置表，辦理相關(guān)手續(xù)。經(jīng)辦人對企業(yè)提交的申請材料審核通過后，在身份證復(fù)印件上批注“追加網(wǎng)上銀行服務(wù)賬戶”及日期，在網(wǎng)上銀行管理平臺(tái)進(jìn)行相應(yīng)處理，處理成功后，在申請表和操作人員配置表上加蓋經(jīng)辦人名章轉(zhuǎn)交復(fù)核員復(fù)審。復(fù)核員對申請材料進(jìn)行復(fù)審并審核經(jīng)辦人相關(guān)操作與申請表及配置表內(nèi)容是否一致。審核通過后在申請表和操作人員配置表上加蓋復(fù)核員名章及業(yè)務(wù)受理章，申請表第一聯(lián)作為業(yè)務(wù)受理憑證，配置表第一聯(lián)、授權(quán)委托書和企業(yè)授權(quán)經(jīng)辦人身份證復(fù)印件作附件，申請表和配置表客戶留存聯(lián)連同其他申請材料交還客戶。第二十六條企業(yè)申請刪除或變更賬戶網(wǎng)上銀行服務(wù)操作規(guī)程比照追加賬戶網(wǎng)上銀行服務(wù)處理。第二十七條企業(yè)在XX農(nóng)金營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面開立的定期存款、通知存