富德生命人壽保險監(jiān)管培訓課件

1、1保險學富德生命人壽保險監(jiān)管培訓課件2保險監(jiān)管第一節(jié) 保險監(jiān)管概述第二節(jié) 保險監(jiān)管的內(nèi)容、方式及途徑3第一節(jié) 保險監(jiān)管概述一、保險監(jiān)管的含義二、保險監(jiān)管的必要性三、保險監(jiān)管的目的4一、保險監(jiān)管的含義 保險監(jiān)管是指政府對保險業(yè)的監(jiān)督管理，是保險監(jiān)管機構(gòu)依法對保險人、保險市場進行監(jiān)督管理，以確保保險市場的規(guī)范運作和保險人的穩(wěn)健經(jīng)營，保護被保險人利益，促進保險業(yè)健康、有序發(fā)展的整個過程。 保險監(jiān)管的對象： 保險公司 保險中介機構(gòu)5二、保險監(jiān)管的必要性（一）廣泛的社會性（二）技術(shù)要求的復雜性（三）保險產(chǎn)品的特殊性6（一）廣泛的社會性 保險業(yè)涉及各行各業(yè)和千家萬戶； 保險公司破產(chǎn)的負面影響要比一般企業(yè)大

2、得多。7（二）技術(shù)要求的復雜性 保險公司在向投保人提供保險產(chǎn)品時，其價格只是一個“預計”價格； 保險定價需要非常專門的技術(shù)，而這個技術(shù)大多數(shù)投保人是不了解的。8（三）保險產(chǎn)品的特殊性 保險是一種無形的產(chǎn)品； 保單的價值在于其中包含的保險人對未來的承諾； 這種承諾能否兌現(xiàn)存在一定的不確定性。9三、保險監(jiān)管的目的（一）保護被保險人的合法權(quán)益（二）維護公平競爭的保險市場環(huán)境（三）防范和化解保險風險（四）促進保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展10第一節(jié)回顧一、保險監(jiān)管的含義二、保險監(jiān)管的必要性三、保險監(jiān)管的目的11第二節(jié) 保險監(jiān)管的內(nèi)容、方式及途徑一、保險監(jiān)管的內(nèi)容二、保險監(jiān)管的方式三、保險監(jiān)管的途徑12一、保險監(jiān)管

3、的內(nèi)容（一）對保險公司的監(jiān)管（二）對保險中介的監(jiān)管13（一）對保險公司的監(jiān)管 對保險公司監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：1、對保險機構(gòu)的監(jiān)管2、對保險經(jīng)營的監(jiān)管3、對保險財務(wù)的監(jiān)管141、對保險機構(gòu)的監(jiān)管（1）對保險機構(gòu)準入與退出的監(jiān)管（2）對保險機構(gòu)管理人員及專業(yè)人員的監(jiān)管（3）對外資保險公司的監(jiān)管15（1）對保險機構(gòu)準入與退出的監(jiān)管 包括對保險機構(gòu)設(shè)立、變更、整頓、接管、分立、合并、撤銷以及破產(chǎn)清算等方面的監(jiān)管，如： 保險公司設(shè)立的條件 保險公司變更事項的報批 保險公司分立、合并、撤銷、破產(chǎn)清算的規(guī)定 保險公司整頓、接管的規(guī)定16（2）對保險機構(gòu)管理人員及專業(yè)人員的監(jiān)管 對高級管理人員任職資格的規(guī)定

4、保監(jiān)會保險機構(gòu)高級管理人員任職資格管理暫行規(guī)定 對精算人員等專業(yè)人員的要求 全國性壽險公司至少要有三名經(jīng)保監(jiān)會認可的精算人員； 區(qū)域性壽險公司至少要有一名經(jīng)保監(jiān)會認可的精算人員。17（3）對外資保險公司的監(jiān)管 外資保險機構(gòu)在我國設(shè)立營業(yè)性機構(gòu)必須具備以下條件： 第一，經(jīng)營保險業(yè)務(wù)30年以上； 第二，提出申請前一年年末的資產(chǎn)總額在50億美元以上； 第三，在中國設(shè)立代表處2年以上。 外資保險公司的業(yè)務(wù)范圍由國家監(jiān)管部門批準； 外資保險公司的稅后利潤在按規(guī)定提取各項基金和準備金后，才可以向境外匯出。182、對保險經(jīng)營的監(jiān)管（1）經(jīng)營范圍的監(jiān)管（2）償付能力的監(jiān)管（3）費率和條款的監(jiān)管（4）再保險業(yè)務(wù)

5、的監(jiān)管（5）業(yè)務(wù)競爭監(jiān)督管理19（1）經(jīng)營范圍的監(jiān)管 兼業(yè)問題 各國一般規(guī)定保險專營 保險法：“經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)，必須是依照本法設(shè)立的保險公司，其他單位和個人不得經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)?！?兼營問題 多數(shù)國家禁止保險公司同時從事性質(zhì)不同的保險業(yè)務(wù) 保險法：“同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)?！?0（2）償付能力的監(jiān)管 償付能力監(jiān)管是國家對保險業(yè)監(jiān)督管理的首要目標，也是保險監(jiān)管的核心內(nèi)容； 償付能力監(jiān)管主要包括： 開業(yè)資本金最低數(shù)額的規(guī)定； 法定最低償付能力額度的規(guī)定； 保證金及資金運用的規(guī)定； 財務(wù)會計管理的規(guī)定。21（2）償付能力的監(jiān)管 保監(jiān)會規(guī)定了具體的最低償付能力額度，保險公司

6、實際償付能力低于規(guī)定標準的，按下列方式處理： 實際償付能力額度低于最低償付能力額度的，保險公司應當采取有效措施，使其償付能力達到最低償付能力標準，并向中國保監(jiān)會作出說明。 實際償付能力額度低于最低償付能力額度的50%的，或?qū)嶋H償付能力額度連續(xù)三年低于最低償付能力額度的，中國保監(jiān)會可將該公司列為重點監(jiān)督檢查對象。22（2）償付能力的監(jiān)管 實際償付能力額度低于最低償付能力額度的30%的，或被列為重點監(jiān)督檢查對象的保險公司財務(wù)狀況繼續(xù)惡化，可能或已經(jīng)危及被保險人和社會公眾利益的，中國保監(jiān)會可以對該保險公司實行接管。23（3）費率和條款的監(jiān)管 對費率監(jiān)管的目標是： 保證費率的充足性（不能太低） 保證費

7、率的適當性（不能太高） 對保險條款監(jiān)管的目標是： 對合同的自由原則進行適當?shù)南拗?，消除保險合同當事人雙方因訂約地位不平等而可能產(chǎn)生的不利影響，保障社會公眾利益。24（3）費率和條款的監(jiān)管 保險法：“商業(yè)保險的主要險種的基本保險條款和保險費率，由金融監(jiān)督管理部門制訂?！?“保險公司擬訂的其他險種的保險條款和保險費率，應當報金融監(jiān)督管理部門備案。”25（4）再保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管 對再保險業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，有利于保險公司分散風險，保持經(jīng)營穩(wěn)定。 我國對再保險的要求： 法定分保 非壽險20%法定分保 境內(nèi)分保優(yōu)先 再保分出業(yè)務(wù)優(yōu)先向中國境內(nèi)保險公司辦理26（5）業(yè)務(wù)競爭監(jiān)督管理 對保險公司業(yè)務(wù)競爭進行監(jiān)管的主

8、要目的是防止保險公司的不正當競爭，維護保險市場的競爭秩序。273、對保險財務(wù)的監(jiān)管（1）資本金的監(jiān)管（2）準備金的監(jiān)管（3）資金運用的監(jiān)管（4）財務(wù)核算的監(jiān)管 各國政府通常規(guī)定，保險公司在年終時，應向監(jiān)管部門遞交年終財務(wù)報告，反映各自的財務(wù)核算狀況。28（二）對保險中介的監(jiān)管1、資格監(jiān)管 通過有關(guān)資格考試 獲得許可證和營業(yè)執(zhí)照 接受培訓2、業(yè)務(wù)監(jiān)管 不得采用非法手段從事非法經(jīng)營，如： 越權(quán)、超范圍代理業(yè)務(wù) 誤導陳述 惡意招攬 保費回扣29（二）對保險中介的監(jiān)管3、財務(wù)監(jiān)管 保險代理人和保險經(jīng)紀人應當設(shè)立專門賬簿，記載保險代理或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)的收支情況，并接受保險監(jiān)管部門的監(jiān)管。30二、保險監(jiān)管的方

9、式 各國政府對保險業(yè)的監(jiān)管主要采取以下三種方式：1、公示主義（公告監(jiān)管） 最為寬松2、準則主義（規(guī)范監(jiān)管） 較公示主義嚴格，但仍未觸及保險業(yè)經(jīng)營管理的實體3、批準主義（實體監(jiān)管） 較以上兩種方式更為嚴格、具體和全面， 目前絕大多數(shù)國家對保險業(yè)的監(jiān)管均采取這種方式。31三、保險監(jiān)管的途徑 具體的監(jiān)管途徑主要包括：（一）現(xiàn)場檢查（二）非現(xiàn)場檢查32（一）現(xiàn)場檢查 保險監(jiān)管機關(guān)對保險公司的現(xiàn)場檢查，一般可分為：1、常規(guī)檢查2、專項檢查331、常規(guī)檢查 常規(guī)檢查一般每年或每隔若干年對一家保險公司進行一次； 其目的是全面檢查、核實保險公司在一個或者若干個年度內(nèi)的業(yè)務(wù)狀況、財務(wù)狀況和資金運用狀況。342、專項檢查 專項檢查根據(jù)需要隨時進行； 其目的是檢查、核實某一業(yè)務(wù)經(jīng)營或財務(wù)、資金管理中的具體問題； 有時是根據(jù)舉報而對保險公司進行的臨時檢查。35（二）非現(xiàn)場檢查 限于人力，也為控制成本，保險監(jiān)管機關(guān)對保險公司情況的了解，平時是通過非現(xiàn)場檢查，即要求保險公司定期報送有關(guān)報表、報告。 保險法：“保險公司應當于每一會計年度終了后三個月內(nèi)，將上一年度的營業(yè)報告、財務(wù)會計報告及有關(guān)報表送金融監(jiān)管