個人理財管理及理財管理知識分析規(guī)劃(powerpoint 68頁)

1、 柴效武教授柴效武教授(jioshu)135 88 343 780 http:/ 2013.2第一頁，共七十頁。 第二頁，共七十頁。個人個人(grn)理財規(guī)劃期末考試方式理財規(guī)劃期末考試方式n1.撰寫與上課內(nèi)容密切相關(guān)的論文。要求有自己的觀點(diǎn)和見解，能夠用已學(xué)到的知識分析和評價社會家庭個人理財生活中的種種現(xiàn)象(xinxing)。論文五六千字為宜，不必長篇大論。n2.特別歡迎大家撰寫自己人生規(guī)劃，包括職業(yè)規(guī)劃、生涯規(guī)劃和理財規(guī)劃。三者可以綜合融匯一起，也可以只選擇某一個方面，可以是人生全過程，也可以針對人生的某一個階段或某一個專題撰寫。要求同自己的狀況緊密結(jié)合。n第8周即最后一次上課交上紙質(zhì)的論

2、文或規(guī)劃文本，必須交納，否則成績?yōu)榱惴帧Ｍ瑫r上傳電子文本到。第三頁，共七十頁。人生規(guī)劃人生規(guī)劃(guhu)三大要素三大要素1.個人職業(yè)規(guī)劃：我是誰，我的年齡性別、居住地域、知識結(jié)構(gòu)，能力才干，文化教育、優(yōu)勢特色資源、核心競爭力，尚存缺陷等等。2.個人生涯規(guī)劃：我的整個一生將如何安排度過，如就業(yè)擇業(yè)、結(jié)婚成家、子女生育教育、買房買車、納稅繳費(fèi)、養(yǎng)老、遺產(chǎn)分配等，“從搖籃到墳?zāi)埂钡囊磺袃?nèi)容。 3.個人理財規(guī)劃(guhu)：賺錢花錢攢錢、存錢貸款、股票債券、基金期貨等各類投資理財事項安排。生涯規(guī)劃立足人生全過程,職業(yè)規(guī)劃是人生先導(dǎo),理財規(guī)劃奠定人生順利度過的財力基礎(chǔ).第四頁，共七十頁。第五頁，共七十

3、頁。n小陳和小美未來整個一生中將需要做什么事，如就業(yè)擇業(yè)、薪酬增進(jìn)、結(jié)婚成家、投資理財、生育教育子女、買房買車、稅費(fèi)繳納、子女結(jié)婚成家、退休養(yǎng)老、遺產(chǎn)傳承，等等，不一而足。安排在什么時間做，就是將來要整日面對，現(xiàn)在(xinzi)應(yīng)當(dāng)精心考慮和籌劃的n小陳和小美現(xiàn)對自己的整個人生提出如下構(gòu)想（資料數(shù)據(jù)為2006年狀況，與現(xiàn)實有差距）： 第六頁，共七十頁。 n4 計劃婚后五年生小孩，小陳和小美都是獨(dú)生子女，按規(guī)定可生養(yǎng)兩個孩子(hi zi)，每個小孩月生活費(fèi)為1200元；n5計劃將兩個孩子都培養(yǎng)到研究生畢業(yè)，教育費(fèi)用估計為：幼兒園每年15000元，小學(xué)至中學(xué)每年10000元，大學(xué)及國內(nèi)研究生年20

4、000元(保守估計)；第七頁，共七十頁。6打算婚后10年內(nèi)購買三居室房屋，目前該類住房價值為80萬元，預(yù)計年增長率為8%；7希望每月度能孝敬雙方父母各500元，將來視經(jīng)濟(jì)情形適度增加；n8婚后每月吃穿行用、文化娛樂等生活費(fèi)開銷，大致為2000元，預(yù)計將來每年會增加8%；9希望能購買一些保險，防范未來可能發(fā)生的種種風(fēng)險以保障安全，晚年養(yǎng)老生活能得到較好保障；10雙方父母的養(yǎng)老保障都有一定安排，但醫(yī)療健康保障尚有較大欠缺，小陳和小美應(yīng)當(dāng)有所考慮；11計劃每年國內(nèi)長途旅游一次，預(yù)算(y sun)為4000元，將來視經(jīng)濟(jì)能力許可，再計劃到國外旅行；12兩人打算60歲退休，退休時希望每個月有現(xiàn)金5000

5、元可供使用，同時能積累相應(yīng)錢財應(yīng)對不時之需第八頁，共七十頁。n 小陳和小美希望了解小陳和小美希望了解 1 整個人生安排是否合適，還存有哪些缺陷，需要做出哪些改進(jìn)和完善？ 2 計算兩人整個一生的收入與支出開銷狀況，收入能否滿足各項開銷需要，兩者有多大差距，收不抵支時又應(yīng)作何打算？ 3 4 兩人一生做這些事，預(yù)計需要花費(fèi)多少錢財，預(yù)定在何種檔次和標(biāo)準(zhǔn)上做這些事，能否應(yīng)對預(yù)期安排？5 人生規(guī)劃需要的這些錢財應(yīng)當(dāng)如何獲得、投資運(yùn)營和籌劃安排，如何合理利用自身人力財力資源，達(dá)到所設(shè)想的個人生涯和理財目標(biāo)? 第九頁，共七十頁。n 小陳和小美有一些事把握不清晰小陳和小美有一些事把握不清晰1 馬上要就業(yè)找工作

6、，是到京滬一線大城市，還是(hi shi)留在二三線城市，或圖安逸到小縣城度過整個人生。2 養(yǎng)育兩個孩子，自己是否有如此大的經(jīng)濟(jì)實力，還是只生養(yǎng)一個孩子精心培養(yǎng)成才。3 房價飛速上漲，現(xiàn)在貸款買房還是按計劃10年后買房。前者需要向父母伸手要首付款，如此做是否合適？10年后買房時房價又會達(dá)到多大。4 小陳出生于農(nóng)家，小美生長在大城市，兩人感情甚佳，但總有某些價值觀不大相投，婚后雙方應(yīng)如何磨合這些差異，同雙方父母又應(yīng)如何相處。5 小陳和小美希望在60歲時退休頤養(yǎng)天年，并趁手腳靈便時到處走走看看，這一目標(biāo)能否實現(xiàn)。第十頁，共七十頁。第十一頁，共七十頁。第十二頁，共七十頁。第十三頁，共七十頁。第十四頁

7、，共七十頁。第十五頁，共七十頁。第十六頁，共七十頁。第十七頁，共七十頁。第十八頁，共七十頁。第十九頁，共七十頁。第二十頁，共七十頁。第二十一頁，共七十頁。第二十二頁，共七十頁。第二十三頁，共七十頁。第二十四頁，共七十頁。第二十五頁，共七十頁。第二十六頁，共七十頁。第二十七頁，共七十頁。第二十八頁，共七十頁。第二十九頁，共七十頁。第三十頁，共七十頁。第三十一頁，共七十頁。第三十二頁，共七十頁。第三十三頁，共七十頁。第三十四頁，共七十頁。第三十五頁，共七十頁。第三十六頁，共七十頁。第三十七頁，共七十頁。第三十八頁，共七十頁。第三十九頁，共七十頁。第四十頁，共七十頁。第四十一頁，共七十頁。第四十二頁

8、，共七十頁。第四十三頁，共七十頁。第四十四頁，共七十頁。第四十五頁，共七十頁。第四十六頁，共七十頁。第四十七頁，共七十頁。第四十八頁，共七十頁。第四十九頁，共七十頁。第五十頁，共七十頁。第五十一頁，共七十頁。第五十二頁，共七十頁。第五十三頁，共七十頁。第五十四頁，共七十頁。第五十五頁，共七十頁。第五十六頁，共七十頁。第五十七頁，共七十頁。第五十八頁，共七十頁。第五十九頁，共七十頁。第六十頁，共七十頁。第六十一頁，共七十頁。第六十二頁，共七十頁。第六十三頁，共七十頁。第六十四頁，共七十頁。第六十五頁，共七十頁。第六十六頁，共七十頁。第六十七頁，共七十頁。第六十八頁，共七十頁。1、有時候讀書是一種

9、巧妙地避開思考的方法。2022-4-112022-4-11Monday, April 11, 20222、閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。2022-4-112022-4-112022-4-114/11/2022 3:28:16 PM3、越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。2022-4-112022-4-112022-4-11Apr-2211-Apr-224、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。2022-4-112022-4-112022-4-11Monday, April 11, 20225、知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。2022-4-112022-4-112022-4-11202

10、2-4-114/11/20226、意志堅強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。2022年4月11日星期一2022-4-112022-4-112022-4-117、最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。2022年4月2022-4-112022-4-112022-4-114/11/20228、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2022-4-112022-4-11April 11, 20229、一個人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。2022-4-112022-4-112022-4-112022-4-11 10、你要做多大的事情，就該承受多大的壓力。4/11/2022 3:28:16 PM2022-4-112

11、2.4.11 11、自己要先看得起自己，別人才會看得起你。4/11/2022 3:28 PM4/11/2022 3:28 PM2022-4-112022-4-11 12、這一秒不放棄，下一秒就會有希望。11-Apr-22April 11, 20222022-4-11 13、無論(wln)才能知識多么卓著，如果缺乏熱情，則無異紙上畫餅充饑，無補(bǔ)于事。Monday, April 11, 202211-Apr-222022-4-11 14、我只是自己不放過自己而已，現(xiàn)在我不會再逼自己眷戀了。2022-4-112022-4-11April 11, 202215:28謝謝謝謝(xi xie)(xi xie)大家大家第六十九頁，共七十頁