保險(xiǎn)公司企業(yè)職位介紹

1、職業(yè)信息保險(xiǎn)：保險(xiǎn)代理人所屬行業(yè)分類：金融/銀行 - 保險(xiǎn)所屬職業(yè)分類：企業(yè)型 - 金融類（銀行基金證券期貨投資保險(xiǎn)）人員保險(xiǎn)代理人在規(guī)范的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，代理人的利益與客戶是休戚相關(guān)的，可以說客戶就是代理人的“上帝”，他們的收入是與銷售出去多少保單和提供什么程度的服務(wù)是有密切聯(lián)系的，因而兩者的利益是相通的。 職業(yè)描述保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)代理人已成為世界各國保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。工作內(nèi)容1、負(fù)責(zé)代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘察和理賠；2、向消費(fèi)者宣傳保

2、險(xiǎn)知識(shí)，解釋保險(xiǎn)條款，點(diǎn)評(píng)產(chǎn)品，分析個(gè)人財(cái)務(wù)需要；3、為消費(fèi)者設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，制定保險(xiǎn)計(jì)劃；4、協(xié)助客戶挑選保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品；5、協(xié)助客戶辦理相關(guān)投保手續(xù)（簽訂保單、送達(dá)保單、保單維護(hù)、保費(fèi)收取）；6、根據(jù)客戶的需要，為其提供優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)；7、定期回訪老客戶，維護(hù)潛在客戶；8、投保人出險(xiǎn)后，協(xié)助其向保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠等。職業(yè)分類根據(jù)我國保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)保險(xiǎn)代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種。其中，專業(yè)保險(xiǎn)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。在保險(xiǎn)代理人中，只有它具有獨(dú)立的法人資格。兼業(yè)保險(xiǎn)代理人是指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，指定專用設(shè)備專人為保險(xiǎn)人代

3、辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，主要有行業(yè)兼業(yè)代理、企業(yè)兼業(yè)代理和金融機(jī)構(gòu)兼業(yè)代理、群眾團(tuán)體兼業(yè)代理等形式。個(gè)人代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的個(gè)人。個(gè)人代理人展業(yè)方式靈活，為眾多壽險(xiǎn)公司廣泛采用。根據(jù)我國保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)，從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)必須持有國家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)頒發(fā)的保險(xiǎn)代理人資格證書，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理公司，獲得保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書后，方可從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)。國家對(duì)上述三類不同的保險(xiǎn)代理人都分別規(guī)定了其各自應(yīng)具備的條件。從業(yè)素質(zhì)要求保險(xiǎn)代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，協(xié)助保

4、險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等，兼業(yè)保險(xiǎn)代理的人業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍是：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理人只能代理家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人所有的百經(jīng)營用運(yùn)輸工具運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及手續(xù)三者責(zé)任保險(xiǎn)等。人壽保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理能代理個(gè)人人身保險(xiǎn)，個(gè)人人壽保險(xiǎn)，個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)和個(gè)人健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。1、專業(yè)代理人即指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司，其組織形式為有限責(zé)任公司。專業(yè)代理人必須具備以下條件：(1)公司最低實(shí)收貨幣資金為人民幣50萬元。在公司的資本中，個(gè)人資本總和不得超過資本金總額的30%；每一個(gè)人資本不得超過個(gè)人資本總和的50%；(2)有符合規(guī)定的章程；(3)有

5、至少30名持有保險(xiǎn)代理人資格證書的代理人員；(4)有符合任職資格的懂事長和總經(jīng)理；(5)有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所。2、兼業(yè)代理人即指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，指定專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。兼業(yè)代理人必須符合下列條件：(1)具有所在單位法人授權(quán)書；(2)有專人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；(3)有符合規(guī)定的營業(yè)場(chǎng)所。兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍僅限于代理銷售保險(xiǎn)單和代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。3、個(gè)人代理人即指根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)，代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人。凡持有，保險(xiǎn)代理人資格證書者，均可申請(qǐng)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，并由被代理的保險(xiǎn)公司審核登記報(bào)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)督管理部門備案。個(gè)人代理人

6、的業(yè)務(wù)范圍僅限于代理銷售保險(xiǎn)單和地理收取保險(xiǎn)費(fèi)，不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)。另外，個(gè)人代理人不得同時(shí)為兩家(含兩家)以上保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)為其他保險(xiǎn)公司代理人時(shí)，應(yīng)重新辦理登記手續(xù)。能給客戶做什么保險(xiǎn)代理人雖然是代理保險(xiǎn)公司招攬業(yè)務(wù)，但是他們的傭金卻是由保險(xiǎn)公司進(jìn)行支付的，因而你不用擔(dān)心代理人再會(huì)額外加收保費(fèi)，更不必為保險(xiǎn)公司與代理人的關(guān)系而產(chǎn)生疑問，認(rèn)為代理人會(huì)損害自身利益。實(shí)際上，在規(guī)范的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，代理人的利益與客戶是休戚相關(guān)的，可以說客戶就是代理人的“上帝”，他們的收入是與銷售出去多少保單和提供什么程度的服務(wù)是有密切聯(lián)系的，因而兩者的利益是相通的。那么，保險(xiǎn)代理人究竟能為

7、社會(huì)公眾做些什么呢 1、保險(xiǎn)商品不同于關(guān)乎飲食起居的滿足生理需要的生活必需品，她實(shí)際上可以說是一種較高層次的奢侈品，很少有人會(huì)主動(dòng)買保險(xiǎn)。在人們不太熟悉保險(xiǎn)的廣泛運(yùn)用范圍，或者在資金存在一些問題的情況下，就無法清楚地認(rèn)識(shí)自己對(duì)保險(xiǎn)的真正需求，從而自覺購買保險(xiǎn)。因此，一個(gè)職業(yè)代理人既是保險(xiǎn)商品的推銷員，同時(shí)又見有宣傳普及和顧問的作用，它可以引導(dǎo)人們?nèi)フJ(rèn)識(shí)可能遇到的問題，并且解決這些問題。2、幫助客戶進(jìn)行保險(xiǎn)計(jì)劃選擇以壽險(xiǎn)為例，國外壽險(xiǎn)界通常認(rèn)為“推銷保險(xiǎn)，95%是靠對(duì)人的了解，5%靠保險(xiǎn)知識(shí)，但這5%的保險(xiǎn)知識(shí)，推銷員必須100%的了解?！贝砣耸煜けｋU(xiǎn)商品的用途和限制范圍，他能夠在客戶所能負(fù)擔(dān)

8、的保費(fèi)前提下，針對(duì)不同的職業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等，向客戶推介合適的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，幫助選擇組合。 3、為客戶提供持續(xù)有效的服務(wù) 一個(gè)有遠(yuǎn)見的代理人絕不會(huì)是一個(gè)短期行為者，代理人在幫助客戶購買保險(xiǎn)后，使客戶的愿望和保費(fèi)支付能力相符，那么有可能保持這筆業(yè)務(wù)的長期有效性，代理人在幫助客戶解決問題的同時(shí)，也會(huì)從建議中得到好處，這樣他就會(huì)對(duì)客戶提供持續(xù)有效的服務(wù)，二者悄悄是客戶最希望得到的。 4、保險(xiǎn)代理人可以切實(shí)解決客戶在購買保險(xiǎn)過程中的麻煩。比如他會(huì)向客戶詳細(xì)解釋保險(xiǎn)合同的條款，提醒各種應(yīng)注意的事項(xiàng)，幫助了解投保單等保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，建議合適的保費(fèi)支付方式，并代收保費(fèi)等?？傊?，他們能以自己的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)提供全面

9、的服務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人的區(qū)別保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人雖然都是保險(xiǎn)中介人，但兩者之間有著根本的區(qū)別：1、代表的利益不同。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人接受客戶委托，代表的是客戶的利益；保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)，代表的是保險(xiǎn)公司的利益。2、提供的服務(wù)不同。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^程服務(wù)；保險(xiǎn)代理人一般只代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代為收取保險(xiǎn)費(fèi)。3、服務(wù)的對(duì)象不同。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要客戶主要是大中型企業(yè)和項(xiàng)目，保險(xiǎn)代理人的客戶主要是中小型企業(yè)及個(gè)人。4、承擔(dān)的責(zé)任不同。客戶與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是委托與受托關(guān)系，如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過錯(cuò)造成客戶的損失，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償

10、責(zé)任。保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司是代理被代理關(guān)系，被代理保險(xiǎn)公司僅對(duì)保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負(fù)責(zé)?？荚囌J(rèn)證目前，保險(xiǎn)代理人資格考試每月均有考試，2009年考試的考試時(shí)間見下表： 報(bào)考時(shí)間考試時(shí)間 報(bào)名截止時(shí)間2009年1月18日 2008年12月15日2009年2月22日 2009年1月8日2009年3月29日 2009年2月13日2009年4月26日 2009年3月13日2009年5月24日 2009年4月15日2009年6月28日 2009年5月15日2009年7月26日 2009年6月15日2009年8月30日 2009年7月15日2009年9月20日 2009年8月14日2009年1

11、0月25日 2009年9月15日2009年11月29日 2009年10月15日2009年12月27日 2009年11月13日每次考試時(shí)間為上午9：30至11：30） 到保險(xiǎn)公司就可以報(bào)名，報(bào)名費(fèi)100左右 考試科目 保險(xiǎn)代理人資格考試只考一科，分保險(xiǎn)原理知識(shí)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知識(shí)、職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范、人身保險(xiǎn)知識(shí)、其他相關(guān)法規(guī)五部分?？荚嚳颇?分值 命題范圍 保險(xiǎn)原理知識(shí) 25 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)15章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知識(shí) 10 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)第6章 人身保險(xiǎn)知識(shí) 20 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)第7章 職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范 15 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)第8章和第9章 其他相關(guān)法規(guī)部分 30 保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編 信用管理師所屬

12、行業(yè)分類：金融/銀行 - 保險(xiǎn)所屬職業(yè)分類：企業(yè)型 - 金融類（銀行基金證券期貨投資保險(xiǎn)）人員【是什么】信用管理師是指使用信用管理技術(shù)與方法從事企業(yè)和消費(fèi)者信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作的人員。【做什么】 建立有效的企業(yè)信用管理體系； 制定企業(yè)信用制度與信用政策； 在交易前期，對(duì)交易對(duì)象進(jìn)行信用調(diào)查與評(píng)估，確定信用額度及放賬期； 在交易中期，對(duì)應(yīng)收賬款加強(qiáng)管理，并采取必要的措施轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)保障企業(yè)債權(quán)； 在交易后期，對(duì)發(fā)生的逾期賬款進(jìn)行追收； 運(yùn)用信用管理專業(yè)技術(shù)及專業(yè)的征信數(shù)據(jù)庫防范風(fēng)險(xiǎn)，并開拓市場(chǎng)?！驹趺礃印侩S著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)樹立信用品牌、防范風(fēng)險(xiǎn)已成為提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力的重要手段。在發(fā)達(dá)國家，設(shè)立信用

13、管理部門或?qū)Ｂ毴藛T的企業(yè)達(dá)到80%以上。我國企業(yè)的信用管理從外資企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)最先起步，到大中型企業(yè)，目前已有2000多家企業(yè)開始建立信用管理制度或培訓(xùn)管理專業(yè)人員。從事信用管理產(chǎn)品和服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)大約有5000家。當(dāng)前，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化和市場(chǎng)對(duì)信用體系建設(shè)的急迫需要，以及在我國政府和社會(huì)各界的積極推動(dòng)下，信用管理行業(yè)正迅速發(fā)展。就從事本職業(yè)的專業(yè)人才來說，其發(fā)展前景：第一，職業(yè)前景很好。從學(xué)科角度看，信【誰能做】 已通過助理信用管理師資格認(rèn)證或取得中高級(jí)技術(shù)職稱并從事相關(guān)工作一年以上者； 研究生以上或同等學(xué)歷并從事相關(guān)工作兩年以上者； 本科以上或同等學(xué)歷并從事相關(guān)工作三年以上者； 大專以上

14、或同等學(xué)歷并從事相關(guān)工作四年以上者。 【小貼士】該職業(yè)考核認(rèn)證分為四個(gè)等級(jí)：信用管理師（國家職業(yè)資格三級(jí)）；信用管理師（國家職業(yè)資格二級(jí)）；信用管理師（國家職業(yè)資格一級(jí)。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人所屬行業(yè)分類：金融/銀行 - 保險(xiǎn)所屬職業(yè)分類：企業(yè)型 - 金融類（銀行基金證券期貨投資保險(xiǎn)）人員保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人屬于保險(xiǎn)中介職業(yè)，但有別于保險(xiǎn)代理人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在國內(nèi)的出現(xiàn)，適應(yīng)了中國即將加入WTO這一大背景的要求。 職業(yè)分類根據(jù)委托方的不同，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以分為狹義的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(專指原保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)紀(jì)人)和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。狹義的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指直接介于投保人和原保險(xiǎn)人之間的中間人，直接接受投?？蛻舻奈?。按業(yè)務(wù)性質(zhì)

15、的不同，狹義的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人又可分為壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和非壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指在人身保險(xiǎn)市場(chǎng)上代表投保人選擇保險(xiǎn)人、代辦保險(xiǎn)手續(xù)并為此從保險(xiǎn)人處收取傭金的中間人。壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須熟悉保險(xiǎn)市場(chǎng)行情和保險(xiǎn)標(biāo)的詳細(xì)情況，熟練掌握專項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)，還要懂法律，運(yùn)用法律，并且會(huì)計(jì)算人身險(xiǎn)的各種費(fèi)率，以便為投保人獲得最佳保障。非壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是安排各種財(cái)產(chǎn)、利益、責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在保險(xiǎn)合同訂約雙方間斡旋，促使保險(xiǎn)合同成立并為此從保險(xiǎn)人處收取傭金的中間人。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性，非壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須要掌握相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，以便能與投保人進(jìn)行溝通，為投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理方案，為投保人選擇最佳保險(xiǎn)保障等服務(wù)。再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是促

16、成再保險(xiǎn)分出公司與接受公司建立再保險(xiǎn)關(guān)系的中介人。他們把分出公司視為自己的客戶，在為分出公司爭(zhēng)取較優(yōu)惠的條件的前提下選擇接受公司并收取由后者支付的傭金。再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不僅介紹再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、提供保險(xiǎn)信息;而且在再保險(xiǎn)合同有效期間對(duì)再保險(xiǎn)合同進(jìn)行管理，繼續(xù)為分保公司服務(wù)，如合同的續(xù)轉(zhuǎn)、修改、終止等問題;并向再保險(xiǎn)接受人及時(shí)提供賬單并進(jìn)行估算。再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)該熟悉保險(xiǎn)市場(chǎng)的情況，對(duì)保險(xiǎn)的管理技術(shù)比較內(nèi)行，具備相當(dāng)?shù)募夹g(shù)咨詢能力，能為分保公司取較優(yōu)惠的條件。并與眾多的投保人、保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人保持著廣泛、經(jīng)常的聯(lián)系，以便及時(shí)獲取有利的信息，為分保公司爭(zhēng)取一筆又一筆的再保險(xiǎn)交易。事實(shí)上，許多巨額的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都

17、是通過再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人之手促成的。由于再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的國際性，因此充分利用再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就顯得十分重要，尤其是巨額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分保更是如此。在西方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)達(dá)的國家，擁有特殊有利地位的再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在有利條件下能夠?yàn)楸緡揞~保險(xiǎn)的投保人提出很多有吸引力的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)方案，從而把許多資金力量不大、規(guī)模有限的保險(xiǎn)人組織起來，成立再保險(xiǎn)集團(tuán)，承辦巨額再保險(xiǎn)。職業(yè)發(fā)展前景國內(nèi)三家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)專業(yè)公司的相繼成立，預(yù)示著我國保險(xiǎn)業(yè)又將展開新一輪競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的市場(chǎng)需求將大量增加。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人屬于保險(xiǎn)中介職業(yè)，但有別于保險(xiǎn)代理人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在國內(nèi)的出現(xiàn)，適應(yīng)了中國即將加入WTO這一大背景的要求。眾所周知，根據(jù)中

18、國與世貿(mào)組織簽訂的WTO協(xié)議，中國“入世”后，將在兩年內(nèi)逐步開放國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)。對(duì)國外眾多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，中國十幾億人口是其“向往已久”的大市場(chǎng)。目前已進(jìn)入中國從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，僅是全球保險(xiǎn)業(yè)中的少數(shù)，相當(dāng)多的國外保險(xiǎn)公司正排著隊(duì)急切地等待進(jìn)入中國，爭(zhēng)得保險(xiǎn)市場(chǎng)一塊陣地。在此背景下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人這一職業(yè)的黃金時(shí)期即將來臨。同保險(xiǎn)代理人不同，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表投保人向保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)單或介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，促使保險(xiǎn)合同成立。并且，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不直接承擔(dān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它代表投保人在保險(xiǎn)市場(chǎng)上選擇保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人組合，并同保險(xiǎn)方洽談合同條款，代辦保險(xiǎn)手續(xù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人并非某一家保險(xiǎn)公司的雇員，而是服務(wù)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的獨(dú)立的保險(xiǎn)專

19、業(yè)技術(shù)人員，因而具有相對(duì)的獨(dú)立性和中間性。通俗地說，保險(xiǎn)代理人代表保險(xiǎn)公司與投保人洽談保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是投保人的代表，必須對(duì)投保人負(fù)責(zé)。由于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的專業(yè)身份以及對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的熟悉，因而能幫助投保人以最低價(jià)格獲得最優(yōu)保障。按險(xiǎn)種分，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可分為人身險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、非壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的傭金一般由保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司支付，其主要形式有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人傭金（其比率一般為每筆保險(xiǎn)費(fèi)的15）、招攬傭金、特傭等。當(dāng)然，這一職業(yè)對(duì)從業(yè)者的素質(zhì)要求相當(dāng)高，除須掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)外，還需精通法律、財(cái)會(huì)知識(shí)。由于保險(xiǎn)市場(chǎng)范圍大、涉及專業(yè)極廣，中國保險(xiǎn)市場(chǎng)全面開放后，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保技術(shù)將日益復(fù)雜，競(jìng)爭(zhēng)也將

20、更加激烈，這對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是巨大的挑戰(zhàn)。機(jī)遇總是與挑戰(zhàn)共存。雖說保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在中國是新興職業(yè)，但隨著國外保險(xiǎn)公司的大量涌入以及國內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)必將急需大量保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人才?？荚囌J(rèn)證報(bào)名資格：具有完全民事行為能力，具有大專及其以上學(xué)歷的個(gè)人都可以報(bào)名參加考試。以下人員不得報(bào)名參加資格考試 (一)曾受到刑事處罰者； (二)曾違反有關(guān)金融保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰者； (三)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)定的其他不宜從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)者。另據(jù)有關(guān)規(guī)定，在校在讀的大專生、本科生不具備報(bào)考資格?？荚嚳颇浚?、考試科目：a、保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù) b、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識(shí)與法規(guī)2、報(bào)名費(fèi)用：每科90元職業(yè)

21、發(fā)展環(huán)境由于各方面的原因，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)合理“自然生態(tài)”尚未形成，尤其是代表投保人和被保險(xiǎn)人利益的重要部分保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，其生存和發(fā)展環(huán)境極其艱難，其存在的主要問題包括：1、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中中介組織和個(gè)人的社會(huì)地位還處于一個(gè)較低的層次，全社會(huì)對(duì)中介的認(rèn)識(shí)還存在誤區(qū)，歧視和排擠中介、認(rèn)為中介靠吭蒙拐騙生存的意識(shí)大量存在。在選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人時(shí)，許多投保人認(rèn)為：即使經(jīng)紀(jì)人傭金由保險(xiǎn)人支付，但“羊毛出在羊身上”，不用經(jīng)紀(jì)人而直接向保險(xiǎn)公司投?？梢怨?jié)省費(fèi)用。2、保險(xiǎn)公司習(xí)慣于“大而全”的經(jīng)營辦法，熱忱于既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員，又當(dāng)裁判員的操作模式，認(rèn)為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不僅搶走了保險(xiǎn)人的客戶，而且還要求降低費(fèi)率，支付傭金，所以，一些保險(xiǎn)

22、公司對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人具有抵觸情緒，要不就不合作，要不就“爛行市”，很多保險(xiǎn)交易達(dá)成后，投保方就可以拿到和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一樣甚至高于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)傭金的費(fèi)用和回扣。3、國家對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的培育和管理還有待加強(qiáng)。目前我國還缺乏規(guī)范和系統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論與實(shí)務(wù)教程，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格考試雖然嚴(yán)格，但是考試內(nèi)容與實(shí)際需要相差太遠(yuǎn)，大多數(shù)持證人員是保險(xiǎn)專業(yè)尚未畢業(yè)的學(xué)生，而實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人員很難考試合格，有證的不能進(jìn)行實(shí)際操作，在操作的人卻是無證人員。在實(shí)際管理中，也要嚴(yán)格區(qū)別保險(xiǎn)人、經(jīng)紀(jì)人、代理人和公估人，不能一條政策管住幾大系統(tǒng)。4、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人內(nèi)功不強(qiáng)、對(duì)保險(xiǎn)合同的組合、加工、完善能力不強(qiáng)，掛經(jīng)紀(jì)人之名做代理人之事的公

23、司比比皆是，其專業(yè)素質(zhì)和誠信形象還有待提高，行業(yè)自律組織和自律制度極不完善和規(guī)范。由于以上問題的存在，所以，盡管近年來我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司如雨后春筍地成立開業(yè)，但幾經(jīng)周折，發(fā)展得很好的并不多，真正有所作為的不外乎這幾種形式。1、以股東為基層，主營股東業(yè)務(wù)。雖然沒有具體數(shù)據(jù)證明完全依靠股東業(yè)務(wù)生存的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司數(shù)量和業(yè)務(wù)占比，但不能否認(rèn)，這是我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的主要生存方式。2、與行業(yè)和權(quán)力相結(jié)合，壟斷一塊市場(chǎng)，這種方式需要較好的社會(huì)背景和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，很有“紅頂商人”之嫌。如與一個(gè)地方的航空管理部門聯(lián)合，就可以壟斷該地航空意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。3、依靠自身資源和技術(shù)的優(yōu)勢(shì)取得市場(chǎng)認(rèn)可，這樣的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司雖然屈

24、指可數(shù)，但市場(chǎng)聲譽(yù)已逐步提升，今后也將是市場(chǎng)的最大贏家，如江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等。改善保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的外部生存環(huán)境，加速保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的內(nèi)功建設(shè)，不僅是廣大業(yè)內(nèi)人士的強(qiáng)烈心聲，也是完善和發(fā)展中國保險(xiǎn)市場(chǎng)、提升整體行業(yè)形象的實(shí)際需要。職業(yè)的法律地位和法律責(zé)任根據(jù)我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營業(yè)務(wù)主要包括以下四個(gè)方面：向投保人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)；擬訂投保方案，辦理投保手續(xù)；代辦檢驗(yàn)索賠；安排國內(nèi)國際分入、分出業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在接受投保人的委托在其業(yè)務(wù)活動(dòng)中承擔(dān)以下責(zé)任：首先負(fù)責(zé)提供保險(xiǎn)信

25、息，促成訂立保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人首先應(yīng)當(dāng)將有關(guān)保險(xiǎn)事項(xiàng)的信息如實(shí)告知投保人，并依其專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，按照投保人的需要為投保人確定適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)別、數(shù)量、承保人及投保方案，促使保險(xiǎn)合同訂立。其次，審查保險(xiǎn)合同內(nèi)容，告知投保人應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)。第三，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，協(xié)助投保人向保險(xiǎn)人索賠。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在接受委托履行其義務(wù)的同時(shí)，享有相應(yīng)的權(quán)利主要有：要求支付傭金的權(quán)利。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在完成投保手續(xù)、交付保費(fèi)后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)從保費(fèi)中提取一定比例的傭金支付給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人；保單留置的權(quán)利。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一旦完成投保手續(xù)后，不管被保險(xiǎn)人是否已向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人交付保費(fèi)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須向保險(xiǎn)人交付保費(fèi)，因此在被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人交

26、付保費(fèi)前，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)保單享有留置權(quán)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人開展業(yè)務(wù)活動(dòng)就會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的后果，也就是法律責(zé)任。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律責(zé)任可分為民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的民事責(zé)任主要產(chǎn)生于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與委托人即投保人之間，根據(jù)我國保險(xiǎn)法和合同法的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在開展業(yè)務(wù)活動(dòng)中如有違反保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定的行為，保險(xiǎn)監(jiān)管部門將予以相應(yīng)的行政處罰。對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的行政違法行為的處罰形式有罰款，吊銷保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)證書或資格證書，核減保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍，宣布保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司停業(yè)整頓，吊銷保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證等。當(dāng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的違法行為構(gòu)成

27、犯罪的時(shí)候，按照我國刑法的有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人將承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。壽險(xiǎn)顧問壽險(xiǎn)規(guī)劃師所屬行業(yè)分類：金融/銀行 - 保險(xiǎn)所屬職業(yè)分類：企業(yè)型 - 金融類（銀行基金證券期貨投資保險(xiǎn)）人員【是什么】壽險(xiǎn)規(guī)劃師是指運(yùn)用自己專業(yè)技能和豐富經(jīng)驗(yàn)幫助客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃或者財(cái)務(wù)分析，并且對(duì)資產(chǎn)制定更全面更合理的保障計(jì)劃的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理人員?！咀鍪裁础?協(xié)助分析客戶的保險(xiǎn)及財(cái)務(wù)狀況； 以客戶需求為導(dǎo)向，為客戶提供全面的人壽保險(xiǎn)規(guī)劃方案； 銷售公司健康險(xiǎn),醫(yī)療險(xiǎn),養(yǎng)老險(xiǎn),意外險(xiǎn),分紅險(xiǎn)等各種產(chǎn)品； 開發(fā)客戶資源,提供良好的售后服務(wù)?！驹趺礃印俊皦垭U(xiǎn)規(guī)劃師”對(duì)大多數(shù)中國年輕人來說的確是個(gè)比較陌生的名詞，事實(shí)上在一些發(fā)

28、達(dá)國家，壽險(xiǎn)規(guī)劃師是一個(gè)已經(jīng)發(fā)展很成熟的職業(yè)，他同律師，醫(yī)師，工程師，經(jīng)濟(jì)師一樣對(duì)從業(yè)者的綜合素質(zhì)有著很高的要求，而同時(shí)也因?yàn)樗麑?duì)個(gè)人所提供的巨大的發(fā)展空間和潛力，這個(gè)職業(yè)吸引越來越多的優(yōu)秀年輕人加入其中。 壽險(xiǎn)工作不再單純銷售保單，未來壽險(xiǎn)行銷人員更需具備充足的金融專業(yè)知識(shí)。壽險(xiǎn)規(guī)劃師有一套職稱級(jí)別進(jìn)程，從壽險(xiǎn)規(guī)劃師到資深壽險(xiǎn)規(guī)劃師、執(zhí)行壽險(xiǎn)規(guī)劃師、首席壽險(xiǎn)規(guī)劃師直至資深首席壽險(xiǎn)規(guī)劃師。每一個(gè)級(jí)別對(duì)從業(yè)者都有不同的高要求，而完【誰能做】 管理、市場(chǎng)營銷、金融等專業(yè)大專以上學(xué)歷，掌握國家保險(xiǎn)的相關(guān)法律法規(guī)； 具有中國壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書； 具備3年以上壽險(xiǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，具備出色的個(gè)人銷售業(yè)績

29、； 誠實(shí)可靠，品行優(yōu)良,具有良好的服務(wù)意識(shí)，較強(qiáng)的溝通、表達(dá)和人際交往能力及敬業(yè)精神?！拘≠N士】推薦：中國人保壽險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn) 保險(xiǎn)公估人所屬行業(yè)分類：金融/銀行 - 保險(xiǎn)所屬職業(yè)分類：企業(yè)型 - 金融類（銀行基金證券期貨投資保險(xiǎn)）人員保險(xiǎn)公估人在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的作用具有不可替代性，它以其鮮明的個(gè)性與保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一起構(gòu)成了保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的三駕馬車，共同推動(dòng)著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。職業(yè)定義保險(xiǎn)公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立,受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算,并向委托人收取酬金的公司。公估人的主要職能是按照委托人的委托要求,對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行檢驗(yàn)、鑒定和理

30、算,并出具保險(xiǎn)公估報(bào)告,其地位超然,不代表任何一方的利益,使保險(xiǎn)賠付趨于公平、合理,有利于調(diào)停保險(xiǎn)當(dāng)事人之間關(guān)于保險(xiǎn)理賠方面的矛盾。職業(yè)分類按業(yè)務(wù)活動(dòng)順序分類根據(jù)保險(xiǎn)公估人在保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)活動(dòng)中先后順序的不同，保險(xiǎn)公估人可以分為兩類：一類是承保時(shí)的公估人，一類是理賠時(shí)的公估人。1、承保時(shí)的公估人承保公估人主要從事保險(xiǎn)標(biāo)的的承保公估，即對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的作現(xiàn)時(shí)價(jià)值評(píng)估和承保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。由承保公估人提供的查勘報(bào)告是保險(xiǎn)人評(píng)估保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)，審核其自身承保能力的重要參考?，F(xiàn)時(shí)價(jià)值評(píng)估和承保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是國際保險(xiǎn)公估人新拓展的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2、理賠時(shí)的公估人理賠公估人是在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受托處理保險(xiǎn)標(biāo)的的檢驗(yàn)

31、、估損及理算的專業(yè)公估人。保險(xiǎn)理賠公估人包括損失理算師、損失鑒定人和損失評(píng)估人。損失理算師是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，計(jì)算損失賠償金額，確定分擔(dān)賠償責(zé)任的理算師。損失鑒定人是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，判斷事故發(fā)生的原因和責(zé)任歸屬的保險(xiǎn)公估人。損失評(píng)估人是指接受被保險(xiǎn)人的委托，辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的損失查勘、計(jì)算的人。按業(yè)務(wù)性質(zhì)分類按照業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，保險(xiǎn)公估人可分為三類。1、保險(xiǎn)型公估人這類保險(xiǎn)公估人側(cè)重于解決保險(xiǎn)方面的問題，他們熟悉保險(xiǎn)、金融、經(jīng)濟(jì)等方面的知識(shí)，但對(duì)其他專業(yè)技術(shù)知識(shí)知之甚少或者完全不知，對(duì)于技術(shù)型問題的解決職能作為輔助。2、技術(shù)型公估人這類保險(xiǎn)公估人側(cè)重于解決技術(shù)方面的問題，其他有關(guān)保險(xiǎn)方面的問題

32、涉及較少。3、綜合型公估人這類保險(xiǎn)公估人不僅解決保險(xiǎn)型問題，同時(shí)還解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的技術(shù)問題。綜合型保險(xiǎn)公估人由于知識(shí)全面，經(jīng)驗(yàn)豐富，越來越為社會(huì)所需。按業(yè)務(wù)范圍分類根據(jù)保險(xiǎn)公估人從事活動(dòng)范圍的不同，保險(xiǎn)公估人可以分為三類。1、海上保險(xiǎn)公估人海上保險(xiǎn)公估人主要處理海上、航空運(yùn)輸保險(xiǎn)等方面的業(yè)務(wù)。航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中的貨運(yùn)檢驗(yàn)涉及發(fā)貨人、收貨人、承運(yùn)人和保險(xiǎn)公司多方利益和責(zé)任，各方當(dāng)事人難以達(dá)成一致意見，保險(xiǎn)公司通常委托居于獨(dú)立地位的保險(xiǎn)公估人處理，海上保險(xiǎn)公估人由此應(yīng)運(yùn)而生。2、汽車保險(xiǎn)公估人汽車保險(xiǎn)公估人主要處理與汽車保險(xiǎn)有關(guān)的業(yè)務(wù)。汽車保險(xiǎn)在各國保險(xiǎn)市場(chǎng)上具有舉足輕重的作用，保險(xiǎn)公估人也由此分

33、外重視汽車保險(xiǎn)公估。3、火災(zāi)及特種保險(xiǎn)公估人火災(zāi)及特種保險(xiǎn)公估人主要處理火災(zāi)及物質(zhì)特種保險(xiǎn)等方面的業(yè)務(wù)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍日益擴(kuò)大，保險(xiǎn)理賠的技術(shù)含量不斷提高，保險(xiǎn)公司自行處理理賠的難度加大，因此大量擁有專業(yè)技術(shù)的保險(xiǎn)公估人的出現(xiàn)，滿足了火災(zāi)和特種保險(xiǎn)的需要。按委托方不同分類根據(jù)委托方的不同，保險(xiǎn)公估人可以分為兩類。1、接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人，盡管是受保險(xiǎn)公司的委托，但他們必須站在中立的立場(chǎng)處理保險(xiǎn)承保和保險(xiǎn)理賠。2、只接受被保險(xiǎn)人委托的保險(xiǎn)公估人只結(jié)合搜被保險(xiǎn)人的委托處理索賠和理算，而不接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人。從保險(xiǎn)公估

34、人與委托方的關(guān)系來看保險(xiǎn)公估人可分為雇傭保險(xiǎn)公估人和獨(dú)立保險(xiǎn)公估人。1、雇傭保險(xiǎn)公估人雇傭保險(xiǎn)公估人是指長期受聘于某一家保險(xiǎn)公司，按該公司的委托或指令處理各項(xiàng)理賠業(yè)務(wù)，這類公估人一般不能接受其他保險(xiǎn)公司的委托業(yè)務(wù)。2、獨(dú)立的保險(xiǎn)公估人獨(dú)立的不公估人是指可以同時(shí)接受數(shù)家保險(xiǎn)公司的委托處理理賠事務(wù)，其間的委托與被委托關(guān)系是暫時(shí)的，一旦公估人完成了保險(xiǎn)公司的委托業(yè)務(wù)，他們之間的委托關(guān)系也相應(yīng)結(jié)束。職業(yè)重要性保險(xiǎn)公估人在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的作用具有不可替代性，它以其鮮明的個(gè)性與保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一起構(gòu)成了保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的三駕馬車，共同推動(dòng)著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。保險(xiǎn)公估人的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1、保險(xiǎn)理賠

35、是保險(xiǎn)經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)。在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的檢驗(yàn)、定損等工作往往由保險(xiǎn)公司自己進(jìn)行。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，這種保險(xiǎn)公司“全程包辦”方式的局限性日益暴露；保險(xiǎn)公司理賠人員的專業(yè)局限性越來越難以適應(yīng)復(fù)雜的情況。保險(xiǎn)公司從經(jīng)營成本考慮，不可能配備眾多的、門類齊全的各類專業(yè)技術(shù)人員。而保險(xiǎn)公估人能協(xié)助保險(xiǎn)公司解決理賠領(lǐng)域的一些專業(yè)性、技術(shù)性較強(qiáng)諸如經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、財(cái)會(huì)、法律及工程技術(shù)等領(lǐng)域方面的問題，從而促進(jìn)保險(xiǎn)運(yùn)作在理賠領(lǐng)域良好地進(jìn)行。 2、保險(xiǎn)公司既是承保人又是理賠人，直接負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行檢驗(yàn)和定損，做出的結(jié)論難以令被保險(xiǎn)人信服。保險(xiǎn)合同的首要原則是最大誠信原則，由于保險(xiǎn)合同訂立雙方的信息不對(duì)

36、稱，在承保和理賠階段，以及在危險(xiǎn)防范和控制方面，都存在違背這一原則的可能。而地位超然、專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的查勘、鑒定、估損的保險(xiǎn)公估人作為中介人，往往以“裁判員”的身份出現(xiàn)，獨(dú)立于保險(xiǎn)雙方之外，在從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)過程中始終本著“獨(dú)立、公正”原則，與保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人是等距離關(guān)系，而不像保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人易受主觀利益的驅(qū)動(dòng)，能使保險(xiǎn)賠付更趨于公平合理，可以有效緩和保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人在理賠領(lǐng)域的矛盾?！霸V訟不如仲裁，仲裁不如調(diào)解，而調(diào)解又不如預(yù)先防止發(fā)生法律糾紛，這幾乎是不言而喻的?！?、保險(xiǎn)公估人代替保險(xiǎn)公司獨(dú)立承擔(dān)保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域的工作，從而實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)理賠工作的專業(yè)化分工。這種分工一方面有利于保險(xiǎn)理賠技術(shù)的

37、不斷升級(jí)和橫向交流，并能促進(jìn)保險(xiǎn)公估業(yè)整體執(zhí)業(yè)水平的提高，從而促進(jìn)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展；另一方面，由于規(guī)模效應(yīng)以及逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的減少，必然會(huì)大大降低保險(xiǎn)理賠費(fèi)用從而降低保險(xiǎn)成本，從而最終提高整個(gè)社會(huì)的福利。工作職能作為一個(gè)提供中介服務(wù)的組織，保險(xiǎn)公估人的職能主要是受保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方或雙方委托，收取合理的費(fèi)用，運(yùn)用科學(xué)技術(shù)手段和專業(yè)知識(shí)，通過檢驗(yàn)、鑒定、評(píng)估、理算等程序，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行合理、公正、科學(xué)的證明。具體地說，保險(xiǎn)公估人具有以下職能：1、理賠公估理賠公估是保險(xiǎn)公估人的主要職能。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)公估人參與理賠已成為國際保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。由于保險(xiǎn)公估人是由各行各業(yè)的專家組成，他們不僅

38、具備艱深的專業(yè)知識(shí)，而且同時(shí)具備金融、保險(xiǎn)、財(cái)務(wù) 、經(jīng)濟(jì)、法律管理等多方面的知識(shí)，對(duì)一些大的理賠特別是一些高新技術(shù)方面的理賠有很好的把握。保險(xiǎn)公估人的理賠公估一般包括現(xiàn)場(chǎng)查勘、損失理算、出具公估報(bào)告等程序。理賠公估的職責(zé)主要表現(xiàn)在對(duì)遭損財(cái)產(chǎn)進(jìn)行檢驗(yàn)、鑒定、定責(zé)、定損等方面。2、承保公估傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公估人一般只作理賠公估，但隨著經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，保險(xiǎn)公估人逐漸參與到承保中來。承保公估主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)金價(jià)值作出評(píng)估，即是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行查勘、檢驗(yàn)、鑒定，經(jīng)過科學(xué)的分析、研究、計(jì)算，對(duì)其現(xiàn)時(shí)價(jià)值作出評(píng)估，以確定合理的保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額。3、對(duì)貨物裝卸進(jìn)行監(jiān)視和鑒證在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

39、中，船東或其代理人為了日后追償?shù)姆奖?，往往委托一家保險(xiǎn)公估人代表其進(jìn)行貨物的監(jiān)裝、監(jiān)卸，也就是對(duì)運(yùn)輸工具裝載、卸載的標(biāo)的物進(jìn)行監(jiān)視，記錄其落載、下卸的過程。在同次運(yùn)輸中，保險(xiǎn)公估人可能同時(shí)接受同船不同發(fā)貨人或收貨人的委托，對(duì)其貨物裝卸過程進(jìn)行監(jiān)視和記錄，還可能同時(shí)接受保險(xiǎn)公司的委托，對(duì)保險(xiǎn)貨物進(jìn)行監(jiān)裝、監(jiān)卸。因而保險(xiǎn)公估人可以同時(shí)代表具有利益沖突的發(fā)貨人、收貨人、運(yùn)輸公司和保險(xiǎn)公司，有利于減少他們的工作，符合經(jīng)濟(jì)效益的原則。4、參與防災(zāi)防損防災(zāi)防損是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公估人及其聘請(qǐng)的專家都是在相應(yīng)領(lǐng)域內(nèi)具有一定成就和技術(shù)的專業(yè)人土，而且具備良好的保險(xiǎn)知識(shí)。他們能夠從保險(xiǎn)角度對(duì)多個(gè)

40、環(huán)節(jié)的安全設(shè)施提出中肯的意見，尤其能夠?qū)ζ鋮⑴c承保公估和理賠公估的保險(xiǎn)標(biāo)的的防災(zāi)防損，提出合理的建議和方案，因而保險(xiǎn)公估人在保險(xiǎn)的防災(zāi)防損中發(fā)揮著重要的作用。5、協(xié)調(diào)職能保險(xiǎn)公估人作為保險(xiǎn)中介人之一，既不代表保險(xiǎn)人，也不代表被保險(xiǎn)人，處于相對(duì)獨(dú)立和超然的地位，因而能夠很好地協(xié)調(diào)和調(diào)解保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人及其代理人之間對(duì)遭損財(cái)產(chǎn)處理和理賠出現(xiàn)的爭(zhēng)議，緩解他們之間的矛盾，加強(qiáng)他們之間的合作關(guān)系。6、信息咨詢保險(xiǎn)公估人憑借其專業(yè)技術(shù)人員和專家網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，依*其長期專門從事公估工作所積累的經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)，能夠提供保險(xiǎn)檢驗(yàn)、鑒定、評(píng)估等有關(guān)信息的咨詢服務(wù)，包括風(fēng)險(xiǎn)咨詢、防災(zāi)防損咨詢、檢驗(yàn)及定損咨詢等。職業(yè)前景和

41、展望面臨的困境1、缺乏產(chǎn)業(yè)政策支持，生存空間狹窄；2、尚未建立統(tǒng)一的公估價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)；3、保險(xiǎn)公估人才短缺；4、保險(xiǎn)公估的社會(huì)知名度過低。發(fā)展策略建議1、明確保險(xiǎn)公估制度的發(fā)展目標(biāo)和建立原則；2、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)組織形式的確立問題；3、建立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入退出制度；4、建立保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的準(zhǔn)入退出制度；5、確定保險(xiǎn)公估人行為規(guī)則；6、制定保險(xiǎn)公估人的度量衡規(guī)則和懲罰規(guī)則；7、建立政府監(jiān)管、行業(yè)自律、企業(yè)內(nèi)控和社會(huì)監(jiān)督“四位一體”的保險(xiǎn)監(jiān)督體系。考試認(rèn)證從2007年起，保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試只考一科，命題范圍包括“保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)”和“保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)”兩部分?！氨ｋU(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)”分值占比60%

42、，參考用書是中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)（2006年版）?！氨ｋU(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)” 分值占比40%，參考用書是保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)（2006年版）。詳細(xì)命題范圍請(qǐng)見中國保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的考試大綱。保險(xiǎn)精算師所屬行業(yè)分類：金融/銀行 - 保險(xiǎn)所屬職業(yè)分類：企業(yè)型 - 金融類（銀行基金證券期貨投資保險(xiǎn)）人員精算師精算師是世界上收入最高的職業(yè)之一。根據(jù)美國1999年的職業(yè)評(píng)級(jí)對(duì)250種職業(yè)進(jìn)行的評(píng)定，精算師被評(píng)為最好的職業(yè)。職業(yè)概述是運(yùn)用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問題的專業(yè)人士，是評(píng)估經(jīng)濟(jì)活動(dòng)未來財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的專家，是集數(shù)學(xué)家、統(tǒng)計(jì)學(xué)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家和投資學(xué)家于一身的保險(xiǎn)業(yè)高級(jí)人才?？傊?，精算師是同

43、“未來不確定性”打交道的，宗旨是為金融決策提供依據(jù)。 精算師傳統(tǒng)的工作領(lǐng)域?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)業(yè)，在此行業(yè)，精算師主要從事產(chǎn)品開發(fā)、責(zé)任準(zhǔn)備金核算、利源分析及動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試等重要工作，確保保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)管決策、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營決策建立在科學(xué)基礎(chǔ)之上。隨著精算科學(xué)的發(fā)展和應(yīng)用，精算師的工作領(lǐng)域逐步擴(kuò)展到社會(huì)保險(xiǎn)、投資、人口分析、經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)等領(lǐng)域。工作內(nèi)容1、保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)：通過對(duì)人們保險(xiǎn)需求的調(diào)查，設(shè)計(jì)新的保險(xiǎn)條款，而保險(xiǎn)條款的設(shè)計(jì)必須兼顧人們的不同需要，具有定價(jià)的合理性、管理的可行性以及市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性； 2、保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算：根據(jù)以往的壽命統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)行銀行利率和費(fèi)用率等資料，以確定保單的價(jià)格； 3、準(zhǔn)備金和保

44、單現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算；4、調(diào)整保費(fèi)率及保額：根據(jù)社會(huì)的需要及時(shí)間，調(diào)整保費(fèi)率和保障程度，以增加吸引力和競(jìng)爭(zhēng)力；5、審核公司的年底財(cái)務(wù)報(bào)告； 6、投資方向的把握：對(duì)公司的各項(xiàng)投資進(jìn)行評(píng)估，以確保投資的安全和收益；7、參與公司的發(fā)展計(jì)劃：為公司未來的經(jīng)濟(jì)決策提供有效的數(shù)據(jù)支持和專業(yè)建議。職業(yè)基本知識(shí)和技能要想成為精算師，首先必需掌握一些基礎(chǔ)課程，如微積分、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)、保險(xiǎn)學(xué)和風(fēng)險(xiǎn)管理等。不僅如此，由于精算師所從事的是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的職業(yè)，因而他們還必需有較高的經(jīng)濟(jì)學(xué)修養(yǎng)，掌握會(huì)計(jì)、金融、經(jīng)濟(jì)學(xué)和計(jì)算機(jī)等科學(xué)。這樣，精算師才能對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化有較強(qiáng)的反應(yīng)能力。此外，精算師的職業(yè)還要求掌握語言表

45、達(dá)、商業(yè)寫作、哲學(xué)等科學(xué)知識(shí)。取得精算師資格必需通過一些科目的嚴(yán)格考試，并獲得精算組織的認(rèn)可。中國精算師資格考試“中國精算師”資格考試分為準(zhǔn)精算師和精算師兩部分。準(zhǔn)精算師部分考試共九門必考課程，考生通過全部九門課程考試后，將獲得準(zhǔn)精算師資格。精算師部分考試計(jì)劃設(shè)置十門課程，其中包括必修課和選修課，獲得準(zhǔn)精算師資格的考生，通過五門精算師課程的考試并滿足有關(guān)精算專業(yè)培訓(xùn)要求，答辯合格后，才能取得“精算師考試合格證書”。 需要強(qiáng)調(diào)指出的是，對(duì)取得“精算師考試合格證書”者，還需經(jīng)過特別申請(qǐng)，經(jīng)審查同意后方可以“精算師”名義在商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中執(zhí)業(yè)。從業(yè)素質(zhì)要求1、具有高等數(shù)學(xué)和基本的概率統(tǒng)計(jì)知識(shí)，處理基本

46、的回歸問題和置信度、置信區(qū)間的求解。2、能夠計(jì)算年金，投資收益率，股票、債券的價(jià)格，建立簡單的償債基金、分期償還計(jì)劃，處理資產(chǎn)的折舊問題。3、具備基本經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)：供給需求理論、消費(fèi)者行為、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)策略、稅收、信息、通貨膨脹、貨幣財(cái)政政策、國際經(jīng)濟(jì)金融等。4、具備基本的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)知識(shí)，能夠進(jìn)行基本的財(cái)務(wù)報(bào)表分析，看懂：資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤表、能夠根據(jù)常用的分析指標(biāo)判斷公司的財(cái)務(wù)狀況、償債能力、盈利能力，股東權(quán)益等分析。5、了解各種金融市場(chǎng)：貨幣市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、期貨、期權(quán)定價(jià)理論。6、了解存款機(jī)構(gòu)：中央銀行，商業(yè)銀行的職能。7、能夠根據(jù)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)構(gòu)造風(fēng)險(xiǎn)模型，并計(jì)算模型的參數(shù)，進(jìn)行模

47、型、參數(shù)檢驗(yàn)。8、能夠進(jìn)行簡單的再保險(xiǎn)及承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分析。9、能夠構(gòu)造生命表，設(shè)計(jì)生存模型，具備簡單的數(shù)據(jù)修勻分析能力。10、具備精算數(shù)學(xué)知識(shí)。11、能夠通過數(shù)種方法進(jìn)行簡單的保險(xiǎn)定價(jià)、保單現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算、準(zhǔn)備金、養(yǎng)老金計(jì)算。12、熟悉我國對(duì)分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)的費(fèi)率、最低現(xiàn)金價(jià)值，價(jià)值準(zhǔn)備金及險(xiǎn)種保備，保險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)法律文件。13、靈活運(yùn)用EXCEL，進(jìn)行財(cái)務(wù)分析。優(yōu)秀者素質(zhì)要求 1、 熟悉保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理，包括財(cái)務(wù)管理工具、公司財(cái)務(wù)報(bào)表分析、內(nèi)含價(jià)值分析、資本決策、投資、償付能力監(jiān)管、準(zhǔn)備金、現(xiàn)金流評(píng)估、公司上市、并購重組等。2、具備民法、合同法、保險(xiǎn)法等知識(shí)，能夠根據(jù)市場(chǎng)需求，設(shè)計(jì)

48、簡單易懂的保單；能夠進(jìn)行簡單的保險(xiǎn)案例分析；能夠運(yùn)用法律知識(shí)捍衛(wèi)保險(xiǎn)的高貴名聲；能夠宣傳普及保險(xiǎn)產(chǎn)品，并明確保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)等。3、至少精通一門外語，能夠無障礙的獲取國際最先進(jìn)的精算理論實(shí)踐知識(shí)，能夠進(jìn)行國際國內(nèi)精算人士之間的溝通和學(xué)術(shù)交流。4、具有扎實(shí)的應(yīng)用數(shù)學(xué)知識(shí)。經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)中常見的利率求解問題是利息理論中遇到的最基本的問題。復(fù)雜的資產(chǎn)負(fù)債模型、定價(jià)模型、投資組合更需要具有最優(yōu)化理論和現(xiàn)代優(yōu)化、多元優(yōu)化、時(shí)間序列分析等數(shù)學(xué)知識(shí)的支撐。5、具有數(shù)理統(tǒng)計(jì)知識(shí)。具體數(shù)理統(tǒng)計(jì)、多元統(tǒng)計(jì)和隨機(jī)過程等數(shù)學(xué)背景，則可以靈活的處理風(fēng)險(xiǎn)理論中涉及的單風(fēng)險(xiǎn)模型、聚合風(fēng)險(xiǎn)模型。6、至少熟練操作一門統(tǒng)計(jì)

49、軟件，精通數(shù)字的統(tǒng)計(jì)分析。壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)及精算問題的處理已經(jīng)不是計(jì)算器可以解決的。中外許多金融服務(wù)公司已經(jīng)開始使用PROPHET軟件處理利潤測(cè)試、資產(chǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)模型等問題EXCEL是最容易上手的軟件，可以解決日常中很大一部分的數(shù)據(jù)處理問題。由于其處理的數(shù)據(jù)量有限（數(shù)據(jù)矩陣最大為25665536），從而限制了它的應(yīng)用領(lǐng)域。如果能夠把ACCESS和EXCEL結(jié)合起來使用，則可以突破數(shù)據(jù)大小的限制。專業(yè)的統(tǒng)計(jì)軟件，如SAS、SPSS等是學(xué)習(xí)金融不可或缺的工具。7、熟練掌握SQL等數(shù)據(jù)庫查詢語言。如果具有數(shù)據(jù)庫查詢語言，則對(duì)大型數(shù)據(jù)的處理、信息收集等方面不會(huì)受制于人，并且方便了同事之間信息傳遞和

50、溝通。8、精通財(cái)務(wù)報(bào)表，如果具有大量的財(cái)務(wù)報(bào)表分析經(jīng)驗(yàn)，則可以迅速的根據(jù)上市公司的財(cái)務(wù)報(bào)表分析其盈利能力，期、長期償付能力，現(xiàn)金保障能力，利用趨勢(shì)分析等分析方法等選擇資金投資的方向及投資組合。由于財(cái)務(wù)分析人員總試圖做出漂亮的財(cái)務(wù)報(bào)表，精算人員應(yīng)該能夠通過各種報(bào)表、同業(yè)間，歷史發(fā)展趨勢(shì)，分析真實(shí)的獲利能力及存在的風(fēng)險(xiǎn)。9、熟悉各種金融市場(chǎng)，能夠在法律允許的范圍內(nèi)，在股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)等金融市場(chǎng)上進(jìn)行融資、投資活動(dòng)，包括資產(chǎn)組合的分散，風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偱c防范，平衡資產(chǎn)與負(fù)債等，具有證券投資能力。10、能夠設(shè)計(jì)養(yǎng)老金計(jì)劃，進(jìn)行養(yǎng)老金管理，并熟悉相關(guān)法律。11、對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品特征非常了解，并

51、熟悉相關(guān)金融產(chǎn)品、市場(chǎng)周期等。12、熟悉中國政府政策、國際環(huán)境。職業(yè)前景和展望隨著世界各國保險(xiǎn)業(yè)、社會(huì)福利業(yè)及咨詢業(yè)的迅速發(fā)展，精算師在世界各國已經(jīng)成為一種熱門職業(yè)。其誘人之處首先表現(xiàn)在精算師有較高的社會(huì)地位。如人壽保險(xiǎn)公司的精算人員主要從事產(chǎn)品開發(fā)定價(jià)、負(fù)債評(píng)估、償付能力監(jiān)控、經(jīng)驗(yàn)分析、長期財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)以及費(fèi)用分析、資產(chǎn)負(fù)債管理等工作。也就是說，一個(gè)新產(chǎn)品的定價(jià)基本上由他們說了算，對(duì)公司的各項(xiàng)決策，他們往往起著極為重要的作用。由于中國保險(xiǎn)業(yè)起步較晚以及其他歷史原因，精算、尤其是精算教育在我國長期處于空白，直到1987年，南開大學(xué)與北美精算學(xué)會(huì)建立精算學(xué)合作項(xiàng)目，才將精算教育系統(tǒng)地引入中國。在發(fā)達(dá)國家，精算師既是商業(yè)保險(xiǎn)界的核心精英，又可在金融投資、咨詢等眾多領(lǐng)域擔(dān)任要職。而中國目前的現(xiàn)狀是：精算師奇缺。截至目前，我國共有“中國精算師”50人、準(zhǔn)精算師164人，而專家預(yù)測(cè)，在未來幾年內(nèi)，中國市場(chǎng)約需要精算師5000人。精算師是世界上收入最高的職業(yè)之一。根據(jù)美國1999年的職業(yè)評(píng)級(jí)對(duì)250種職業(yè)進(jìn)行的評(píng)定，精算師被評(píng)為最好的職業(yè)。精算人才在美國的起步年薪一般都不低于10萬美元，有的則高達(dá)數(shù)百萬美元以上，在歷年美國職業(yè)薪酬排行榜上，精算師的平均薪酬都名列前茅。在我國，由于精算師嚴(yán)重匱乏，精算師更變得炙手可熱。據(jù)了解，一般中國本土的精算師年薪在20