票融通操作規(guī)程修改版副本

1、浙江XX商業(yè)銀行票融通業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)第一章總則第一條 為適應(yīng)票據(jù)業(yè)務(wù)和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要，滿足客戶利用銀行承兌匯票質(zhì)押敘做貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的服務(wù)需求，特制定本操作規(guī)程。第二條 本辦法所稱的票據(jù)特指銀行承兌匯票，票融通業(yè)務(wù)特指依據(jù)客戶的委托，根據(jù)客戶質(zhì)押在我行的銀行承兌匯票辦理各類(lèi)貿(mào)易融資及保函（含備用信用證）授信業(yè)務(wù)（不包括進(jìn)口保理、國(guó)內(nèi)綜合保理（買(mǎi)方）和融資類(lèi)保函/備用信用證業(yè)務(wù)）。第三條 浙江XX商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部是票融通業(yè)務(wù)的管理部門(mén)，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各相關(guān)部門(mén)間的關(guān)系，指導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)票融通業(yè)務(wù)的開(kāi)展。第二章 職責(zé)分工第四條 部門(mén)職責(zé)分工（一）各支行(營(yíng)業(yè)部)：負(fù)責(zé)票融通業(yè)務(wù)的客戶營(yíng)銷(xiāo)

2、，受理客戶的業(yè)務(wù)申請(qǐng)，調(diào)查承兌業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資及保函業(yè)務(wù)的真實(shí)貿(mào)易背景、票據(jù)的質(zhì)押登記和質(zhì)押解除、質(zhì)押票據(jù)保管、票融通臺(tái)賬登記及貸后管理。（二）國(guó)際業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)在支行辦結(jié)銀行承兌匯票質(zhì)押后審核客戶對(duì)應(yīng)單筆業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景相關(guān)資料，進(jìn)口信用證、保函及備用信用證業(yè)務(wù)辦理。(三)授信管理部:負(fù)責(zé)對(duì)本業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)的審批和管理。第三章 業(yè)務(wù)受理基本原則第五條 我行辦理票融通業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)滿足下列條件：（一）在我行辦理貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的時(shí)間在1年以上，或成立時(shí)間滿2年以上且已在他行辦理貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)間在1年以上；（二）企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好，客戶信用評(píng)級(jí)應(yīng)不低于AA級(jí)；（三）與我行往來(lái)關(guān)系正常，在人民銀行征信系統(tǒng)

3、內(nèi)未發(fā)現(xiàn)不良信用記錄；（四）票據(jù)質(zhì)押項(xiàng)下敘做各類(lèi)貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)須符合各具體業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入要求。第六條 貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人必須是銀行承兌匯票的債權(quán)人。第七條 票融通業(yè)務(wù)可接受的銀行承兌匯票應(yīng)滿足下列條件：（一）必須是合法取得并享有票據(jù)權(quán)利的未到期票據(jù)；（二）我行出具或承兌或保付的銀行承兌匯票；如為他行銀行承兌匯票，出票行、承兌或保付的銀行應(yīng)為近期無(wú)重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的資信良好的銀行；（三）謹(jǐn)慎受理多次背書(shū)的銀行承兌匯票。第八條 單筆貿(mào)易融資或保函授信業(yè)務(wù)可以接受一筆或多筆銀行承兌匯票質(zhì)押；單筆銀行承兌匯票也可以作為不同貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式，但在具體業(yè)務(wù)操作中需明確不同貿(mào)

4、易融資及保函授信業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的銀行承兌匯票擔(dān)保金額。第九條 銀行承兌匯票的質(zhì)押率，按照我行抵質(zhì)押貸款管理辦法中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。A類(lèi)：系統(tǒng)內(nèi)承兌的銀行承兌匯票；B類(lèi)：他行承兌的銀行承兌匯票。質(zhì)押率：A類(lèi)90%，B類(lèi)80%。上述質(zhì)押率為質(zhì)押上限，在實(shí)際業(yè)務(wù)中質(zhì)押率可根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際及質(zhì)押票據(jù)承兌銀行資信狀況設(shè)定。第十條 針對(duì)銀行承兌匯票質(zhì)押進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)中銀行承兌匯票承兌到期日早于信用證付款日，且托收款項(xiàng)入開(kāi)證保證金賬戶作為備付資金直接對(duì)外支付的，可按不高于銀行承兌匯票票面金額申請(qǐng)銀承質(zhì)押進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)專項(xiàng)額度。第四章 額度和期限管理第十一條 票融通業(yè)務(wù)額度管理的基本原則：質(zhì)押額度=用于質(zhì)押的銀行承兌匯票票面

5、金額×質(zhì)押率授信額度敘做貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)需要領(lǐng)用的授信額度第十二條 申請(qǐng)辦理的貿(mào)易融資及保函業(yè)務(wù)為外幣時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要密切關(guān)注匯率風(fēng)險(xiǎn)，確保票融通質(zhì)押額度足額覆蓋授信敞口。第十三條 質(zhì)押銀行承兌匯票的到期日與貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)的付款日/到期日之間的匹配原則及處理方式：（一）如質(zhì)押銀行承兌匯票的到期日早于貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)的付款日/到期日，可根據(jù)客戶選擇作如下處理：1、銀行承兌匯票到期托收后，款項(xiàng)入相關(guān)業(yè)務(wù)貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)的保證金賬戶作為備付資金，或提前償還融資；2、客戶提交新的尚未到期的合格銀行承兌匯票用于質(zhì)押，替代原有銀行承兌匯票質(zhì)押形成的票融通質(zhì)押額度，同時(shí)將原

6、質(zhì)押銀行承兌匯票到期托收款項(xiàng)入客戶指定賬戶；原則上，要求新提交的尚未到期的合格銀行承兌匯票到期日應(yīng)早于貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)的付款日/到期日。（二）如質(zhì)押銀行承兌匯票的到期日晚于貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)的付款日/到期日，可根據(jù)客戶選擇作如下處理：1、客戶可以自有資金對(duì)外付款或償還融資，同時(shí)釋放質(zhì)押的銀行承兌匯票；2、對(duì)質(zhì)押銀行承兌匯票進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)，貼現(xiàn)款項(xiàng)用于對(duì)外付款或償還銀行融資；3、后續(xù)業(yè)務(wù)為授信開(kāi)立國(guó)際信用證，付款日客戶尚無(wú)即期現(xiàn)金流對(duì)外付款，銀行可憑未到期的銀行承兌匯票質(zhì)押為客戶敘做同證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯。第五章 質(zhì)押票據(jù)管理第十四條 質(zhì)押銀行承兌匯票管理分為票據(jù)審驗(yàn)崗、票據(jù)保管崗（各支行、

7、營(yíng)業(yè)部本級(jí)庫(kù)管員）、票據(jù)貼現(xiàn)崗（各支行結(jié)算柜人員），其中票據(jù)保管與票據(jù)貼現(xiàn)人員應(yīng)嚴(yán)格遵循“崗位分離”原則。第十五條 票據(jù)保管有各支行（營(yíng)業(yè)部）本級(jí)庫(kù)管員負(fù)責(zé)，經(jīng)辦柜員將票據(jù)移交給庫(kù)管員，庫(kù)管員接交后，登記“有價(jià)單證及實(shí)物登記簿”，同時(shí)會(huì)計(jì)柜員需填制“10201有價(jià)單證-票據(jù)”表外收入傳票，交記賬人員記賬。第十六條 票據(jù)的出入庫(kù)必須嚴(yán)格執(zhí)行雙人雙鎖監(jiān)管制。庫(kù)管員應(yīng)定期核對(duì)票據(jù)張數(shù)和金額，與會(huì)計(jì)賬核對(duì)，保證賬實(shí)相符。會(huì)計(jì)主管或主辦會(huì)計(jì)定期或不定期抽查。第十七條 對(duì)于客戶申請(qǐng)解除質(zhì)押的票據(jù)或需要發(fā)出委托收款的票據(jù)，必須經(jīng)支行（營(yíng)業(yè)部）本級(jí)會(huì)計(jì)同意后，填制“10201有價(jià)單證-票據(jù)”表外付出傳票，交記

8、賬人員記賬。在監(jiān)控?cái)z像范圍內(nèi)，由庫(kù)管員取出申請(qǐng)解除質(zhì)押的票據(jù)移交給經(jīng)辦柜員，需發(fā)出委托收款的票據(jù)在匯票到期前5-10天移交給經(jīng)辦柜員，經(jīng)辦柜員及時(shí)制作委托收款憑證，準(zhǔn)確測(cè)算郵程，及時(shí)以特快專遞方式發(fā)出委托收款憑證向承兌行收款。第十八條 營(yíng)業(yè)終了，票據(jù)保管箱入金庫(kù)保管。第十九條 票據(jù)保管人發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)在會(huì)計(jì)主管或主辦會(huì)計(jì)的監(jiān)交下辦理相應(yīng)交接手續(xù)，核對(duì)保管的票據(jù)賬實(shí)相符，明確相關(guān)責(zé)任。第六章 業(yè)務(wù)流程第二十條 客戶準(zhǔn)入。受理客戶票融通業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶資格按本規(guī)程第三章第五條進(jìn)行審核。第二十一條 協(xié)議簽署。客戶每次申請(qǐng)辦理票融通業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在確認(rèn)客戶在我行有相應(yīng)貿(mào)易融資授信額度后，與我行

9、簽署貿(mào)易融資或保函業(yè)務(wù)合同。對(duì)貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)金額中的使用質(zhì)押額度部分，應(yīng)與客戶簽署質(zhì)押合同或最高額質(zhì)押合同。銀行承兌匯票質(zhì)押額度不足以覆蓋貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)金額部分（如有），應(yīng)加收保證金，或占用授信額度，或落實(shí)其他付款擔(dān)保。第二十二條 票據(jù)遞交。（一）客戶提交質(zhì)押銀行承兌匯票時(shí)，應(yīng)同時(shí)提交票融通業(yè)務(wù)申請(qǐng)表(附件一)，并填妥相關(guān)信息（如：“票據(jù)編號(hào)（含冠字）”、“出票人全稱”、“承兌銀行全稱”、“出票日期”、“到期日期”、“票據(jù)金額”、“融資品種”等），加蓋預(yù)留銀行印鑒；（二）客戶經(jīng)理確定每筆銀行承兌匯票的質(zhì)押率，在票融通業(yè)務(wù)申請(qǐng)表上“批注”處注明，并在下方“受理人”處簽章；連同質(zhì)押

10、票據(jù)交柜面辦理票據(jù)質(zhì)押。第二十三條 票據(jù)審驗(yàn)。（一）柜面票據(jù)審驗(yàn)人員收到客戶的申請(qǐng)資料及票據(jù)時(shí)，應(yīng)審核以下事項(xiàng)：1、票融通業(yè)務(wù)申請(qǐng)表內(nèi)容完整且票據(jù)要素及相關(guān)附件完全相符，沒(méi)有涂改，表中預(yù)留銀行印鑒無(wú)誤；2、客戶已授權(quán)指定專人辦理票據(jù)質(zhì)押的應(yīng)驗(yàn)證專人證件正確；3、驗(yàn)證票據(jù)表面合規(guī)，形式要件符合要求，記載要素齊全，背書(shū)完整、連續(xù)，且最后一手背書(shū)為申請(qǐng)客戶，且業(yè)務(wù)申請(qǐng)人為質(zhì)押銀行承兌匯票的合法持票人，票面無(wú)“委托收款”、“不得轉(zhuǎn)讓”和“質(zhì)押”等記載事項(xiàng)；4、應(yīng)向承兌行查證，查詢質(zhì)押銀行承兌匯票內(nèi)容是否真實(shí)有效、是否掛失止付/公示催告，并取得承兌行的確認(rèn)，以承兌行查詢/查復(fù)通知書(shū)回復(fù)內(nèi)容作為查詢回復(fù)最

11、終依據(jù)。查證審驗(yàn)工作應(yīng)確保票據(jù)是否未到期、合法取得，并享有票據(jù)權(quán)利的票據(jù)。5、出質(zhì)人在質(zhì)押承兌匯票上背書(shū)記載“質(zhì)押”字樣，并簽章、注明背書(shū)時(shí)間；被背書(shū)人注明為我行，明確質(zhì)權(quán)。（二）柜面票據(jù)審驗(yàn)人員完成票據(jù)審驗(yàn)后，填妥票融通業(yè)務(wù)申請(qǐng)表“審核意見(jiàn)”同時(shí)簽章，并將票融通業(yè)務(wù)申請(qǐng)表遞交國(guó)際結(jié)算部門(mén)。第二十四條 落實(shí)票據(jù)質(zhì)押手續(xù)。（一）票據(jù)經(jīng)辦人編制票融通業(yè)務(wù)申請(qǐng)表編號(hào);（二）票據(jù)經(jīng)辦人復(fù)印質(zhì)押票據(jù)正反面，作為申請(qǐng)表的附件留存，票融通業(yè)務(wù)申請(qǐng)表及質(zhì)押票據(jù)一同交票據(jù)保管人；（三）票據(jù)保管人核對(duì)票據(jù)實(shí)物與票融通業(yè)務(wù)申請(qǐng)表內(nèi)容無(wú)誤后，在表上簽章并加蓋業(yè)務(wù)公章；票據(jù)保管人留存票據(jù)實(shí)物和其中一聯(lián)票融通業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，

12、一聯(lián)票融通業(yè)務(wù)申請(qǐng)表返回票融通業(yè)務(wù)經(jīng)辦人；（四）票據(jù)經(jīng)辦人收到蓋有業(yè)務(wù)專用章及票據(jù)保管人名章的票融通業(yè)務(wù)申請(qǐng)表后，隨同浙江XX商業(yè)銀行貿(mào)易融資審批表(附件二)及全套相關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批資料交國(guó)際業(yè)務(wù)部；（五）經(jīng)辦行和國(guó)際業(yè)務(wù)部分客戶分別建立票融通業(yè)務(wù)臺(tái)賬(附件三)。第二十五條 辦理貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)。國(guó)際結(jié)算部門(mén)根據(jù)填寫(xiě)完整的票融通業(yè)務(wù)申請(qǐng)表及相關(guān)融資業(yè)務(wù)審批資料，嚴(yán)格審核后續(xù)業(yè)務(wù)的交易背景真實(shí)性，為客戶辦理相關(guān)貿(mào)易融資或保函授信業(yè)務(wù)，同時(shí)收取貿(mào)易融資或保函授信業(yè)務(wù)的相關(guān)費(fèi)用。如票據(jù)質(zhì)押額度不足以覆蓋業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)敞口，需要占用客戶授信額度或者落實(shí)保證金。第二十六條 貸后管理。（一）經(jīng)辦行需要

13、預(yù)見(jiàn)性地管理到期銀行承兌匯票：1、銀行承兌匯票到期日前十五個(gè)工作日聯(lián)系國(guó)際業(yè)務(wù)部，并提交填妥基本信息的票融通業(yè)務(wù)到期銀行承兌匯票處置信息表(附件四)，了解到期銀行承兌匯票托收款處置情況；2、國(guó)際結(jié)算部門(mén)及時(shí)聯(lián)系客戶/客戶經(jīng)理，結(jié)合銀行承兌匯票質(zhì)押項(xiàng)下的后續(xù)業(yè)務(wù)情況，明確托收款項(xiàng)處置，并填妥票融通業(yè)務(wù)到期銀行承兌匯票處置信息表處置信息： 如銀行承兌匯票質(zhì)押項(xiàng)下的后續(xù)業(yè)務(wù)尚未到期，應(yīng)要求將托收款項(xiàng)轉(zhuǎn)入相應(yīng)貿(mào)易融資及保函業(yè)務(wù)的保證金賬戶；如客戶要求占用其授信或提供其他未到期銀行承兌匯票質(zhì)押，我行可在落實(shí)完相關(guān)授信占用或質(zhì)押后將托收款項(xiàng)返還客戶賬戶； 如銀行承兌匯票質(zhì)押項(xiàng)下的后續(xù)業(yè)務(wù)已到期結(jié)清，應(yīng)將托

14、收款項(xiàng)直接轉(zhuǎn)入客戶賬戶。（二）國(guó)際結(jié)算部門(mén)需要預(yù)見(jiàn)性地管理票融通項(xiàng)下的后續(xù)貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)到期時(shí)，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系客戶/客戶經(jīng)理，并根據(jù)以下原則處理：1、如相應(yīng)保證金賬戶有備付保證金資金，后續(xù)貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)到期時(shí)，直接歸還銀行融資或?qū)ν庵Ц叮?、如相應(yīng)保證金賬戶無(wú)備付保證金資金，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系客戶以自有資金償還銀行融資或?qū)ν庵Ц叮?、如相應(yīng)保證金賬戶無(wú)備付保證金資金，且客戶無(wú)法提供自有資金償還銀行融資或?qū)ν庵Ц?，?yīng)及時(shí)向通知經(jīng)辦行提前將質(zhì)押銀行承兌匯票貼現(xiàn)，并以貼現(xiàn)款償還銀行融資或?qū)ν庵Ц叮?、如后續(xù)業(yè)務(wù)為開(kāi)立國(guó)際信用證，銀行可憑未到期的銀行承兌匯票質(zhì)押為客戶敘做同證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯。

15、第二十八條 卷宗管理。業(yè)務(wù)終了，妥善保管業(yè)務(wù)卷宗資料。第七章 其他規(guī)定第二十九條 票融通業(yè)務(wù)應(yīng)按我行統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)管理，按照浙江XX商業(yè)銀行客戶統(tǒng)一授信管理實(shí)施細(xì)則等文件規(guī)定執(zhí)行。第三十條 票融通業(yè)務(wù)項(xiàng)下，各類(lèi)貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)的有關(guān)操作按照我行各類(lèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)范性文件要求辦理。第三十一條 票融通業(yè)務(wù)項(xiàng)下，各類(lèi)貿(mào)易融資利率按我行國(guó)際貿(mào)易融資利率管理辦法執(zhí)行。第三十二條 辦理本辦法項(xiàng)下的票融通業(yè)務(wù)時(shí)，我行可提供票據(jù)質(zhì)押、保管、貼現(xiàn)一攬子增值服務(wù)內(nèi)容，并向客戶收取相關(guān)費(fèi)用。第三十三條 辦理票融通業(yè)務(wù)項(xiàng)下各項(xiàng)貿(mào)易融資與保函業(yè)務(wù)，會(huì)計(jì)核算應(yīng)根據(jù)相關(guān)貿(mào)易融資會(huì)計(jì)核算條款辦理。第八章 附則第三十四條

16、本操作規(guī)程由浙江XX商業(yè)銀行負(fù)責(zé)修訂、解釋。第三十五條 本操作規(guī)程自下發(fā)之日起試行，試行期一年。附件: 一.浙江XX商業(yè)銀行票融通業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū) 二.浙江XX商業(yè)銀行貿(mào)易融資審批表 三.票融通業(yè)務(wù)臺(tái)賬四.票融通業(yè)務(wù)到期銀行承兌匯票處置信息表附件一 浙江XX商業(yè)銀行票融通業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū) 支行(部): 編號(hào): 申 請(qǐng) 人融資品種幣種及金額融資期限票據(jù)編號(hào)(含冠字)出票人全稱承兌銀行全稱出票日期到期日XX銀行 ：本公司向貴行申請(qǐng)敘做上述票融通業(yè)務(wù)，我司承諾:1.履行已簽署的質(zhì)押合同/最高額質(zhì)押合同的承諾；2.若銀行承兌匯票到期日早于融資業(yè)務(wù)到期日的，將收回銀行承兌匯票項(xiàng)下款項(xiàng)轉(zhuǎn)為融資業(yè)務(wù)備付保證金或提交新的

17、未到期銀行承兌匯票用于質(zhì)押；3.若銀行承兌匯票到期日晚于融資業(yè)務(wù)到期日的，將提供自有資金或?qū)y行承兌匯票貼現(xiàn)歸還融資或?qū)ν飧犊睿蝗羧谫Y品種為進(jìn)口開(kāi)證或保函，或申請(qǐng)將銀行承兌匯票質(zhì)押申請(qǐng)貿(mào)易融資對(duì)外付款。申請(qǐng)人（印章）：法定代表人（或授權(quán)委托人）簽章： 年 月 日批注:受理人: 復(fù)核人: 審批人: 年 月 日審核意見(jiàn):受理人: 復(fù)核人: 審批人:年 月 日本申請(qǐng)書(shū)一式兩份，一份柜面審核后隨質(zhì)押票據(jù)留檔；一份交客戶經(jīng)理隨審批資料審批。附件二 浙江XX商業(yè)銀行貿(mào)易融資審批表上報(bào)機(jī)構(gòu)： 業(yè)務(wù)編號(hào)：業(yè)務(wù)基本情況申請(qǐng)單位名稱：融資幣種金額：期限利率結(jié)算方式：匯款（期限： ） 托收（D/P D/A 期限： ）信用證 （期限： ）融資種類(lèi)出口 出口押匯 出口貼現(xiàn) 出口商業(yè)發(fā)票融資 出口信保融資 打包貸款 票融通 其他 進(jìn)口 授