農(nóng)商行資金業(yè)務(wù)管理辦法

1、江蘇*農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資金業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范江蘇*農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行或總行”）資金業(yè)務(wù)，完善內(nèi)控制度，防范金融風(fēng)險，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引和同業(yè)拆借管理辦法等法律法規(guī)及本行相關(guān)制度,結(jié)合實際情況，特制定本辦法。第二條本制度所稱資金業(yè)務(wù)是指本行與全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)或與非市場交易成員的銀行類機構(gòu)之間的人民幣資金融通業(yè)務(wù)，包括同業(yè)拆借、同業(yè)存放、存放同業(yè)等人民幣資金業(yè)務(wù)。第三條本行資金業(yè)務(wù)的基本原則是：在保證資金安全性、流動性的前提下，實現(xiàn)資金收益最大化。第四條本行資金業(yè)務(wù)納入同業(yè)機構(gòu)授信管理。實行集中管理、統(tǒng)一

2、運作，未經(jīng)授權(quán)，各分支機構(gòu)不得從事上述業(yè)務(wù)。第二章組織職責(zé)與權(quán)限第五條金融市場部職責(zé)（一）資金業(yè)務(wù)在授權(quán)范圍內(nèi)，由金融市場部負責(zé)資金業(yè)務(wù)的日常操作，有效控制資金業(yè)務(wù)風(fēng)險。（二）金融市場部是資金業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理的職能部門，負責(zé)33擬定市場融資計劃、制訂資金業(yè)務(wù)管理制度和操作流程；負責(zé)本行資金業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的定期識別、計量、監(jiān)測，并接受風(fēng)險管理部、稽核審計部的審核與監(jiān)督。（三）崗位設(shè)路分為：交易員、結(jié)算員、復(fù)核員、資金清算員（運營管理部清算中心）。第六條運營管理部清算中心負責(zé)資金業(yè)務(wù)的賬戶管理及資金清算工作。第七條風(fēng)險管理部負責(zé)負責(zé)定期識別、計量、監(jiān)測資金業(yè)務(wù)風(fēng)險，評估新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品風(fēng)險等。第八條合規(guī)

3、管理部負責(zé)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品風(fēng)、管理制度和操作程序的合規(guī)性審查。第九條稽核審計部負責(zé)定期不定期進行稽核審計和監(jiān)督檢查。第十條本行資金業(yè)務(wù)實行授權(quán)審批制度，授權(quán)額度以年度授權(quán)書為準。授權(quán)包含行長對分管行長以及對部門經(jīng)理的授權(quán)。第三章同業(yè)拆借業(yè)務(wù)管理第十一條同業(yè)拆借指同業(yè)之間在經(jīng)營過程中互相調(diào)劑頭寸資金的信用活動。（一）同業(yè)拆借業(yè)務(wù)按融資方向分同業(yè)拆出業(yè)務(wù)和同業(yè)拆入業(yè)務(wù)。同業(yè)拆出業(yè)務(wù)用于本行多余頭寸融出，交易對手必須具備我行同業(yè)統(tǒng)一授信額度；同業(yè)拆入業(yè)務(wù)用于補充本行日常流動需求。（二）同業(yè)拆借業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)操作方式分為：網(wǎng)上同業(yè)拆借業(yè)34務(wù)和網(wǎng)下同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。網(wǎng)上同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指交易雙方通過全國銀行同業(yè)拆

4、借中心（以下簡稱“同業(yè)拆借中心”）交易系統(tǒng)客戶端完成的同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，網(wǎng)下同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指雙方以簽訂書面協(xié)議方式達成的同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。網(wǎng)下同業(yè)拆借業(yè)務(wù)只能在本幣交易系統(tǒng)關(guān)閉后，但我行不得不交易的緊急情況下使用。網(wǎng)下同業(yè)拆借業(yè)務(wù)交易成功后，資金交易員必須及時登錄外匯交易中心網(wǎng)站進行電子備案。第十二條同業(yè)拆借業(yè)務(wù)應(yīng)遵循同業(yè)參與、平等互利、短期使用、按期歸還原則進行交易。第十三條同業(yè)拆借業(yè)務(wù)應(yīng)在中國人民銀行核準給本行的拆借額度范圍內(nèi)開展。第十四條拆入拆出資金比例必須嚴格按照中國人民銀行和本行下達的控制比例執(zhí)行。第十五條拆借對象必須是符合中國人民銀行要求的銀行和非銀行金融機構(gòu)。第十六條拆借期限要按照中國人

5、民銀行規(guī)定辦理。第十七條同業(yè)拆借業(yè)務(wù)按照“T+0”或“T+1”清算制度進行交易?！癟+0”指通過中國銀行間交易系統(tǒng)達成交易日或簽訂合同當(dāng)日進行資金交割；“T+1”指通過中國銀行間交易系統(tǒng)達成交易日或簽訂合同日的次個工作日進行資金交割。第十八條同業(yè)拆借到期應(yīng)按照合同約定全額收回或返還拆借的資金本息，不得以任何方式展期，也不得以其他方式變相展期。35第十九條同業(yè)拆出業(yè)務(wù)納入我行同業(yè)統(tǒng)一授信額度管理。拆出資金來源限于繳足存款準備金和留足備付金之后的存款。第二十條拆入資金只能用于彌補票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。第四章同業(yè)存放

6、、存放同業(yè)第二十一條本制度所稱存放款項業(yè)務(wù)僅指存放同業(yè)和同業(yè)存放。存放同業(yè)是指本行存放在其他銀行的存款，分結(jié)算類存放同業(yè)和非結(jié)算類存放同業(yè)。結(jié)算類存放同業(yè)主要用于日常支付結(jié)算，非結(jié)算類存放同業(yè)主要目的是實現(xiàn)固定收益。同業(yè)存放是指其他銀行存放在本行的存款。第二十二條存放同業(yè)的賬戶開設(shè)必須經(jīng)分管行長審批同意。存放同業(yè)的交易對手應(yīng)進行嚴格的資格界定，應(yīng)對交易對手進行盡職調(diào)查，掌握對方的信譽、資金規(guī)模、經(jīng)營狀況等信息。第二十三條結(jié)算類存放同業(yè)由運營管理部清算中心根據(jù)日常支付結(jié)算資金需求進行頭寸劃撥。第二十四條非結(jié)算類存放同業(yè)由金融市場部根據(jù)對手方的情況以及備付資金情況來確定，金額及利率由交易雙方根據(jù)資

7、金市場行情來確定，但利率不得低于人民銀行超額存款準備金利率。第二十五條非結(jié)算類存放同業(yè)應(yīng)簽訂存放同業(yè)合作協(xié)議，36協(xié)議應(yīng)包含以下主要內(nèi)容：雙方的名稱、起息日期、金額、期限、利率、結(jié)息方式、違約責(zé)任等內(nèi)容。第二十六條存放同業(yè)應(yīng)堅持定期對賬，做到內(nèi)外賬戶核對相符，業(yè)務(wù)部門的臺賬與會計核算賬戶核對相符。第二十七條同業(yè)存放相關(guān)管理規(guī)定參照存放同業(yè)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五章資金劃付與清算第二十八條金融市場部經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)與交易對手達成的書面合同，填寫資金劃撥通知單，按權(quán)限進行審批后，交運營管理部清算中心提請劃款。第二十九條運營管理部清算中心根據(jù)金融市場部提交的書面合同、資金劃撥通知單和業(yè)務(wù)審批表，填制付款憑

8、證，經(jīng)審核無誤后，及時辦理劃款手續(xù)。第三十條運營管理部清算中心應(yīng)于每日至少分上午、下午兩次向金融市場部提供各結(jié)算賬戶余額，并反饋資金的劃撥及到賬情況。清算中心的資金清算網(wǎng)絡(luò)如發(fā)生故障，應(yīng)及時與有關(guān)部門聯(lián)系，并立即查明原因，及早排除故障。若對資金劃撥和到賬造成影響時，應(yīng)及時將有關(guān)情況向運營管理部和金融市場部反第六章內(nèi)部控制與稽核第三十一條金融市場部的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限等級和職責(zé)分離的原則，做到前臺交易和后臺結(jié)算分離、自營業(yè)務(wù)和代37理業(yè)務(wù)分離、業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險監(jiān)控分離，建立崗位之間的監(jiān)督制約機制。防止資金交易人員從事越權(quán)交易，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險識別不足導(dǎo)致重大損失。第三十二條金融市場部應(yīng)根據(jù)授

9、信原則和資金交易對手的財務(wù)狀況、資信程度，確定交易對手，確保所有交易控制在授信額度范圍之內(nèi)。第三十三條金融市場部應(yīng)建立內(nèi)部報告制度，定期向行長室和董事會匯報和分析資金流動性、收益和風(fēng)險等情況，為管理層提供決策依據(jù)。第三十四條稽核審計部應(yīng)定期或不定期對資金運作等情況進行檢查和監(jiān)督，根據(jù)檢查情況和評價結(jié)果，提出意見和整改措施，并督促業(yè)務(wù)部門及時予以落實。第三十五條對違反規(guī)定的部門和人員，應(yīng)依據(jù)法律規(guī)定、內(nèi)部管理制度追究其責(zé)任，并視情節(jié)給予相應(yīng)處分。第七章檔案管理第三十六條資金業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)檔案資料由金融市場部保管；會計資料由運營管理部清算中心保管。第三十七條金融市場部需存檔保管的資料為每筆業(yè)務(wù)的審批表和相應(yīng)業(yè)務(wù)成交單或合同，保管期限為交易到期后次日起滿兩年。運營管理部清算中心需存檔保