國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大《保險(xiǎn)學(xué)概論》機(jī)考2套真題題庫(kù)及答案10.doc

1、國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大保險(xiǎn)學(xué)概論機(jī)考2套真題題庫(kù)及答案10國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大保險(xiǎn)學(xué)概論機(jī)考2套真題題庫(kù)及答案 題庫(kù)一 試卷總分：100 答題時(shí)間：90分鐘 客觀題 單選題（共20題，共20分）1.保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，在保險(xiǎn)人賠償后（ ）內(nèi)，投保人可以終止合同 A 10日 B 20日 C 30日 D 60日 2.保險(xiǎn)合同糾紛仲裁實(shí)行的是（ ）。A 一裁終局制度B 兩裁終局制度C 當(dāng)事人不服仲裁可請(qǐng)?jiān)俨?D 當(dāng)事人不服仲裁可提起訴訟 3.許多監(jiān)管措施，如資本金、保證金、各種準(zhǔn)備金、最低償付能力、承保限額、法定再保險(xiǎn)等方面的規(guī)定、財(cái)務(wù)報(bào)告與檢查制度等，都是為了實(shí)現(xiàn)（ ）而制定的。A 保證保險(xiǎn)交易的公平性

2、和公正性 B 保證保險(xiǎn)公司的償付能力 C 保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的效率性 D 保證合法經(jīng)營(yíng) 4.健康保險(xiǎn)最基本和最重要的分類(lèi)包括（ ）。A 醫(yī)療保險(xiǎn)和殘疾收入保險(xiǎn) B 個(gè)人健康保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn) C 健康保險(xiǎn)主險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)附加險(xiǎn) D 醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn) 5.利潤(rùn)損失險(xiǎn)只對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任引起的間接損失負(fù)責(zé)賠償，因此，它必須依附于（ ）。A 責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上 B 信用保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上 C 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上 D 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上 6.意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任期限是從（ ）開(kāi)始計(jì)算。A 保險(xiǎn)期間結(jié)束 B 保險(xiǎn)合同開(kāi)始 C 被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起 D 被保險(xiǎn)人殘廢 7.人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人（ ）。A 可以是法人 B 可以是

3、法人和自然人 C 只能是具有生命的自然人 D 也包括已死亡的人 8.機(jī)身險(xiǎn)采用的承保方式一般為（ ）A 定額保險(xiǎn) B 限額保險(xiǎn) C 不定值保險(xiǎn) D 定值保險(xiǎn) 9.截止到20_1年底，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上共有（ ）家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。A 9家 B 17家 C 27家 D 37家 10.根據(jù)WTO的原則要求，結(jié)合中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放承諾的主要內(nèi)容，（ ）將是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的變革方向之一 A 以?xún)敻赌芰ΡO(jiān)管為主 B 以市場(chǎng)行為監(jiān)管為主 C 以直接監(jiān)管為主 D 以全面監(jiān)管為主 11.由于資金收益較低，（ ）一般不作為追求收益的資金運(yùn)用對(duì)象。A 銀行存款 B 政府公債 C 資金拆借 D 貸款 12.解釋保險(xiǎn)合同條款最

4、主要的方式是（ ）A 含義解釋 B 單理解釋 C 補(bǔ)充解釋 D 意圖解釋 13.現(xiàn)有一危險(xiǎn)單位，分出公司擬確定一自負(fù)賠款額，超過(guò)自負(fù)賠款額以上的賠款分給某再保險(xiǎn)公司，該分保形式稱(chēng)為（ ）。A 成數(shù)分保 B 險(xiǎn)位超賠分保 C 溢額分保 D 事故超賠分保 14.我國(guó)保險(xiǎn)合同的基本分類(lèi)方式是（ ）。A 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同 B 原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同 C 自愿保險(xiǎn)與強(qiáng)制保險(xiǎn) D 定值、不定值保險(xiǎn)與定額保險(xiǎn) 15.1693年，天文學(xué)家哈雷用科學(xué)方法精確地計(jì)算出各年齡人口的死亡率，編制出世界上第一份（ ）。A 年金現(xiàn)值表 B 生命表 C 生存率表 D 依死亡率增加而遞增的費(fèi)率表 16.由于船舶不適

5、航而引取的損失是被保險(xiǎn)人違反了（ ）的行為，保險(xiǎn)人對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任。A 近因原則 B 保險(xiǎn)利益 C 默示保證 D 明示保證 17.人身保險(xiǎn)合同的生效條件是（ ）。A 投保人交付首期保險(xiǎn)費(fèi) B 投保人交付末期保險(xiǎn)費(fèi) C 投保人和保險(xiǎn)人簽訂合同 D 人身保險(xiǎn)合同經(jīng)保險(xiǎn)公司批準(zhǔn) 18.要求保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)消除保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入的壁壘，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，將保險(xiǎn)企業(yè)的償付能力監(jiān)管放在第一位，這是WTO的（ ）對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的要求。A 透明度原則 B 公平原則 C 不干預(yù)市場(chǎng)原則 D 國(guó)民待遇原則 19.一名跳水運(yùn)動(dòng)員投保意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為15萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間是一年。在這一年中，遭遇三次保險(xiǎn)事故中，受傷程度分別

6、是5、15、80，他一共得到的殘疾給付金是（ ）。A 15萬(wàn)元 B 20萬(wàn)元 C 12萬(wàn)元 D 0.75萬(wàn)元 20.意外傷害保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)都屬于人身保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)合同多數(shù)屬于定額給付合同，健康保險(xiǎn)合同（ ）。A 多數(shù)屬于定額給付合同 B 多數(shù)屬于補(bǔ)償性合同 C 全部屬于定額給付合同 D 屬于補(bǔ)償性合同 多選題（共20題，共20分）1.再保險(xiǎn)的安排方式包括（ ）。A 臨時(shí)再保險(xiǎn) B 固定再保險(xiǎn) C 比例再保險(xiǎn) D 預(yù)約再保險(xiǎn) E 溢額再保險(xiǎn) 2.下列有關(guān)代位求償權(quán)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A 被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得保險(xiǎn)人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償 B 適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn) C 保險(xiǎn)人依代位求償權(quán)

7、取得第三人的賠償余額超過(guò)保險(xiǎn)人的賠償金額，超過(guò)部分應(yīng)歸保險(xiǎn)人所有 D 如果因被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)影響了保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的行使，保險(xiǎn)人可扣減相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償金。E 在任何情況下，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償僅。3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益產(chǎn)生的原因包括（ ）。A 所有權(quán) B 占有權(quán) C 使用權(quán) D 民事?lián)p害賠償責(zé)任 E 有效合同 4.某溢額再保險(xiǎn)合同，分出公司的自留額為20_萬(wàn)元，承保金額為2,000萬(wàn)元，與A再保險(xiǎn)公司簽訂四線的第一溢額再保險(xiǎn)合同，與B再保險(xiǎn)公司簽訂六線的第二溢額再保險(xiǎn)合同，則（ ）。A 分出公司承保責(zé)任為20_萬(wàn)元 B A再保險(xiǎn)公司承保責(zé)任為800萬(wàn)元 C

8、B再保險(xiǎn)公司承保責(zé)任為1 000萬(wàn)元 D B再保險(xiǎn)公司承保責(zé)任為1 20_萬(wàn)元 E A再保險(xiǎn)公司承保責(zé)任為1 000萬(wàn)元 5.因保險(xiǎn)合同糾紛提起訴訟，享有管轄權(quán)的人民法院是（ ）。A 被告所在地人民法院 B 原告所在地人民法院 C 標(biāo)的物所在地人民法院 D 保險(xiǎn)事故發(fā)生地人民法院 E 保險(xiǎn)公司所在地人民法院 6.年金具有的特性有（ ）。A 生存給付 B 免體檢 C 費(fèi)率厘定以生存率為基礎(chǔ) D 死亡給付 E 有體檢 7.保險(xiǎn)利益的構(gòu)成應(yīng)具備如下條件（ ）。A 不確定的利益 B 合法的利益 C 確定的利益 D 合法的經(jīng)濟(jì)利益 E 客觀存在的利益 8.某超額賠付率再保險(xiǎn)合同，分出公司負(fù)責(zé)賠付率在80

9、（含80）以下的賠款，分入公司負(fù)責(zé)超過(guò)賠付率80至120之間的賠款。若某年保險(xiǎn)費(fèi)收入是1000萬(wàn)元，且最大賠付率不超過(guò)150，則賠款分擔(dān)的情況可能是（ ）。A 分入公司承擔(dān)賠款400萬(wàn)元 B 分入公司承擔(dān)賠款700萬(wàn)元 C 分出公司承擔(dān)賠款800萬(wàn)元 D 分出公司承擔(dān)賠款1 100萬(wàn)元 E 分出公司承擔(dān)賠款120_萬(wàn)元 9.意外傷害保險(xiǎn)一般具有以下的特征（）A 被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的概率取決于其職業(yè)、工種或其所從事的活動(dòng) B 意外傷害的承保條件一般較寬松 C 意外傷害的承保條件一般較嚴(yán)格 D 不負(fù)責(zé)疾病所致死亡和殘疾 E 責(zé)任期限的特殊性 10.從保障人數(shù)來(lái)說(shuō)，最常見(jiàn)的意外傷害保險(xiǎn)分為（ ）。

10、A 個(gè)人意外傷害保險(xiǎn) B 團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn) C 旅行意外傷害保險(xiǎn) D 重大手術(shù)意外傷害保險(xiǎn) E 職業(yè)運(yùn)動(dòng)員意外傷害保險(xiǎn) 11.下列有關(guān)保險(xiǎn)的陳述的正確的是（ ）A 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效的措施 B 保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排 C 保險(xiǎn)體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系 D 保險(xiǎn)不具有商品屬性 E 保險(xiǎn)的基本職能包括分?jǐn)倱p失與防災(zāi)防損 12.核能工程保險(xiǎn)與其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別主要在于( )。A 承保核風(fēng)險(xiǎn) B 按嚴(yán)格責(zé)任承擔(dān)賠償責(zé)任 C 風(fēng)險(xiǎn)額度大 D 風(fēng)險(xiǎn)控制難 E 具有政策性保險(xiǎn)的特色 13.屬于保險(xiǎn)中介人的是（ ）A 保險(xiǎn)監(jiān)理人 B 保險(xiǎn)理賠人 C 保險(xiǎn)代理人 D 保險(xiǎn)公估人 E 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

11、人 14.船長(zhǎng)、船員的不法行為包括（ ）。A 船長(zhǎng)、船員的不法行為事先為船主或貨主所知悉并同意者 B 船長(zhǎng)、船員背著船東故意作出的有損于船東利益的惡意行為 C 船長(zhǎng)即系船東，不法行為所致?lián)p失由被保險(xiǎn)人的故意行為造成 D 船長(zhǎng)、船員背著貨主故意作出的有損于貨主利益的惡意行為 E 故意縱火 15.依繳納保險(xiǎn)費(fèi)方式的不同，終身壽險(xiǎn)可以分為（ ）。A 一次性終身壽險(xiǎn) B 普通終身壽險(xiǎn) C 限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn) D 躉繳終身壽險(xiǎn) E 延期終身壽險(xiǎn) 16.健康保險(xiǎn)的主要特征包括（ ）。A 健康保險(xiǎn)既有保險(xiǎn)金給付的險(xiǎn)種，也有醫(yī)療費(fèi)用收入損失補(bǔ)償?shù)碾U(xiǎn)種 B 健康保險(xiǎn)通常是短期保險(xiǎn) C 健康保險(xiǎn)的承保條件一般比壽險(xiǎn)

12、要嚴(yán)格 D 健康保險(xiǎn)通常是長(zhǎng)期保險(xiǎn) E 健康保險(xiǎn)的承保條件一般比壽險(xiǎn)要寬松 17.目前，我國(guó)保險(xiǎn)資金可以運(yùn)用的合法渠道有（ ）。A 銀行存款 B 購(gòu)買(mǎi)證券投資基金 C 債券市場(chǎng)的同業(yè)拆借 D 買(mǎi)信用評(píng)級(jí)AA+以上的企業(yè)債券 E 投資設(shè)立經(jīng)濟(jì)實(shí)體 18.再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的主要區(qū)別包括（ ）。A 合同主體不同 B 行業(yè)屬性不同 C 合同性質(zhì)不同 D 保險(xiǎn)標(biāo)的不同 E 保險(xiǎn)期限不同 19.保險(xiǎn)理賠一般要遵循（ ）原則。A 重合同、守信用的原則 B 實(shí)事求是的原則 C 按照政府有關(guān)法規(guī)的規(guī)定、法院的判決 D “主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則 E 以經(jīng)濟(jì)利益為重 20.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間的

13、關(guān)系表述正確的是：（ ）A 風(fēng)險(xiǎn)因素引起損失 B 風(fēng)險(xiǎn)事故引起損失 C 風(fēng)險(xiǎn)因素產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故 D 風(fēng)險(xiǎn)因素增加風(fēng)險(xiǎn)事故 E 風(fēng)險(xiǎn)事故引起風(fēng)險(xiǎn)因素 判斷題（共20題，共20分）1.被保險(xiǎn)人的變更實(shí)質(zhì)上屬于保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓?zhuān)?）T F × 2.流動(dòng)性原則要求保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)必須與負(fù)債結(jié)構(gòu)一一對(duì)應(yīng)。（ ）T F × 3.特約條款完全由保險(xiǎn)雙方自由商定，因此其效力要低于主要險(xiǎn)種的基本條款和其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款。（ ）T F × 4.勞合社是一個(gè)國(guó)際性的保險(xiǎn)公司。（ ）T F × 5.核保是承保的前提。（ ）T F × 6.根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的

14、寬限期為60天。（ ）T F × 7.保險(xiǎn)人對(duì)甲板貨一律不負(fù)賠償責(zé)任。（ ）T F × 8.勞合社是世界著名的保險(xiǎn)公司之一。（ ）T F × 9.在人身保險(xiǎn)合同中，只要指定了受益人，被保險(xiǎn)人就喪失了受益權(quán)，受益人獲得受益權(quán)。（ ）T F × 10.理賠代理人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)公司所賦予的代理權(quán)利。（ ）T F × 11.根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，壽險(xiǎn)的索賠時(shí)效為2年。（ ）T F × 12.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額依照投保人繳納保費(fèi)的能力與保險(xiǎn)人約定。（ ）T F × 13.高齡者不可以投保意外傷害保險(xiǎn)。（ ）T F × 14.車(chē)

15、輛損失保險(xiǎn)承保的意外事故，包括碰撞、傾覆、空中運(yùn)行物墜落、火災(zāi)、爆炸。（ ）T F × 15.健康保險(xiǎn)中部分殘廢的給付只補(bǔ)償工資損失。（ ）T F × 16.在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)代理所知曉的事情都視作保險(xiǎn)人已知。（ ）T F × 17.根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)未履行責(zé)任免除明確說(shuō)明義務(wù)，該保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除條款無(wú)效。（ ）T F × 18.投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。（ ）T F × 19.當(dāng)損失頻率為0.5時(shí)風(fēng)險(xiǎn)最大。（ ）T F × 20.我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定父母可以為其未成年子女投保以死亡為給付保

16、險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。（ ）T F × 主觀題 案例分析p 題（共8題，共40分）某人在行走時(shí)因心臟病突然發(fā)作跌倒死亡，生前他投保了意外傷害險(xiǎn)10000元，單位為他投保了團(tuán)體人身險(xiǎn)（既保意外，也保疾病）3000元，生前指定的受益人均為其妻劉某。問(wèn)其受益人可獲得多少保險(xiǎn)金？(試題分值:5分) 答：被保險(xiǎn)人死亡的近因是心臟病發(fā)作，即疾病。意外傷害保險(xiǎn)只保意外傷害不保疾病，所以其受益人不能獲得意外傷害保險(xiǎn)的10000元保險(xiǎn)金，而只能獲得團(tuán)體人身險(xiǎn)的3000元。某外貿(mào)企業(yè)從國(guó)外進(jìn)口一批貨物，與賣(mài)方交易采取的是離岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買(mǎi)方投保。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海

17、上貨運(yùn)險(xiǎn)。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否愿意承保？(試題分值:5分) 答：保險(xiǎn)公司會(huì)承保這批貨物。企業(yè)因尚未取得的該批貨物而沒(méi)有保險(xiǎn)利益，在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中是不能投保的。但在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有保險(xiǎn)利益也可投保，只要在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。某汽車(chē)投保了第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為一年，責(zé)任限額為15萬(wàn)元，在保險(xiǎn)期間先后發(fā)生兩次保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任分別為9萬(wàn)元、23萬(wàn)元。保險(xiǎn)人按保單約定第一次賠償9萬(wàn)元后，應(yīng)對(duì)第二次責(zé)任事故賠償多少，此險(xiǎn)種是否還有效？(試題分值:5分) 答：15萬(wàn)元后，在保險(xiǎn)期間第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。某個(gè)體戶(hù)經(jīng)批準(zhǔn)合資經(jīng)營(yíng)了一個(gè)

18、小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時(shí)，由礦方給付喪葬費(fèi)、撫恤金1萬(wàn)元?？紤]到工人意外傷害風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，礦方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬(wàn)元，投保人與被保險(xiǎn)人均為礦方。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險(xiǎn)公司提出索賠。根據(jù)案情，回答下列問(wèn)題：（1）本案的險(xiǎn)種屬于什么險(xiǎn)種？ （2）保險(xiǎn)合同關(guān)系存在于哪兩個(gè)當(dāng)事人之間？ （3）受害人家屬對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠是否有效？ （4）受害人家屬是否能向向保險(xiǎn)人索賠？ （5）各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為多少？(試題分值:

19、5分) 答：（1）雇主責(zé)任保險(xiǎn) （2）雇主與保險(xiǎn)人之間 （3）完全有效 （4）完全不可以 （5）因?yàn)榈V方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬(wàn)元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為1萬(wàn)元。某屋主將其所有的一棟房屋投保火險(xiǎn)，投保時(shí)的市價(jià)為50萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額按50萬(wàn)元確定。該屋在保險(xiǎn)期滿(mǎn)前因發(fā)生火災(zāi)而被毀，若：當(dāng)時(shí)市價(jià)跌至40萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？ 如果房屋被毀時(shí)，市價(jià)漲至60萬(wàn)元。保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？ 如果在保險(xiǎn)事故發(fā)生前，屋主已將此屋的一半出售給他人，不久房屋被毀，當(dāng)時(shí)市價(jià)跌至40萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？(試題分值:5分) 答：當(dāng)房屋市價(jià)跌至4

20、0萬(wàn)元時(shí)，被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失就為40萬(wàn)元，雖然保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，保險(xiǎn)人也只能按實(shí)際損失賠償，即賠付40萬(wàn)元；當(dāng)房屋市價(jià)漲至60萬(wàn)元時(shí)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額只有50萬(wàn)元，所以保險(xiǎn)人只能償付50萬(wàn)元。當(dāng)房屋市價(jià)跌至40萬(wàn)元，且屋主已將一半產(chǎn)權(quán)出售給他人時(shí)，雖然保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，但由于被保險(xiǎn)人只有20萬(wàn)元的保險(xiǎn)利益，故保險(xiǎn)公司只賠償20萬(wàn)元。A銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款50萬(wàn)元，抵押品為價(jià)值100萬(wàn)元的機(jī)器設(shè)備。然后，銀行以機(jī)器為保險(xiǎn)標(biāo)的投?；痣U(xiǎn)一年，保單有效期為1998年1月1日至該年12月31日。銀行于1998年3月1日收回抵押貸款20萬(wàn)元。后此機(jī)器于1998年10月1日全部毀于大火。問(wèn)：（1）

21、銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保多少保險(xiǎn)金額？為什么？ （2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可向保險(xiǎn)公司索賠多少保險(xiǎn)賠款？為什么？(試題分值:5分) 答：在投保時(shí)，雖然抵押品（即機(jī)器設(shè)備）價(jià)值100萬(wàn)元，但因銀行發(fā)放抵押貸款50萬(wàn)元而只有50萬(wàn)元的抵押權(quán)，即其保險(xiǎn)利益的額度就是50萬(wàn)元。根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，銀行在投保時(shí)向保險(xiǎn)公司投保的保險(xiǎn)金額可達(dá)50萬(wàn)元。如果銀行足額投保，即投保的保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，后又于1998年3月1日收回抵押貸款20萬(wàn)元，那么銀行的保險(xiǎn)利益從此時(shí)起減少為30萬(wàn)元。當(dāng)機(jī)器于1998年10月1日全部毀于大火時(shí)，由于銀行的保險(xiǎn)利益額度只有30萬(wàn)元，所以只能獲得30萬(wàn)元保險(xiǎn)賠款。某

22、企業(yè)于20_年12月1日向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自20_1年1月1日至12月31日，按最近賬面金額投保，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元。20_1年4月23日企業(yè)遭受水災(zāi)。經(jīng)核查，該企業(yè)在出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為120萬(wàn)元，實(shí)際遭受損失30萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？如果該企業(yè)投保的保險(xiǎn)金額為120萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？(試題分值:5分) 答：因?yàn)橥侗Ｈ送侗５氖瞧髽I(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，屬不定值保險(xiǎn)；而且保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元，低于金額為120萬(wàn)元的保險(xiǎn)價(jià)值，所以保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采用不足額保險(xiǎn)的比例賠償方式，即：賠償額=30×100/120=25萬(wàn)元 如果該企業(yè)投保的保險(xiǎn)金額為120萬(wàn)元，在出險(xiǎn)時(shí)

23、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值也為120萬(wàn)元，實(shí)際遭受損失30萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償：賠償額=保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失額=30萬(wàn)元 四川省某市果品公司通過(guò)鐵路運(yùn)輸給黑龍江某單位一車(chē)皮四川甘蔗，計(jì)20_婁，投保了貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)。貨物在約定的15天期限內(nèi)到達(dá)目的地，在卸貨前發(fā)現(xiàn)左側(cè)車(chē)門(mén)裂口，靠近車(chē)門(mén)處有明顯的被盜痕跡。卸貨后清點(diǎn)實(shí)剩貨物發(fā)現(xiàn)有240婁被盜，還有130婁被凍毀。損失發(fā)生后，投保人及時(shí)通知保險(xiǎn)人，要求對(duì)其貨物遭受的盜竊損失及冰凍損失給予賠償。請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)如何賠償，說(shuō)明理由(試題分值:5分) 答：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償全部損壞的甘蔗，計(jì)370婁。因?yàn)楸槐I240婁甘蔗，屬于貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司

24、理應(yīng)給予賠償。而根據(jù)近因原則，盜竊是前因，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，后果是包裝破損，不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。但甘蔗凍損的近因只有一個(gè)盜竊，沒(méi)有盜竊就沒(méi)有130婁甘蔗凍損的結(jié)果。因此，后因是前因?qū)е碌谋厝唤Y(jié)果。所以對(duì)于被凍損的130婁甘蔗，保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)行賠償。題庫(kù)二 試卷總分：100 答題時(shí)間：90分鐘 客觀題 一、單選題（共20題，共20分）1.出口信用保險(xiǎn)的特殊性質(zhì)集中表現(xiàn)在它的（ ）。A 經(jīng)濟(jì)性 B 科學(xué)性 C 規(guī)律性 D 政策性 2.適用于保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)處理方法有（ ）。A 損失頻率高 損失程度大 B 損失頻率低 損失程度大 C 損失頻率高 損失程度小 D 損失頻率低 損失程度小 3.有一險(xiǎn)位超賠再保

25、險(xiǎn)合同，分出公司自賠額為 2 000萬(wàn)元，分入公司的分入責(zé)任為4 000萬(wàn)元，現(xiàn)有一危險(xiǎn)單位發(fā)生賠款5 000萬(wàn)元。則，分入公司的應(yīng)承擔(dān)的賠款金額是（B.3 000萬(wàn)元）。A 20_萬(wàn)元 B 3000萬(wàn)元 C 4000萬(wàn)元 D 5000萬(wàn)元 4.1693年，天文學(xué)家哈雷用科學(xué)方法精確地計(jì)算出各年齡人口的死亡率，編制出世界上第一份（ ）。A 年金現(xiàn)值表 B 生命表 C 生存率表 D 依死亡率增加而遞增的費(fèi)率表 5.各個(gè)被保險(xiǎn)人之間發(fā)生的相互責(zé)任事故造成的損失，均可由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償，無(wú)須根據(jù)各自的責(zé)任相互進(jìn)行追償。該條款是（ ）條款。A 互不追償責(zé)任 B 相互責(zé)任 C 并列責(zé)任 D 交叉責(zé)任 6.

26、確立保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的原則不包括（ ）。A 統(tǒng)籌兼顧原則 B 可行性原則 C 可調(diào)節(jié)性原則 D 可考核性原則 7.以各種有形財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)有利益，預(yù)期利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)是（ ）A 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) B 責(zé)任保險(xiǎn) C 人身保險(xiǎn) D 信用保險(xiǎn) 8.不論行為人有無(wú)過(guò)失，根據(jù)法律規(guī)定均須對(duì)他人受到的損害負(fù)賠償責(zé)任的責(zé)任被稱(chēng)為（ ）。A 行政責(zé)任 B 過(guò)失責(zé)任 C 絕對(duì)責(zé)任 D 約定責(zé)任 9人身保險(xiǎn)合同的生效條件是（ ）。A 投保人交付首期保險(xiǎn)費(fèi) B 投保人交付末期保險(xiǎn)費(fèi) C 投保人和保險(xiǎn)人簽訂合同 D 人身保險(xiǎn)合同經(jīng)保險(xiǎn)公司批準(zhǔn) 10.風(fēng)險(xiǎn)管理中最為重要的環(huán)節(jié)是：（ ）A 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) C 風(fēng)險(xiǎn)估測(cè) D

27、 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 11.保險(xiǎn)金額不得超過(guò)（ ），超過(guò)部分無(wú)效。A 保險(xiǎn)價(jià)值 B 保險(xiǎn)標(biāo)的 C 保險(xiǎn)利益 D 事故損失 12.屬于控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的有（ ）A 減少與避免 B 抑制與自留 C 轉(zhuǎn)移與分散 D 保險(xiǎn)與自留 13.健康保險(xiǎn)保費(fèi)的收取不因年齡的變化或在較大的年齡檔次間（如所有在職職工）而有所不同，所有被保險(xiǎn)人適用統(tǒng)一的費(fèi)率。這種費(fèi)率厘定方醫(yī)療保險(xiǎn)和殘疾收入保險(xiǎn)法稱(chēng)作（統(tǒng)一費(fèi)率方法）。A 均衡保險(xiǎn)費(fèi)方法 B 階梯費(fèi)率方法 C 逐年變動(dòng)費(fèi)率方法；D 統(tǒng)一費(fèi)率方法。14.按照繳費(fèi)方法的不同，年金可以分為（ ）。A 躉繳年金和期繳年金 B 即期年金和延期年金 C 個(gè)人年金和聯(lián)合年金 D 定

28、期年金和終身年金 15.由于出口信用保險(xiǎn)是以獲取有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息來(lái)制定經(jīng)營(yíng)決策的，因此出口信用保險(xiǎn)必須（ ）。A 部分投保 B 全部投保 C 綜合投保 D 全額承保 16.說(shuō)明義務(wù)是指訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)由（ ）說(shuō)明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容。A 投保人向保險(xiǎn)人 B 保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人 C 保險(xiǎn)人向投保人 D 投保人向被保險(xiǎn)人 17.保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)時(shí)，如果依代位求償取得第三人賠償金額超過(guò)保險(xiǎn)人的賠償金額，其超過(guò)部分應(yīng)歸（ ）所有。A 保險(xiǎn)人 B 被保險(xiǎn)人 C 第三者 D 國(guó)家 18.就合同性質(zhì)而言，再保險(xiǎn)合同屬于（ ）。A給付性合同 B補(bǔ)償性合同 C定額性合同 D定量合同 19.國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)只承保（ ）的

29、短期商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。A 2-4個(gè)月 B 3-6個(gè)月 C 5-10個(gè)月 D 4-7個(gè)月 20.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的首要原則是指（ ）。A 損失補(bǔ)償原則 B 代位原則 C 分?jǐn)傇瓌t D 近因原則 多選題（共20題，共20分）21.我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的目的有（ ）A 維護(hù)國(guó)有保險(xiǎn)公司的權(quán)益 B 保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力 C 規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng) D 防止保險(xiǎn)欺詐 E 彌補(bǔ)目前管理不足 22.屬于保險(xiǎn)合同條款的解釋方法有（ ）A 文義解釋 B 意圖解釋 C 學(xué)理解釋 D 補(bǔ)充解釋 E 自由解釋 23.以下關(guān)于意外傷害保險(xiǎn)特征的敘述中，不正確的有（ ）。A 許多意外傷害保險(xiǎn)的訂立，大多數(shù)是經(jīng)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的結(jié)果，保

30、險(xiǎn)方式比較靈活 B 高齡者不可以投保 C 保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人因意外傷害所致的死亡或殘疾 D 保險(xiǎn)責(zé)任包括疾病所致的死亡或殘疾 E 意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任隨著保險(xiǎn)期間的結(jié)束而終止 24.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按保障范圍不同可以分為（ ）。A 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) B 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) C 責(zé)任保險(xiǎn) D 信用與保證保險(xiǎn) E 航空航天保險(xiǎn) 25.國(guó)內(nèi)鐵路包裹運(yùn)輸保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額可按（ ）確定。A 貨物進(jìn)價(jià) B 起運(yùn)地貨價(jià)加利潤(rùn) C 目的地市價(jià)加運(yùn)費(fèi) D 目的地銷(xiāo)售價(jià) E 貨物進(jìn)價(jià)加運(yùn)雜費(fèi) 26健康保險(xiǎn)所承保的疾病風(fēng)險(xiǎn)具有如下幾個(gè)特點(diǎn)（ ）。A 疾病是由被保險(xiǎn)人自身內(nèi)在的原因引起的，而非由于明顯的外來(lái)因素引起 B 疾病不是由長(zhǎng)期存在的

31、原因引起的 C 疾病是由于非先天的原因引起的 D 疾病不是由偶然的原因引起的 E 是由于先天的原因引起的 27.某超額賠款再保險(xiǎn)的費(fèi)率是100/80，則該費(fèi)率的含義包括（）。A 賠款成本是20/80，附加費(fèi)是80/80 B 賠款成本是80/80，附加費(fèi)是20/80 C 賠款與附加費(fèi)之比是100/80 D 每發(fā)生80元賠款，實(shí)際賠款成本為100元。E 賠款與保險(xiǎn)金額之比是80/100 28.保險(xiǎn)防災(zāi)防損的含義是（ ）。A 保險(xiǎn)公司內(nèi)必須成立防災(zāi)防損部門(mén) B 防災(zāi)防損做得好的單位可以適當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)率 C 保險(xiǎn)是一種有效的防災(zāi)防損方式 D 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)必須與防災(zāi)防損相結(jié)合，被保險(xiǎn)人也應(yīng)積極地開(kāi)展防災(zāi)防損

32、工作 E 保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)防災(zāi)防損工作 29.投保方應(yīng)履行的基本義務(wù)包括（）A 如實(shí)告知 B 交付保險(xiǎn)費(fèi) C 立即通知保險(xiǎn)事故 D 提供有關(guān)證明和資料 E 防災(zāi)、防損和施救 30.定期還本家財(cái)險(xiǎn)兼有（）。A 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與利息返還的性質(zhì) B 家財(cái)保險(xiǎn)與滿(mǎn)期還本的性質(zhì) C 交納儲(chǔ)金和到期還本的性質(zhì) D 利息充當(dāng)保費(fèi)和定期還本的性質(zhì) E 保險(xiǎn)金給付性質(zhì) 31.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間的關(guān)系表述正確的是：（ ）A 風(fēng)險(xiǎn)因素引起損失 B 風(fēng)險(xiǎn)事故引起損失 C 風(fēng)險(xiǎn)因素產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故 D 風(fēng)險(xiǎn)因素增加風(fēng)險(xiǎn)事故 E 風(fēng)險(xiǎn)事故引起風(fēng)險(xiǎn)因素 33.二十世紀(jì)七、八十年代，發(fā)達(dá)國(guó)家的人壽保險(xiǎn)公司紛紛進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，

33、致力于推廣（ ）。A 投資連結(jié)保險(xiǎn) B 萬(wàn)能保險(xiǎn) C 變額保險(xiǎn)和變額萬(wàn)能保險(xiǎn) D 分紅保險(xiǎn) E 傳統(tǒng)壽險(xiǎn) 34.下列項(xiàng)目中，屬于我國(guó)遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)一切險(xiǎn)列明承保的一般風(fēng)險(xiǎn)有 （ ）等。A 自然災(zāi)害 B 碰撞責(zé)任 C 船員疏忽 D 共同海損 E 意外事故 35.下列有關(guān)分?jǐn)傇瓌t的陳述正確的是（ ）。A 由補(bǔ)償原則生出來(lái)的 B 可防止被保險(xiǎn)人獲得高于實(shí)際損失額的賠償金 C 是對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，進(jìn)行分?jǐn)偟脑瓌t D 在沒(méi)有合同約定的情況下，應(yīng)以順序責(zé)任制進(jìn)行分?jǐn)?E 是對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的賠償和給付所實(shí)施的原則 38.根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須經(jīng)金融監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)

34、（ ）。A 增加總準(zhǔn)備金 B 變更董事長(zhǎng).總經(jīng)理 C 修改公司章程 D 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 E 變更出資人或者持有公司股份百分之一以上的股東 40.保險(xiǎn)理賠工作的主要環(huán)節(jié)（ ）。A 受理案件 B 現(xiàn)場(chǎng)查勘 C 責(zé)任審核 D 保險(xiǎn)賠款的計(jì)算與支付 E 核準(zhǔn)投保 判斷題（共20題，共20分）41人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年不行使而消失（ ）T F × 42.森林、水產(chǎn)資屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不保財(cái)產(chǎn)。（ ）T F × 43.意外傷害保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人不必進(jìn)行體檢。（ ）T F × 44.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立

35、時(shí)存在，而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。（ ）T F × 45對(duì)于合同分保業(yè)務(wù)，分出任和分入人都必須接受。T F × 46郵票、藝術(shù)品屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不保財(cái)產(chǎn)。T F × 47出口信用保險(xiǎn)的特殊性質(zhì)集中表現(xiàn)在它的政策性。（ ）T F × 48溢額再保險(xiǎn)對(duì)分出公司有較大的自由度。T F × 49一般情況下，當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，可以向法院提起訴訟。T F × 50保險(xiǎn)投資的安全性原則要求保險(xiǎn)資金不能投資于房地產(chǎn)項(xiàng)目。（× ）T F × 51受益人在保險(xiǎn)合同中有著獨(dú)特的法律地位，享有受益權(quán)而無(wú)須承擔(dān)任何義務(wù)。

36、（ ）T F × 52保險(xiǎn)密度是指按全國(guó)人口計(jì)算的人均保費(fèi)收入。（ ）T F × 53代位求償原則是損失補(bǔ)償原則的派生原則，它只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（ ）T F × 54核保是承保的前提。（ ）T F × 55.保險(xiǎn)起于責(zé)任保險(xiǎn)。（ ）T F × 56純費(fèi)率就是純保費(fèi)與保險(xiǎn)金額之比。（ ）T F × 57保險(xiǎn)費(fèi)一般由純保費(fèi)和營(yíng)業(yè)費(fèi)用構(gòu)成。（ ）T F × 58健康保險(xiǎn)中部分殘廢的給付只補(bǔ)償工資損失。（ ）T F × 59被保險(xiǎn)人的變更實(shí)質(zhì)上屬于保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓?zhuān)?）T F × 60在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生

37、命和身體。（ ）T F × 案例分析p 題（共8題，共40分）61.若兩個(gè)不同公司的甲車(chē)和乙車(chē)在行駛中發(fā)生相撞。甲車(chē)車(chē)輛損失5000元，車(chē)上貨物損失10000元，乙車(chē)車(chē)輛損失4000元，車(chē)上貨物損失5000元。交通管理部門(mén)裁定甲車(chē)負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失70；乙車(chē)負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失30。這兩輛車(chē)都投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。計(jì)算保險(xiǎn)公司對(duì)甲、乙兩車(chē)的被保險(xiǎn)人個(gè)應(yīng)賠償多少？（不考慮免賠率）(試題分值:5分) 答：其賠款計(jì)算如下：甲車(chē)自負(fù)車(chē)損甲車(chē)車(chē)損×甲車(chē)應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例 5000×703500元 甲車(chē)應(yīng)賠乙車(chē)(乙車(chē)車(chē)損+乙車(chē)車(chē)上貨損)×甲車(chē)應(yīng)負(fù)

38、的經(jīng)濟(jì)損失比例 (4000+5000)×706300元 保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲車(chē)車(chē)損和第三者責(zé)任賠款(甲車(chē)自負(fù)車(chē)損+甲車(chē)應(yīng)賠乙車(chē))×(1-免賠率)3500 +63009800元 乙車(chē)自負(fù)車(chē)損乙車(chē)車(chē)損×乙車(chē)應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例4000×30=120_元 乙車(chē)應(yīng)賠甲車(chē)(甲車(chē)車(chē)損+甲車(chē)上貨損)×乙車(chē)應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例 (5000+10000)×30=4500元 保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙車(chē)車(chē)損和第三者責(zé)任賠款(乙車(chē)自負(fù)車(chē)損+乙車(chē)應(yīng)賠甲廠)×(1-免賠率) 120_+4500=5700元 這樣，此案甲車(chē)得到保險(xiǎn)人賠款9800元；乙車(chē)得到保險(xiǎn)人賠款5700元。

39、62.某屋主將其所有的一棟房屋投?；痣U(xiǎn)，投保時(shí)的市價(jià)為50萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額按50萬(wàn)元確定。該屋在保險(xiǎn)期滿(mǎn)前因發(fā)生火災(zāi)而被毀，若：當(dāng)時(shí)市價(jià)跌至40萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？ 如果房屋被毀時(shí)，市價(jià)漲至60萬(wàn)元。保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？ 如果在保險(xiǎn)事故發(fā)生前，屋主已將此屋的一半出售給他人，不久房屋被毀，當(dāng)時(shí)市價(jià)跌至40萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？(試題分值:5分) 答：當(dāng)房屋市價(jià)跌至40萬(wàn)元時(shí)，被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失就為40萬(wàn)元，雖然保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，保險(xiǎn)人也只能按實(shí)際損失賠償，即賠付40萬(wàn)元；當(dāng)房屋市價(jià)漲至60萬(wàn)元時(shí)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額只有50萬(wàn)元，所以保險(xiǎn)人只能償付50萬(wàn)元。當(dāng)房屋市價(jià)跌至40萬(wàn)元，且屋主已將一半產(chǎn)權(quán)

40、出售給他人時(shí)，雖然保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，但由于被保險(xiǎn)人只有20萬(wàn)元的保險(xiǎn)利益，故保險(xiǎn)公司只賠償20萬(wàn)元。63.某房主將其所有用于居住的房屋向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)有效期為1998年10月2日零時(shí)至1999年10月1日二十四時(shí)。1999年1月1日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作坊，并沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司。房屋不幸于1月15日因發(fā)生火災(zāi)而全部燒毀。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，有人認(rèn)為被保險(xiǎn)人將房屋由投保時(shí)的居住改為制作煙花，風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。而被保險(xiǎn)人既未向保險(xiǎn)公司申報(bào)又未增加保費(fèi)，沒(méi)有履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。請(qǐng)問(wèn)這種觀點(diǎn)是否正確？(試題分值:5分) 答：按照保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)明顯增加時(shí)，被保險(xiǎn)人有義務(wù)將這些情況及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，必要時(shí)還要增加保費(fèi)。否則，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并對(duì)已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任。在本案例中，被保險(xiǎn)人將居住的房屋改為制作煙花，風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。而被保險(xiǎn)人并沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司，違反