第1章-風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

1、保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)InsuranceInsurance第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)1.11.1 風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)（風(fēng)險(xiǎn)（riskrisk） 風(fēng)險(xiǎn)指難以預(yù)料并能造成物質(zhì)和精神損失的不幸風(fēng)險(xiǎn)指難以預(yù)料并能造成物質(zhì)和精神損失的不幸事件（事件（日常生活）日常生活）； 風(fēng)險(xiǎn)是指實(shí)際結(jié)果相對(duì)于預(yù)期結(jié)果的變動(dòng)程度（風(fēng)險(xiǎn)是指實(shí)際結(jié)果相對(duì)于預(yù)期結(jié)果的變動(dòng)程度（概率統(tǒng)計(jì)和財(cái)務(wù)管理概率統(tǒng)計(jì)和財(cái)務(wù)管理）；）； 風(fēng)險(xiǎn)是指風(fēng)險(xiǎn)是指損失損失發(fā)生的發(fā)生的不確定性不確定性（保險(xiǎn)學(xué)）（保險(xiǎn)學(xué)） 空間、時(shí)間、損失程度上的不確定性空間、時(shí)間、損失程度上的不確定性風(fēng)險(xiǎn)特征風(fēng)險(xiǎn)特征 1 1、客觀性：、客觀性：各種自然災(zāi)害屬于按照自然規(guī)律運(yùn)行各種自然

2、災(zāi)害屬于按照自然規(guī)律運(yùn)行的客觀現(xiàn)象，是人類不可抗拒的風(fēng)險(xiǎn)；各種人為事故的客觀現(xiàn)象，是人類不可抗拒的風(fēng)險(xiǎn)；各種人為事故可以通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理得以減輕，但無論如何也不可可以通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理得以減輕，但無論如何也不可能完全消滅它。能完全消滅它。 2 2、可測(cè)性：、可測(cè)性：利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，可以測(cè)算出利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，可以測(cè)算出風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生概率和損失幅度。風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生概率和損失幅度。 3 3、可變性：、可變性：風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、種類、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、種類、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失幅度是可變的。和損失幅度是可變的。風(fēng)險(xiǎn)三要素風(fēng)險(xiǎn)三要素 1 1、風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素：引起風(fēng)險(xiǎn)事故或增加損失的條件引起

3、風(fēng)險(xiǎn)事故或增加損失的條件 物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素( (影響損失程度和概率的物理?xiàng)l件和因素影響損失程度和概率的物理?xiàng)l件和因素) )；道德風(fēng)險(xiǎn)因道德風(fēng)險(xiǎn)因素素( (與品德有關(guān)的因素，不誠(chéng)實(shí)、不軌企圖等與品德有關(guān)的因素，不誠(chéng)實(shí)、不軌企圖等) )；心理風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素( (與心理狀態(tài)與心理狀態(tài)有關(guān)的因素，不注意、不關(guān)心、僥幸或存在依賴保險(xiǎn)的心理，以致增加風(fēng)有關(guān)的因素，不注意、不關(guān)心、僥幸或存在依賴保險(xiǎn)的心理，以致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率和損失幅度的因素險(xiǎn)事故發(fā)生的概率和損失幅度的因素) )。 2 2、風(fēng)險(xiǎn)事故（風(fēng)險(xiǎn)事件）風(fēng)險(xiǎn)事故（風(fēng)險(xiǎn)事件） 3 3、損失損失風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故 損失

4、損失思考題思考題 一位心臟病患者投保了意外傷害險(xiǎn)。某日被突如其來的汽車緊急剎車驚嚇而死亡。其家屬能否獲得保險(xiǎn)金？答案：不能 汽車緊急剎車只是風(fēng)險(xiǎn)因素，而不是風(fēng)險(xiǎn)事故。 死亡直接原因是心臟病，如果被汽車撞死，則可獲賠。 判斷風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事故的標(biāo)準(zhǔn)就是看其是否直判斷風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事故的標(biāo)準(zhǔn)就是看其是否直接引起損失。接引起損失。風(fēng)險(xiǎn)與概率風(fēng)險(xiǎn)與概率（一）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性可用概率計(jì)算一）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性可用概率計(jì)算 0 0P(A)1 A A表示表示事件事件， P P（A A）表示某）表示某事件事件發(fā)生的概率。發(fā)生的概率。（二）風(fēng)險(xiǎn)頻率與損失程度（二）風(fēng)險(xiǎn)頻率與損失程度1 1、風(fēng)險(xiǎn)頻率大，損失程度小。

5、（可保險(xiǎn)），如意外傷害險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)頻率大，損失程度小。（可保險(xiǎn)），如意外傷害險(xiǎn)2 2、風(fēng)險(xiǎn)頻率小，損失程度大。（可保險(xiǎn)），如航空保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)頻率小，損失程度大。（可保險(xiǎn)），如航空保險(xiǎn)3 3、風(fēng)險(xiǎn)頻率大，損失程度大。（不可保險(xiǎn)），如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)頻率大，損失程度大。（不可保險(xiǎn)），如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)4 4、風(fēng)險(xiǎn)頻率小，損失程度小。（不可保險(xiǎn)），如走路摔跤、風(fēng)險(xiǎn)頻率小，損失程度小。（不可保險(xiǎn)），如走路摔跤風(fēng)險(xiǎn)的分類風(fēng)險(xiǎn)的分類風(fēng)風(fēng) 險(xiǎn)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)地震地震洪水洪水火災(zāi)火災(zāi)車禍車禍股票投資股票投資企業(yè)經(jīng)營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng) 純粹風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)：只有損失機(jī)會(huì)，沒有盈利可能的風(fēng)險(xiǎn)：只有損失機(jī)會(huì)，沒有盈利可能的風(fēng)險(xiǎn)

6、 心理風(fēng)險(xiǎn)心理風(fēng)險(xiǎn)：由于人的不注意、不關(guān)心、僥幸或存：由于人的不注意、不關(guān)心、僥幸或存在依賴保險(xiǎn)的心理，以致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率在依賴保險(xiǎn)的心理，以致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率和損失幅度的因素。和損失幅度的因素。如企業(yè)或個(gè)人投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后放松對(duì)保險(xiǎn)如企業(yè)或個(gè)人投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后放松對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)措施；投保人身保險(xiǎn)后忽視自己的身體健康等。財(cái)產(chǎn)的保護(hù)措施；投保人身保險(xiǎn)后忽視自己的身體健康等。 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：投機(jī)行為造成的風(fēng)險(xiǎn)：投機(jī)行為造成的風(fēng)險(xiǎn) 道德風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)：故意的、惡意的行為造成的風(fēng)險(xiǎn)：故意的、惡意的行為造成的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)1

7、.1.火災(zāi)火災(zāi) 2.2.雷電雷電3.3.臺(tái)風(fēng)臺(tái)風(fēng) 4.4.洪水洪水1.1.衰老衰老 2.2.疾病疾病3.3.傷殘傷殘 4.4.死亡死亡1.1.公眾責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)公眾責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)2.2.雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)3.3.產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)4.4.職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)1.1.商業(yè)信用商業(yè)信用2.2.銀行信用銀行信用 風(fēng)風(fēng) 險(xiǎn)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)洪水洪水地震地震通貨膨脹通貨膨脹戰(zhàn)爭(zhēng)戰(zhàn)爭(zhēng)失業(yè)失業(yè)盜竊盜竊爆炸爆炸火災(zāi)火災(zāi)1.21.2 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)矩陣風(fēng)險(xiǎn)矩陣損失頻率損失頻率損失程度損失程度最嚴(yán)重最嚴(yán)重（5 5）很嚴(yán)重很嚴(yán)重（4 4）中等中等（3 3）不嚴(yán)重不嚴(yán)重（2 2）可不在乎可

8、不在乎（1 1）幾乎可以確定發(fā)生（幾乎可以確定發(fā)生（5 5）109876經(jīng)常發(fā)生（經(jīng)常發(fā)生（4 4）98765發(fā)生數(shù)次（發(fā)生數(shù)次（3 3）87654可能但未發(fā)生（可能但未發(fā)生（2 2）76543很少發(fā)生（很少發(fā)生（1 1）65432 2-42-4分為分為低度風(fēng)險(xiǎn)低度風(fēng)險(xiǎn)，5-75-7分為分為中度風(fēng)險(xiǎn)中度風(fēng)險(xiǎn)，8-108-10分分為為高度風(fēng)險(xiǎn)高度風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)程度不同，將來采取的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)程度不同，將來采取的風(fēng)險(xiǎn)管理方法也不同。管理方法也不同。 風(fēng)險(xiǎn)管理的方法風(fēng)險(xiǎn)管理的方法1 1、控制法：、控制法：風(fēng)險(xiǎn)回避：風(fēng)險(xiǎn)回避：放棄某項(xiàng)活動(dòng)放棄某項(xiàng)活動(dòng)（取消煙花生產(chǎn)）（取消煙花生產(chǎn)）損失控制：損失控制：減少損

9、失減少損失（飛機(jī)定期檢查；安裝汽車安全氣囊）（飛機(jī)定期檢查；安裝汽車安全氣囊）風(fēng)險(xiǎn)隔離風(fēng)險(xiǎn)隔離：分割或復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)單位，盡量減少經(jīng)：分割或復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)單位，盡量減少經(jīng)濟(jì)單位對(duì)某種特殊資產(chǎn)、設(shè)備或個(gè)人的依賴性，濟(jì)單位對(duì)某種特殊資產(chǎn)、設(shè)備或個(gè)人的依賴性，以此來減少因個(gè)別設(shè)備或個(gè)別人員遭受意外事故以此來減少因個(gè)別設(shè)備或個(gè)別人員遭受意外事故而造成的總體上的損失。而造成的總體上的損失。 分割風(fēng)險(xiǎn)單位：分割風(fēng)險(xiǎn)單位：將現(xiàn)在的資產(chǎn)或活動(dòng)分散到不同的地點(diǎn)，而不將現(xiàn)在的資產(chǎn)或活動(dòng)分散到不同的地點(diǎn)，而不是將它們?nèi)考性诳赡軞в谝淮螕p失的同一地點(diǎn)。是將它們?nèi)考性诳赡軞в谝淮螕p失的同一地點(diǎn)。 復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)單位：復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)單位

10、：增加風(fēng)險(xiǎn)單位的數(shù)量，準(zhǔn)備備用的生產(chǎn)資產(chǎn)或增加風(fēng)險(xiǎn)單位的數(shù)量，準(zhǔn)備備用的生產(chǎn)資產(chǎn)或設(shè)備，以便在正在使用的資產(chǎn)或設(shè)備遭受損失后將其投入使用設(shè)備，以便在正在使用的資產(chǎn)或設(shè)備遭受損失后將其投入使用2、財(cái)務(wù)法、財(cái)務(wù)法 （損失融資法）（損失融資法）自留風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)：面臨風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)或單位自：面臨風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)或單位自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并作好相應(yīng)的資金安排。己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并作好相應(yīng)的資金安排。保險(xiǎn)保險(xiǎn)非保險(xiǎn)方式的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：非保險(xiǎn)方式的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：以合同的形以合同的形式，將損失發(fā)生的經(jīng)濟(jì)后果轉(zhuǎn)嫁給他人。式，將損失發(fā)生的經(jīng)濟(jì)后果轉(zhuǎn)嫁給他人。如合同、租賃和轉(zhuǎn)移責(zé)任條款等。如合同、租賃和轉(zhuǎn)移責(zé)任條款等。 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

11、要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的狀況要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的狀況選擇風(fēng)險(xiǎn)管理的方選擇風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，見下表：法，見下表：風(fēng)險(xiǎn)類型風(fēng)險(xiǎn)類型損失概率損失概率損失程度損失程度 風(fēng)險(xiǎn)管理方法風(fēng)險(xiǎn)管理方法 1低低 小小 自留風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn) 2 高高 小小 損失控制損失控制 3 低低 大大 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 4 高高 大大 風(fēng)險(xiǎn)回避風(fēng)險(xiǎn)回避1.31.3 可保風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn) 可保風(fēng)險(xiǎn)的概念可保風(fēng)險(xiǎn)的概念 可保風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)市場(chǎng)可以接受的風(fēng)險(xiǎn)，或者可保風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)市場(chǎng)可以接受的風(fēng)險(xiǎn)，或者說可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)。說可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)必須是可保風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)。 理想可保風(fēng)險(xiǎn)的條件理想可保風(fēng)險(xiǎn)的條件1 1、經(jīng)濟(jì)可行性、經(jīng)濟(jì)可行性

12、 對(duì)投保人來說，只有在可能發(fā)生的對(duì)投保人來說，只有在可能發(fā)生的損失達(dá)到無法承受時(shí)才能產(chǎn)生保險(xiǎn)需求；損失達(dá)到無法承受時(shí)才能產(chǎn)生保險(xiǎn)需求；對(duì)保險(xiǎn)公司來說，損失發(fā)生的概率必須對(duì)保險(xiǎn)公司來說，損失發(fā)生的概率必須是很低的，風(fēng)險(xiǎn)才能分散。是很低的，風(fēng)險(xiǎn)才能分散。 例如，飛機(jī)失事例如，飛機(jī)失事 2 2、風(fēng)險(xiǎn)必須是大量的、同質(zhì)的和可測(cè)的、風(fēng)險(xiǎn)必須是大量的、同質(zhì)的和可測(cè)的 損失的概率能夠被準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，而大量的同質(zhì)的風(fēng)損失的概率能夠被準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，而大量的同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)的存在又是準(zhǔn)確預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)損失概率的必備條件。險(xiǎn)的存在又是準(zhǔn)確預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)損失概率的必備條件。 x/nx/np0 p0 當(dāng)當(dāng)n n 時(shí)時(shí) X X：實(shí)際觀察到的損失；

13、：實(shí)際觀察到的損失； n n保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量 ； x/nx/n：觀察到的損失率；：觀察到的損失率； p p客觀存在的損失率。客觀存在的損失率。3 3、損失必須是意外的、被保險(xiǎn)人無法控、損失必須是意外的、被保險(xiǎn)人無法控制的：制的： 風(fēng)險(xiǎn)不能在預(yù)料之中，不能是必定要發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)不能在預(yù)料之中，不能是必定要發(fā)生的（如（如已發(fā)病的人不能投保健康保險(xiǎn)，機(jī)器折舊不能投保）已發(fā)病的人不能投保健康保險(xiǎn)，機(jī)器折舊不能投保）；事件是在被；事件是在被保險(xiǎn)人的控制下也是不可保的保險(xiǎn)人的控制下也是不可保的（故意縱火燒毀財(cái)產(chǎn)）（故意縱火燒毀財(cái)產(chǎn)）。 4 4、損失必須是確定的和可測(cè)量的、損失必須是確定的和可測(cè)量的

14、 損失必須在時(shí)間上和地點(diǎn)是可以被確定，在數(shù)量損失必須在時(shí)間上和地點(diǎn)是可以被確定，在數(shù)量上可以用貨幣測(cè)量。上可以用貨幣測(cè)量。 思考：傷亡的損失？思考：傷亡的損失？1.41.4 保險(xiǎn)的內(nèi)涵及職能保險(xiǎn)的內(nèi)涵及職能 保險(xiǎn)的內(nèi)涵保險(xiǎn)是集合同類風(fēng)險(xiǎn)單位集合同類風(fēng)險(xiǎn)單位以分?jǐn)倱p失分?jǐn)倱p失的經(jīng)濟(jì)制度保險(xiǎn)是一種合同行為 一方同意補(bǔ)償另一方損失的契約，是一種在約定的事故發(fā)生時(shí)立即生效的債權(quán)憑證。保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制 通過參加保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)通過參加保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司借助眾多經(jīng)濟(jì)單位的財(cái)力給遭受損失的被保險(xiǎn)公司借助眾多經(jīng)濟(jì)單位的財(cái)力給遭受損失的被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)

15、償。人進(jìn)行補(bǔ)償。保險(xiǎn)的職能 基本職能 分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)職能：保險(xiǎn)公司通過收取保險(xiǎn)費(fèi)的形式建立保險(xiǎn)基金，當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，用保險(xiǎn)基金進(jìn)行補(bǔ)償，實(shí)質(zhì)是將風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)給全體被保險(xiǎn)人。 損失分?jǐn)偟年P(guān)鍵是用大數(shù)法則預(yù)測(cè)損失。沒有保險(xiǎn)制度時(shí)，損失負(fù)擔(dān)落到不幸的房主身上沒有保險(xiǎn)制度時(shí)，損失負(fù)擔(dān)落到不幸的房主身上4642號(hào)房屋房屋4643號(hào)房屋房屋4641號(hào)房屋房屋4644號(hào)房屋房屋4645號(hào)房屋房屋房主的成本房主的成本=0=0美元美元 0 0 1800000 0 180000美元美元 0 0 全部損失全部損失=180000=180000美元美元當(dāng)有保險(xiǎn)制度運(yùn)作時(shí)，損失由所有房主承擔(dān)當(dāng)有保險(xiǎn)制度運(yùn)作時(shí)，損失由所有房主

16、承擔(dān)4642號(hào)房屋房屋4643號(hào)房屋房屋4641號(hào)房屋房屋4644號(hào)房屋房屋4645號(hào)房屋房屋火災(zāi)保險(xiǎn)基金火災(zāi)保險(xiǎn)基金1000美元1000美元1000美元1000美元1000美元180000美元房主的成本房主的成本=1000=1000美元美元全部損失全部損失=180000=180000美元美元保險(xiǎn)對(duì)損失成本的再分配圖保險(xiǎn)對(duì)損失成本的再分配圖 補(bǔ)償損失職能： 通過將參加保險(xiǎn)的全體成員所交保險(xiǎn)費(fèi)建立起的保險(xiǎn)基金用于對(duì)少數(shù)成員因遭遇自然災(zāi)害或意外事故所受到的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 派生職能社會(huì)管理職能（社會(huì)保障管理等）融通資金職能 資金的積聚：保險(xiǎn)公司通過開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，吸引積聚社會(huì)閑散資金。 資金運(yùn)用：

17、保險(xiǎn)公司通過資金運(yùn)用提高保險(xiǎn)資金收益率，確保未來償付能力和經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。成為資本市場(chǎng)的重要機(jī)構(gòu)投資者和資金供給方。2014年保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)年保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) 原保險(xiǎn)保費(fèi)收入原保險(xiǎn)保費(fèi)收入20234.8120234.81億元，同比增長(zhǎng)億元，同比增長(zhǎng)17.49%17.49% 賠款和給付支出賠款和給付支出7216.217216.21億元，同比增長(zhǎng)億元，同比增長(zhǎng)16.15%16.15% 資金運(yùn)用余額資金運(yùn)用余額93314.4393314.43億元，較年初增長(zhǎng)億元，較年初增長(zhǎng)21.39%21.39%( (銀行存款25310.73億元，占27.12%；債券35599.71億元，占38.15%；股票和證券投資基金10325.58億元，占11.06%；其他投資22078.41億元，占23.6