大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險研究

1、本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請下載大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險研究本文從網(wǎng)絡(luò)收集而來，上傳到平臺為了幫到更多的人，如果您需要使用本文檔，請點擊下載按鈕下載本文檔（有償下載），另外祝您生活愉快，工作順利，萬事如意！一、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與發(fā)展趨勢互聯(lián)網(wǎng)金融的概念互聯(lián)網(wǎng)金融是指以依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎、app等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融模式。通過借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通信技術(shù)，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)。它與商業(yè)銀行的間接融資和資本市場的直接融資都不同，互聯(lián)網(wǎng)金融是在實現(xiàn)安全、移動等要素基礎(chǔ)之上，用戶接受并

2、認(rèn)可以及為了適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)的發(fā)展1 .互聯(lián)網(wǎng)支付。依托互聯(lián)網(wǎng)，以第三方支付為中介，通過電腦、平板、手機等設(shè)備，在買家和賣家之間進行資金中轉(zhuǎn)后再劃轉(zhuǎn)的服務(wù)，如支付寶、財付通等。2 .P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。P2P全稱是Peer-to-Pee的縮寫,意為點對點。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是通過網(wǎng)絡(luò)中介平臺實現(xiàn)的直接借貸，如人人貸、陸金所、宜信等。本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請下載本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請下載3 .網(wǎng)絡(luò)小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額貸款是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的另一種借貸模式，是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公

3、司，向旗下電子商務(wù)平臺客戶提供的小額信用貸款，如阿里巴巴、蘇寧、京東、百度等設(shè)立的小貸公司。4 .融資眾籌。融資眾籌是指通過網(wǎng)絡(luò)平臺為項目發(fā)起人籌集某項活動所需的定量資金，并由項目發(fā)起人向投資人提供一定回報的融資形式。5 .在線金融產(chǎn)品和服務(wù)。主要可分為以下形式：一是線下實體業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化，如網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上證券交易、網(wǎng)上保險銷售等；二是完全通過互聯(lián)網(wǎng)提供業(yè)務(wù)開展的專業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)，如眾安在線財產(chǎn)保險；三是提供金融業(yè)務(wù)的服務(wù)支持，但并不提供金融業(yè)務(wù)本身的，類似于金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的搜索。6 .公募基金互聯(lián)網(wǎng)銷售服務(wù)。根據(jù)網(wǎng)絡(luò)銷售平臺的不同，基于互聯(lián)網(wǎng)的公募基金互聯(lián)網(wǎng)銷售大概可以分為兩類：一

4、是傳統(tǒng)基金通過互聯(lián)網(wǎng)為投資人提供基金銷售服務(wù)，其實質(zhì)是傳統(tǒng)銷售渠道的互聯(lián)網(wǎng)化；二是基金銷售機構(gòu)借助其他互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)平臺進行基金的銷售，包括第三方電子商務(wù)平臺開設(shè)網(wǎng)店銷售基金、第三方支付平臺的基金銷售等模式。二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險管理與控制本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請下載本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請下載互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險1 .互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析。當(dāng)前，我國經(jīng)濟發(fā)展已進入新常態(tài)，中國經(jīng)濟的增長動力已從要素驅(qū)動、投資驅(qū)動轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動。經(jīng)濟新常態(tài)將帶來新的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、新的發(fā)展方式、新的思維方法、新的商業(yè)模式、新的金融創(chuàng)新模式，經(jīng)濟發(fā)展

5、將呈現(xiàn)新的特征。相比傳統(tǒng)的資本市場直接進行融資，商業(yè)銀行介入間接的進行融資不同，互聯(lián)網(wǎng)金融是利用移動通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，來實現(xiàn)金融的信息傳遞、支付和融資等功能的一種新興融資模式。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融模式也得到了快速的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，截至2016年底，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的市場規(guī)模達(dá)到12萬15萬億元，占GDP的近20%。而互聯(lián)網(wǎng)金融用戶人數(shù)也超過5億，成為世界第一。根據(jù)報告，2016年，全球投入金融科技領(lǐng)域的資金是2016年的近8倍，過去5年，超過400億美元的資金流入這個領(lǐng)域”，麥肯錫馬奔表示，數(shù)據(jù)顯示，與2016年4月1日前，僅有800家的金融科技公司相比，當(dāng)前全球金融科技公司已

6、突破2000家。2 .互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟屬性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是這個時代的代表，是信息社會這樣一個時代背景下，特殊的金融形態(tài)。在工業(yè)社會，人類社本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請下載本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請下載會開始進入機械化的時代；在信息社會，人類社會進入數(shù)字化的時代。工業(yè)社會標(biāo)志就是蒸汽機的發(fā)明，驅(qū)動社會增長的是能源；信息社會的標(biāo)志是互聯(lián)網(wǎng)，驅(qū)動增長的是數(shù)據(jù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的技術(shù)屬性，互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)基礎(chǔ)與傳統(tǒng)金融技術(shù)基礎(chǔ)完全不同。在數(shù)字貨幣領(lǐng)域，有一個非常重要的技術(shù)叫做區(qū)塊鏈技術(shù)，所謂區(qū)塊鏈技術(shù)是用一套數(shù)學(xué)的方法

7、，互聯(lián)網(wǎng)金融實質(zhì)上是在區(qū)塊鏈技術(shù)上的某一個應(yīng)用，從而重建了金融。目前，在工業(yè)經(jīng)濟時代，通過數(shù)據(jù)來解決問題，在未來，通過數(shù)學(xué)方法解決在互聯(lián)網(wǎng)上的價值創(chuàng)造和價值交換。互聯(lián)網(wǎng)金融的組織屬性，可以理解為眾籌模式下的金融。在工業(yè)社會，一切商業(yè)活動以產(chǎn)業(yè)鏈條來組織，滿足如個性化的定制，碎片化的需求和場景化的服務(wù)。從這個角度出發(fā)，重組整個商業(yè)邏輯和流程，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣也會被需求鏈所重組，真正地從需求當(dāng)中做到點對點，由消費者發(fā)起，并影響整個上游的生產(chǎn)和供應(yīng)。眾籌的范圍可以包括思想、股權(quán)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)組織屬性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險研究現(xiàn)狀1 .聲譽風(fēng)險。互聯(lián)網(wǎng)金融本身民營資本色彩濃厚;資本金不足，抵御風(fēng)險與償

8、付能力相對較弱；期限錯本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請下載本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請下載配，流動性風(fēng)險較大。而且互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏長期數(shù)據(jù)積累，風(fēng)險計量模型科學(xué)性有待考證。同時，缺乏隱形的政府信用做擔(dān)保和可靠的資本金補充渠道，與傳統(tǒng)國有銀行或股份制銀行競爭，處于一定劣勢地位。2 .監(jiān)管風(fēng)險。目前，銀行業(yè)的監(jiān)管框架是基于新巴塞爾協(xié)議設(shè)計的。新巴塞爾協(xié)議主要是針對傳統(tǒng)銀行的傳統(tǒng)風(fēng)險而設(shè)計，巴塞爾協(xié)議下的三大支柱，即最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。然而，這三大支柱對新興的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管幾乎無效，直接導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融目前屬于監(jiān)管缺位狀

9、態(tài)。同時，政府主管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度也尚不明確。3 .投機風(fēng)險。從目前發(fā)展情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融募集到的資金，主要投向貨幣市場、資本市場、債券市場、外匯市場等虛擬經(jīng)濟領(lǐng)域，與實體經(jīng)濟漸行漸遠(yuǎn)，其自身風(fēng)險不斷集聚。4 .信息安全風(fēng)險。互聯(lián)網(wǎng)金融廣泛采用了大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)挖掘與數(shù)據(jù)重構(gòu)，這隨之而來帶來了兩大風(fēng)險：第一，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、存儲中心本身存在漏洞引起技術(shù)風(fēng)險；第二，海量客戶信息與個人隱私的信息泄露風(fēng)險。互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險控制1 .設(shè)定風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融首先從企業(yè)自律開始，梳理自身的業(yè)務(wù)流程和交易結(jié)構(gòu)，行程企業(yè)標(biāo)準(zhǔn),本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請下載本文為網(wǎng)絡(luò)收集精

10、選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請下載最后上升到行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。2 .接受客戶監(jiān)督。互聯(lián)網(wǎng)金融需要接受客戶的監(jiān)督；需要涉及契約是否規(guī)劃，交易雙方所簽合同權(quán)利、義務(wù)是否對等，合同是否合規(guī)、合法等。針對目前很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的不同不規(guī)范的情況，可以請法律專家來進行審核，審核以后才能進行發(fā)布。3 .發(fā)布行業(yè)規(guī)范。發(fā)布行業(yè)公約規(guī)范，要有履約機制、約束機制進行考核，同時輔以輿論監(jiān)督規(guī)范，讓傳統(tǒng)的報紙、雜志、電視等發(fā)揮其監(jiān)督作用。三、結(jié)語今天的互聯(lián)網(wǎng)金融雖然還不完全成熟，也存在一定風(fēng)險，但是互聯(lián)網(wǎng)金融必將是一個巨大的產(chǎn)業(yè)集群，會讓我們每個投資者，從目前的眼球關(guān)注階段進入深入?yún)⑴c交易階段，最后發(fā)展到人人從中受益