第六章保險業(yè)的監(jiān)督管理

1、第六章第六章第六章第六章（一）早期的保險監(jiān)管制度產(chǎn)生于英國（一）早期的保險監(jiān)管制度產(chǎn)生于英國第六章第六章第六章第六章 英國雖然沒有設立專門的保險監(jiān)管機構，但在保險立英國雖然沒有設立專門的保險監(jiān)管機構，但在保險立法方面處于領先地位。法方面處于領先地位。第六章第六章第六章第六章我國保險監(jiān)管制度隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展不斷發(fā)展、完善。我國保險監(jiān)管制度隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展不斷發(fā)展、完善。監(jiān)管歷史遠遠晚于英、美發(fā)達國家。監(jiān)管歷史遠遠晚于英、美發(fā)達國家。1998年年11月月18日，中國保險監(jiān)督管理委員會正式成立，日，中國保險監(jiān)督管理委員會正式成立，取代中國人民銀行對保險業(yè)的監(jiān)管地位。取代中國人民銀行對保險業(yè)的監(jiān)管

2、地位。第六章第六章 (一)保險業(yè)涉及公眾利益 (二)保險業(yè)具有很強的技術性 (三)保險業(yè)是最易于產(chǎn)生 過度競爭的行業(yè)第六章第六章第六章第六章保險條款的制定、費率的計算由保險人設計信息不對稱導致投保人在投保時很難辨別條款和費率是否公正合理保險監(jiān)管機構需要對保單條款和費率水平進行監(jiān)管，以保護投保人的合法權益第六章第六章第六章第六章（二）防止利用保險進行欺詐（一）保證保險人有足夠的償付能力（四）提高保險企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益（三）維護合理的價格和公平的保險條件第六章第六章第六章第六章投保人利用保險謀取不當利益。 保險人利用保險條款和費率欺騙投保人和被保險人。 第六章第六章我國我國保險法保險法規(guī)定：

3、規(guī)定：“關系社會公眾利益關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種的保險條款和保險費率，開發(fā)的人壽保險險種的保險條款和保險費率，應當報保險監(jiān)督管理機構審批。保險監(jiān)督管應當報保險監(jiān)督管理機構審批。保險監(jiān)督管理機構審批時；遵循保護社會公眾利益和防理機構審批時；遵循保護社會公眾利益和防止不正當競爭的原則。其他保險險種的保險止不正當競爭的原則。其他保險險種的保險條款和保險費率，應當報保險監(jiān)督管理機構條款和保險費率，應當報保險監(jiān)督管理機構備案。備案?！钡诹碌诹?保險企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益兩者保險企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益兩者相輔相成

4、。通過國家監(jiān)管，使保險業(yè)相輔相成。通過國家監(jiān)管，使保險業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營，減少資金占用，擴大適度規(guī)模經(jīng)營，減少資金占用，擴大 承保范圍，提高保險企業(yè)經(jīng)濟效益。承保范圍，提高保險企業(yè)經(jīng)濟效益。 在現(xiàn)代經(jīng)濟中，保險保障對社會經(jīng)濟在現(xiàn)代經(jīng)濟中，保險保障對社會經(jīng)濟發(fā)展是必不可少的。當保險企業(yè)的經(jīng)發(fā)展是必不可少的。當保險企業(yè)的經(jīng)濟效益與社會效益發(fā)生沖突時，國家濟效益與社會效益發(fā)生沖突時，國家通過干預、管理和協(xié)調，來達到兩者通過干預、管理和協(xié)調，來達到兩者 的統(tǒng)一。的統(tǒng)一。 第六章第六章第六章第六章保險監(jiān)管的主體保險監(jiān)管機關保險行業(yè)自律組織保險信用評級機構第六章第六章保監(jiān)會辦公室政策法規(guī)部財產(chǎn)保險監(jiān)管部人身保

5、險監(jiān)管部保險中介監(jiān)管部財務會計部國際部人事教育部第六章第六章第六章第六章n1、保險行業(yè)自律組織的含義n 是指在保險及其相關領域中從事活動的非官方組織，是保險行業(yè)自身管理的具體實施機構。簡稱保險行業(yè)自律組織。n2、保險行業(yè)自律組織的性質n（1）是一種民間社團組織，不經(jīng)營保險業(yè)務；n（2）致力于促進、發(fā)展和保護成員的利益；n（3）通過各種形式約束會員的行為。第六章第六章第六章第六章第六章第六章第六章第六章標準普爾公司(Standard & Poors)A.M.貝思特公司（A.M.BEST ）穆迪公司(Moodys Investors Service) 第六章第六章保險監(jiān)管的客體保險人保險中

6、介人投保人被保險人受益人第六章第六章保險監(jiān)管的內容組織監(jiān)管業(yè)務監(jiān)管財務監(jiān)管第六章第六章組織監(jiān)管停業(yè)清算組織形式保險企業(yè)設立從業(yè)人員資格外資保險企業(yè)第六章第六章業(yè)務監(jiān)管再保險業(yè)務營業(yè)范圍保險條款和保險費率保險中介人精算制度第六章第六章財務監(jiān)管償付能力保證金/資本金準備金保險投資財務核算第六章第六章第六章第六章保險業(yè)監(jiān)管方式 (三)實體管理方式 (一)公告管理方式 (公示方式) (二)規(guī)范管理方式 第六章第六章第六章第六章第六章第六章第六章第六章保險業(yè)監(jiān)管的手段法律手段行政手段經(jīng)濟手段計劃手段第六章第六章 國家通過保險法規(guī)對保險公司的開業(yè)資本金、管理國家通過保險法規(guī)對保險公司的開業(yè)資本金、管理人員

7、、經(jīng)營范圍、保險費率、保險條款等實質性問人員、經(jīng)營范圍、保險費率、保險條款等實質性問題作出規(guī)定。我國現(xiàn)行的題作出規(guī)定。我國現(xiàn)行的保險法保險法采用保險公司采用保險公司法與保險合同法合二為一的體例，是我國保險法律法與保險合同法合二為一的體例，是我國保險法律體系的核心部分。體系的核心部分。第六章第六章運用行政手段，為保險運行創(chuàng)造良好的外部環(huán)運用行政手段，為保險運行創(chuàng)造良好的外部環(huán)境和社會條件，及時糾正控制保險市場不良現(xiàn)境和社會條件，及時糾正控制保險市場不良現(xiàn)象，是行之有效的。以行政手段為保險市場健象，是行之有效的。以行政手段為保險市場健康運行服務，并充分發(fā)揮保險企業(yè)的積極性，康運行服務，并充分發(fā)揮保險企業(yè)的積極性，兩者有機結合，才能使保險市場充滿活力。兩者有機結合，才能使保險市場充滿活力。第六章第六章經(jīng)濟手段就是根據(jù)市場客觀經(jīng)濟規(guī)律的需要，國家運經(jīng)濟手段就是根據(jù)市場客觀經(jīng)濟規(guī)律的需要，國家運用財政、稅收、信貸等各種經(jīng)濟杠桿，正確處理各種用財政、稅收、信貸等各種經(jīng)濟杠桿，正確處理各種經(jīng)濟關系來管理保險業(yè)的方法。這是國家對保險業(yè)進經(jīng)濟關系來管理保險業(yè)的方法。這是國家對保險業(yè)進行監(jiān)管的主要方法。行監(jiān)管的主要方法。 第六章第六章計劃手段是指國家通過計劃指導保險業(yè)的監(jiān)管方計劃手段是指國家通過計劃指