擔(dān)保公司分類及實(shí)務(wù)

1、擔(dān)保公司分類與實(shí)務(wù)作者：富匯達(dá)投資運(yùn)營總監(jiān) 鄭甲良 目錄一一. .擔(dān)保機(jī)構(gòu)簡介擔(dān)保機(jī)構(gòu)簡介二二. .融資性擔(dān)保公司融資性擔(dān)保公司1.融資性擔(dān)保公司簡介2.融資性擔(dān)保公司經(jīng)營范圍3.訴訟保全擔(dān)保4.反財產(chǎn)保全5.留置6.融資性擔(dān)保公司不能從事的經(jīng)營活動7.融資性擔(dān)保公司與投資擔(dān)保公司區(qū)別三三. .投資擔(dān)保公司與擔(dān)保公司投資擔(dān)保公司與擔(dān)保公司1.投資擔(dān)保公司與擔(dān)保公司簡介2.履約擔(dān)保3.企業(yè)融物擔(dān)保4.工程合同履約擔(dān)保5.工程招投標(biāo)履約擔(dān)保6.銀行履約保函7.履約擔(dān)保書8.履約擔(dān)保金9.相關(guān)法律規(guī)定一.擔(dān)保機(jī)構(gòu)簡介 在國家行政管理的辦法中分類為：融資擔(dān)保，投資擔(dān)保，擔(dān)保公司等。 近年銀監(jiān)會出臺了融

2、資性擔(dān)保公司管理暫行辦法給融資性擔(dān)保公司制定了一個具體標(biāo)準(zhǔn)：（融資擔(dān)保公司和融資性擔(dān)保公司屬同類型公司）。二.1.融資性擔(dān)保公司簡介 融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。 融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。二.2.融資性擔(dān)保公司經(jīng)營范圍 A.經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)： (一)貸款擔(dān)保； (二)票據(jù)承兌擔(dān)保； (三)貿(mào)易融資擔(dān)保； (四)項(xiàng)目融資擔(dān)保； (五)信用證擔(dān)保； (六)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。二.2.融資性擔(dān)

3、保公司經(jīng)營范圍 B.經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù) (一)訴訟保全擔(dān)保（見下解）； (二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)； (三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)； (四)以自有資金進(jìn)行投資； (五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。二.2.融資性擔(dān)保公司經(jīng)營范圍 C.此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合下列條件： (一)近兩年無違法、違規(guī)不良記錄； (二)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)

4、不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。 二.3.訴訟保全擔(dān)保 訴訟保全擔(dān)保：指訴訟前或訴訟中因情況緊急經(jīng)申請人（債權(quán)人）申請法院，法院對被申請人（債務(wù)人）的財產(chǎn)進(jìn)行的扣押叫保全，法院會要求申請人（債權(quán)人）提供價值與被申請人（債務(wù)人）被扣財產(chǎn)價值大體相當(dāng)?shù)膿?dān)保，以便法院扣錯時賠償給被扣人（被申請人或債務(wù)人），這種擔(dān)保就叫訴訟保全擔(dān)保。包括訴前財產(chǎn)保全擔(dān)保、訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保和財產(chǎn)執(zhí)行擔(dān)保等。二.3.訴訟保全擔(dān)保目的：是為了申請人（債權(quán)人）對被申請人（債務(wù)人）在法院訴訟前或訴訟過程中為了避免被申請人（債務(wù)人）的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，難于達(dá)到自已的目的，而導(dǎo)致贏了官司得不到賠償?shù)木置?。例案：我（債?quán)人）對法院說

5、你（債務(wù)人）欠我十萬塊錢總是說沒錢不還，剛才我見他（債務(wù)人）拿了一大捆錢回家，聽說是想借給別人的，這要真的借出去，那我的錢就真的要不回來了，你們（法院）趕快去他家（債務(wù)人）把錢先給我扣下來，明天我就和他（債務(wù)人）打官司，法院會說那好，你（債權(quán)人）先拿十萬塊錢做擔(dān)保吧，我說沒錢，法院又說：讓你的寶馬弄來做擔(dān)保也行，我就把寶馬作為法院的擔(dān)保，還要寫個申請書，然后法院就會在48小時內(nèi)做出裁定，采取訴訟保全措施，并立即派倆人到你家（債務(wù)人）幫我扣錢。二.4.反財產(chǎn)保全 反財產(chǎn)保全：反財產(chǎn)保全：指當(dāng)事人（被起訴方）提出的反過來將起訴方的財產(chǎn)向法院申請進(jìn)行保全 反擔(dān)保：反擔(dān)保：是指第三人（擔(dān)保人）為債務(wù)人

6、向債權(quán)人（如：銀行）提供擔(dān)保時，債務(wù)人應(yīng)第三人（擔(dān)保人）的要求為第三人（擔(dān)保人）提供的擔(dān)保稱反擔(dān)保。 例案：例案：貸款人要向銀行貸款，銀行要求貸款人尋找擔(dān)保人，擔(dān)保人因要承擔(dān)風(fēng)險，故要求貸款人為自己（擔(dān)保人）再提供擔(dān)保。債務(wù)人為第三人（擔(dān)保人）提供的擔(dān)保形式：既可以是保證，也可以是抵押、質(zhì)押、留置留置和定金。 二.5.留置 留置：指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律（擔(dān)保法）規(guī)定留置該財產(chǎn)，以留置財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。 質(zhì)押與留置的區(qū)別：質(zhì)押屬于事前質(zhì)押，留置是事后留置。 例案：質(zhì)押簡指：如果你去裁縫店做衣

7、服，裁縫店怕你不給錢，就要求你把手機(jī)押在裁縫店那。留置簡指：你去裁縫店做衣服，做好后你不給錢，裁縫店就把衣服留下來，在你給錢之前的日子里拒絕給你。 二.6.融資性擔(dān)保公司不能從事的經(jīng)營活動 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動： (一)吸收存款； (二)發(fā)放貸款； (三)受托發(fā)放貸款； (四)受托投資； (五)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動 融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處二.7.融資性擔(dān)保公司與投資擔(dān)保公司區(qū)別 區(qū)別在于：投資擔(dān)保公司的經(jīng)營范圍比較小，只可以在投資業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，沒有融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)廣，融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)包括投資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)。三

8、.1.投資擔(dān)保公司、擔(dān)保公司簡介 投資擔(dān)保公司、擔(dān)保公司目前不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，只可經(jīng)營履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。 主要是經(jīng)營范圍的不同，融資性擔(dān)保公司申請注冊必須先到省金融辦申請?jiān)S可證后方可注冊，其他類型的擔(dān)保公司只須到工商局辦理注冊登記就可。三.2.履約擔(dān)保 履約擔(dān)保：指發(fā)包人在招標(biāo)文件中規(guī)履約擔(dān)保：指發(fā)包人在招標(biāo)文件中規(guī)定的要求承包人保證履行合同義務(wù)的定的要求承包人保證履行合同義務(wù)的擔(dān)保。擔(dān)保。 履約擔(dān)保是工程發(fā)包人為防止承包人在合同執(zhí)行過程中違反合同規(guī)定或違約，并彌補(bǔ)給發(fā)包人造成的經(jīng)濟(jì)損失。三.2.履約擔(dān)保履約擔(dān)保的種類1.工程合同履約擔(dān)保2.工程招投標(biāo)履約擔(dān)保3.技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保4.貿(mào)易

9、合同履約擔(dān)保5.房地產(chǎn)交易擔(dān)保6.機(jī)動車交易擔(dān)保7.房屋產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔(dān)保8.企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔(dān)保9.合約對沖押金/預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔(dān)保10.中介費(fèi)/傭金擔(dān)保11.產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保12.出國留學(xué)經(jīng)濟(jì)擔(dān)保13.個人分期付款消費(fèi)擔(dān)保14.訴訟保全擔(dān)保等。 其中開展最為廣泛的的業(yè)務(wù):工程合同履約擔(dān)保和工程招投標(biāo)履約擔(dān)保。三.3.企業(yè)融物擔(dān)保 企業(yè)融物擔(dān)保：原則上與融資是一個道理，指一個企業(yè)的物品籌集的行為與過程的擔(dān)保。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、物品擁有的狀況，以及公司未來經(jīng)營發(fā)展的需要，通過科學(xué)的預(yù)測和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集物品，組織物品的供應(yīng)，以

10、保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營管理活動需要而作的擔(dān)保行為。三.4.工程合同履約擔(dān)保工程合同履約擔(dān)保:保證擔(dān)保人（擔(dān)保公司）向招標(biāo)人出具履約保函，保證建設(shè)工程承包合同中規(guī)定的一切條款將在規(guī)定的日期內(nèi)，以不超過雙方議定的價格，按照約定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)完成該項(xiàng)目。一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，則保證擔(dān)保人（擔(dān)保公司）可以向該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商來接替原承包商以完成該項(xiàng)目；還可以經(jīng)過協(xié)商，業(yè)主從新開標(biāo)，中標(biāo)的承包商將完成合同中的剩余部分，由此造成最后造價超出原合同造價的部分將由保證擔(dān)保人（擔(dān)保公司）承擔(dān)；如果對上述解決方案不能達(dá)成協(xié)議則保證擔(dān)

11、保人將在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失.履約擔(dān)保金額一般不得低于合同價款的10% 。若用經(jīng)評審的最低投標(biāo)價法中標(biāo)的，履約擔(dān)保金額不得低于合同價款的15% 。三.5.工程招投標(biāo)履約擔(dān)保 工程招投標(biāo)履約擔(dān)保：保證擔(dān)保人（擔(dān)保公司）在投標(biāo)人投標(biāo)之前，向招標(biāo)人出具投標(biāo)保函，保證中標(biāo)人將與招標(biāo)人簽訂合同并將提供招標(biāo)人所要求的履約保函。如果中標(biāo)人違約，則保證擔(dān)保人將在保額內(nèi)賠付招標(biāo)人的損失。投標(biāo)保證擔(dān)?？捎糜谠O(shè)計(jì)招投標(biāo)、施工招投標(biāo)、監(jiān)理招投標(biāo)、材料采購招投標(biāo)等各種招投標(biāo)活動.投標(biāo)擔(dān)保金額一般不得超過投標(biāo)總價的2% ，最高不得超過80 萬元人民幣。三.6.銀行履約保函 銀行履約保函：銀行履約保函是由商業(yè)銀行開具的擔(dān)保

12、證明，通常為合同金額的10左右。銀行保函分為有條件的銀行保函和無條件的銀行保函。 有條件的保函是指下述情形：在承包人沒有實(shí)施合同或者未履行合同義務(wù)時，由發(fā)包人或監(jiān)理工程師出具證明說明情況，并由擔(dān)保人對已執(zhí)行合同部分和未執(zhí)行部分加以鑒定，確認(rèn)后才能收兌銀行保函，由招標(biāo)人得到保函中的款項(xiàng)。建筑行業(yè)通常傾向于采用這種形式的保函。 無條件的保函是指下述情形：在承包人沒有實(shí)施合同或者未履行合同義務(wù)時，發(fā)包人不需要出具任何證明和理由。只要看到承包人違約，就可對銀行保函進(jìn)行收兌。三.7.履約擔(dān)保書 履約擔(dān)保書：履約擔(dān)保書：履約擔(dān)保書的擔(dān)保方式是：當(dāng)承包人在履行合同中違約時，開出擔(dān)保書的擔(dān)保公司或者保險公司用

13、該項(xiàng)擔(dān)保金去完成施工任務(wù)或者向發(fā)包人支付該項(xiàng)保證金。 工程采購項(xiàng)目保證金提供擔(dān)保形式的，其金額一般為合同價的30一50。承包人違約時，由工程擔(dān)保人代為完成工程建設(shè)的擔(dān)保方式，有利于工程建設(shè)的順利進(jìn)行，因此是我國工程擔(dān)保制度探索和實(shí)踐的重點(diǎn)內(nèi)容。三.8.履約保證金 履約擔(dān)保金可用保兌支票、銀行匯票或現(xiàn)金支票，額度為合同價格的10%。 三.9.相關(guān)法律規(guī)定 世行采購指南對履約擔(dān)保的規(guī)定：工程的招標(biāo)文件要求一定金額的保證金，其金額足以抵償借款人(發(fā)包人)在承包人違約時所遭受的損失。該保證金應(yīng)當(dāng)按照借款人在招標(biāo)文件中的規(guī)定以適當(dāng)?shù)母袷胶徒痤~采用履約擔(dān)保書或者銀行保函形式提供。擔(dān)保書或者銀行保函的金額將

14、根據(jù)提供保證金的類型和工程的性質(zhì)和規(guī)模有所不同。該保證金的一部分應(yīng)展期至工程竣工日之后，以覆蓋截至借款人最終驗(yàn)收的缺陷責(zé)任期或維修期；另一種做法是，在合同規(guī)定從每次定期付款中扣留一定百分比作為保留金，直到最終驗(yàn)收為止?？稍试S承包人在臨時驗(yàn)收后用等額保證金來代替保留金。 三.9.相關(guān)法律規(guī)定 土建工程國內(nèi)競爭性文件對履約擔(dān)保的規(guī)定：中標(biāo)人應(yīng)在接到中標(biāo)通知書14天內(nèi)按合同專用條款中規(guī)定的數(shù)額向發(fā)包人提交履約保證金。指缺陷責(zé)任期結(jié)束后28天履約保證金應(yīng)保持有效，并應(yīng)按規(guī)定的格式或發(fā)包人可接受的其他格式由在中華人民共和國注冊經(jīng)營的銀行開具。 如果沒有理由再需要履約保證金，在缺陷責(zé)任期結(jié)束后的28天內(nèi)發(fā)

15、包人應(yīng)將履約保證金退還給承包人。發(fā)包人應(yīng)將從保證金的開出機(jī)構(gòu)所獲得的索賠通知承包人。 三.9.相關(guān)法律規(guī)定如果下述情況發(fā)生如果下述情況發(fā)生4242天或以上則發(fā)包人可從履約保證金中獲得索賠：天或以上則發(fā)包人可從履約保證金中獲得索賠：項(xiàng)目監(jiān)理指出承包人有違反合同的行為后，承包人仍繼續(xù)該違反合同的行為或承包人未將應(yīng)支付給發(fā)包人的款項(xiàng)支付給發(fā)包人。 FIDIC土木工程施工合同條件對履約擔(dān)保的規(guī)定：如果合同要求承包人為其正確履行合同取得擔(dān)保時，承包人應(yīng)在收到中標(biāo)函之后28天內(nèi)，按投標(biāo)書附件中注明的金額取得擔(dān)保，并將此保函提交給發(fā)包人。該保函應(yīng)與投標(biāo)書附件中規(guī)定的貨幣種類及其比例相一致。當(dāng)向發(fā)包人提交此保函時