服務鄉(xiāng)村振興存在的困難和問題

1、兩學一做是指：學黨章黨規(guī)、學系列講話、做合格黨員”三嚴三實：既嚴以修身、嚴以用權(quán)、嚴以律己，又謀事要實、創(chuàng)業(yè)要實、做人要實。四個意識”：是指政治意識、大局意識、核心意識、看齊意識。服務鄉(xiāng)村振興存在的困難和問題一是伴隨工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展，農(nóng)村空心化、老齡化”現(xiàn)象嚴重，農(nóng)信社（農(nóng)商銀行）業(yè)務拓展空間進一步萎縮。二是受城鎮(zhèn)化影響，留守老人、婦女成為了從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主要力量，土地流轉(zhuǎn)高成本”，加之部分農(nóng)戶應對市場信息變化的能力薄弱，拍腦袋做決策，盲目投資，造成區(qū)域內(nèi)三農(nóng)”經(jīng)濟活力不足、可持續(xù)性差，致使貸款難、難貸款”問題沒有得到有效解決。三是當前我國農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合還處于初級階段，農(nóng)業(yè)是仍屬弱

2、質(zhì)產(chǎn)業(yè)，生長周期長、管理水平低，存在著自然和市場雙重風險，又因社會誠信環(huán)境缺失，涉農(nóng)貸款風險補償機制不健全，一定程度上影響了農(nóng)信社（農(nóng)商銀行）支持農(nóng)村經(jīng)濟的積極性。三、下一步對策與建議（一）強化黨建統(tǒng)領(lǐng)，堅守市場定位。鄉(xiāng)村振興是黨的新時代偉大事業(yè)，也是新時期三農(nóng)”工作的重要內(nèi)容，農(nóng)信社（農(nóng)商銀行）要強化黨建統(tǒng)領(lǐng)，要牢固市場定位，按照回歸本源、專注主業(yè)”的要求，把支農(nóng)支小支微”（二）發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，推動產(chǎn)業(yè)融合。產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的首要任務。對此，農(nóng)信社（農(nóng)商銀行），一是突出支持發(fā)展優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。立足各縣（市、區(qū)）資源稟賦特點，以農(nóng)產(chǎn)品品牌提升為導向，加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的扶持力度，重點支持打造

3、好扶溝蔬菜、西華養(yǎng)殖、太康紡織、鹿邑尾毛等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，形成一批具有文化底蘊、鮮明地域特征的特色農(nóng)產(chǎn)品品牌。二是突出支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。圍繞打造三園一體”，重點支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、規(guī)模種養(yǎng)殖大戶等經(jīng)營主體，并積極支持構(gòu)建農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)民合作社”農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶”農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+家庭農(nóng)場”等模式的新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體，切實推動農(nóng)業(yè)標準化、規(guī)?；a(chǎn)。三是突出支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。堅持新發(fā)展理念，推動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)結(jié)合，促進優(yōu)勢互補，并為產(chǎn)業(yè)鏈提供信貸、結(jié)算、咨詢等一攬子服務，有效加快農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)快速融合發(fā)展。（三）創(chuàng)新服務方式，滿足

4、多元需求。在全力做好金融扶貧的基礎上，圍繞鄉(xiāng)村能人、退伍軍人、大學生村官、農(nóng)村電商等特定創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新主體的金融需求，一是創(chuàng)新信貸品種。在繼續(xù)完善家庭貸、精英貸、白領(lǐng)貸、商圈貸”等10余個富有周口特色的信貸新品種的基礎上，根據(jù)市場變化充分激活農(nóng)村生產(chǎn)要素，創(chuàng)新推出農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)、林權(quán)和土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務，以便農(nóng)戶獲得更多的資金支持。二是強化科技運用。協(xié)調(diào)地方政府牽頭，農(nóng)信社（農(nóng)商銀行）為主導，加快農(nóng)村大數(shù)據(jù)建設，并利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等媒介，實現(xiàn)信貸業(yè)務網(wǎng)上申請、受理、審查、審批，進一步拓寬業(yè)務發(fā)展空間。三是創(chuàng)新服務手段。通過三掃五進、網(wǎng)格化營銷管理”等方式，對農(nóng)戶、產(chǎn)業(yè)戶、龍頭企

5、業(yè)及外出務工人員實施智慧建檔，因戶施策，分層營銷，批量授信，全程跟蹤服務，進一步鞏固農(nóng)村金融主陣地。（四）提升客戶體驗，強推普惠金融。按照星級網(wǎng)點、特色銀行”創(chuàng)建要求，加快物理網(wǎng)點改造升級，合理布放自助機具，并進一步完善手機銀行、網(wǎng)絡銀行、微信銀行等線上服務平臺的功能。組織專業(yè)人員研究上線網(wǎng)上商城手機客戶端，本著互利共贏的原則，與特色產(chǎn)業(yè)大客戶共同搭建云電商平臺”，切實提高本地農(nóng)產(chǎn)品競爭力。以金燕卡為載體，依托網(wǎng)上銀行、小額信貸、代理業(yè)務、二維碼支付等產(chǎn)品，積極優(yōu)化產(chǎn)品組合，不斷強化與醫(yī)療、教育、水電等行業(yè)的合作，讓金燕卡賬戶成為各種產(chǎn)品的主綁賬戶，真正讓農(nóng)戶足不出戶就能享受到現(xiàn)代金融服務。扎

6、實開展普及金融知識”宣講活動，針對農(nóng)戶所關(guān)心的惠農(nóng)政策、金融知識和金融產(chǎn)品，通過發(fā)放宣傳單、現(xiàn)場演示、文藝演出、有獎問答等喜聞樂見的方式，多角度、全方位進行知識政策普及，進一步豐富群眾金融文化生活。（五）完善公司治理，調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。按照雙一流”銀行創(chuàng)建標準和六項機制'要求，站在健全公司治理的角度，加強分析研判、做好公司治理的頂層設計。強力推進文化建設，抓好干部員工價值觀念、發(fā)展理念、團隊意識、行為規(guī)范、職業(yè)操守等層面的培育和提升，進一步增強服務鄉(xiāng)村振興的內(nèi)生動力。圍繞高質(zhì)量發(fā)展要求，按照鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的近期、中期、遠期目標，上下聯(lián)動，謀劃調(diào)整專項服務方案，并將工作責任梳理細化到相關(guān)條線部

7、門，確保各階段性工作抓緊、抓實、抓出成效。同時，強化協(xié)調(diào)，積極推進政府風險基金分擔模式，建立政府+銀行+擔保”政府+銀行+擔保+保險”等合作機制，進一步降低涉農(nóng)貸款風險。（六）打造誠信環(huán)境，樹立文明新風。積極與地方政府對接，明確信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評定標準，不斷修訂、細化和完善相關(guān)制度和流程。主動與組織部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府聯(lián)姻，向村兩委派出農(nóng)信村官”，進村入戶送信息、送資金、送服務，并對本村經(jīng)濟組織和農(nóng)戶基本情況建立臺賬，努力使信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”創(chuàng)建工作家喻戶曉，人人皆知。對評為信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的，要將評價結(jié)果作為確定授信額度大小、衡量利率高低等方面的參考依據(jù)，在貸款、利率、貼

8、息補償?shù)确矫娼o予優(yōu)惠，以此來優(yōu)化鄉(xiāng)村信用環(huán)境。對不講誠信的貸款戶進行重拳打擊、公開曝光，營造誠信光榮、失信可恥”的良好輿論氛圍，為落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作出新的更大的貢獻1 .PPP簡介即政府和社會資本合作，是公共基礎設施中的一種項目融資模式。通常模式是由社會資本承擔設計、建設、運營、維護基礎設施的大部分工作，并通過使用者付費”及必要的政府付費”獲得合理投資回報；政府部門負責基礎設施及公共服務價格和質(zhì)量監(jiān)管，以保證公共利益最大化。2 .銀行：PPP業(yè)務主力擔綱2.1. 業(yè)務模式豐富2.1.1. 信貸模式信貸資金參與政府基礎設施建設是銀行最傳統(tǒng)、最主要的模式。商業(yè)銀行信貸可以有兩種模式參與PPP項目：

9、其一是直接向PPP項目進行信貸投放，交易對手方是政府或指定機構(gòu)；其二是向中標PPP項目的公司進行貸款，間接參與PPP項目。在實踐當中銀行一般傾向于后者，交易的對手方通常為實力強大的央企、國企，以及現(xiàn)金流充足或長期合作的民營企業(yè)，即使PPP項目遭遇失敗，通常也不會對這些企業(yè)的還款能力造成太大影響。需要指出的是，銀行通過信貸模式參與PPP項目實質(zhì)與傳統(tǒng)模式無異，只是換了一種形式而已。由2.1.2. 投貸模式傳統(tǒng)模式下，商業(yè)銀行參與PPP項目一般以債權(quán)形式獲取固定的利息收入，投貸模式是指商業(yè)銀行以同時發(fā)放貸款加上股權(quán)投資的方式參與PPP項目。這種模式下，商業(yè)銀行既發(fā)放了貸款成為了PPP項目的債權(quán)人，

10、也動用了投行資金參與，成為PPP項目的股東。這樣一來，商業(yè)銀行除了獲得固定的利息收入之外，還可以享受股息分紅。最重要的是，商業(yè)銀行成為PPP項目股東之后，可以直接參與PPP項目的運作。但由于監(jiān)管對商業(yè)銀行開展股權(quán)投資還有很多限制，因此商業(yè)銀行往往通過間接方式參與。眾多具有控股金融集團背景的商業(yè)銀行，比如中信銀行、平安銀行，可以通過集團化作戰(zhàn)來繞開監(jiān)管限制。集團旗下專業(yè)金融機構(gòu)能通過自身的先進項目運作經(jīng)驗和優(yōu)秀的項目團隊指導PPP項目的推進和管理，有利于商業(yè)銀行自身把控項目風險。一般而言，債權(quán)人與股東有不一樣的風險偏好和戰(zhàn)略目標，通過投貸模式搭建這個利益共同平臺，商業(yè)銀行不僅可以運用自身集團在信

11、息、渠道、產(chǎn)品、客戶方面的多元化優(yōu)勢成為PPP項目的牽頭人，以更宏觀的戰(zhàn)略角度來評估項目，還可以在風險控制方面憑借自身成熟的風險評估和調(diào)查體系發(fā)揮有效的作用。投貸模式一般適用于需要金融機構(gòu)參與管理監(jiān)督的經(jīng)營類項目，要求項目具有一定的成長性和盈利性，但是也會產(chǎn)生一定的經(jīng)營風險。2.1.3. 產(chǎn)業(yè)基金產(chǎn)業(yè)基金的模式適用于綜合化、子項目多且融資需求龐大的PPP項目這類項目少數(shù)幾家企業(yè)和銀行無法完成，因此需要從社會中廣泛募集資金以彌補缺口。在這種模式中，銀行一方面直接為基金提供信貸資金或自由資金支持，獲得利息收入或分紅；另一方面銀行可以通過理財資金購買產(chǎn)業(yè)基金，從中獲得管理費收入。2.1.4. 理財模式商業(yè)銀行通過銀行理財參與PPP項目也有兩種模式。一是直接模式，即銀行理財資金直接對接項目基金、項目公司，形式包括產(chǎn)業(yè)基金、理財直接融資工具等。其中理財直接融資工具，它由商業(yè)銀行作為發(fā)起管理人設立、直接以單一企業(yè)的債權(quán)融資為資金投向、在指定的登記托管結(jié)算機構(gòu)統(tǒng)一托管、由合格的投資者進行投資交易、在指定渠道進行公開信息披露的標準化投資載體，也是銀監(jiān)會重點推動的創(chuàng)新產(chǎn)品之一。理財直接融資工具目前限制還比較多、流動性較差，且符合資質(zhì)的企業(yè)更愿意通過發(fā)債的形式募集資金，因此規(guī)模還比較有限。止匕外，這種模式是資產(chǎn)證券