風(fēng)控部管理辦法

1、風(fēng) 控 部 管 理 辦 法第一章總則第一條 為促進公司加強內(nèi)部風(fēng)控管理，有效識別和主動管理、防范、處置業(yè)務(wù)風(fēng)險， 根據(jù)公司風(fēng)險控制管理辦法、風(fēng)險評估管理辦法、組織管理制度和其他有關(guān) 規(guī)定，制定本制度。第二條 公司風(fēng)控管理的目標(biāo)是通過構(gòu)建風(fēng)險控制管理體系，提高全體員工的風(fēng)險意識， 建立有效規(guī)避風(fēng)險的長效機制，確保公司依法經(jīng)營、合規(guī)運作，促進公司的可持續(xù)發(fā)展。 第三條本制度所稱風(fēng)控是指公司及員工的經(jīng)營管理和行為應(yīng)符合國家的法律、法規(guī)、 規(guī)章及其他規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度，以及行業(yè)公認并普遍 遵守的職業(yè)道德和行為準則（以下統(tǒng)稱“法律、法規(guī)和準則”）。本制度所稱業(yè)務(wù)風(fēng)險是指公司

2、或員工的經(jīng)營管理或行為違反法律、法規(guī)或操作準則而使公司遭受財產(chǎn)損失或聲譽損失的風(fēng)險。第四條本制度所稱風(fēng)控管理是指公司制定和執(zhí)行風(fēng)險控制管理制度，建立風(fēng)險控制管理機制，培育風(fēng)險管理文化，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險的行為。風(fēng)控管理是公司管理的一項核心內(nèi)容，也是內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作。第六條公司風(fēng)險管理應(yīng)遵循以下原則：（一）全員全面風(fēng)險管理原則：公司在制度建設(shè)和業(yè)務(wù)流程設(shè)計上， 通過完善相關(guān)風(fēng)控管理制度與機制，使風(fēng)控管理體系覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個部門和分支機構(gòu)、公司董事、監(jiān)事、高級管理人員和公司所有員工，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)。（二）實用有效原則：公司風(fēng)控管理的實施應(yīng)從公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)

3、展?fàn)顩r、 公司文化等實際出發(fā)，兼顧成本與效率，強化相關(guān)風(fēng)控管理制度、流程設(shè)計的可操作性， 提高風(fēng)控管理的有效性。（三）獨立性原則：公司風(fēng)控管理從制度、組織和人員安排上保證風(fēng)控管理的獨立性，并按照雙線分離、多線制衡的模式，使風(fēng)控管理部門與其他部門一起積極促進與經(jīng)營管理的 有效制衡。（四）科學(xué)創(chuàng)新原則：在公司已形成的管理方法和風(fēng)險管理文化的基礎(chǔ)上，積極借鑒國內(nèi)外同行的先進經(jīng)驗，科學(xué)地通過制度性與靈活性的結(jié)合，對公司風(fēng)控管理的定位、組織、 機制、方法、手段等進行創(chuàng)新，以更好地為公司健康發(fā)展提供支持。第二章風(fēng)控部崗位設(shè)置及職責(zé)第七條 公司設(shè)立風(fēng)控部，協(xié)助風(fēng)控總監(jiān)工作，對業(yè)務(wù)開展和業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進行審

4、查、監(jiān)督和檢查，履行監(jiān)督檢查、審查、咨詢、教育培訓(xùn)等風(fēng)險控制管理職能，按照公司規(guī)定履行以下職責(zé)：1、負責(zé)對監(jiān)管項目進行合法性、合規(guī)性和真實性的審查，主要審核出質(zhì)人或貸款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項目調(diào)查的準確性和合理性、質(zhì)押物來源的合法性、質(zhì)押物價值的真實性，監(jiān)督質(zhì)押物價格的市場變動及發(fā)展趨勢等；2、根據(jù)項目調(diào)查的材料、實地核查的資料，分析項目的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險，并提出風(fēng)險控制措施，擬寫風(fēng)險分析報告；3、 負責(zé)在授權(quán)范圍內(nèi)對公司風(fēng)險管理制度體系、業(yè)務(wù)操作流程的建設(shè)及實施跟蹤、完善。4、負責(zé)對監(jiān)管期間相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的跟蹤，及時反饋各監(jiān)管點的動態(tài)信息；對監(jiān)管項目進行綜合風(fēng)險評估，

5、填寫風(fēng)險評估報告，明確風(fēng)險防控措施，并參與風(fēng)險事件的處置過程。5. 組織相關(guān)部門學(xué)習(xí)風(fēng)險管理制度、業(yè)務(wù)操作流程以及業(yè)務(wù)操作指南，協(xié)助人事部門開展對員工的入職培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)。6. 編制公司風(fēng)險管理報告，分析監(jiān)管項目整體風(fēng)險，總結(jié)風(fēng)險管理經(jīng)驗教訓(xùn)，思考風(fēng)險管理新方法，促進公司風(fēng)險管理制度逐漸成熟，風(fēng)險管理水平日趨一流，監(jiān)管業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。7. 審查公司業(yè)務(wù)合作協(xié)議合規(guī)性、合法性，監(jiān)督相關(guān)合同或協(xié)議的執(zhí)行情況；第八條 風(fēng)控部下設(shè)風(fēng)控總監(jiān)1 名，風(fēng)控部經(jīng)理1 名，風(fēng)控專員數(shù)名第一節(jié) 風(fēng)控總監(jiān)第九條 風(fēng)控總監(jiān)負責(zé)制定具體的風(fēng)控管理制度及業(yè)務(wù)操作流程并監(jiān)督執(zhí)行，具體履行以下職責(zé)：（一） 根據(jù)董事會批準的

6、風(fēng)控管理基本政策，建立健全公司風(fēng)控管理組織架構(gòu)，設(shè)立風(fēng)控管理部門，并為其履行職責(zé)提供充分條件；（二）制定具體的風(fēng)控管理制度并監(jiān)督其有效執(zhí)行；（三）明確風(fēng)控部門與其它內(nèi)部控制部門之間的職責(zé)分工；（四）向董事會（風(fēng)險控制委員會）提交公司半年度、年度風(fēng)控報告；（五） 組織內(nèi)部有關(guān)人員和部門對公司風(fēng)控管理的有效性進行評估，及時解決風(fēng)控管理中存在的問題；評估每年不得少于一次；（六）公司規(guī)定的其他合職責(zé)。第二節(jié)風(fēng)控部經(jīng)理第十條公司風(fēng)控部經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)：（一）執(zhí)行法律、法規(guī)和準則，監(jiān)督管理本部門及員工執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性，對本部門風(fēng)控 管理的有效性承擔(dān)責(zé)任；（二）自行或根據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的督導(dǎo)，評估、 制定、修改和完

7、善本部門內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù) 流程；（三）定期對本部門風(fēng)控管理制度及流程的有效性及合規(guī)管理的執(zhí)行情況等進行自查和評價，并按規(guī)定向風(fēng)控總監(jiān)報告；（四）發(fā)現(xiàn)本部門違法違規(guī)行為或存在風(fēng)險隱患時主動及時向風(fēng)控總監(jiān)報告，并積極妥善處理，落實責(zé)任追究，整改完善相關(guān)制度和流程；（五）組織本部門員工的風(fēng)控管理培訓(xùn)；（六）公司規(guī)定的其他職責(zé)。第三節(jié)風(fēng)控專員第十一條 公司風(fēng)控專員的職責(zé)：（一）熟知并嚴格遵守與其執(zhí)業(yè)行為有關(guān)的法律、法規(guī)和準則；（二）主動識別、控制業(yè)務(wù)風(fēng)險；（三）拒絕執(zhí)行違規(guī)的經(jīng)營管理及執(zhí)業(yè)行為，并對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險隱患， 主動、及時地向風(fēng)控部經(jīng)理或合規(guī)管理部報告。（四）對執(zhí)業(yè)過程中遇到的

8、難以判斷的合規(guī)風(fēng)險， 應(yīng)主動尋求合規(guī)咨詢、合規(guī)審查等合規(guī) 支持；（五）公司規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。第三章 風(fēng)控部部與其它部門的分工與協(xié)調(diào)第十二條 風(fēng)控部與監(jiān)管部、業(yè)務(wù)部是公司內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分，從不同側(cè)面 分別行使內(nèi)控管理職責(zé)，工作既有分工，又相互協(xié)作，并建立經(jīng)常性溝通協(xié)作機制。風(fēng)控部門協(xié)助公司各級管理人員對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中的各類相關(guān)風(fēng)險進行識別、 評估和管理 控制；對公司內(nèi)控機制、內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況進行定期的檢查與評價， 提出內(nèi)部控 制的改進建議，督促有關(guān)責(zé)任部門及時改進。第十三條風(fēng)控部與業(yè)務(wù)部在工作中建立以下溝通協(xié)作機制:（一）風(fēng)控部負責(zé)識別、評估新項目的潛在風(fēng)險，并將相關(guān)風(fēng)險信息

9、及控制措施抄報業(yè)務(wù)部；業(yè)務(wù)部也應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險事項及了解到的全部情況告知風(fēng)控部，并在必要的情況下與其共同協(xié)調(diào)各方面并制定防控措施；（二）風(fēng)控部與業(yè)務(wù)部協(xié)作，從不同的角度向管理層提供相關(guān)信息（例如項目前景、項目 運營情況等）。第十四條風(fēng)控部與監(jiān)管部在工作中建立以下溝通協(xié)調(diào)機制：（一）風(fēng)控部門對監(jiān)管部管理的各項目進行有效性檢查， 并將檢查報告及時抄報監(jiān)管部及 相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，對發(fā)現(xiàn)的問題可提出整改建議；（二）風(fēng)控部可參與涉及到風(fēng)控問題的專題復(fù)查、合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)問題的調(diào)查等。第四章風(fēng)控管理運行機制第十五條公司風(fēng)控管理運行機制是指通過對風(fēng)險的主動識別與評估、合規(guī)咨詢與審查、風(fēng)控知識培訓(xùn)、風(fēng)控監(jiān)督檢查與監(jiān)控

10、、風(fēng)險提醒、警示、報告與反饋等一系列活動來預(yù)防、 補救和處置風(fēng)險的過程。第一節(jié)風(fēng)險的識別與評估第十六條 風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)全面識別、評估公司所有業(yè)務(wù)活動的各項風(fēng)險，主要包括但不限于 市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險等第十七條在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法評估其存在的風(fēng)險以及對公司運營產(chǎn)生影響的程度，對風(fēng)險做出評級和相應(yīng)的控制措施。第二節(jié)合規(guī)咨詢與審查第十八條風(fēng)控部應(yīng)及時對業(yè)務(wù)開展過程中涉及到的合規(guī)事項及時、主動的提出合規(guī)建議；審查內(nèi)容主要包括：（一）、經(jīng)法定程序批準設(shè)立的企業(yè)法人、社團法人或其他經(jīng)濟組織及自然人申請人，持有最近經(jīng)審驗合格的營業(yè)執(zhí)照；（二）、企業(yè)實行獨立核算，自主經(jīng)營

11、、自負盈虧。持續(xù)、正常生產(chǎn)經(jīng)營一年以上（項目款除外），有固定經(jīng)營場所及穩(wěn)定的客戶，能提供財務(wù)報表；（三）、企業(yè)資信狀況良好，無惡意欠款記錄；（四）、企業(yè)最近未發(fā)生重大質(zhì)量事故，無懸而未決訴訟案件纏身；（五）、企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，未曾發(fā)生連續(xù)兩年經(jīng)營性虧損；（六）、企業(yè)管理者具備豐富的管理經(jīng)驗和較高的管理水平、顯著的歷史經(jīng)營業(yè)績、良好的信用記錄和社會聲譽；（七）、企業(yè)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量應(yīng)為正，貸款到期時有能保證還款的現(xiàn)金流入；（八）、企業(yè)的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)合理；（九）、企業(yè)具備一定生產(chǎn)、銷售規(guī)模；第十九條 風(fēng)控部在確認貸款企業(yè)基本資料齊全，反擔(dān)保措施較好的情況下，與業(yè)務(wù)部、 監(jiān)

12、管部相關(guān)人員聯(lián)系，約定時間到企業(yè)進行實地調(diào)查。第三節(jié)風(fēng)控知識培訓(xùn)第二十條 風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)與人力資源部門建立協(xié)作機制，制訂風(fēng)控知識培訓(xùn)計劃，開發(fā)有 效的風(fēng)控培訓(xùn)和教育項目，定期組織風(fēng)控培訓(xùn)工作。風(fēng)控培訓(xùn)應(yīng)通過考試檢測培訓(xùn)效果，對測試不合格的，要繼續(xù)參加培訓(xùn)并記入當(dāng)年績效考 核。員工新入司、中層干部新聘，應(yīng)當(dāng)接受風(fēng)控培訓(xùn)，未經(jīng)培訓(xùn)或培訓(xùn)不合格不得上崗。第四節(jié)風(fēng)控監(jiān)督檢查與監(jiān)控第二十一條 風(fēng)控監(jiān)督檢查工作的內(nèi)容主要包括各項目遵循法律、法規(guī)及公司準則的情況、項目風(fēng)控管理機制運行的有效性、違規(guī)事件的整改情況等。第二十二條 監(jiān)管部負責(zé)人負責(zé)對本部門風(fēng)控管理的有效性進行日常和定期的自我檢查和評價，向風(fēng)控部提供風(fēng)

13、險信息和提交定期監(jiān)管報告。第二十三條 對在檢查過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險信息，風(fēng)控部應(yīng)向相關(guān)部門發(fā)出書面整改通知，有關(guān)部門應(yīng)及時整改并回復(fù)；對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險、制度或流程中的重大缺陷等 還應(yīng)及時向風(fēng)控總監(jiān)和公司總經(jīng)辦做出書面匯報。第二十四條 風(fēng)險監(jiān)控的重點是監(jiān)控業(yè)務(wù)項目操作中的某些行為以發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險的情況，主要包括強制出貨、破倉出貨、手續(xù)不齊、市場價格波動厲害、監(jiān)管環(huán)境惡化等。第二十五條根據(jù)公司規(guī)定，風(fēng)控部及風(fēng)控專員有權(quán)對公司內(nèi)部的違法違規(guī)行為或風(fēng)險隱患進行調(diào)查，并就調(diào)查情況和調(diào)查結(jié)論作出報告，報送公司。第二十六條 公司通過建立合規(guī)督辦機制，對涉嫌違規(guī)事項或風(fēng)險隱患進行跟蹤、監(jiān)控 和督辦，以及時

14、化解風(fēng)險。第五節(jié)風(fēng)險公告、風(fēng)險警示與整改 第二十七條各級風(fēng)控人員應(yīng)持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)、準則和風(fēng)控制度規(guī)或流程定的變化，根據(jù)公司各項業(yè)務(wù)的開展情況，及時提醒各部門及員工注意避免有可能產(chǎn)生的風(fēng)險，提醒以公告的形式在公司范圍內(nèi)通知。第二十八條風(fēng)控部通過文件檢查、現(xiàn)場巡查、內(nèi)控平臺及其他系統(tǒng)監(jiān)控等多種方式，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險事項向相關(guān)部門進行風(fēng)險警示提醒和整改建議。第六節(jié)風(fēng)控報告與反饋第二十九條風(fēng)控報告包括定期報告和不定期報告。定期報告包括監(jiān)管部定期向風(fēng)控部提交的監(jiān)管報告和風(fēng)控部巡查檢查報告和中期及年度風(fēng)控報告。不定期合規(guī)報告包括一般風(fēng)險和重大風(fēng)險報告。第三十條定期風(fēng)控報告的報告人是負責(zé)履行風(fēng)控管理職責(zé)的歸口

15、部門或崗位。不定期合規(guī)風(fēng)險報告的報告人可以是公司所有部門和員工。第三十一條就特定風(fēng)險事項，各級風(fēng)控管理人員原則上應(yīng)首先向本部門或本層級負責(zé)人報告。根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定，也可在同時報告的基礎(chǔ)上，向更高層級管理人員進行跨級報告， 跨級 報告只能向上逐級跨越。第三十二條 出現(xiàn)下列情形之一，可跨級報告：（一）出現(xiàn)重大違法違規(guī)行為或風(fēng)險隱患；（二）已報告的風(fēng)險事項沒有得到上一級的有效處理；第四十五條出現(xiàn)下列情形之一，各級風(fēng)控管理人員可在分級報告的同時跨級上報：（一）發(fā)現(xiàn)突發(fā)緊急事件，已超出部門處置能力，不同時跨級上報可能會造成更嚴重后果的；（二）對本部門違規(guī)操作，同級管理人員在規(guī)定期限內(nèi)未及時糾正；（三）發(fā)

16、生重大有爭議事件，部門內(nèi)部意見存在分歧，需要上級進行決策的；（四）上一級管理層指定要求上報的；（五）國家法律、法規(guī)、公司規(guī)章制度認為需跨級報告的事項。第三十三條定期報告或不定期報告應(yīng)按照公司報告制度的規(guī)定進行報送。第七節(jié)風(fēng)控管理的檔案與留痕第三十四條公司建立風(fēng)控檔案的全方位留痕和檔案管理制度。風(fēng)控總監(jiān)與風(fēng)控部應(yīng)將出具的風(fēng)控審查意見、提供的風(fēng)控咨詢意見、風(fēng)控監(jiān)督文檔、簽署的公司文件、風(fēng)險檢查工作底稿、事件處理記錄等與履行職責(zé)有關(guān)的文件、資料存檔備查，并對履行職責(zé)的情況作出記錄。第五章 舉報、問責(zé)與績效考核第三十五條建立違規(guī)舉報制度，保障每一位員工都能夠正常行使舉報違規(guī)行為的權(quán)利。第三十六條遵循“

17、誰主管，誰負責(zé)；誰運營，誰負責(zé)”的理念，建立明確的問責(zé)機制，規(guī)定和落實各級各崗位人員的職責(zé)，明確調(diào)查處理和責(zé)任認定的程序，確保發(fā)現(xiàn)、處理違規(guī)行為時責(zé)任明確、措施及時有效。風(fēng)控部協(xié)助風(fēng)控總監(jiān)，對風(fēng)控部和監(jiān)管部日常的風(fēng)控管理能力和風(fēng)控狀況進行跟蹤評價并計入考核。第三十七條公司對風(fēng)控總監(jiān)和風(fēng)控管理人員的履職情況進行考核，并根據(jù)考核結(jié)果決定其薪酬待遇。第六章 風(fēng)控部業(yè)務(wù)流程第三十七條風(fēng)控部按照嚴格的風(fēng)控流程，對所有項目進行風(fēng)險把控與審核，做到來源可依，去向可查，流程可控。1、在業(yè)務(wù)受理階段，回復(fù)市場部咨詢的相關(guān)問題；在項目調(diào)查階段，與市場部、監(jiān)管部一起對申請客戶進行實地調(diào)查，對市場部要求申請客戶提供的

18、相關(guān)資料提出建議；在收到市場部提交的項目調(diào)查報告、申請客戶檔案及監(jiān)管部提交的監(jiān)管方案后，結(jié)合實地調(diào)查進行風(fēng)險綜合評估，寫出風(fēng)險管理意見，對欠缺的資料通知市場部補齊；2、風(fēng)險評估的重點與分析（1）調(diào)查申請人的合法性。（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司和金融機構(gòu)的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方：加蓋的公章是否清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款證（ 卡 ） 上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進行查核；稅務(wù)登記證是否經(jīng)過審驗；股東（董事）會決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請本公司擔(dān)保的期限、金額、用途、反擔(dān)保措施及委托代理人等；是否達到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)；股東（董事）的

19、簽名是否真實有效；貸款卡是否年審合格；營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格；戶口簿、居民身份證（護照）是否在有效期內(nèi)；身份證（護照）、結(jié)蠟證與戶口簿 上的有關(guān)要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔(dān)保申請人作核對；復(fù)印件與原件是否相符；其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。（ 3）對申請人的調(diào)查與分析營運能力的調(diào)查。調(diào)查申請人的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、資金實力、內(nèi)部組織機構(gòu)、股本構(gòu)成、 產(chǎn)品的市場競爭能力和發(fā)展前景，分析反擔(dān)保人的財務(wù)狀況。應(yīng)重點調(diào)查申請人的主體資格、反擔(dān)保能力、反擔(dān)保人與申請人之間的關(guān)系，落實各項反擔(dān)保措施貸款的真實性、合法性、有效性。A、 申請人資格調(diào)查。反擔(dān)保人必須符合相關(guān)法規(guī)的

20、要求。主要分析反擔(dān)保的保證人、抵（質(zhì)）押人是否有合法擔(dān)保資格、反擔(dān)保人的代償能力、抵（質(zhì)）押物是否合法真實存在，抵押人、出質(zhì)人對抵（質(zhì)）押物是否擁有財產(chǎn)處分權(quán)；抵押人、出質(zhì)人以共有財產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押時，是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書。 若反擔(dān)保人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，必須提供股東會 （董事會）或發(fā)包人同意為借款人承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任和提供反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物的股東會（董事會）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。B、擔(dān)保能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息，調(diào)查其反擔(dān)保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。若抵（質(zhì)）押物必須由評估機構(gòu)評估的，調(diào)查評估機構(gòu)是否合法、評估依據(jù)是否真實；分析抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力，測算抵（質(zhì)）押率，作為確定擔(dān)保額度的參考依據(jù)。C、調(diào)查申請人提供資料的真實性、合法性。主要調(diào)查反擔(dān)保手續(xù)是否合法，擔(dān)保人簽章、法定代表人（被授權(quán)人）、董事會董事或股東會股東及財產(chǎn)共有人的簽字、手印、個人的居民身份證是否真實、有效，必需時到相關(guān)登記部門驗證抵（質(zhì)）物所有權(quán)證書的真實性。申請人