高凈值人群理財(cái)規(guī)劃淺析教學(xué)資料

1、高凈值高凈值(jngzh)人群人群理財(cái)理財(cái)(l ci)規(guī)劃淺析規(guī)劃淺析萬(wàn)一網(wǎng) 保險(xiǎn)資料下載(xi zi) 門戶網(wǎng)站萬(wàn)一網(wǎng) 制作整 理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā)， 違者必究第一頁(yè)，共26頁(yè)。目錄目錄(ml)高凈值人群的定義及其構(gòu)成高凈值人群的定義及其構(gòu)成高凈值人群的投資理念高凈值人群的投資理念高凈值人群的投資現(xiàn)狀及資高凈值人群的投資現(xiàn)狀及資產(chǎn)配置偏好產(chǎn)配置偏好(pin ho)針對(duì)高凈值人群的理財(cái)規(guī)劃針對(duì)高凈值人群的理財(cái)規(guī)劃淺析淺析第二頁(yè)，共26頁(yè)。高凈值人高凈值人群的定義群的定義(dngy)及其構(gòu)成及其構(gòu)成針對(duì)針對(duì)(zhndu)高凈高凈值人群的值人群的理財(cái)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃淺析淺析1高凈值(jngzh)

2、人群的投資理念2高凈值人高凈值人群的投資群的投資現(xiàn)狀及配現(xiàn)狀及配置偏好置偏好34目錄頁(yè)目錄頁(yè)第三頁(yè)，共26頁(yè)。什么(shn me)叫高凈值人群？定義定義(dngy)：高凈值(jngzh)人群一般指資產(chǎn)凈值(jngzh)在600萬(wàn)人民幣（100萬(wàn)美元）資產(chǎn)以上的個(gè)人，他們也是金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)等可投資資產(chǎn)較高的社會(huì)群體，也就是說(shuō)，除了住的房子和開(kāi)的車子，手頭還要有這么多錢能夠拿去投資的一類人。第四頁(yè)，共26頁(yè)。從事(cngsh)股票、期貨等金融 現(xiàn)金及股票占其總財(cái)富的45%投資(tu z)的專業(yè)人士企業(yè)主企業(yè)主金領(lǐng)職業(yè)(zhy)股民炒房者高凈值高凈值人群構(gòu)成人群構(gòu)成企業(yè)的擁有者 企業(yè)資產(chǎn)占其所

3、有資產(chǎn)的58% 擁有240萬(wàn)的可投資資產(chǎn)（現(xiàn)金及部分有價(jià)證券） 價(jià)值20萬(wàn)以上的車 價(jià)值170萬(wàn)以上的住房 擁有公司股份、高額的年薪、分紅等大型企業(yè)集團(tuán)、跨國(guó) 保證穩(wěn)定的高收入公司的高層人士 現(xiàn)金及有價(jià)證券占其總財(cái)富的26% 價(jià)值50萬(wàn)以上的汽車 價(jià)值460萬(wàn)以上的自住房產(chǎn) 價(jià)值360萬(wàn)以上的自住房產(chǎn) 價(jià)值150萬(wàn)以上的投資性房產(chǎn) 價(jià)值40萬(wàn)以上的汽車投資房地產(chǎn)、擁有數(shù)套 房產(chǎn)投資占其總資產(chǎn)的87%房產(chǎn)的富裕人士 現(xiàn)金及有價(jià)證券占其總資產(chǎn)的7%萬(wàn)一網(wǎng) 保險(xiǎn)資料下載 門戶網(wǎng)站萬(wàn)一網(wǎng) 制作整 理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā)， 違者必究第五頁(yè)，共26頁(yè)。高凈值人群(rnqn)的構(gòu)成55%20%15%10

4、%企業(yè)主金領(lǐng)(jn ln)職業(yè)股民炒房者數(shù)據(jù)(shj)來(lái)源：胡潤(rùn)研究院第六頁(yè)，共26頁(yè)。/通用通用(tngyng)格式用格式格式用格式/通用通用(tngyng)格式格式5%1億元人民幣/通用通用(tngyng)格式格式/通用格式通用格式5%/通用格式通用格式/通用格式通用格式3000萬(wàn)-1億元人民幣83%83%3%84%600萬(wàn)-3000萬(wàn)元人民幣高凈值人群的數(shù)量胡潤(rùn)研究院的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示：胡潤(rùn)研究院的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示：截止2015年5月，中國(guó)大陸地區(qū)約有121萬(wàn)名千萬(wàn)富豪、7.8萬(wàn)名億萬(wàn)富豪，以20億人民幣為門檻的2015胡潤(rùn)百富榜上榜企業(yè)家人數(shù)也達(dá)到了1877名，全部創(chuàng)歷史新高。預(yù)計(jì)到2020年

5、，可投資資產(chǎn)大于600萬(wàn)人民幣的家庭將達(dá)到346萬(wàn)戶，2015年這一數(shù)據(jù)尚是201萬(wàn)戶，平均年均增速13%，遠(yuǎn)高于全球5.9%的平均增速，而中國(guó)這346萬(wàn)高凈值人士可投資金融資產(chǎn)將占中國(guó)整體個(gè)人財(cái)富的半壁江山。中國(guó)高凈值家庭數(shù)量中國(guó)高凈值家庭數(shù)量/通通萬(wàn)戶 /通用格式通用格式 5%12%12%5%12%4% 12%4% 12% 83%83%12%4%12%84%12%84%85%來(lái)源：BCG全球財(cái)富數(shù)據(jù)庫(kù)（BCG分析）高凈值家庭定義為可投資資產(chǎn)大于600萬(wàn)元人民幣的家庭第七頁(yè)，共26頁(yè)。高凈值人群最感興趣的話題金融投資健康養(yǎng)生旅行(lxng)度假時(shí)事新聞男性男性(nnxng)最感興趣的話題：最

6、感興趣的話題： 金融投資金融投資 時(shí)事新聞時(shí)事新聞 健康養(yǎng)生健康養(yǎng)生 體育運(yùn)動(dòng)體育運(yùn)動(dòng)女性最感興趣的話題：女性最感興趣的話題： 家庭育兒家庭育兒 健康養(yǎng)生健康養(yǎng)生 時(shí)尚購(gòu)物時(shí)尚購(gòu)物特別備注：特別備注：年齡在年齡在45歲以上的人群歲以上的人群對(duì)健康養(yǎng)生的感興趣程對(duì)健康養(yǎng)生的感興趣程度明顯高于其他年齡段度明顯高于其他年齡段第八頁(yè)，共26頁(yè)。高凈值高凈值(jngzh)人人群的定義群的定義及其構(gòu)成及其構(gòu)成針對(duì)高凈針對(duì)高凈值人群的值人群的理財(cái)理財(cái)(l ci)規(guī)劃規(guī)劃淺析淺析1高凈值人群(rnqn)的投資理念2高凈值人高凈值人群的投資群的投資現(xiàn)狀及配現(xiàn)狀及配置偏好置偏好34目錄頁(yè)目錄頁(yè)第九頁(yè)，共26頁(yè)。高

7、凈值(jngzh)人群的投資理念胡潤(rùn)百富的一項(xiàng)調(diào)研胡潤(rùn)百富的一項(xiàng)調(diào)研(dio yn)顯示：顯示：存款和不動(dòng)產(chǎn)（房產(chǎn)）投資仍然是中國(guó)富豪（千萬(wàn)資產(chǎn)(zchn)以上級(jí)別的高凈值人士）最主要的投資理財(cái)方式，98%的富豪使用這兩種方式進(jìn)行投資理財(cái)，且存款在富豪的整個(gè)資產(chǎn)(zchn)配置中占比38%，不動(dòng)產(chǎn)占比35%，其他方式的投資相加，總額不足三成。第十頁(yè)，共26頁(yè)。高凈值(jngzh)人群的投資理念主動(dòng)主動(dòng)(zhdng)投資投資33.4%看情況看情況(qngkung)32.2%規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)25.7%冒險(xiǎn)投資冒險(xiǎn)投資8.0%被動(dòng)投資被動(dòng)投資4.4%數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)千萬(wàn)富豪品牌傾向報(bào)告第十一頁(yè)，共26

8、頁(yè)。高凈值人群(rnqn)的投資信心胡潤(rùn)百富在“2014-2015 中國(guó)高凈值人群需求(xqi)調(diào)研”的定性訪談中發(fā)現(xiàn)：在被問(wèn)及未來(lái)五年中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí) 59.2%的受訪高凈值人士表示“還算有信心(xnxn)” 35.8%的高凈值人士表示“非常有信心(xnxn)” 僅5%的人認(rèn)為自己“沒(méi)有信心(xnxn)”總體而言，超高凈值人群對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境持較樂(lè)觀態(tài)度，半數(shù)左右認(rèn)為未來(lái)三年內(nèi)企業(yè)的融資便利性、整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)表現(xiàn)、企業(yè)家社會(huì)地位表現(xiàn)會(huì)更好；而對(duì)于企業(yè)的盈利能力看法相對(duì)保守， 34% 認(rèn)為會(huì)更好，43% 認(rèn)為差不多，23%認(rèn)為會(huì)更糟。第十二頁(yè)，共26頁(yè)。2投資投資(tu z)信息信息渠道渠道高凈值人群

9、的投資信息(xnx)渠道13朋友朋友(png you)親戚推薦：親戚推薦：86%額高凈值人士表明朋友額高凈值人士表明朋友(png you)親戚推薦是他們獲親戚推薦是他們獲取投資理財(cái)信息的主要渠道取投資理財(cái)信息的主要渠道投資類專業(yè)網(wǎng)站：投資類專業(yè)網(wǎng)站：55%的人會(huì)瀏覽專業(yè)網(wǎng)站并獲取有用信息私人投資顧問(wèn)：私人投資顧問(wèn)：50%的人參考投資從私人投資顧問(wèn)處獲得信息私人投資顧問(wèn)和朋友親戚推薦時(shí)最受信賴的渠道，兩個(gè)渠道的信賴度分別為32%和31%，由此可見(jiàn)，口碑傳播在投資理財(cái)信息上的重要性。此外，45歲以上的高凈值人士對(duì)口碑的依賴度更高。第十三頁(yè)，共26頁(yè)。高凈值高凈值(jngzh)人人群的定義群的定義及

10、其構(gòu)成及其構(gòu)成針對(duì)高凈針對(duì)高凈值人群的值人群的理財(cái)理財(cái)(l ci)規(guī)劃規(guī)劃淺析淺析1高凈值人群的投資(tu z)理念2高凈值人高凈值人群的投資群的投資現(xiàn)狀及配現(xiàn)狀及配置偏好置偏好34目錄頁(yè)目錄頁(yè)第十四頁(yè)，共26頁(yè)。高凈值人群的投資(tu z)現(xiàn)狀現(xiàn)有(xin yu)投資方式存款存款(cn kun)和和不動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)其他其他98%保險(xiǎn)保險(xiǎn)金融投金融投資產(chǎn)品資產(chǎn)品投資理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配比：投資理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配比： 存款的比例超過(guò)30% 金融投資產(chǎn)品占比15%VCPE藝術(shù)品藝術(shù)品投資投資 不動(dòng)產(chǎn)的比例超過(guò)30% 投資保險(xiǎn)的占比5%第十五頁(yè)，共26頁(yè)。高凈值人群的投資(tu z)現(xiàn)狀目前，“務(wù)實(shí)”、“保守”的投資

11、理念面臨(minlng)諸多挑戰(zhàn)如果房?jī)r(jià)下行，儲(chǔ)蓄利率走低，會(huì)使財(cái)富面臨極大的縮水(su shu)風(fēng)險(xiǎn)。所以，中國(guó)富豪的資產(chǎn)配置正在往多元化、合理化的方向發(fā)展原本更關(guān)注低風(fēng)險(xiǎn)、固定收益類的投資項(xiàng)目，現(xiàn)在開(kāi)始逐漸嘗試高風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)益類、有波動(dòng)性、帶創(chuàng)新性、相對(duì)有技術(shù)含量的產(chǎn)品（如PE等）。這些變化與中國(guó)的大環(huán)境相關(guān)：其一，目前國(guó)內(nèi)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率在大幅下降，過(guò)多投入無(wú)法有效實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值；再者，個(gè)人財(cái)富一直在增加，富豪們需要尋找更多的投資渠道來(lái)“消化”這些增加的資金；第三，金融知識(shí)的普及改變了富豪的投資理念；最后，可投資的金融產(chǎn)品也在不斷豐富。所以不管是主動(dòng)還是被動(dòng)，投資都在多元化，而多元化的一個(gè)良

12、好結(jié)果是，資產(chǎn)配置更加合理。第十六頁(yè)，共26頁(yè)。高凈值人群(rnqn)的資產(chǎn)配置偏好領(lǐng)域偏好偏好(pin ho)一一偏好偏好(pin ho)三三依舊親睞股票(gpio)債券及基金偏好二投資理念轉(zhuǎn)變?cè)黾雍Ｍ赓Y產(chǎn)配置以新經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)的私募股權(quán)投資第十七頁(yè)，共26頁(yè)。高凈值人高凈值人群的定義群的定義(dngy)及其構(gòu)成及其構(gòu)成針對(duì)高凈針對(duì)高凈值人群值人群(rnqn)的的理財(cái)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃淺析淺析1高凈值(jngzh)人群的投資理念2高凈值人高凈值人群的投資群的投資現(xiàn)狀及配現(xiàn)狀及配置偏好置偏好34目錄頁(yè)目錄頁(yè)第十八頁(yè)，共26頁(yè)。新政策新政策(zhngc)、新形勢(shì)、新常態(tài)下、新形勢(shì)、新常態(tài)下如何如何(rh)

13、理財(cái)？理財(cái)？第十九頁(yè)，共26頁(yè)。我們?cè)谧约核鶑氖碌男袠I(yè)是不是專業(yè)的？我們做父母專業(yè)嗎？我們做老板(lobn)專業(yè)嗎？我們?cè)诨橐鲋袑I(yè)嗎？我們對(duì)理財(cái)專業(yè)嗎？我們真的了解我們真的了解(lioji)自己?jiǎn)?？自己?jiǎn)?？第二十?yè)，共26頁(yè)。第二十一頁(yè)，共26頁(yè)。第二十二頁(yè)，共26頁(yè)。第一條：避免(bmin)風(fēng)險(xiǎn)，保住本金！第二條：避免風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)，保住本金！第三條：記住(j zh)前兩條！巴菲特至理名言巴菲特至理名言第二十三頁(yè)，共26頁(yè)。第二十四頁(yè)，共26頁(yè)。李總，某生產(chǎn)型私有企業(yè)老板，家族擁有100%的股權(quán)。他的公司主要是承接當(dāng)?shù)氐囊恍┐笮褪姓こ添?xiàng)目和房地產(chǎn)項(xiàng)目，公司員工約210人左右，其中7

14、0%的員工為生產(chǎn)施工的工人(gng rn)，8%的員工為銷售人員，其他員工為行政后勤服務(wù)人員。李總在公司不領(lǐng)取(ln q)工資，過(guò)去一年從公司領(lǐng)取(ln q)稅前紅利300萬(wàn)元，李太太為家庭主婦，全職照顧上六年級(jí)的兒子，李總的父母均身體健康并且與李總同住，目前兩位老人均70歲。過(guò)去一年，李總的家庭(jitng)金融資產(chǎn)投資收益30萬(wàn)元，房租年凈收入12萬(wàn)元，家庭(jitng)生活支出每月5萬(wàn)元，贍養(yǎng)父母每年支出5萬(wàn)元。李總公司去年年底的賬面價(jià)值為3500萬(wàn)元，金融投資有現(xiàn)金及活期存款80萬(wàn)元、定期存款200萬(wàn)元、國(guó)債120萬(wàn)元、債券型基金200萬(wàn)元、股票型基金300萬(wàn)元。一處自用性房產(chǎn)現(xiàn)值300萬(wàn)