第17章 擔保物權

1、第十七章第十七章 擔保物權擔保物權 教學重點：教學重點： 1.擔保物權的概念與特征；擔保物權的概念與特征； 2.抵押權的概念與內容；抵押權的概念與內容； 3.質押權的概念與內容；質押權的概念與內容； 4.留置權的概念、內容、適用范圍。留置權的概念、內容、適用范圍。 第一節(jié)第一節(jié) 擔保物權總論擔保物權總論 一、擔保物權概述一、擔保物權概述 （一）擔保物權的概念（一）擔保物權的概念 擔保物權是指為確保債權的清償為目的，于債務人或第三人所有的物或權利之上所設定，以取得擔保作用的定限物權。 性質： 1.擔保物權以確保債權清償為目的； 2.擔保物權是在他人的物或權利上設立的權利； 3.擔保物權是一種定限

2、物權。 （二）擔保物權的特征（二）擔保物權的特征 1.從屬性：設立、移轉及消滅均從屬于債權。 2.不可分性：擔保物價值變化，不影響擔保物權的整體性。 3.物上代位性：擔保物轉化為其他價值形態(tài)時，擔保物權的效力可及于擔保物的變形物或替代物。案例案例: 抵押權的從屬性抵押權的從屬性 n 某縣水泥廠和服裝廠達成一份聯(lián)營協(xié)議，約定由服裝廠向水泥廠注入資金200萬元，水泥廠每年支付給服裝廠利潤20萬元，兩年后歸還服裝廠的出資，并且服裝廠的利潤分配不受水泥廠盈虧的影響。協(xié)議達成后，為保證水泥廠能正常履行協(xié)議，水泥廠請當?shù)鼗蕪S以其自有廠房向服裝廠提供抵押擔保，并就抵押事宜到有關登記機構辦理了抵押登記。 問

3、題：1抵押權是否已成立?為什么? 2如果化肥廠明知聯(lián)營協(xié)議有問題仍提供抵押擔保，應承擔什么責任? （三）擔保物權的性質（三）擔保物權的性質 1.擔保物權是以獲取標的物的交換價值為內容權利，其效力及于標的物的變價形態(tài)，是對標的物價值的支配權。 2.擔保物權人不僅可向提供擔保的義務人主張權利，而且可向其他一切人主張權利，也就是說擔保物權具有對抗第三人的效力，具有物權的絕對性的特點。 3.擔保物權受到侵害時，既可獲得債權救濟方式的保護，也可獲得物權救濟方式的保護。 4.擔保物權實現(xiàn)時無須借助債務人的給付行為。 （四）擔保物權的分類（四）擔保物權的分類 1.法定擔保物權與約定擔保物權。 2.移轉占有型

4、擔保物權與非移轉占有型擔保物權。 3.動產擔保物權、不動產擔保物權與權利擔保物權。 4.登記擔保物權與非登記擔保物權。 5.留置性擔保物權與優(yōu)先受償性擔保物權。 6.保全型擔保物權與投資型擔保物權。二、擔保合同二、擔保合同（一）流質契約的禁止（一）流質契約的禁止 1.流質契約概述 含義：當債務不履行時，擔保物所有權轉移給債權人。 2.流質契約的認定 合同訂立時、債務未到履行期前約定，排除了清算程序。 3.流質契約的效力 流質契約無效。（該條款） (二二)擔保合同的無效及其法律后果擔保合同的無效及其法律后果 一般情況下，主合同無效，擔保合同也無效。 擔保合同無效的民事責任（視債務人、擔保人、債權

5、人的過錯）：1.主合同有效，擔保合同因自身原因而無效時，擔保人的責任；（擔保人有過錯，債務人不能清償部分的二分之一）2.主合同無效，導致?lián)：贤瑹o效時，擔保人的責任；（擔保人有過錯，承擔債務人不能清償部分的三分之一）3.主合同無效，擔保合同也無效時，擔保人的責任：債權人無過錯，債務人、擔保人承擔連帶賠償責任。三、擔保物權的效力三、擔保物權的效力 （一）擔保物權的擔保范圍（一）擔保物權的擔保范圍 1.主債權； 2.利息； 3.違約金； 4.損害賠償金； 5.保管擔保財產的費用； 6.實現(xiàn)擔保物權的費用。(二二)擔保物權的競存及其處理（解釋擔保物權的競存及其處理（解釋79條）條）1.抵押權和質權的

6、競存及其處理(1)“先押后質”及其處理；(2)“先質后押”及其處理； 法定登記的抵押權優(yōu)先于質權。2.抵押權、質權和留置權的競存及其處理 留置權優(yōu)先于抵押權、質權。 (三三)人的擔保與物的擔保并存時的責任承擔人的擔保與物的擔保并存時的責任承擔 （保證人與物上保證人） 1.人的擔保與物的擔保并存時的責任優(yōu)先 （1）有約定按約定，約定孰優(yōu)先皆可； （2）無約定的，債務人提供擔保的，“物的擔保責任絕對優(yōu)先”，保證人享有先訴抗辯權（考慮本位債務人）； （3）無約定，第三人提供擔保的，“物的擔保責任與人的擔保責任相等”，擔保權人有選擇權。 2.人的擔保與物的擔保并存時的追償。 在保證人履行了清償債務后，

7、均可向債務人追償；但不承認相互追償關系。 3.人的擔保與物的擔保并存時，債權人放 棄物的擔保的，保證人的責任承擔。 債權人放棄債務人提供的物的擔保的，保證人在相應范圍內免除責任。對第三人提供擔保物的放棄，無規(guī)定。四、擔保物權的消滅四、擔保物權的消滅 法律事實：（一）主債權的消滅（清償僅為一種形式）（二）擔保物權實現(xiàn)（三）債權人放棄擔保物權 1.書面方式明確放棄； 2.以行為放棄，如自己毀損擔保物。（四）法律規(guī)定擔保物權消滅的其他情形。第二節(jié)第二節(jié) 抵押權抵押權一、抵押權概述一、抵押權概述（一）概念（一）概念 指債權人對債務人或第三人提供的、不移轉占有而作為債務履行擔保的財產，在債務人不履行債務

8、或發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形時，可就該財產折價或變賣、拍賣該財產的價款優(yōu)先受償?shù)臋嗬?四要素：四要素：（1）是擔保物權，可對抗所有人和第三人；（2）標的物為特定財產：債務人或第三人所有的或有權處分的財產。（3）不移轉抵押財產的占有；（4）是一種優(yōu)先受償權。 （二）抵押權的種類（二）抵押權的種類 1.不動產抵押權 房屋、林木。 2.權利抵押權 土地用益物權。 3.動產抵押 交通運輸工具、機器設備、產品。 二、抵押權的設定二、抵押權的設定 （一）抵押當事人（一）抵押當事人 1. 抵押權人是取得和享有抵押權的人。 2. 抵押人是指以自己的財產為自己或他人的債務設定抵押權的人。 注意問題: （

9、1）國有企業(yè)的抵押人資格問題； （2）公司的抵押人資格問題； （3）國家機關和公益法人的抵押人資格問題。二、抵押財產二、抵押財產 1.抵押財產的條件（學理意見）（1）須是具有獨立交換價值法律允許轉讓的財產；（2）須是權屬明晰且抵押人有權處分的財產； 權屬不明晰：A.處于繼承中的遺產；B.對權屬有爭議的財產；C.處于國家強制力控制下的財產。（3）須是已有抵押人占有使用且符合社會公共利益的財產。 2. 抵押財產的范圍（抵押財產的范圍（180條）條）（1）建筑物和其他土地附著物；（2）建設用地使用權；（3）以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒 地等土地承包經營權；（4）生產設備、原材料、半成品、產品

10、；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運輸工具；（7）法律行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。 禁止抵押的財產（禁止抵押的財產（184條）：條）：（1）土地所有權；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權；（3）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；（4）所有權、使用權不明或有爭議的財產；（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。（三）抵押合同（三）抵押合同（1）被擔保的債權種類、數(shù)額；（2）債務人履行債務的期限；（3）抵押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或使用

11、權歸屬；（4）擔保范圍。三、抵押權登記三、抵押權登記 （一）概述（一）概述 1.抵押權登記 2.不動產（權利）抵押權登記的功能 （1）創(chuàng)設抵押權； （2）確定競存權利之間的優(yōu)先順位。 3.動產抵押權登記的功能 （1）公示標的物上的權利負擔； （2）確定競存權利之間的優(yōu)先順位。n（二）抵押權登記的效力（二）抵押權登記的效力n 1.登記生效主義登記生效主義 （1）建筑物；（2）建設用地使用權；（3）荒地承包經營權；（4）在建建筑物、船舶、航空器。 n 2.登記對抗主義登記對抗主義 （1）生產設備、原材料、半成品、產品；（2）交通工具。（三）抵押登記機關（三）抵押登記機關（擔保法、多頭登記） 1.

12、土地使用權國土局 2. 城市房地產、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)廠房房地產局 3. 林木林業(yè)局 4. 運輸工具相應管理部門 5. 企業(yè)設備工商局 6. 其他財產公證處 建議設統(tǒng)一的登記機關。（四）抵押登記程序（四）抵押登記程序 1.當事人申請 抵押人、抵押權人。 提交主合同文本、抵押合同文本、權屬 證書等 。 2.登記機關的審查 3.登記機關的登記n 四、抵押權的效力四、抵押權的效力n（一）抵押權的效力范圍（一）抵押權的效力范圍 1. 抵押權的擔保范圍（第一節(jié)已講） （1）主債權；（2）主債權所生之利息；（3）違約金；（4）損害賠償金；（5）實現(xiàn)抵押權的費用。 2. 抵押標的物的范圍 （1）抵押財產；（2）從物、

13、從權利；（3）孳息；（4）代位物；（5）添附物。（二）抵押權對抵押權人的效力（二）抵押權對抵押權人的效力 1優(yōu)先受償權； 2順位權； 3保全權； 4處分權。（三）抵押權對抵押人的效力（三）抵押權對抵押人的效力 1. 抵押人對抵押財產的受限制的處分權； 2. 抵押人的出抵權； 3. 出租權； 4. 收益權； 5. 追償權。（四）抵押權對抵押財產上其他權利效力（四）抵押權對抵押財產上其他權利效力 1. 抵押權對抵押財產上已存在的租賃權的影響（即租賃在先，抵押在后） 租賃權可對抗后設定的抵押權。 2. 抵押權對抵押財產上后設立的租賃權的影響（即抵押在先，租賃在后） 抵押權優(yōu)先。 五、抵押權的實現(xiàn)五、

14、抵押權的實現(xiàn)（一）條件（一）條件n1、須抵押權有效存在；n2、債務人不履行到期債務或發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形。（二）實現(xiàn)途徑（二）實現(xiàn)途徑 1、公力救濟；2、自力救濟。（三）實現(xiàn)方式（三）實現(xiàn)方式 1、折價；（2）拍賣；（3）變賣。 案例案例: 房屋抵押權的登記制度房屋抵押權的登記制度 1996年6月23日，某甲向當?shù)毓ど蹄y行申請貸款，工商銀行要求其提供擔保，某甲即同意以其所有的一套住房作為抵押物。雙方簽訂了借款合同及抵押合同。由于銀行工作人員的疏忽，雙方并未到有關登記部門辦理登記手續(xù)。 問題： 1、房屋抵押權是否已生效？為什么？ 2、如果房屋抵押權尚未生效，工商銀行應采取什么補救措施

15、? n 六、最高額抵押權的特別規(guī)定六、最高額抵押權的特別規(guī)定 （一）概念、特征（一）概念、特征 1、概念 最高額抵押權是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對于一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保財產，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形的，抵押權人在最高債權額限度內就該擔保財產所享有的優(yōu)先受償權利。 2、特征 （1）從屬性較為緩和；（2）具有特定性；（3）須預定最高債權限額；（4）實現(xiàn)以對債權進行決算為必要。 n（二）最高額抵押權的設定（二）最高額抵押權的設定 1.最高額抵押合同 2.最高額抵押權設定登記七、浮動抵押權的特別規(guī)定七、浮動抵押權的特別規(guī)定 （一）浮動抵押權的

16、概念（一）浮動抵押權的概念 是指企業(yè)、個體工商戶、農業(yè)生產經營者以現(xiàn)有及將有的生產設備、原材料、本成品、產品抵押抵押，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形時，債權人有權就實現(xiàn)抵押權時的動產動產優(yōu)先受償?shù)臋嗬?（二）浮動抵押權的設定（二）浮動抵押權的設定 1. 抵押主體：只能是債務人。 （企業(yè)、個體工商戶、農業(yè)生產經營者）。 2. 抵押物范圍：浮動財產。 （生產設備、原材料、半成品、產品） 3. 浮動抵押合同：訂立書面合同。 “登記對抗”。 （三）浮動抵押權的效力（三）浮動抵押權的效力 浮動抵押合同訂立，則產生抵押權。 但浮動抵押的效力休眠，在抵押財產確定之前，抵押權人沒有

17、支配具體抵押財產的權利，不能禁止抵押人的正常處分行為。 （四）浮動抵押財產的確定（四）浮動抵押財產的確定 也稱浮動財產的結晶，是指因法定事由發(fā)生，抵押權人喪失對抵押財產的自由處分權，抵押權人獲得對抵押財產控制權，抵押財產形態(tài)及價值特定，浮動抵押轉為固定抵押。 確定法定事由： （1）債務履行期屆滿，債權未實現(xiàn)的； （2）抵押人進入清算程序； （3）發(fā)生當事人約定情形； （4）發(fā)生嚴重影響債權實現(xiàn)的其他情形。第三節(jié)第三節(jié) 質權質權 一、質權概述一、質權概述 概念：概念：質權是指債務人或第三人將出質的財產或權利交債權人占有或控制，作為債權的擔保，在債務人不履行債務或發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形時，

18、債權人以該財產或權利折價或拍賣、變賣所得價款優(yōu)先受償?shù)臋嗬?特點：特點： 1.質權以占有為公示方法； 2.質權的標志為動產或財產權利； 3.質權具有留置效力，并就標的物直接支配已實現(xiàn)質權。 二、動產質權二、動產質權 概念：是指債務人或者第三人將其動產移產債權人占有，將該動產作為債權的擔保。 （一）動產質權的當事人 1.質權人必須是質權擔保的主債權的債權人。 2.出質人可以是債務人,也可以是第三人。 （二）動產質權的標的物 1.須是特定化的動產。 2.須是有交換價值的動產。 3.須有可讓與性。 （三）轉質（三）轉質 概念：概念：質權人為了擔保自己或他人的債務，有權以質押財產 設定新的質權，稱為

19、轉質。 我國物權法不提倡轉質，也沒有禁止轉質。未經出 質人同意人允許轉質，質權人轉質的，應承擔賠償責任。 1.承諾轉質，是指質權人征得出質人的同意而將質押財產轉質于第三人的行為。 2.責任轉質，是指質權人在質權存續(xù)期間，無須出質人同意而以自已的責任將質押財產轉質于第三人的行為。 （四）動產質權的設定（四）動產質權的設定 1.動產質押合同的訂立。 2.動產質押合同的內容。 3.動產質押合同的生效與動產質權的設定。 4.動產質權的善意取得。1. 動產質權所及標的物的范圍動產質權所及標的物的范圍（1）收取孳息的費用；（2）主債權的利息；（3）主債權。2. 動產質權對于質權人的效力動產質權對于質權人的

20、效力第一，占有和留置質押財產的權利；第二，質押財產孳息收取權；第三，費用返還請求權；第四，物上代位權；第五，優(yōu)先受償權；第六，保管質押財產的義務；第七，返還質押財產的義務。（五）動產質權的效力（五）動產質權的效力 3. 動產質權對于出質人的效力動產質權對于出質人的效力 （1）質押財產的處分權； （2）物上保證人的追償權； （3）質押財產受侵害時的救濟權。（六）動產質權的實現(xiàn)（六）動產質權的實現(xiàn)概念：是指質權人于其債權已屆受償期而未受償，或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形時，以質押財產的價值受償。第一，質押財產的折價；第二，質押財產的拍賣；第三，質押財產的變賣。 三、權利質權三、權利質權 是指以

21、所有權以外的可讓與財產權為標的而設定的質權。 （一）可以出質的權利（一）可以出質的權利 1.須為財產權 2.須有讓與性 3.須為適于設質的權利 （二）票據(jù)質權（二）票據(jù)質權 1.票據(jù)質權的設定 2.票據(jù)質權的實現(xiàn) 第一，行使付款請求權，并就所得款項優(yōu)先受償； 第二，行使追索權，并就所得款項優(yōu)受償。（三）存單質權（三）存單質權 亦稱存款單，是表明存款人與金融機構之間存在存款合同關系的憑證。存單在性質上屬于證權證券，即證明存款人作為存款合同債權人的證書。1.存單質權的設定和效力。第一，以偽造、變造的虛假存單出質的，質押合同因標的虛假而無效。第二，以虛開的存單設立質權的效力。第三，存單核押。2.存單

22、質權的實現(xiàn)。 存款單未經權利人授權質押無效存款單未經權利人授權質押無效n 2002年10月6日，銀行吸儲員王某請朋友于某幫助吸儲，于某將5萬元現(xiàn)金交給王某代辦存款。當日，王某將5萬元現(xiàn)金存入銀行，銀行出具載明于某姓名的定期5年的存款單。次日，王某找于某要求借其存款單到某信用社質押貸款，于某同意。同月10日，王某將借于某的存款單質押給甲，向甲借款5萬元，借款期限6個月，并約定借款逾期后不歸還借款，則存款單歸甲所有。借款逾期后，王某未償還借款，甲便將王某質押的存款單交付乙，以償還其欠乙的債務5萬元。2003年2月6日，乙持存款單向銀行要求提前支取5萬元存款。銀行因乙提前支取定期存款無存款人身份證而

23、拒付。 （四）股權質權（四）股權質權 概念：是指出質以其所擁有的股權作為質押財產而設立的質權。 1.股權質權的設定。 2.權權質權的效力。 3.股權質權的實現(xiàn)。（五）知識產權質權（五）知識產權質權1.知識產權質權的設定。2.知識產權質權的效力。（六）應收賬款質權（六）應收賬款質權1.應收賬款質權的設定。2.應收賬款質權的效力。3.應收賬款質權的實現(xiàn)。第四節(jié) 留置權一、留置權的概念和特征一、留置權的概念和特征概念：是指債務人不履行到期債務時，債權人享有的留置其已經合法占有的債務人的動產，并就該動產優(yōu)先受償?shù)臋嗬?、留置權是法定的擔保物權。2、留置權與原始債權具有牽連性。3、留置權以合法占有債務人的動產為要件。4、留置權的效力具有雙重性。二、留置財產的范圍二、留置財產的范圍（一）留置財產的范圍（一）留置財產的范圍1、留置財產僅限于動產。2、法律規(guī)定不得留置或當事人明確不得留置 的動產不能作為留置財產。3、留置財產是否僅限于債務人所有的財產。 （二）留置權的成立條件（二）留置權的成立條件 1. 債權人已經合法占有債條人的動產。 2. 債權人占有的動產與債權屬于同一法律關系。 3. 債務人不履行到期債務