金融基礎知識

1、請輸入公司名稱XXXXXXXXXXXXXXXXX Co., Ltd.金融基礎知識講座LOGO什么是金融？金融指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經濟活動。簡單地說，就是貨幣資金的融通。中國金融業(yè)的發(fā)展物物交換金融業(yè)在中國的發(fā)展史，其實就是貨幣流通的發(fā)展史金屬貨幣原始社會春秋戰(zhàn)國時期銀票北宋時期紙幣北宋時期四川成都地區(qū)的“交子”最早天然海貝票號清代票票銀行民國“舶來品”證券1984年資本主義的產物互聯(lián)網金融2007年國內第一家P2P金融的相關定義金融市場資金供求雙方通過金融工具進行資金融通的場所或領域。金融工具資金融通的手段和形式，包括存款、貸款、股票、債券

2、、票據等。金融工具的分類按中介特征劃分：直接金融市場：由資金供求雙方直接進行融資所形成的市場間接金融市場：以銀行等金融機構為中介進行融資所形成的市場按照交易期限劃分：貨幣市場：融資期限在一年以內的短期資金市場資本市場：融資期限在一年以上的長期資金市場金融工具的分類按照交易程序可劃分為：一級市場（發(fā)行市場）：籌資者將股票、債券和票據等金融工具首次出售給投資者時所形成的市場 二級市場（流通市場）：已發(fā)行的股票、債券和票據等在不同投資者之間進行買賣的市場按照交割時間劃分：現(xiàn)貨市場：以成交后“錢貨兩清”的方式進行交易的市場期貨市場：以成交后按約定的未來某一時間進行交割的方式進行交易的市場按交易對象劃分

3、：股票市場、債券市場、同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據市場、短期存貸市場、黃金市場、外匯市場、保險市場等。Part 1 股票市場和債券市場通常所說的資本市場主要是指股票市場和債券市場，或稱為證券市場1、股票股票的定義：是指股份有限公司發(fā)給股東證明其所入的股份并憑此取得收益的有價證券。股票的特點：1、收益性：股票能給持有人帶來收益，收益來自兩部分，一是從公司獲得的股息和紅利，二是在二級市場買賣獲得的差價收益。2、風險性：指預期收益的不確定性。 3永久性：投資者購買了股票就不能退股，股票是一種無期限的法律憑證。4、流動性：二級市場轉讓5、波動性：指股票實際交易價格的經常性變化6、參與性：股票持有者是股份公司

4、的股東,可以參與公司的經營決策2、債券債券的定義：指政府、金融機構、工商企業(yè)等社會各類經濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的特點：安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強 、不能抵御通貨膨脹債券政府債券金融債券公司債券 收益率 風險度 稅收高低高低債券按發(fā)行主體可分為政府債券：定量發(fā)行購買受限制金融債券：個人投資者無法購買到企業(yè)債券：存在信用風險，需交納20的所得稅 Part 2 基金基金：從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數(shù)量的資金。具體來說，是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集

5、中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。根據不同標準，可以將證券投資基金劃分為不同的種類：（1）根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。（2）根據組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金。（3）根據投資風險與收益的不同，可分為成長型、收入型和平衡型基金。（4）根據投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等。貨幣基金貨幣基金：是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具，區(qū)別于其

6、他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性，具有“準儲蓄”的特征。貨幣基金資產主要投資于短期貨幣工具（一般期限在一年以內，平均期限120天），如國債、央行票據、商業(yè)票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券（信用等級較高）、同業(yè)存款等短期有價證券。1本金安全2資金流動強3收益率較高4投資成本低：買賣貨幣市場基金一般都免收手續(xù)費，認購費、申購費、贖回費都為05分紅免稅Part 3 期貨交易期貨（Futures）：與現(xiàn)貨完全不同，現(xiàn)貨是實實在在可以交易的貨（商品），期貨主要不是貨，而是以某種大眾產品如棉花、大豆、石油等及金融資產如股票、債券等為標的標準化可交易合約。因此，這個標的物可以

7、是某種商品（例如黃金、原油、農產品），也可以是金融工具。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。期貨交易實行的是保證金交易。期貨對于買方：假如你是一個面粉加工廠的老板，你準備在3個月后購進10噸小麥，現(xiàn)在小麥價格是1000元/噸，你擔心3個月后小麥價格會上漲，如果上漲了，你就會虧損，如何回避這種風險，進行遠期（期貨）交易，現(xiàn)在就簽訂一份3個月后交割的遠期合約，確定的交割價格也為1000元/噸。3個月后，如果小麥的價格上漲到期1100元/噸，你還是可以按1000元/噸買進。對于賣方：如你是一個農場主，3個

8、月后，你有100噸小麥要出售，你擔心3個月后小麥的價格會下跌，怎么辦？Part 4 貴金屬交易（現(xiàn)貨交易）貴金屬投資分為實物投資和電子盤交易投資。其中實物投資是指投資人在對貴金屬市場看好的情況下，低買高賣賺取差價的過程。也可以是在不看好經濟前景的情況下所采取的一種避險手段，以實現(xiàn)資產的保值增值。電子盤交易是指根據黃金、白銀等貴金屬市場價格的波動變化，確定買入或賣出，這種交易一般都存在杠桿，可以用較小的成本套取較大的回報。一般來說，現(xiàn)貨交易主要是通過買多賣空來實現(xiàn)獲利，就是如果預測未來的走勢要漲，那么就買入多單，而如果預測要下跌則賣出空單，只要未來的走勢和預測方向一致，你就可以盈利，整個過程最短

9、的話只有幾分鐘，一切看如何操作。Part 5 外匯交易外匯的定義：廣義上來說，是一國擁有的一切以外幣表示的資產。狹義上來說，是以外國貨幣表示的，為各國普遍接受的，可用于國際間債權債務結算的各種支付手段。外匯交易是指將一國的貨幣況換成另一國貨幣的行為。交易形式一般為外匯保證金交易Part 6 信托信托（Trust）是一種理財方式，是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度。信托與銀行、保險、證券一起構成了現(xiàn)代金融體系。信托業(yè)務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托財產是指通過信托行為從委托人手中轉移到受

10、托者手里的財產。信托財產既包括有形財產 ，如股票、債券、物品、土地、房屋和銀行存款等：又包括無形財產，如保險單，專利權商標、信譽等，甚至包括一些自然權益（如人死前立下的遺囑為受益人創(chuàng)造了一種自然權益）。信托的職能概括起來就是“受人之托，履人之囑，代人理財”。信托起投金額100萬Part 7 保險按照保險保障范圍分為：人身保險、財產保險、責任保險、信用保證保險。保險（Ins），本意是穩(wěn)妥可靠；后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務的一種工具。我們常見的保險種類？履約保證保險履約保證保險或履約保證險是指保險公司向履約保證保險的受益人（即債權人）承諾，如果投保人（即債務人，這里專指借款人）不按照合同約定或法律的規(guī)定履行義務，則由該保險公司承擔賠償責任的一種保險形式。履約保證保險多用于銀行和信托。理財平臺購買履約保證保險保險公司借款人兌付逾期賠付本金及收益投資人購買米缸理財產品Part 8 收藏品投資收藏品一種保值增值的投資途徑，但其商業(yè)流動性不強，真?zhèn)魏蛢r值不如一般商品那樣容易估量。如果急需用錢，一時半刻很難找到合適的買家脫手，就會遭遇收藏品無法抵押、資金大量被占用的尷尬。Part 9 葡萄酒投資葡萄酒投資在過去25年里，世界上最優(yōu)秀的葡萄酒價格每年平均提升10%以上，是世界上極少數(shù)精英人士進行投資的買賣。Pa