《信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理、貸前盡職調(diào)查與貸后盡職管理高端講座》

1、 信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理、貸前盡職調(diào)查與貸后盡職管理高端講座 （兩天學(xué)員版）目 錄第一模塊：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的新經(jīng)驗(yàn) 第二模塊：信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的新技能第三模塊 ：個(gè)人信貸主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施第四模塊：信貸盡職調(diào)查的新技能第五模塊：貸后盡職管理的新技能第一模塊、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的新經(jīng)驗(yàn)20條實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)10條工作經(jīng)驗(yàn)認(rèn)識(shí)要高營(yíng)銷(xiāo)要穩(wěn)思路要新措施要硬機(jī)制要活活動(dòng)要搞目標(biāo)要準(zhǔn)管理要細(xì)經(jīng)驗(yàn)要多隊(duì)伍要帶第二模塊、信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的新技能導(dǎo)論風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的雙側(cè)性質(zhì)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行信貸的地位與作用信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題信貸風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的危害我國(guó)商業(yè)銀行信貸管理的發(fā)展過(guò)程我國(guó)商業(yè)銀行信貸新規(guī)信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程管理

2、信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程管理的意義信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程管理的目標(biāo) 一、一大文化 培育新型的信貸文化 保護(hù)自己 保護(hù)家庭 保護(hù)同事 保護(hù)銀行 保護(hù)社會(huì) 保護(hù)客戶(hù) 二、兩大關(guān)系 1.正確處理發(fā)展與管理的關(guān)系（案例討論：小微企業(yè)貸款準(zhǔn)入管理） 2.正確處理激勵(lì)與約束的關(guān)系 三、三大環(huán)節(jié) 1.貸前盡職調(diào)查環(huán)節(jié) 貸前盡職調(diào)查的定義 貸前盡職調(diào)查的作用 2.貸中盡職控制環(huán)節(jié) 前后臺(tái)分離 信貸盡職審查審批 貸放分控 用信與支付控制 （案例討論：貸款支付管理） 支付方式 實(shí)貸實(shí)付 不安抗辨權(quán) 賬戶(hù)監(jiān)管 3.貸后盡職管理環(huán)節(jié) 貸后盡職管理的定義 貸后盡職管理的特征 貸后盡職管理的必要性 四、四大建設(shè) 1.信貸隊(duì)伍建設(shè) 資格認(rèn)定

3、 分類(lèi)管理 等級(jí)管理 職業(yè)培訓(xùn) 2.信貸體制建設(shè) 集約化經(jīng)營(yíng) 專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng) 條線(xiàn)式管理 事業(yè)部制 3.信貸制度建設(shè) 產(chǎn)品制度 管理制度 考評(píng)制度 4.信貸系統(tǒng)建設(shè) 人員控制與機(jī)器控制 網(wǎng)上作業(yè) 信貸管理系統(tǒng)建設(shè) 客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)建設(shè) 人行征信系統(tǒng)建設(shè) 五、五大控制 1.信貸準(zhǔn)入控制 個(gè)人信貸三大門(mén)檻： 家庭實(shí)力 信用等級(jí) 擔(dān)保能力 公司客戶(hù)信貸五大門(mén)檻： 產(chǎn)業(yè)政策 信用等級(jí) 企業(yè)制度 資產(chǎn)規(guī)模 財(cái)務(wù)管理 （案例討論：項(xiàng)目融資準(zhǔn)入與國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策問(wèn)題） 2.信貸流程控制 貸款申請(qǐng)與受理、調(diào)查、審查、審批、用信與貸款支付、貸后管理。其中，調(diào)查、審查、審批、用信管理環(huán)節(jié)必須部門(mén)分離或崗位分離。 3.信貸

4、額度控制 貸款額度的適度掌控是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的一條重要經(jīng)驗(yàn) 客戶(hù)投資資產(chǎn)的承受力 客戶(hù)綜合還款力 客戶(hù)擔(dān)保力 4.信貸擔(dān)保控制 擔(dān)?？刂剖切刨J風(fēng)險(xiǎn)控制的防火墻 小微企業(yè)雙重?fù)?dān)保 5.信貸年檢控制 客戶(hù)年檢制是及早發(fā)現(xiàn)、控制、化解風(fēng)險(xiǎn)的一條重要經(jīng)驗(yàn)。年檢后制定對(duì)客戶(hù)的信貸策略（一戶(hù)一策） 六、六大舉措 1.預(yù)防為主 任何風(fēng)險(xiǎn)都是可控的 建立完善預(yù)警機(jī)制 2.規(guī)范操作 必須徹底告別一個(gè)師傅一個(gè)法的時(shí)代 規(guī)范化操作，程序化管理 規(guī)范意識(shí)一刻也不能丟 規(guī)定動(dòng)作一個(gè)也不能少 按章操作一筆也不能錯(cuò) 3.強(qiáng)化執(zhí)行 加強(qiáng)命令執(zhí)行力 提高制度執(zhí)行力 促進(jìn)創(chuàng)新執(zhí)行力 （案例討論：客戶(hù)信息保密） 4.嚴(yán)格監(jiān)督 監(jiān)督的

5、作用 監(jiān)督的方法 5.及時(shí)化險(xiǎn) 及時(shí)預(yù)警 催收化險(xiǎn) 轉(zhuǎn)移化險(xiǎn) 補(bǔ)償化險(xiǎn) 6.綜合協(xié)調(diào) 前后臺(tái)協(xié)調(diào) 上下級(jí)行協(xié)調(diào) 行與行協(xié)調(diào) 客戶(hù)關(guān)系經(jīng)理與產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的協(xié)調(diào) 銀行與客戶(hù)的協(xié)調(diào) 商業(yè)銀行與監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào) 商業(yè)銀行與地方政府、社區(qū)的協(xié)調(diào) 七、七大策略 主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo) 品牌營(yíng)銷(xiāo) 綜合營(yíng)銷(xiāo) 聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo) 方案營(yíng)銷(xiāo) 特色營(yíng)銷(xiāo) 聯(lián)盟營(yíng)銷(xiāo) 第三模塊、個(gè)人信貸主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施一、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施內(nèi)部欺詐外部欺詐流程管理二、三農(nóng)個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施客戶(hù)選擇精細(xì)化貸款調(diào)查精細(xì)化審查審批精細(xì)化信貸方案精細(xì)化用信管理精細(xì)化貸后管理精細(xì)化責(zé)任落實(shí)精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)處置精細(xì)化三、個(gè)人助業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施客

6、戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)四、個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)抵押物不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)按揭樓盤(pán)爛尾風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)五、個(gè)人商用房貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施六、個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施七、個(gè)人信貸法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施1.客戶(hù)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)分析2.調(diào)查環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)分析3.擔(dān)保準(zhǔn)入環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)分析4.確定貸款條件環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)分析5.答復(fù)授信申請(qǐng)環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)分析6.合同簽訂環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)分析7.擔(dān)保生效環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)分析8.合同履行環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)分析9.合同變更環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)分析10.保全清收環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)分析11.農(nóng)戶(hù)貸款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)分析1

7、2.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)分析13.個(gè)人購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)分析14.最高額抵押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)分析（案例討論：客戶(hù)主體資格準(zhǔn)入）第四模塊、信貸盡職調(diào)查的新技能一、信貸盡職調(diào)查的原則1.四眼原則2.實(shí)地原則3.獨(dú)立調(diào)查原則4.回避原則5.面談原則7.多維原則7.限時(shí)原則二、信貸盡職調(diào)查的方式1.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查2.非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查3.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查與非調(diào)查相結(jié)合三、信貸盡職調(diào)查的程序1.明確調(diào)查人員2.與客戶(hù)溝通，作好調(diào)查準(zhǔn)備3.實(shí)施調(diào)查行為4.分析與論證5.撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告6.移交信貸審查部門(mén)或提交獨(dú)立信貸審批4、 信貸盡職調(diào)查的責(zé)任管理 某銀行的“八個(gè)嚴(yán)禁” 小微企業(yè)信貸盡職調(diào)查的責(zé)任界定 小微

8、企業(yè)信貸盡職調(diào)查的責(zé)任追究 信貸調(diào)查責(zé)任免除 （案例討論：股權(quán)貸款質(zhì)押?jiǎn)栴}）5、 受理并審核客戶(hù)信貸申請(qǐng)受理客戶(hù)信貸申請(qǐng)小微企業(yè)信貸申請(qǐng)的基本條件提交需收集客戶(hù)資料清單（客戶(hù)基礎(chǔ)資料、擔(dān)保資料）對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)與資料進(jìn)行初步認(rèn)定6、 制定信貸盡職調(diào)查計(jì)劃調(diào)查人員調(diào)查時(shí)間調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容調(diào)查方式調(diào)查途徑7、 收集客戶(hù)信息資料現(xiàn)場(chǎng)收集非現(xiàn)場(chǎng)收集個(gè)人信貸客戶(hù)資料六個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)公司信貸客戶(hù)資料六個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)客戶(hù)資料收集的六個(gè)必須 八、核實(shí)客戶(hù)資料九、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查1.賬務(wù)核查。2.客戶(hù)面談。3.實(shí)地走訪(fǎng)。十、分析論證與專(zhuān)家咨詢(xún)1.合規(guī)性認(rèn)定。2.安全性認(rèn)定。3.風(fēng)險(xiǎn)控制措施認(rèn)定。4.授信預(yù)期綜合效益分析。調(diào)查方法的六

9、個(gè)結(jié)合（案例討論：眼見(jiàn)為實(shí)嗎？） 十一、客戶(hù)調(diào)查重點(diǎn) 1.調(diào)查客戶(hù)主體合法性 2.調(diào)查客戶(hù)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、股東出資情況 3.調(diào)查客戶(hù)的行業(yè)狀況 4.調(diào)查客戶(hù)信用狀況及與本銀行合作關(guān)系 5.調(diào)查客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理情況6.調(diào)查客戶(hù)財(cái)務(wù)情況財(cái)務(wù)分析的主要方法財(cái)務(wù)分析的重點(diǎn)內(nèi)容財(cái)務(wù)分析的主要技巧 7.調(diào)查客戶(hù)市場(chǎng)情況8. 調(diào)查客戶(hù)擔(dān)保情況9. 調(diào)查客戶(hù)信貸需求和信用償還方案10. 調(diào)查信貸業(yè)務(wù)綜合效益情況11. 復(fù)測(cè)客戶(hù)信用等級(jí)和授信額度12. 對(duì)評(píng)估項(xiàng)目的信貸調(diào)查13. 調(diào)查集團(tuán)性客戶(hù)及關(guān)聯(lián)企業(yè)14. 對(duì)不同信貸產(chǎn)品的調(diào)查15. 對(duì)小微企業(yè)信貸調(diào)查的特殊要求客戶(hù)信貸調(diào)查的六個(gè)結(jié)合十二、撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告總體要求結(jié)構(gòu)要求信貸方案設(shè)計(jì)信貸方案設(shè)計(jì)的七個(gè)對(duì)接信貸調(diào)查模板學(xué)習(xí)十三、調(diào)查結(jié)果的處理第五模塊 、貸后盡職管理的新技能（案例討論：哈勃（Hubbl）太空望遠(yuǎn)鏡項(xiàng)目）一、貸后盡職管理的原則1.全面覆蓋2.突出重點(diǎn)3.分類(lèi)管理4.明確職責(zé)5.快速處置二、貸后盡職管理的體制 界定管理責(zé)任界定經(jīng)營(yíng)責(zé)任7 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)1.加強(qiáng)行業(yè)狀況動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)2.加強(qiáng)組織架構(gòu)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)3.加強(qiáng)資信狀況動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)4.加強(qiáng)資金流向動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)5.加強(qiáng)財(cái)務(wù)狀況動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)6.加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)管理能力動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)四、現(xiàn)場(chǎng)檢查1.延伸檢查2.例行檢查（定期檢查與盡職監(jiān)督檢查）3.專(zhuān)項(xiàng)檢查 （案例討論：項(xiàng)目貸款貸后管理問(wèn)題） 五、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處