財產(chǎn)保險公司車輛保險知識講解培訓模板課件演示文檔資料

1、車輛保險知識講解什么叫車險車險，即機動車輛保險，也稱汽車保險，是指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責任的一種商業(yè)保險。機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車 。機動車輛保險為不定值保險，分為根本險和附加險，其中附加險不能獨立投保。根本險包括第三者責任險三責險、車輛損失險車損險全車盜搶險盜搶險和車上人員責任險；附加險包括無過失責任險、車載貨物掉落責任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設備損失險、不計免費特約險等。我們通常所說的交強險即機動車交通事故強制責任險也屬于廣義的第三者責任險，交強險是強制性險種，機動車必須購

2、置才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時，必須先賠付交強險再賠付其它險種。什么叫車險車輛損失險：負責賠償由于自然災害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險中最主要的險種。第三者責任險：負責保險車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人即第三者的人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀的賠償責任。車上人員責任險 ：負責保險車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡的賠償責任。什么叫車險全車盜搶險 ：負責賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設備喪失所造成的損失。 不計免賠特約險：辦理了本項特約保險的機動車輛發(fā)生保險事故造成賠償，對其在符合賠償規(guī)定

3、的金額內(nèi)按根本險條款規(guī)定計算的免賠金額，保險人負責賠償。也就是說，辦了本保險后，車輛發(fā)生車輛損失險及第三者責任險方面的損失，全部由保險公司賠償 玻璃單獨破碎險 ：車輛在停放或使用過程中，其他局部沒有損壞，僅擋風玻璃單獨破碎，擋風玻璃的損失由保險公司賠償 。車險商業(yè)險條款含那些內(nèi)容車險商業(yè)險條款每個保險公司都有區(qū)別，一般分為根本險條款、附加險條款、特約條款。這三個條款的法律效力為：特約條款高于附加險條款，附加險條款高于根本險條款。附加險條款未盡事宜，以根本險條款為準；特約條款未盡事宜，以根本險條款或附加險條款為準。除特約條款另有約定外，根本險、附加險中的責任免除、免賠規(guī)那么、雙方義務同樣適用于特

4、約條款。車險商業(yè)險根本險條款一般是為以下幾個方面構成的：總那么、保險責任、責任免除、保險金額及保險區(qū)間、賠償處理、保險人義務、投保人和被保險人義務、無折扣賠款，其它事項。對于我們從事保險調(diào)查的工作人員來說應該牢記保險責任、責任免除、投保人和被保險人義務。保險合同術語 1、不定值保險合同：指雙方當事人在訂立保險合同時不預先確定保險標的的保險價值，而是按照保險事故發(fā)生時保險標的的實際價值確定保險價值的保險合同。2、被保險人允許的駕駛?cè)耍菏侵斧@得被保險人允許的，出險時駕駛保險機動車的人員。3、碰撞：是指保險機動車及其符合裝載規(guī)定的貨物與車體以外的固態(tài)物體的意外直接撞擊。4、傾覆：是指保險機動車因自然

5、災害或意外事故翻倒，車體觸地，失去正常狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復行駛。5、火災：是指保險機動車本身以外的火源引起的、在時間或空間上失去控制的燃燒即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反響所造成的災害。保險合同術語 6、爆炸：是指物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴散，形成破壞力的現(xiàn)象。但保險機動車發(fā)動機因其內(nèi)部原因?qū)е掳l(fā)動機本身發(fā)生爆炸或爆裂，以及輪胎爆炸導致輪胎本身損壞，不屬于本保險合同所指的爆炸。7、保險機動車行駛中墜落：保險機動車在行駛中發(fā)生意外事故，整車騰空后下落，造本錢車損失的情況。8、自燃：是指保險機動車因本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或載運

6、的貨物自身、機動車運轉(zhuǎn)摩擦等原因造成的起火燃燒。9、交通肇事后逃逸：是指發(fā)生交通事故后，交通事故當事人為逃避法律追究，駕駛車輛或者遺棄車輛逃離交通事故現(xiàn)場的行為。10、新車購置價：是指在保險合同簽訂地購置與保險機動車同類型新車含車輛購置附加稅的價格。保險合同術語 11、單方事故：是指不涉及與第三方有關的損害賠償事故，但不包括自然災害引起的事故、所造成的災害。12、推定全損：當保險機動車的修復費用與施救費用之和預計到達或超過出險時保險機動車實際價值的80%時，視為保險機動車推定全損，保險人按照保險機動車全部損失的規(guī)定進行賠償。13、減值損失：指由于局部損壞導致財物修復后整體價值的減少。14、施救

7、費用：是指為保護、施救保險機動車而支出的直接的、必要的，并符合國家或當?shù)卣嘘P規(guī)定或當?shù)匦袠I(yè)標準的費用。15、新增設備：是指保險機動車出廠時原有設備以外的，另外加裝的設備和設施。16、改變使用性質(zhì)：指在保險期間內(nèi)，保險機動車變更用途，使其實際使用性質(zhì)與承保時告知的情況不一致。車險險種介紹每一種險種都對應著一種條款，我們平時用的最多的是車輛損失險和商業(yè)第三者責任險的條款，以下我們用太平洋保險09款的車險條款來講解車輛損失險和第三者責任險，特別是除外責任的規(guī)定應詳細了解。其他保險公司的條款規(guī)定與太平洋的差異不大，只表達在一些細節(jié)的差異上，只要掌握以下條款規(guī)定，根本都能對其他保險公司的條款進行套用

8、。車輛損失險 以下情況造成的車輛損失保險公司負責賠償：第五條 保險期間內(nèi)，保險機動車在被保險人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^程中，因以下原因造成保險機動車的全部損失或局部損失，保險人依照保險合同約定負責賠償：1、 碰撞、傾覆；2、 火災、爆炸，黨政機關、事業(yè)團體用車、企業(yè)非營業(yè)用車的自燃；3、 外界物體倒塌、空中物體墜落、保險機動車行駛中墜落；車輛損失險保險責任4、 受保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊； 5、 雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍卷風、雹災、臺風、海嘯、熱帶風暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪災、冰凌、沙塵暴；6、 載運保險機動車的渡船遭受自然災害只限于有駕駛?cè)穗S船照料者。車輛

9、損失險保險責任第六條發(fā)生保險事故時，被保險人或其代表為防止或者減少保險機動車損失而采取施救、保護措施所支出的必要合理的費用，保險人負責賠償。本項費用的最高賠償金額以保險金額為限。車輛損失險責任免除以下情況造成的車輛損失保險公司不負責賠償：第七條 以下情況下，不管任何原因造成保險機動車的任何損失和費用，保險人均不負責賠償：一交通肇事后逃逸；駕駛?cè)?、被保險人、投保人成心破壞現(xiàn)場、偽造現(xiàn)場、消滅證據(jù)；被保險人或其允許的駕駛?cè)说某尚男袨?、犯罪行為；車輛損失險責任免除二駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃徽撸?、 飲酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；2、 無駕駛證，駕駛證失效或者被依法扣留、暫扣、撤消期間； 3、

10、 駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車；車輛損失險責任免除三保險機動車有以下情形之一者：1、 除本保險合同另有書面約定外，發(fā)生保險事故時保險機動車沒有公安交通管理部門及其它相關管理部門核發(fā)的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；2、 改變使用性質(zhì)未向保險人辦理批改手續(xù)；3、 保險機動車被轉(zhuǎn)讓，被保險人、受讓人未履行本條款第三十一條規(guī)定的通知義務，且因轉(zhuǎn)讓導致保險機動車危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故；車輛損失險責任免除4、 更換發(fā)動機、車身、車架中任意兩項或兩項以上的，未按國家有關規(guī)定進行變更登記并向保險人辦理批改手續(xù)；5、 被扣押、罰沒、查封、政府征用期間；6

11、、 在競賽、測試、展覽期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間，被吊裝、拖帶、運輸期間；7、 保險機動車被作為犯罪工具； 8、 輪式專用機械車、鉸接式客車、全掛拖斗車以及其他設計最高時速低于七十公里的機動車進入高速公路。車輛損失險責任免除第八條 以下原因?qū)е碌谋ｋU機動車的損失和費用，保險人不負責賠償：一本條款第五條第5款未列名的其它自然災害；二戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、罷工、暴亂、污染、核反響、核污染、核輻射；三人工直接供油、高溫烘烤、不明原因產(chǎn)生火災；保險責任第五條第2款中未列名的其他使用性質(zhì)的車輛的自燃；自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；四保險機動車無駕駛?cè)瞬僮鲿r自行滑動或被遙

12、控啟動；特種車作業(yè)中車體失去重心；五保險機動車違反?中華人民共和國道路交通平安法?及其它法律法規(guī)中有關機動車裝載的規(guī)定。車輛損失險責任免除第九條 以下?lián)p失和費用，保險人不負責賠償：一因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的減值損失； 二保險機動車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明，以及在此期間受到的損壞，或被盜竊、被搶劫、被搶奪未遂受到的損壞，或車上零部件、附屬設備喪失；三自然磨損、朽蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷；四輪胎包括鋼圈單獨損壞，玻璃不含天窗玻璃單獨破碎，車身外表油漆單獨損傷，水箱或發(fā)動機單獨冰凍損壞，以及新增設備的損失；車輛損失險責任免除五發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機損壞；六保險機動

13、車上固定的機具、設備由于其內(nèi)在機械或電器故障引起的自身損失；七保險機動車吊升、舉升的物體造成的損失；八遭受保險責任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理并檢驗合格繼續(xù)使用，致使損失擴大的局部；九律師費、訴訟費、仲裁費、罰款、罰金或懲罰性賠款,以及未經(jīng)保險人事先書面同意的檢驗費、鑒定費、評估費；十應由機動車交通事故責任強制保險賠付的損失與費用。第十條其它不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用，保險人不負責賠償。車輛損失險投保人、被保險人義務投保人、被保險人還應履行以下義務，否那么會影響到索賠：第二十九條 投保人應如實答復保險人在投保單上就投保人、被保險人或保險標的的有關情況提出的詢問。投保人未履行如實告知義務的

14、,保險人按?中華人民共和國保險法?相關規(guī)定處理。第三十條 除本保險合同另有約定外，投保人應在保險合同成立時一次交清保險費。保險費交清前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔保險責任。車輛損失險投保人、被保險人義務第三十一條 保險機動車轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人并辦理批改手續(xù)。因保險機動車轉(zhuǎn)讓導致危險程度顯著增加的，保險人自收到通知之日起三十日內(nèi)，有權增加保險費或者解除合同，保險人解除合同的，已收取的保險費，扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的局部后，退還投保人。第三十二條 保險機動車發(fā)生保險事故后，被保險人或其駕駛?cè)藨敳扇『侠肀Ｗo、施救措施，在48小時內(nèi)通知保險人，并協(xié)助保

15、險人進行查勘。由于投保人、被保險人或其駕駛?cè)顺尚幕蛘咭蛑卮筮^失未及時通知保險人，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的局部，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應當及時知道保險事故發(fā)生的除外。機動車第三者責任保險條款保險責任以下情況造成第三者的損失保險公司負責賠償：第六條 保險機動車在被保險人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，對被保險人依法應支付的賠償金額，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額的局部給予賠償。機動車第三者責任保險條款責任免除以下情況造成的第三者損

16、失保險公司不負責賠償：第七條 以下情況下，不管任何原因造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人均不負責賠償：一交通肇事后逃逸，駕駛?cè)?、被保險人、投保人成心破壞現(xiàn)場、偽造現(xiàn)場、消滅證據(jù)；第三者、被保險人或其允許的駕駛?cè)说某尚男袨?、犯罪行為，第三者與被保險人或其它致害人惡意串通的行為；二被保險人向保險人索賠時，未按本條款第十五條第二款的規(guī)定提交應予以提交的事故證明的； 機動車第三者責任保險條款責任免除三駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃徽撸?、 飲酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；2、 無駕駛證，駕駛證失效或者被依法扣留、暫扣、撤消期間；3、 駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車；4、 實習期內(nèi)駕駛公

17、共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務的警車、消防車、救護車、工程救險車、載有危險物品的機動車或牽引掛車的機動車；5、 使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關部門核發(fā)的有效操作證，或駕駛出租機動車或營業(yè)性機動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其它必備證書；6、 法律、法規(guī)規(guī)定的其它屬于無有效駕駛資格的情況。機動車第三者責任保險條款責任免除四保險機動車有以下情形之一者：1、 除本保險合同另有書面約定外，發(fā)生保險事故時保險機動車沒有公安機關交通管理部門及其它相關管理部門核發(fā)的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；2、 改變使用性質(zhì)未向保險人辦理批改手續(xù)；3、 保險機動車被轉(zhuǎn)

18、讓，被保險人、受讓人未履行本條款第三十二條規(guī)定的通知義務，且因轉(zhuǎn)讓導致保險機動車危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故；4、 更換發(fā)動機、車身、車架中任意兩項或兩項以上的，未按國家有關規(guī)定進行變更登記并向保險人辦理批改手續(xù)；機動車第三者責任保險條款責任免除5、 拖帶其它未投保機動車交通事故責任強制保險的機動車含掛車或被其它未投保機動車交通事故責任強制保險的機動車拖帶；6、 全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間；7、 被扣押、罰沒、查封、政府征用期間；8、 在競賽、測試、展覽期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間，被吊裝、運輸期間；9、 保險機動車被作為犯罪工具；10、輪式專用機械車、鉸接式客車、全

19、掛拖斗車以及其它設計最高時速低于七十公里的機動車進入高速公路。機動車第三者責任保險條款責任免除第八條 以下原因?qū)е碌娜松韨?、財產(chǎn)損失和費用，保險人不負責賠償：一地震及其次生災害、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、罷工、暴亂、污染、核反響、核污染、核輻射；二保險機動車在行駛過程中翻斗突然升起，沒有放下翻斗，自卸系統(tǒng)含機件失靈。機動車第三者責任保險條款責任免除第九條 以下人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人不負責賠償：一保險機動車發(fā)生意外事故，致使任何單位或個人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡中斷、電壓變化、數(shù)據(jù)喪失造成的間接損失、營業(yè)損失、延遲損失以及其它各種間接損失；二第三者財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值，修理后因價值降低引起的減值損失；三被保險人或其允許的駕駛?cè)怂?、承租、使用、管理、運輸或代管的財產(chǎn)的損失；四本車上財產(chǎn)的損失，保險機動車舉升、吊升的財產(chǎn)的損失；機動車第三者責任保險條款責任免除五在作業(yè)過程中由于震動、移動或減弱支撐造成的財產(chǎn)損失及人身傷亡；六律師費、訴訟費、仲裁費、罰款、罰金或懲罰性賠款，以及未經(jīng)保險人事先書面同意的檢驗費、鑒定費、評估費； 七精神損害撫慰金