私人財(cái)富管理

1、B 嗎嗎您為什么喜歡您為什么喜歡錢不是萬(wàn)能的，錢不是萬(wàn)能的，但沒(méi)有錢是萬(wàn)萬(wàn)不能的！但沒(méi)有錢是萬(wàn)萬(wàn)不能的！6保險(xiǎn)是什么保險(xiǎn)是什么最簡(jiǎn)單的產(chǎn)品（交多少，領(lǐng)多少，出什么事給（交多少，領(lǐng)多少，出什么事給多少）多少）不是奢侈品，是必需品用保險(xiǎn)規(guī)劃人生符合李嘉誠(chéng)的經(jīng)商之道好謀而成分段治事不疾而速無(wú)為而治追求財(cái)富從改變觀念開(kāi)始！理財(cái)就是把錢安排好理財(cái)就是把錢安排好,讓她保值增值讓她保值增值9理財(cái)規(guī)劃一表通風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)匹配資產(chǎn)匹配財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)安全安全性流動(dòng)性收益性證券證券銀行銀行保險(xiǎn)保險(xiǎn)安寧富裕收益性流動(dòng)性安全性不做風(fēng)險(xiǎn)管理就做危機(jī)處理什么是錢？財(cái)富量度（不是數(shù)字,而是價(jià)值）：不是貨幣

2、單位不是貨幣單位! !如果您不工作了，而可以維持您支出如果您不工作了，而可以維持您支出不變，時(shí)間越長(zhǎng)，說(shuō)明財(cái)富越多！不變，時(shí)間越長(zhǎng)，說(shuō)明財(cái)富越多！什么是理財(cái)？什么是理財(cái)？工作是賺錢，理財(cái)是讓賺來(lái)的錢最有效地為我們工作，讓錢生錢。所以簡(jiǎn)單地講，將錢安排好就是理財(cái)。要將錢安排好，簡(jiǎn)單嗎？要將錢安排好，簡(jiǎn)單嗎？要回答這個(gè)問(wèn)題 首先要問(wèn)錢有多少出路？?jī)?chǔ)儲(chǔ) 蓄蓄股市股市樓市樓市債券、外幣、古玩、集郵債券、外幣、古玩、集郵銀行存款追求銀行存款追求安全性安全性和和流動(dòng)性流動(dòng)性，放銀行比放家里合適放銀行比放家里合適而非而非收益性收益性銀行存錢短期最安全，長(zhǎng)期最危險(xiǎn)（通貨膨脹）。銀行是貸款者的恩人，不是存款者的

3、恩人。短線持股要堅(jiān)持短線持股要堅(jiān)持閑錢、閑心、閑錢、閑心、閑空閑空的原則，的原則，要么要么選對(duì)行業(yè)與公司選對(duì)行業(yè)與公司長(zhǎng)期持有長(zhǎng)期持有萬(wàn)科17年：300萬(wàn)20億；巴菲特：300美元400億（可口可樂(lè)、吉列、紐約時(shí)報(bào)、保險(xiǎn)公司）股票是上市公司免費(fèi)融資的渠道，不是大眾致富的工具創(chuàng)造價(jià)值的永遠(yuǎn)都是勞動(dòng)和時(shí)間上帝對(duì)每個(gè)人最大的公平：上帝對(duì)每個(gè)人最大的公平：幾十年的壽命幾十年的壽命一天一天24小時(shí)的時(shí)間小時(shí)的時(shí)間從今天起開(kāi)始投資，假設(shè)年投資回報(bào)率15%，目標(biāo)金額為100萬(wàn)，存錢到65歲，從不同年齡開(kāi)始投資，每個(gè)月應(yīng)投資多少錢？開(kāi)始投資年齡開(kāi)始投資年齡每月應(yīng)投資金額（元）每月應(yīng)投資金額（元）2025303

4、54045505560234195197392 913410412360 1751“不要把你所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里不要把你所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里”窮窮折騰折騰銀行存款（銀行存款（負(fù)利率負(fù)利率）基金（基金（凈值腰斬、募集縮水凈值腰斬、募集縮水 ）股票（股票（全球暴跌，何處是底全球暴跌，何處是底）黃金期貨（黃金期貨（劇烈波動(dòng)劇烈波動(dòng)）房地產(chǎn)（房地產(chǎn)（觀望濃厚，整體滑落觀望濃厚，整體滑落 ）外匯（外匯（國(guó)際市場(chǎng)，變幻莫測(cè)國(guó)際市場(chǎng)，變幻莫測(cè) ）債券（債券（品種有限，單一固定收益品種有限，單一固定收益）保險(xiǎn)保險(xiǎn)（? ?）目前金融形勢(shì)下各理財(cái)渠道分析求求學(xué)學(xué)養(yǎng)養(yǎng)育子女育子女退休退休養(yǎng)養(yǎng)老老結(jié)束結(jié)束

5、就就業(yè)業(yè)開(kāi)始開(kāi)始儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄理理財(cái)財(cái)您的您的儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備是否是否足夠足夠退休退休養(yǎng)養(yǎng)老老期間應(yīng)期間應(yīng)用用置置產(chǎn)產(chǎn)結(jié)婚結(jié)婚老老重大重大責(zé)責(zé)任期的任期的費(fèi)費(fèi)用用誰(shuí)誰(shuí)來(lái)承來(lái)承擔(dān)擔(dān)錢儲(chǔ)蓄股票保險(xiǎn)期貨房產(chǎn)收藏 生意黃金國(guó)債企業(yè)債金融債金融債債券債券空的狀態(tài)色的狀態(tài)1、色不異空，空不異色。色即是空，空即是色。心經(jīng)2、一切有為法，如夢(mèng)幻泡影，如露亦如電，應(yīng)作如是觀。金剛經(jīng)3、積雪為糧，磨磚為鏡。西游記常無(wú)，欲以常無(wú)，欲以觀其妙。觀其妙。常有，欲以常有，欲以觀其徼。觀其徼。保險(xiǎn)是錢的一種存在狀態(tài)，游戲規(guī)則女人妻子情人母親小妾小姐同事 同學(xué)女兒知己知己空的狀態(tài)色的狀態(tài)危難之間見(jiàn)真情銀行？，保險(xiǎn)？，股票？王石說(shuō)：

6、“登山，無(wú)法回避死亡的問(wèn)題，進(jìn)山之前，就必須考慮到如果出不來(lái)，公司會(huì)怎么樣，家庭會(huì)怎么樣，妻子、孩子、朋友.把身后事都考慮好。有了這樣的心理準(zhǔn)備，一個(gè)人會(huì)更好地活在這個(gè)世上，可以面對(duì)自己必須面對(duì)的問(wèn)題，面對(duì)自己原來(lái)回避的問(wèn)題，做什么事情都會(huì)更坦然、更平和，包括坦然、平和地行走在攀登路上。”人生其實(shí)和登山一樣，有許多不確定的風(fēng)險(xiǎn)。死亡是必然的結(jié)局，我們必須面對(duì)，無(wú)法逃避。但只有敢于面對(duì)“死亡是必然”這樣現(xiàn)實(shí)的人，才能夠做好積極的準(zhǔn)備，把死亡發(fā)生時(shí)的結(jié)果處理得最好，讓家人的生活更安全，保險(xiǎn)制度，正是為這一切做準(zhǔn)備最好的選擇。投資投資保險(xiǎn)保險(xiǎn)可持續(xù)可持續(xù)盈利盈利保費(fèi)收入保費(fèi)收入投投資資收收益益賠付支

7、出賠付支出+分紅分紅承保盈利投資盈利融資與投資是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的兩大車輪33 在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)資金在資本市場(chǎng)發(fā)揮著重要的作保險(xiǎn)資金在資本市場(chǎng)發(fā)揮著重要的作用，管理著全球用，管理著全球的投資資產(chǎn)的投資資產(chǎn)，是一支舉足輕重的力量。，是一支舉足輕重的力量。保險(xiǎn)公司既是保險(xiǎn)公司，又是金融資產(chǎn)管理公司，掌握著龐保險(xiǎn)公司既是保險(xiǎn)公司，又是金融資產(chǎn)管理公司，掌握著龐大的金融資產(chǎn)。大的金融資產(chǎn)。 他們的投資幾乎無(wú)所不包，不受什么限制，可購(gòu)買股票、他們的投資幾乎無(wú)所不包，不受什么限制，可購(gòu)買股票、國(guó)債、金融債、企業(yè)債，設(shè)立投資的基金，投資地產(chǎn)、期貨，國(guó)債、金融債、企業(yè)債，設(shè)立投資的基金，投資地產(chǎn)

8、、期貨，進(jìn)行外匯買賣等，投資活動(dòng)也不僅限于國(guó)內(nèi)，遍布全球。進(jìn)行外匯買賣等，投資活動(dòng)也不僅限于國(guó)內(nèi)，遍布全球。保險(xiǎn)資金是國(guó)際資本市場(chǎng)重要力量投資是保險(xiǎn)公司主要利潤(rùn)來(lái)源3000元元10萬(wàn)元萬(wàn)元6萬(wàn)元萬(wàn)元4萬(wàn)9.7萬(wàn)-34-吳定富主席在吳定富主席在20102010年保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管會(huì)議上表示，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道年保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管會(huì)議上表示，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道已基本全面放開(kāi)，已基本全面放開(kāi)，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司已經(jīng)成為金融業(yè)中投資領(lǐng)域最為廣保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司已經(jīng)成為金融業(yè)中投資領(lǐng)域最為廣闊的金融機(jī)構(gòu)；闊的金融機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)資金涉及的部分投資渠道是其他機(jī)構(gòu)投資者尚無(wú)法涉足的領(lǐng)域。保險(xiǎn)資金涉及的部分投資渠道是其他機(jī)構(gòu)投

9、資者尚無(wú)法涉足的領(lǐng)域。v2006年 “國(guó)十條” 從政策方面正式獲得了國(guó)家支持v2009年 新保險(xiǎn)法 從法律層面正式拓寬投資渠道v2010年 保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法 從規(guī)范和執(zhí)行方面明確投資細(xì)節(jié)保險(xiǎn)資產(chǎn)為什么安全 保險(xiǎn)法第八十九條保險(xiǎn)公司因分立、合并需要解散，或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。 經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。【要點(diǎn)】長(zhǎng)期分紅型產(chǎn)品利益包含: 1.預(yù)訂利率保證:保監(jiān)會(huì)有要求的保證利率，實(shí)現(xiàn)基本增值 2.年度分紅收益:每年度分紅不低于可分配盈余的70% 3.分紅復(fù)利增加：時(shí)間是

10、其中最重要的因素70%收益保險(xiǎn)公司收益70%收益客戶保險(xiǎn)資產(chǎn)長(zhǎng)期最劃算理財(cái)就是為了理財(cái)就是為了保險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)讓您輕松兌現(xiàn)愛(ài)和責(zé)任保險(xiǎn)讓您輕松兌現(xiàn)愛(ài)和責(zé)任享受享受生活每一天生活每一天Insurance is to ensure you to enjoy your life, your love!B 無(wú)附加費(fèi)用無(wú)附加費(fèi)用 無(wú)政策風(fēng)險(xiǎn)無(wú)政策風(fēng)險(xiǎn) 無(wú)貶值風(fēng)險(xiǎn)無(wú)貶值風(fēng)險(xiǎn) 不操心不操心 不斷租不斷租 不交稅不交稅 產(chǎn)權(quán)產(chǎn)權(quán)8080年年注：以0歲孩子名義購(gòu)買B 元（月均1000元）10周歲周歲合計(jì)保費(fèi)：合計(jì)保費(fèi)：1.2萬(wàn)萬(wàn)/年年15年年=18萬(wàn)元萬(wàn)元20周歲周歲50周歲周歲無(wú)息返還無(wú)息返還已交保險(xiǎn)費(fèi)已交保險(xiǎn)費(fèi)

11、，同時(shí)本合同的效力終止。，同時(shí)本合同的效力終止。每年領(lǐng)取每年領(lǐng)取1萬(wàn)萬(wàn)60周歲周歲每年領(lǐng)取每年領(lǐng)取2萬(wàn)萬(wàn)80周歲周歲合計(jì)領(lǐng)取合計(jì)領(lǐng)取65萬(wàn)萬(wàn)B:祝壽金祝壽金70.6萬(wàn)萬(wàn)注：以上收益按高檔紅利演示30周歲周歲每年領(lǐng)取每年領(lǐng)取5000每年每年領(lǐng)取領(lǐng)取2500投入投入18萬(wàn)萬(wàn)收益收益135.6萬(wàn)萬(wàn)王先生，為剛滿3個(gè)月的兒子小明投保鑫囍來(lái)年交保費(fèi)：3萬(wàn)元交費(fèi)期：15年總計(jì)交費(fèi)：案例分析45萬(wàn) 元（月均2500元）0周歲周歲合計(jì)保費(fèi)：合計(jì)保費(fèi)：30000元元/年年15年年=45萬(wàn)元萬(wàn)元20周歲周歲40周歲周歲無(wú)息返還無(wú)息返還已交保險(xiǎn)費(fèi)已交保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)本合同的效力終止。，同時(shí)本合同的效力終止。每年領(lǐng)取每年

12、領(lǐng)取2.4萬(wàn)萬(wàn)60周歲周歲每年領(lǐng)取每年領(lǐng)取4.8萬(wàn)萬(wàn)80周歲周歲合計(jì)領(lǐng)取合計(jì)領(lǐng)取180萬(wàn)萬(wàn)B:祝壽金祝壽金398.4萬(wàn)萬(wàn)注：以上收益按高檔紅利演示20周歲周歲每年領(lǐng)取每年領(lǐng)取1.2萬(wàn)萬(wàn)每年每年領(lǐng)取領(lǐng)取6000投入投入45萬(wàn)萬(wàn)收益收益578.4萬(wàn)萬(wàn)王先生,40歲，為自己投保鑫囍來(lái)，做養(yǎng)老年交保費(fèi)：5萬(wàn)元交費(fèi)期：10年總計(jì)交費(fèi)：案例分析50萬(wàn) 元（月均4166元）40周歲周歲合計(jì)保費(fèi)：合計(jì)保費(fèi)：5萬(wàn)萬(wàn)/年年10年年=50萬(wàn)元萬(wàn)元20周歲周歲60周歲周歲無(wú)息返還無(wú)息返還已交保險(xiǎn)費(fèi)已交保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)本合同的效力終止。，同時(shí)本合同的效力終止。每年領(lǐng)取每年領(lǐng)取5萬(wàn)萬(wàn)80周歲周歲合計(jì)領(lǐng)取合計(jì)領(lǐng)取105萬(wàn)萬(wàn)B:祝壽金祝壽金62.7萬(wàn)萬(wàn)注：以上收益按高檔紅利演示50周歲周歲每年領(lǐng)取每年領(lǐng)取5000投入投入50萬(wàn)萬(wàn)收益收益167.7萬(wàn)萬(wàn)不需要考察不需要考察開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)商、物業(yè)物業(yè)不需要挑不需要挑路段路段、戶型戶型不需要不需要裝修裝修不需交錢辦不需交錢辦產(chǎn)權(quán)產(chǎn)權(quán)不需要不需要交稅交稅不需要花錢開(kāi)通不需要花錢開(kāi)通水水、電電、煤氣煤氣、閉路電視閉路電視。不需要不需要花錢買家電花錢買家電面積隨意購(gòu)買（面積隨意購(gòu)買（1平米起售）平米起售）直接將公寓出直接將公寓出租租“金融概念房金融概念房”的特點(diǎn)的特點(diǎn)不用首付不用首付不用裝修不用裝修