融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)開(kāi)展與內(nèi)部管理手冊(cè)(全)

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作手冊(cè)二O一0年一月目 錄一、業(yè)務(wù)管理制度1、信用擔(dān)保管理方法(2)2、信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程(7)3、工程咨詢受理工作規(guī)程 (12)4、評(píng)審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程 (14)5、評(píng)審工作底稿管理規(guī)定 (17)6、評(píng)審部職責(zé)與業(yè)績(jī)考核方法 (24)7、工程決策委員會(huì)議事規(guī)程 (25)8、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理操作標(biāo)準(zhǔn) (28)9、抵質(zhì)押登記工作有關(guān)規(guī)定 (45)10、反擔(dān)保管理方法(66)11、擔(dān)保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保有關(guān)問(wèn)題的規(guī)定(75)12、在保企業(yè)統(tǒng)計(jì)表填寫(xiě)標(biāo)準(zhǔn)(91)13、國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)與代碼(GB/T4754-2002) (91)14、在擔(dān)保工程管理暫行規(guī)定 (107)15、直接抵(質(zhì)

2、)押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 (111)16、房地產(chǎn)抵押登記有關(guān)問(wèn)題的規(guī)定 (112)17、業(yè)務(wù)稽核暫行方法 (113)18、擔(dān)保工程監(jiān)管小組工作細(xì)那么 (116)19、留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)小額擔(dān)保貸款“綠色通道實(shí)施細(xì)那么(119)20、工程初審報(bào)告 (121)21、擔(dān)保意向書(shū) (144)22、反擔(dān)保(保證)合同 (145)23、反擔(dān)保(抵押)合同 (148)24、反擔(dān)保(機(jī)動(dòng)車(chē)抵押)合同 (152)25、反擔(dān)保(房地產(chǎn)抵押)合同 (155)26、反擔(dān)保(股份質(zhì)押)合同 (160)27、反擔(dān)保(股票質(zhì)押)合同 (163)28、反擔(dān)保(軟件著作權(quán)質(zhì)押)合同 (167)29、最高額反擔(dān)保(保證)合同 (1

3、71)30、最高額反擔(dān)保(抵押)合同 (173)31、最高額反擔(dān)保(房地產(chǎn)抵押)合同 (177)32、最高額反擔(dān)保(流動(dòng)庫(kù)存商品抵押)合同 (182)33、最高額反擔(dān)保(存單質(zhì)押)合同 (185)34、最高額反擔(dān)保(專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押)合同 (189)35、最高額反擔(dān)保(軟件著作權(quán)質(zhì)押)合同 (192)36、委托保證合同 (196)37、最高額委托保證合同 (199)二、財(cái)務(wù)管理制度1、財(cái)務(wù)管理制度(210)2、會(huì)計(jì)制度(213)3、貨幣資金管理方法(227)4、投資管理方法(228)5、證券自營(yíng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程(231)6、會(huì)計(jì)電算化管理方法(232)7、擔(dān)保費(fèi)、評(píng)審費(fèi)收費(fèi)管理暫行方法(234)8、通訊

4、費(fèi)管理暫行規(guī)定(235)9、員工試用期交通費(fèi)暫行規(guī)定(235)10、員工交通費(fèi)、誤餐費(fèi)報(bào)銷(xiāo)暫行規(guī)定(236)11、外埠差旅費(fèi)暫行規(guī)定 (236)12、借款和報(bào)銷(xiāo)暫行規(guī)定 (237)三、綜合管理制度1、檔案管理方法、工程檔案編制與管理方法(239)2、公文處理方法(251)3、公文處理實(shí)施細(xì)那么(254)4、會(huì)議制度(256)5、擔(dān)保公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議規(guī)程(258)6、請(qǐng)示呈批管理制度(259)7、報(bào)告呈閱制度(261)8、合同管理方法(262)9、擔(dān)保公司規(guī)章制定方法(264)10、印章管理方法 (267)11、文件資料打印、復(fù)印管理方法(270)12、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理暫行規(guī)定 (271)13、固

5、定資產(chǎn)管理規(guī)定 (273)14、辦公家具管理方法 (273)15、辦公設(shè)備及用品管理規(guī)定 (274)16、對(duì)外宣傳管理方法 (277)17、行政管理費(fèi)用支出管理規(guī)定 (278)18、勞動(dòng)管理制度 (279)19、員工收入分配方法 (291)20、社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金管理規(guī)定 (292)21、公務(wù)車(chē)管理規(guī)定 (295)22、私車(chē)公用管理規(guī)定 (296)四、國(guó)家法律法規(guī)及政策性文件1、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法2、最高人民法院關(guān)于?擔(dān)保法?中假設(shè)干問(wèn)題的司法解釋(法釋200044號(hào))3、中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法4、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法4、國(guó)務(wù)院關(guān)于修改?國(guó)務(wù)院對(duì)確需保存的行政審批工程設(shè)定行政許可

6、的決定?的決定中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第548號(hào)5、國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委?關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)開(kāi)展假設(shè)干政策意見(jiàn)的通知?(國(guó)辦發(fā)200059號(hào))6、國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)開(kāi)展改革委等部門(mén)?關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見(jiàn)的通知?國(guó)辦發(fā)200690號(hào)7、國(guó)務(wù)院辦公廳?關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知?國(guó)辦發(fā)20217號(hào)7、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家開(kāi)展方案委、財(cái)政部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知?(國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企2003143號(hào))8、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委印發(fā)?關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)?的通知(國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企1999540號(hào)) 9、財(cái)政部印發(fā)?中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理

7、暫行方法?的通知(財(cái)金200177號(hào))10、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委?關(guān)于建立全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問(wèn)題的通知?(國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企2001198號(hào)) 10、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委等十部委?關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理工作的假設(shè)干意見(jiàn)?(國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企201368號(hào)) 11、國(guó)家開(kāi)展改革委、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于繼續(xù)做好中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅有關(guān)問(wèn)題的通知(發(fā)改企業(yè)2004303號(hào))12、國(guó)家開(kāi)展改革委關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅有關(guān)問(wèn)題的通知(發(fā)改企業(yè)2004394號(hào)) 13、財(cái)政部關(guān)于加強(qiáng)地方財(cái)政部門(mén)對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理和政策支持假設(shè)干問(wèn)題的通知(財(cái)金200388號(hào))14、財(cái)政部關(guān)于印發(fā)?中小企業(yè)效勞體

8、系專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)助資金使用管理方法(暫行)的通知?(財(cái)建2004124號(hào))15、國(guó)家稅務(wù)總局?關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅的通知?(國(guó)稅發(fā)200137號(hào))16、中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、勞動(dòng)和社會(huì)保障部關(guān)于印發(fā)?下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理方法?的通知(銀行2002394號(hào))17、中國(guó)人民銀行?關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見(jiàn)?(銀行2002224號(hào))18、中國(guó)人民銀行?銀行信貸登記咨詢管理方法(試行)? 一、業(yè)務(wù)管理制度信用擔(dān)保管理方法第一章 總 那么第一條 為推動(dòng)××市的進(jìn)步與開(kāi)展，促進(jìn)高新技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，建立

9、現(xiàn)代商業(yè)信用保障體系；標(biāo)準(zhǔn)擔(dān)保公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)公司)擔(dān)保行為，加強(qiáng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，明確公司擔(dān)保業(yè)務(wù)中各方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)?中華人民共和國(guó)擔(dān)保法?、?××市擔(dān)保公司章程?及國(guó)家其他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本方法。第二條 本方法所稱(chēng)的擔(dān)保，主要指人民幣借款信用擔(dān)保，是根據(jù)合同或當(dāng)事人的約定，以信用來(lái)確保借款的清償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)行為，即以公司作為擔(dān)保人以保證方式直接為債務(wù)人(被保證人)向債權(quán)人(擔(dān)保受益人，主要指金融機(jī)構(gòu))借款提供擔(dān)保。除借款擔(dān)保外，公司辦理的其他類(lèi)型的擔(dān)保業(yè)務(wù)，參照本方法的原那么和方式辦理。第三條 公司的擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為根底，堅(jiān)持自愿公平、

10、有償、老實(shí)信用，謹(jǐn)慎性和守法原那么：一、公司擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為根底。公司認(rèn)定的商業(yè)信譽(yù)以公司評(píng)定的信用等級(jí)為標(biāo)準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括企業(yè)法人的品質(zhì)、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)及業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況、未來(lái)預(yù)期收益，以及以往償債記錄等。二、公司每年提供的信用擔(dān)保余額不超過(guò)企業(yè)資本的10倍，以保證公司有足夠的代償能力。公司對(duì)每一被擔(dān)保企業(yè)均實(shí)行信用額度控制，一般不超過(guò)其凈資產(chǎn)額的30%，最高不超過(guò)60%。公司擔(dān)保代償?shù)膿p失率控制在擔(dān)保余額的5%以內(nèi)。三、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)程度實(shí)行受理、評(píng)審和決策三個(gè)過(guò)程管理，形成責(zé)任分解，互為因果，系統(tǒng)控制，集中決策的制衡機(jī)制，以保證決策的嚴(yán)謹(jǐn)、全面、公正和正確，公司各職能部門(mén)均不獨(dú)立經(jīng)辦

11、擔(dān)保業(yè)務(wù)。四、公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任依據(jù)擔(dān)保規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)程度、工程特點(diǎn)分別實(shí)行公司獨(dú)立承當(dāng)、公司與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)按比例承當(dāng)、公司與相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)形成組合共同承當(dāng)?shù)娜N形式。主要采取與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)協(xié)議承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的形式，即與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合審查擔(dān)保工程，通過(guò)協(xié)議方式規(guī)定各方承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的比例，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)各自承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)損失及發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用。五、公司建立風(fēng)險(xiǎn)代償基金制度，以保證補(bǔ)償可能出現(xiàn)的代償損失。風(fēng)險(xiǎn)代償基金按每年擔(dān)保余額的5%提取，計(jì)入公司經(jīng)營(yíng)本錢(qián)。六、凡公司提供的擔(dān)保，被保證人原那么上必須向公司提供反擔(dān)保措施，向公司提供符合要求的反擔(dān)保人或擔(dān)保金，或用符合?中華人民共和國(guó)擔(dān)保法?規(guī)定、滿足公司要求的財(cái)產(chǎn)、權(quán)

12、利進(jìn)行抵押、質(zhì)押反擔(dān)保。七、公司的經(jīng)營(yíng)收入包括保費(fèi)收入，即被保證人須按規(guī)定向公司交納擔(dān)保費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用；投資收益，即公司投資工程的凈現(xiàn)金流入；其它經(jīng)營(yíng)收入，即在公司規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的合法合理收入。第二章 擔(dān)保的對(duì)象和條件第四條 擔(dān)保的對(duì)象經(jīng)國(guó)家、××市工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)登記注冊(cè)，在××市內(nèi)認(rèn)定，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格，并在銀行或其它依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立帳戶的高新技術(shù)企業(yè)。第五條 擔(dān)保的條件除滿足擔(dān)保對(duì)象所限定的范圍以外，尚需具備以下條件：(一)具有符合法定要求的注冊(cè)資本金、必須的營(yíng)運(yùn)資金；合法經(jīng)營(yíng)，商業(yè)信用良好；經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)健全有效，制度系統(tǒng)

13、標(biāo)準(zhǔn)；經(jīng)營(yíng)具有一定規(guī)模，經(jīng)濟(jì)效益較好，有連續(xù)的盈利能力；資產(chǎn)負(fù)債比例適度合理，具有融資負(fù)債的償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔(dān)保措施。(二)符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和良好市場(chǎng)前景或具有較強(qiáng)出口創(chuàng)匯能力的高新技術(shù)產(chǎn)品、工程。(三)××市重點(diǎn)扶植與開(kāi)展的科研工程、科技產(chǎn)品和技工貿(mào)一體化產(chǎn)業(yè)。(四)有利于××市開(kāi)展的工程。第三章 擔(dān)保的申請(qǐng)第六條 凡符合本方法第二章規(guī)定條款的企業(yè)法人均可向公司或由所在地區(qū)監(jiān)管部門(mén)推薦提出書(shū)面擔(dān)保申請(qǐng)。第七條 被保證人在提出書(shū)面擔(dān)保申請(qǐng)的同時(shí)，應(yīng)提交以下文件資料，并保證其真實(shí)性：1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本

14、)復(fù)印件并加蓋公章；2.法人代碼證書(shū)復(fù)印件并加蓋公章；3.法定代表人的資格證明、身份證復(fù)印件；4.具體經(jīng)辦人員授權(quán)書(shū)及身份證復(fù)印件；5.主要負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及身份證復(fù)印件(包括董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管等)；6.公司章程及年檢報(bào)告復(fù)印件并加蓋公章；7.新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書(shū)復(fù)印件并加蓋公章；8.稅務(wù)登記證復(fù)印件并加蓋公章；9.統(tǒng)計(jì)證復(fù)印件并加蓋公章；10.企業(yè)及主要產(chǎn)品技術(shù)專(zhuān)利證書(shū)、行業(yè)認(rèn)證證書(shū)、獲獎(jiǎng)證書(shū)等復(fù)印件；11.注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件；12.貸款證復(fù)印件并加蓋公章；13.公司章程中規(guī)定應(yīng)由董事會(huì)決定的對(duì)外借款、擔(dān)保抵押等決議復(fù)印件，并加蓋公章；14.經(jīng)會(huì)計(jì)(審計(jì))師事務(wù)所審驗(yàn)的企業(yè)近二年的財(cái)務(wù)報(bào)表及當(dāng)

15、期財(cái)務(wù)報(bào)表(包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、利潤(rùn)分配表、現(xiàn)金流量表等)；15.財(cái)務(wù)報(bào)表編報(bào)說(shuō)明；16.未來(lái)一年經(jīng)營(yíng)方案和經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)；17.工程可行性研究報(bào)告及市場(chǎng)開(kāi)展報(bào)告，主管部門(mén)的批件；18.申請(qǐng)履約擔(dān)保的被保證人需提供其與合作方簽定的合同副本。在尚未簽定合同前，可先提供合同意向書(shū)或合作方出具的資質(zhì)、資信及有關(guān)證明文件；19.還款方案、方式及資金來(lái)源；20.提供落實(shí)反擔(dān)保措施的文件；(1)實(shí)施抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供能夠證明抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、范圍、所在地、占有方式、產(chǎn)權(quán)歸屬等情況的有關(guān)文件材料；經(jīng)具有資格的資產(chǎn)評(píng)估部門(mén)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)作出的評(píng)估作價(jià)報(bào)告等材料；(2)實(shí)施信用反擔(dān)保的，應(yīng)提供信用反擔(dān)保人

16、的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)章程、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤(rùn)分配表等足以證明信用反擔(dān)保人的資信情況及履約能力的文件材料。21.公司認(rèn)為必要的其他文件資料。第四章 擔(dān)保的受理與審批第八條 公司擔(dān)保的受理、審批與決策過(guò)程，實(shí)行系統(tǒng)管理，責(zé)任分解，集中決策的制衡機(jī)制，即由綜合管理部管理，評(píng)審部門(mén)對(duì)工程進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)審后論證，并視需要組織專(zhuān)家咨詢，提交評(píng)審報(bào)告；公司工程決策委員會(huì)審批，下達(dá)工程決策意見(jiàn)書(shū)，法律監(jiān)管部據(jù)此落實(shí)反擔(dān)保措施，提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告，報(bào)公司決策委員會(huì)審批。第九條 綜合管理部在工程受理工作中負(fù)責(zé)向客戶介紹公司的業(yè)務(wù)及對(duì)客戶的要求，負(fù)責(zé)客戶資料的受理、登記并完整移交評(píng)審部門(mén)。第

17、十條 評(píng)審部門(mén)的責(zé)任是：對(duì)被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，對(duì)產(chǎn)品市場(chǎng)預(yù)期進(jìn)行分析，需要時(shí)組織有關(guān)的專(zhuān)家評(píng)估論證，按照公司擔(dān)保評(píng)審細(xì)那么的規(guī)定做出：科學(xué)技術(shù)上的可行性、成長(zhǎng)性與成熟性分析；轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)條件、經(jīng)濟(jì)收益與投入產(chǎn)出關(guān)系分析；企業(yè)近二年的現(xiàn)金流量分析及在擔(dān)保期間取得新的融資負(fù)債后的現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)；企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)測(cè)分析。并出具評(píng)審結(jié)論報(bào)告。第十一條 法律監(jiān)管部的責(zé)任是：協(xié)助評(píng)審部門(mén)確認(rèn)擔(dān)保主體的合法、合規(guī)性，落實(shí)反擔(dān)保方案提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告，報(bào)決策委員會(huì)審批。擔(dān)保實(shí)施后，即開(kāi)始監(jiān)管：定期審查被擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告和有關(guān)賬目；了解分析企業(yè)產(chǎn)供銷(xiāo)情況；適時(shí)分析企業(yè)現(xiàn)金流量，及時(shí)準(zhǔn)確評(píng)價(jià)企業(yè)償債

18、能力。第十二條 公司擔(dān)保決策委員會(huì)由董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。以及稽核員組成，責(zé)任是對(duì)工程進(jìn)行最終決策，判斷結(jié)論的正確性、可行性，分析評(píng)價(jià)被擔(dān)保企業(yè)與工程的軟環(huán)境，進(jìn)行宏觀協(xié)調(diào)平衡，并出具工程決策意見(jiàn)書(shū)。第五章 合同的簽定第十三條 擔(dān)保申請(qǐng)人的擔(dān)保申請(qǐng)經(jīng)公司決策委員會(huì)審查批準(zhǔn)后，由法律監(jiān)管部與貸款銀行及擔(dān)保申請(qǐng)人簽定有關(guān)合同，并辦理有關(guān)手續(xù)。1.被保證人應(yīng)按公司有關(guān)規(guī)定向公司交納擔(dān)保費(fèi)和評(píng)審費(fèi)。2.被擔(dān)保人與公司簽訂?委托保證合同?和?反擔(dān)保合同?按規(guī)定交納擔(dān)保費(fèi)及評(píng)審費(fèi)，與協(xié)作銀行簽定?保證合同?。第十四條 公司應(yīng)與協(xié)作銀行協(xié)商確定?保證合同?內(nèi)容，如果用銀行提供的?保證合同?文

19、本，法律監(jiān)管部應(yīng)認(rèn)真審查合同條款，維護(hù)公司權(quán)益。第十五 條被保證人要求擔(dān)保展期須經(jīng)公司同意，并重新辦理申請(qǐng)及手續(xù)。被保證人應(yīng)按規(guī)定與公司續(xù)簽?委托保證合同?，并交納相關(guān)擔(dān)保費(fèi)用。第六章 協(xié)作銀行第十六條 公司將分別與各銀行及各種金融機(jī)構(gòu)簽定?合作協(xié)議?，明確公司與銀行在擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)中合作所遵循的原那么。1.協(xié)作銀行成認(rèn)公司出具的擔(dān)保文件真實(shí)、有效，并以此對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸款。2.雙方共同對(duì)企業(yè)工程進(jìn)行考察、評(píng)價(jià)、監(jiān)管，及時(shí)交換意見(jiàn)，溝通信息。3.公司依據(jù)實(shí)際情況，與協(xié)作銀行確定具體工程貸款數(shù)額及承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)比例。4.公司承諾在發(fā)生擔(dān)保逾期時(shí)，根據(jù)?合作協(xié)議?及時(shí)支付貸款。第七章 被保證人的責(zé)任第十

20、七條 被保證人須向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保措施并按期足額交納擔(dān)保費(fèi)。第十八條 按照合同的約定，當(dāng)公司履行保證責(zé)任后，被保證人應(yīng)在收到公司通知十天內(nèi)，歸還公司墊付的全部款項(xiàng)、自付款之日起的利息和其他費(fèi)用及損失。第十九條 按照本方法的規(guī)定和合同的約定接受公司的監(jiān)督與檢查：一、被保證人應(yīng)將借款合同項(xiàng)下的貸款用于公司所擔(dān)保的工程，不得挪作他用；二、嚴(yán)格執(zhí)行工程進(jìn)度及還款方案；三、將抵押財(cái)產(chǎn)向保險(xiǎn)公司足額投保；四、未經(jīng)公司同意，不得出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他形式處置已向公司初次抵押的資產(chǎn)；如抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，公司為保險(xiǎn)受益人；五、如企業(yè)發(fā)生分立、合并或企業(yè)名稱(chēng)工商登記變更等情況，應(yīng)及時(shí)通知公

21、司，征得公司同意，根據(jù)變化情況落實(shí)被保證人，必須保證公司的利益；六、未經(jīng)公司同意，不得與債權(quán)人修改、轉(zhuǎn)讓合同以及擔(dān)保有關(guān)的合同；七、定期或隨時(shí)向公司提交企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)文件資料，并保證其真實(shí)性；八、合同中約定的其它義務(wù)。第二十條 假設(shè)被保證人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按照合同的約定和法律規(guī)定，承當(dāng)違約的責(zé)任，并賠償公司因此而造成的損失。第八章?lián)ＹM(fèi)用第二十一條 按有償原那么，公司與被保證人簽定?委托保證合同?后?保證合同?簽定前，按以下標(biāo)準(zhǔn)向被擔(dān)保人收取擔(dān)保費(fèi)用。1.公司按在保工程的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保期限、擔(dān)保額度確定擔(dān)保費(fèi)率。2.擔(dān)保費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)原那么上按照擔(dān)保余額的年14%-35%計(jì)收。

22、3.擔(dān)保費(fèi)按擔(dān)保余額與擔(dān)保費(fèi)率的乘積計(jì)算，采取一次性全額預(yù)收的方法。4.擔(dān)保費(fèi)率、收取總額、收費(fèi)時(shí)間等在?委托保證合同?中具體規(guī)定。第二十二條 已簽訂?委托保證合同?，但因被保證人原因未能繼續(xù)簽訂?保證合同?的，公司收取一定承諾費(fèi)。第九章 反擔(dān)保的措施第二十三條 被保證人應(yīng)向公司提供反提供措施。反擔(dān)保措施的種類(lèi)包括保證金、質(zhì)押或抵押反擔(dān)保，信用反擔(dān)保等。公司根據(jù)工程的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額的大小以及被保證人的不同類(lèi)型等實(shí)際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。第二十四條 被保證人以保證金方式提供反擔(dān)保的應(yīng)向公司交納一定數(shù)額的保證金。主要備用于被保證人不能按照合同或約定履行義務(wù)時(shí)的支付，一般按照企

23、業(yè)活期存款計(jì)息。如保證金支付后尚有余額的，在保證期滿后，由公司退還被保證人。第二十五條 被保證人以其合法的財(cái)產(chǎn)向公司提供抵押(質(zhì)押)反擔(dān)保。根據(jù)?中華人民共和國(guó)擔(dān)保法?規(guī)定：1.抵押物的范圍與條件：能夠作為抵押物的財(cái)產(chǎn)主要為依法允許轉(zhuǎn)讓并立即可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財(cái)產(chǎn)抵押物的條件是：(1)被保證人擁有所有權(quán)的或國(guó)家授權(quán)其管理的；(2)財(cái)產(chǎn)抵押物的價(jià)值(不包括增值局部)或其價(jià)值與其他反擔(dān)保措施的金額之和應(yīng)大于公司的擔(dān)保金額；(3)未向其它法人抵押、出租、轉(zhuǎn)移的；(4)非法律禁止流通或轉(zhuǎn)讓的；(5)非所有權(quán)、使用權(quán)不明或存在爭(zhēng)議的(包括訴訟、仲裁等)；(6)非依法被查封、扣押

24、、監(jiān)管或采取其他保全措施的；(7)非正在使用中的福利、生活設(shè)施；(8)非列入破產(chǎn)程序的；(9)非無(wú)法實(shí)施強(qiáng)制執(zhí)行的；2.財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押物由本公司根據(jù)其變現(xiàn)能力或由具有資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)合理作價(jià)。3.由公司與被保證人共同確認(rèn)抵押、質(zhì)押物價(jià)值后，簽定?反擔(dān)保抵押(質(zhì)押)合同?，并辦理抵押登記和公證手續(xù)。第二十六條 由公司認(rèn)可的其他法人為被保證人向公司提供信用反擔(dān)保。信用反擔(dān)保人的條件：1.經(jīng)依法注冊(cè)的具備獨(dú)立法人資格的企業(yè)；2.資信良好，并具備履行反擔(dān)保承諾的經(jīng)濟(jì)實(shí)力；3.公司要求的其它條件。第二十七條 信用反擔(dān)保人和抵(質(zhì))押反擔(dān)保人主要承當(dāng)以下反擔(dān)保責(zé)任。1.在公司代被保證人履行債務(wù)后，反擔(dān)保

25、人接到公司書(shū)面通知三十日內(nèi)，向公司交納或用抵押物抵償以下款項(xiàng)：(1)公司代被保證人墊付的所有款項(xiàng)；(2)公司付款之日起的利息；(3)公司其他費(fèi)用及損失；2.被保證人未按期向公司交納擔(dān)保費(fèi)時(shí)，反擔(dān)保人應(yīng)向公司交納或用抵押物抵償以下款項(xiàng)：(1)應(yīng)付的擔(dān)保費(fèi)本息；(2)逾期罰款；(3)公司其它損失；3.在被保證人未嚴(yán)格履行本方法第二十七條規(guī)定和合同約定的其他義務(wù)時(shí)，在接到公司書(shū)面通知十日內(nèi)，賠償或以抵押物抵償公司因此造成的損失。第二十八條 抵押反擔(dān)保人未經(jīng)公司同意不得將其以抵押給公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、在抵押或以其他任何形式處分抵押物；如反擔(dān)保的抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，公司為保險(xiǎn)受益人

26、；承當(dāng)合同中約定的其它義務(wù)。第二十九條 信用反擔(dān)保人應(yīng)按照本方法的規(guī)定，定期或隨時(shí)向公司提交企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表及有關(guān)文件資料并保證其真實(shí)性：信用反擔(dān)保人應(yīng)及時(shí)將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財(cái)產(chǎn)有重大變更等情況通知公司并按合同約定履行其他反擔(dān)保義務(wù)。第三十條 反擔(dān)保人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同的約定和法律的規(guī)定，承當(dāng)違約責(zé)任并賠償公司損失，同時(shí)，公司有權(quán)申請(qǐng)司法手段強(qiáng)制執(zhí)行。第十章 在保工程的監(jiān)督和管理第三十一條 ?保證合同?一經(jīng)生效后，由公司組成監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對(duì)在保工程的監(jiān)督、管理工作：1.監(jiān)督被保證人及反擔(dān)保人履行本方法的規(guī)定；2.及時(shí)了解被保證人的方案執(zhí)行情況和金融機(jī)構(gòu)資金撥付到位情況以及各種

27、未預(yù)見(jiàn)因素；3.被保證人及反擔(dān)保人需定期報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤(rùn)分配表及年度用款、履約方案、工程月執(zhí)行情況等資料，并保證其真實(shí)性；4.監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對(duì)被保證人或反擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況及工程進(jìn)展情況進(jìn)行跟蹤、審核，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，采取防范措施。5.及時(shí)了解被保證人及反擔(dān)保人發(fā)生的分立、合并、財(cái)產(chǎn)及法定代表人有重大變更的情況。6.建立工程檔案，及時(shí)登記并與協(xié)作銀行聯(lián)系核查擔(dān)保余額。第十一章 擔(dān)保工程的終止和擔(dān)保代償、追償?shù)谌l 對(duì)被保證人按時(shí)履約而使雙方按合同約定履行完畢的擔(dān)保工程，要及時(shí)終止擔(dān)保，出具?解除擔(dān)保責(zé)任通知書(shū)?，辦理?yè)?dān)保核銷(xiāo)手續(xù)和擔(dān)保合同解除、抵押、質(zhì)押登記注銷(xiāo)手續(xù)，歸還

28、抵押、質(zhì)押物。第三十三條 擔(dān)保工程終止和解除后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，所有文件資料歸檔。第三十四條 擔(dān)保工程假設(shè)發(fā)生代償，由法律監(jiān)管部負(fù)責(zé)及時(shí)與協(xié)作銀行取得聯(lián)系，根據(jù)?協(xié)作協(xié)議?規(guī)定的程序，支付相應(yīng)的代償。第三十五條 工程發(fā)生代償后公司即取得對(duì)被保證人代及反擔(dān)保人的債務(wù)(包括：借款本息、罰金、墊付資金占用費(fèi)、滯納金及其它費(fèi)用)追索權(quán)，法律監(jiān)管部應(yīng)及時(shí)實(shí)施反擔(dān)保措施。以信用進(jìn)行反擔(dān)保的必須立即向反擔(dān)保人發(fā)出工程代償通知書(shū)，通知反擔(dān)保人履行反擔(dān)保義務(wù)；以財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押進(jìn)行反擔(dān)保的，依照法律規(guī)定將抵押物或質(zhì)押物折價(jià)、拍賣(mài)或變賣(mài)處理，并從處理的價(jià)款中優(yōu)先受償，以彌補(bǔ)公司的代償支出，減少損失；在訴訟時(shí)效期

29、內(nèi)依照有關(guān)法律、法規(guī)、合同、協(xié)議、文件等向人民法院提起訴訟。第三十六條 處置反擔(dān)保物應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及?中華人民共和國(guó)擔(dān)保法?的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生的費(fèi)用原那么上由被保證人或反擔(dān)保人支付，特殊情況由公司與被保證人或反擔(dān)保人協(xié)商解決。第三十七條 本方法所列各類(lèi)合同如發(fā)生爭(zhēng)議或糾紛時(shí)，可以通過(guò)協(xié)商或調(diào)解解決。協(xié)商或調(diào)解不成的，可根據(jù)合同中的仲裁條款或事后達(dá)成的仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。假設(shè)當(dāng)事人未訂仲裁條款且事后又未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。對(duì)于仲裁裁決，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。假設(shè)當(dāng)事人一方在規(guī)定期限內(nèi)不履行的，另一方可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。第十二章附那么第三十八條 在辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)

30、中嚴(yán)格遵守公司的保密制度。第三十九條 公司負(fù)有對(duì)本方法的解釋權(quán)。第四十條 本方法如與國(guó)家發(fā)布的法律、法規(guī)不一致時(shí)，將作相應(yīng)修改和調(diào)整。第四十一條 本方法自2000年2月15日起試行，并在試行中完善、補(bǔ)充、調(diào)整。第四十二條 依據(jù)本方法將制定各類(lèi)條款的實(shí)施細(xì)那么，各項(xiàng)細(xì)那么與本方法具有同等效力。信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 那么第一條 為明確信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的制衡關(guān)系與崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本規(guī)程。第二條 本規(guī)程用以標(biāo)準(zhǔn)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的工程受理、評(píng)審、法律性文件審查、決策委員會(huì)評(píng)議、決策后的執(zhí)行與監(jiān)督以及在保工程管理六個(gè)主要工作環(huán)節(jié)，使各環(huán)

31、節(jié)、各崗位有章可循、各司其職，保障擔(dān)保業(yè)務(wù)有序、高效進(jìn)行。第三條 本規(guī)程適用于擔(dān)保公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)公司)各類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)，適用于各部門(mén)。第四條 各部門(mén)、各崗位在執(zhí)行中，應(yīng)在業(yè)務(wù)制衡的根底上，相互協(xié)作、配合，堅(jiān)持公司利益高于一切的原那么，以高度的責(zé)任心和飽滿熱情履行公司即定的崗位職責(zé)；除公司決策委員會(huì)批準(zhǔn)的特殊工程及業(yè)務(wù)外，一般性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照本規(guī)程所規(guī)定的操作程序辦理，各部門(mén)、各崗位不得越權(quán)或違反程序操作。第二章 受 理第五條 本規(guī)程所稱(chēng)工程受理，系指公司接受擔(dān)保企業(yè)客戶的申請(qǐng)，啟動(dòng)擔(dān)保工程評(píng)審程序。工程受理階段從通過(guò)各種途徑與申請(qǐng)擔(dān)?？蛻艚佑|始至?企業(yè)貸款擔(dān)保根本情況調(diào)查表?(下稱(chēng)?調(diào)查表?)

32、等初審資料送達(dá)評(píng)審責(zé)任人止。第六條 受理階段主責(zé)任人為綜合管理部經(jīng)理和受理責(zé)任人；公司其他部門(mén)各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有義務(wù)接待和受理相關(guān)的客戶。綜合部經(jīng)理直接負(fù)責(zé)和組織受理責(zé)任人向客戶提供咨詢和受理效勞，本著申請(qǐng)客戶依法注冊(cè)、符合擔(dān)保效勞范圍和有提供根底資料的能力三項(xiàng)條件，確定是否受理，并對(duì)受理的工程進(jìn)行登記，建立與客戶的溝通渠道。對(duì)于暫不符合三項(xiàng)條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。受理階段的工作職責(zé)是登記、整理?yè)?dān)保初審資料(包括?調(diào)查表?及相關(guān)文件資料)，并按受理時(shí)間順序登錄工程并順次分配至評(píng)審責(zé)任人；建立相應(yīng)的工程進(jìn)程跟蹤和根本數(shù)據(jù)庫(kù)。第七條 其他崗位人員

33、主動(dòng)爭(zhēng)取的客戶以及與自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的客戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照綜合部統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行登記和數(shù)據(jù)處理，同時(shí)辦理工程分配手續(xù)。第三章 評(píng) 審第八條 本規(guī)程所稱(chēng)工程評(píng)審，系指評(píng)審部門(mén)對(duì)申請(qǐng)擔(dān)?？蛻舻募夹g(shù)水平、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和個(gè)人資信狀況等方面進(jìn)行深入調(diào)研和分析，提出明確評(píng)審結(jié)論，協(xié)調(diào)與貸款銀行的合作關(guān)系，確定合同要約，落實(shí)反擔(dān)保措施等諸項(xiàng)事務(wù)。工程評(píng)審階段從評(píng)審責(zé)任人接受待審工程始至完成?擔(dān)保調(diào)查評(píng)審報(bào)告?(以下簡(jiǎn)稱(chēng)?評(píng)審報(bào)告?)和?擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告?(以下簡(jiǎn)稱(chēng)?合同編制依據(jù)報(bào)告?)上。第九條 評(píng)審階段主責(zé)任人為評(píng)審部經(jīng)理、副經(jīng)理、工程經(jīng)理和助理以及其他有資格的評(píng)審責(zé)任人。

34、對(duì)于評(píng)審階段主責(zé)任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱(chēng)“評(píng)審責(zé)任人。評(píng)審階段主責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)和程序，高效率地完成擔(dān)保工程的初審和詳審工作，作出明確結(jié)論，并完成簽約前合同準(zhǔn)備及反擔(dān)保方案的落實(shí)，為決策提供全面、詳實(shí)、準(zhǔn)確的依據(jù)。第十條 工程評(píng)審分初審和詳審兩個(gè)階段，評(píng)審工作任務(wù)由工程組承當(dāng)，工程組由工程經(jīng)理和助理構(gòu)成，互為AB角。工程經(jīng)理和助理均應(yīng)獨(dú)立承當(dāng)工程評(píng)審工作，工程經(jīng)理對(duì)于工程組所完成的工程負(fù)有全部責(zé)任。第十一條 評(píng)審責(zé)任人出具的初、詳審報(bào)告，首先由工程經(jīng)理審核，簽署意見(jiàn)；之后由部門(mén)經(jīng)理和副經(jīng)理進(jìn)行復(fù)核，并簽署意見(jiàn)。其他有資格的評(píng)審責(zé)任人完成的初、詳審報(bào)告，由該部門(mén)經(jīng)理審核并簽署意見(jiàn)。第十二

35、條 評(píng)審責(zé)任人接收企業(yè)提交的?調(diào)查表?和相關(guān)文件資料后，及時(shí)與企業(yè)聯(lián)系并溝通情況，進(jìn)行初步審核，必要時(shí)可到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；初審結(jié)論應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)完成并通知企業(yè)。第十三條 對(duì)于通過(guò)初審的企業(yè)，評(píng)審責(zé)任人向企業(yè)發(fā)放?委托擔(dān)保申請(qǐng)報(bào)告?(以下簡(jiǎn)稱(chēng)?申請(qǐng)報(bào)告?)，具體指導(dǎo)企業(yè)快速填報(bào)?申請(qǐng)報(bào)告?；同時(shí)評(píng)審責(zé)任人填制?通過(guò)初審?fù)ㄖ獑?，經(jīng)部門(mén)經(jīng)理簽字后送綜合部存檔。如企業(yè)提交的詳審資料不完整，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)及時(shí)通知并幫助企業(yè)補(bǔ)齊資料。如企業(yè)提交詳審資料時(shí)間超過(guò)一個(gè)月，那么視同企業(yè)放棄擔(dān)保申請(qǐng)，該工程終止。第十四條 對(duì)于未通過(guò)初審的企業(yè)，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)出具?擔(dān)保初審報(bào)告?，經(jīng)本規(guī)程第十一條規(guī)定的審核程序后

36、，送綜合部存檔。評(píng)審部門(mén)經(jīng)理有權(quán)改變?cè)u(píng)審人否認(rèn)性初審結(jié)論，要求評(píng)審責(zé)任人不得放棄，繼續(xù)評(píng)審。第十五條 評(píng)審責(zé)任人收到詳審資料后，應(yīng)制定評(píng)審方案，安排時(shí)間到企業(yè)調(diào)查；同時(shí)與貸款銀行及時(shí)銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關(guān)系，爭(zhēng)取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評(píng)審，縮短時(shí)間差。評(píng)審責(zé)任人根據(jù)制度規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)格式，撰寫(xiě)?評(píng)審報(bào)告?，提出明確的評(píng)審結(jié)論。每一個(gè)工程從企業(yè)提交完整的詳審資料至完成評(píng)審報(bào)告，評(píng)審工作時(shí)間一般不應(yīng)超過(guò)十個(gè)工作日。第十六條 ?評(píng)審報(bào)告?完成后，需經(jīng)工程經(jīng)理和部門(mén)經(jīng)理審核。對(duì)于存在較大風(fēng)險(xiǎn)因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準(zhǔn)確的工程，部門(mén)經(jīng)理有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人深入調(diào)查，補(bǔ)充資料，以支持評(píng)審結(jié)論；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)難以控

37、制、不符合擔(dān)保條件的企業(yè)，部門(mén)經(jīng)理有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人暫?；蚍艞壴u(píng)審。第十七條 評(píng)審責(zé)任人在完成?評(píng)審報(bào)告?的同時(shí)，應(yīng)制作?合同編制依據(jù)報(bào)告?。主要工作是確定擬簽各類(lèi)合同的要約；制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同，與企業(yè)或第三人充分協(xié)商，形成確定的合同文本內(nèi)容；要求企業(yè)提交完整、齊全的反擔(dān)保資產(chǎn)權(quán)屬憑證復(fù)印件及必要的證明性文件，使反擔(dān)保方案具可操作性；確定貸款銀行、貸款種類(lèi)、額度、期限、利率以及銀行與本公司的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例；提出評(píng)審企業(yè)的監(jiān)管要點(diǎn)等。評(píng)審責(zé)任人完成?合同編制依據(jù)報(bào)告?，經(jīng)工程經(jīng)理審核簽字后，報(bào)部門(mén)經(jīng)理審核。第十八條 評(píng)審責(zé)任人在工程評(píng)審過(guò)程中應(yīng)認(rèn)真編制?評(píng)審工作底稿?。評(píng)審責(zé)任人應(yīng)分類(lèi)整理相關(guān)資料

38、，編制目錄和編號(hào)，便于調(diào)閱、審查和存檔。工作底稿包括以下內(nèi)容：一、企業(yè)提交的申請(qǐng)資料；二、評(píng)審責(zé)任人制定的評(píng)審方案、企業(yè)調(diào)查中的談話記錄、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的核實(shí)記錄；三、評(píng)審責(zé)任人要求企業(yè)補(bǔ)充的材料以及公司決策委員會(huì)要求補(bǔ)充的資料；四、公司決策委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要、審批報(bào)告、評(píng)審補(bǔ)充報(bào)告、復(fù)議報(bào)告、貸款擔(dān)保意向書(shū)、法律性文件審查表、合同文本審批呈報(bào)表及放款通知書(shū)等。五、評(píng)審責(zé)任人認(rèn)為需要的文件、資料、數(shù)據(jù)、記錄等。第四章 法律性文件審查第十九條 本規(guī)程所稱(chēng)法律性文件審查，系指法律事務(wù)部對(duì)工程合同等法律性文件進(jìn)行審查的過(guò)程。法律性文件審查階段從法律事務(wù)部收到評(píng)審責(zé)任人送達(dá)的?合同編制依據(jù)報(bào)告?、?評(píng)審報(bào)告

39、?、?評(píng)審工作底稿?等文件始至將文件送達(dá)決策委員會(huì)秘書(shū)處止。第二十條 法律性文件審查工作主責(zé)任人為法律事務(wù)部經(jīng)理和審查業(yè)務(wù)經(jīng)理及助理。審查責(zé)任人職責(zé)是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)所有法律性文件進(jìn)行審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)，解決擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律問(wèn)題，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展的合法、合規(guī)，堵塞工程評(píng)審過(guò)程中的漏洞，協(xié)助評(píng)審責(zé)任人提高法律性文件的質(zhì)量。部門(mén)經(jīng)理負(fù)責(zé)再審查，總體把握審查工作的進(jìn)度和質(zhì)量。第二十一條 法律事務(wù)部獨(dú)立行使審查權(quán)和建議權(quán)，有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人對(duì)送審的法律性文件、資料以及發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題作出說(shuō)明與解釋?zhuān)⒂袡?quán)提出具體意見(jiàn)會(huì)同評(píng)審責(zé)任人進(jìn)行修改，有權(quán)提出否認(rèn)意見(jiàn)。第二十二條 法律事務(wù)部主要審查內(nèi)容是評(píng)審責(zé)任人擬簽合同的

40、種類(lèi)、合同要點(diǎn)及特殊約定；合同主體資格是否真實(shí)、合法；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的合法、合規(guī)性、合同條款的完整性及公司權(quán)益保障力度；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同是否為雙方合意，是否存在影響簽約的不確定性因素；貸款銀行是否落實(shí)，是否存在影響業(yè)務(wù)合作的潛在因素；反擔(dān)保方案的可行性和可操作性，權(quán)屬憑證及有關(guān)證明文件的完整性和有效性；重點(diǎn)反擔(dān)保資產(chǎn)的真實(shí)性，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地核查。法律事務(wù)部在審查中也應(yīng)注意對(duì)各類(lèi)送審文件和資料的完整性和標(biāo)準(zhǔn)性以及評(píng)審工作的程序、內(nèi)容、格式是否符合制度規(guī)定及有關(guān)要求提出意見(jiàn)。第二十三條 審查工作一般應(yīng)在收到全部送審資料后2個(gè)工作日內(nèi)完成，對(duì)于重大、特殊工程的法律性文件審查時(shí)間不超過(guò)3個(gè)工作日。第二十

41、四條 法律事務(wù)部在審查工作中，有權(quán)就送審文件及工程問(wèn)題詢問(wèn)評(píng)審責(zé)任人；對(duì)于審查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，法律事務(wù)部應(yīng)在?法律性文件審查表?(以下簡(jiǎn)稱(chēng)?審查表?)中“審查意見(jiàn)一欄明確指出，并提出具體處理意見(jiàn)，送審部門(mén)據(jù)此修改、補(bǔ)充后再送法律事務(wù)部審查；對(duì)于存在重大風(fēng)險(xiǎn)、缺陷與違規(guī)的工程，法律事務(wù)部有權(quán)提出否決意見(jiàn)。法律事務(wù)部與評(píng)審責(zé)任人對(duì)“審查意見(jiàn)出現(xiàn)較大分歧時(shí)，由首席律師與首席經(jīng)濟(jì)師協(xié)商解決。協(xié)商不成，提交公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議討論，形成一致意見(jiàn)后送決策委員會(huì)秘書(shū)安排上決策委員會(huì)議審議。第二十五條 法律事務(wù)部對(duì)經(jīng)審查通過(guò)的法律性文件，應(yīng)在?審查表?中“審查意見(jiàn)欄簽注審查通過(guò)的意見(jiàn)。業(yè)務(wù)經(jīng)理在“審查人欄中簽字，經(jīng)

42、部門(mén)經(jīng)理審核簽字后，將?審查表?及?評(píng)審報(bào)告?、?編制依據(jù)報(bào)告?送決策委員會(huì)秘書(shū)安排上決策委員會(huì)會(huì)議審議；工作底稿、企業(yè)申請(qǐng)資料等退評(píng)審責(zé)任人，并要求評(píng)審責(zé)任人協(xié)助檔案管理員及時(shí)存檔備查。第五章 決策委員會(huì)評(píng)議第二十六條 公司決策委員會(huì)成員根據(jù)?工程決策委員會(huì)議事規(guī)程?，對(duì)報(bào)審工程及相關(guān)文件進(jìn)行審查和評(píng)議。經(jīng)決策委員會(huì)成員表決，對(duì)報(bào)審工程得出同意(含有條件同意)、復(fù)議或否決的明確結(jié)論。決策程序見(jiàn)?決策委員會(huì)議事規(guī)程?。第六章 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督第二十七條 本規(guī)程所稱(chēng)決策后的執(zhí)行與監(jiān)督，系指決策委員會(huì)對(duì)報(bào)審工程得出同意或復(fù)議結(jié)論后，評(píng)審責(zé)任人落實(shí)決策委員會(huì)意見(jiàn)，組織各方簽定合同，辦理反擔(dān)保抵(質(zhì)

43、)押及公證等法律手續(xù)，法律事務(wù)部監(jiān)督落實(shí)上述工作的過(guò)程。決策后的執(zhí)行與監(jiān)督從評(píng)審責(zé)任人收到?擔(dān)保工程審批報(bào)告?始至貸款發(fā)放到位、保證合同生效時(shí)止。第二十八條 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督階段主責(zé)任人為評(píng)審責(zé)任人及法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。評(píng)審責(zé)任人在此階段主要職責(zé)是落實(shí)決策委員會(huì)意見(jiàn)，發(fā)出擔(dān)保意向，簽定擔(dān)保合同，完善法律手續(xù)，收取費(fèi)用，推動(dòng)擔(dān)保工程盡快通過(guò)簽約階段進(jìn)入在保階段。法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理在此階段的主要職責(zé)是協(xié)助評(píng)審責(zé)任人落實(shí)決策委員會(huì)意見(jiàn)情況，協(xié)助制作非標(biāo)準(zhǔn)格式文本，確保合同文本形式要件的完整和有效。第二十九條 擔(dān)保工程經(jīng)決策委員會(huì)審議通過(guò)后，決策委員會(huì)秘書(shū)制作?擔(dān)保工程審批報(bào)告?，發(fā)決策

44、委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要，評(píng)審責(zé)任人以此為依據(jù)制作?擔(dān)保意向書(shū)?，經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)貸款銀行。第三十條 ?擔(dān)保意向書(shū)?發(fā)出后，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)關(guān)注貸款銀行審批動(dòng)態(tài)，對(duì)待簽約工程在與銀行銜接及合作過(guò)程中發(fā)生的變化，涉及企業(yè)評(píng)價(jià)的事實(shí)、條件、標(biāo)準(zhǔn)、結(jié)論以及新的變化，由評(píng)審部經(jīng)理和評(píng)審責(zé)任人協(xié)調(diào)；涉及法律事務(wù)問(wèn)題由法律部經(jīng)理和審查責(zé)任人協(xié)調(diào)處理。發(fā)生重大問(wèn)題，影響工程進(jìn)展，須及時(shí)報(bào)總經(jīng)理。評(píng)審責(zé)任人應(yīng)密切同貸款銀行及相關(guān)信貸人員的合作關(guān)系，爭(zhēng)取貸款銀行與公司同步評(píng)審和審批，加快擔(dān)保工程簽約進(jìn)度。對(duì)于?擔(dān)保意向書(shū)?發(fā)出一個(gè)月后貸款銀行仍未審批通過(guò)的工程，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)確切了解銀行的真實(shí)情況，并做相應(yīng)調(diào)整；待簽周期超過(guò)兩

45、上月以上的工程，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)對(duì)企業(yè)可能出現(xiàn)的變化進(jìn)行調(diào)查、評(píng)價(jià)，形成?補(bǔ)充報(bào)告?，報(bào)決策委員會(huì)審批。第三十一條 對(duì)于決策委員會(huì)有條件同意的工程，評(píng)審責(zé)任人落實(shí)附加條件，并在?合同編制依據(jù)報(bào)告?中予以如實(shí)反映。假設(shè)確實(shí)難以落實(shí)某些條件或需修改、放棄某些條件，那么評(píng)審責(zé)任人應(yīng)向決策委員會(huì)提交書(shū)面報(bào)告，視同復(fù)議工程處理。第三十二條 對(duì)于決策委員會(huì)要求復(fù)議的工程，評(píng)審責(zé)任人經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，補(bǔ)充有關(guān)資料后，于決策會(huì)后五個(gè)工作日內(nèi)完成?擔(dān)保工程復(fù)議報(bào)告?，經(jīng)部門(mén)經(jīng)理簽字及法律事務(wù)部審核后提交決策委員會(huì)審議。決策委員會(huì)審議通過(guò)后，該工程進(jìn)入簽約階段。第三十三條 貸款銀行審批通過(guò)擔(dān)保貸款工程后，評(píng)審責(zé)任人調(diào)整?

46、合同編制依據(jù)報(bào)告?，填寫(xiě)標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，在法律事務(wù)部協(xié)助下制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，確定各項(xiàng)反擔(dān)保措施及監(jiān)管要點(diǎn)和措施；評(píng)審責(zé)任人填制?合同文本審批呈報(bào)表?(以下簡(jiǎn)稱(chēng)?呈報(bào)表?)，經(jīng)部門(mén)經(jīng)理簽字后，連同各類(lèi)合同文本、調(diào)整后的?合同編制依據(jù)報(bào)告?及工程檔案資料一并送達(dá)法律事務(wù)部。第三十四條 法律事務(wù)部在此階段應(yīng)重點(diǎn)檢查評(píng)審責(zé)任人對(duì)決策委員會(huì)意見(jiàn)的落實(shí)情況以及對(duì)外簽具的正式合同文本形式要件的完整性；對(duì)合同文本的檢查內(nèi)容如下：一、形式要件(一)合同文本是否標(biāo)準(zhǔn)、完整；(二)主合同的從合同及附件是否齊全；(三)合同主要條款是否完整；(四)主從合同的簽定日期、合同編號(hào)以及內(nèi)容是否對(duì)應(yīng)；(五)主從合同的填

47、寫(xiě)筆跡、特殊約定以及合同份數(shù)。二、主體資格(一)合同主體是否真實(shí)、合法、有效；(二)是否超越其法定的經(jīng)營(yíng)范圍。三、具體內(nèi)容(一)合同內(nèi)容是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及公司有關(guān)制度規(guī)定；(二)合同條款是否充分、有效保護(hù)公司權(quán)益；(三)違約處分措施是否充分有效。第三十五條 法律事務(wù)部對(duì)評(píng)審責(zé)任人呈送的法律性文件進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后在?呈報(bào)表?中“法律部意見(jiàn)欄簽署意見(jiàn)，退評(píng)審責(zé)任人進(jìn)行修改、補(bǔ)充；對(duì)于檢查通過(guò)的合同文本和?合同編制依據(jù)報(bào)告?，業(yè)務(wù)經(jīng)理在?呈報(bào)表?中簽注檢查通過(guò)的意見(jiàn)，經(jīng)部門(mén)經(jīng)理復(fù)核簽字后報(bào)送有權(quán)簽字人簽字。 第三十六條 合同文本經(jīng)公司法定代表人或授權(quán)代理人簽字后，評(píng)審責(zé)任人據(jù)此組織企業(yè)、貸

48、款銀行及本公司三方簽定合同，向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)和評(píng)審費(fèi)，辦理反擔(dān)保抵(質(zhì))押登記、合同公證等法律手續(xù)。第三十七條 法律手續(xù)辦妥，評(píng)審責(zé)任人按照合同約定，填制?放款通知書(shū)?，發(fā)貸款銀行，通知對(duì)方向企業(yè)發(fā)放貸款；同時(shí)填制?擔(dān)保通知單?，復(fù)印合同文本，送資本運(yùn)營(yíng)部登記入帳；?擔(dān)保通知單?復(fù)印件送法律事務(wù)部工程管理責(zé)任人。第三十八條 擔(dān)保合同生效，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)將合同文本、工作底稿、?合同編制依據(jù)報(bào)告?以及反擔(dān)保物權(quán)屬憑證、證明性文件等歸檔保存。法律事務(wù)部應(yīng)設(shè)專(zhuān)檔保存?審查表?和?呈報(bào)表?復(fù)印件，作為工程復(fù)查、統(tǒng)計(jì)工作量和考核工作質(zhì)量的依據(jù)。第三十九條 法律事務(wù)部與綜合管理部配合，在工程評(píng)審全部資料歸檔之

49、前，要逐項(xiàng)檢查如下內(nèi)容：(一)各類(lèi)合同文本是否完整，主合同編號(hào)、合同簽定日期是否填寫(xiě)齊全，是否加蓋印章，合同文本中對(duì)方當(dāng)事人是否為法定代表人簽字；(二)反擔(dān)保抵(質(zhì))押登記是否到位并取得有關(guān)權(quán)利證書(shū)，反擔(dān)保物權(quán)屬憑證及證明性文件是否齊全并妥善保存；(三)合同文本是否辦理具體強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證手續(xù)。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)立即通知評(píng)審責(zé)任人，要求其限時(shí)補(bǔ)辦手續(xù)、補(bǔ)齊資料。對(duì)于工程檔案檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，要報(bào)領(lǐng)導(dǎo)班子作為重要責(zé)任事故處理。第七章 在保工程管理第四十條 本規(guī)程所稱(chēng)在保工程管理，系指擔(dān)保合同生效后，加強(qiáng)對(duì)在保企業(yè)的管理，掌握企業(yè)貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)及管理狀況，確保企業(yè)按期還款，以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)

50、的預(yù)警和處理等動(dòng)態(tài)管理的過(guò)程。在保工程管理階段從保證合同生效至公司解除擔(dān)保責(zé)任時(shí)止。第四十一條 在保工程管理階段主責(zé)任人為工程評(píng)審責(zé)任人和法律事務(wù)部監(jiān)管與資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。工程評(píng)審責(zé)任人在此階段的主要職責(zé)是對(duì)本人評(píng)審的企業(yè)在合同履行期間進(jìn)行全程監(jiān)管，掌握企業(yè)動(dòng)態(tài)，保證企業(yè)按期履約；同時(shí)提供有關(guān)效勞，注意維系和建設(shè)公司優(yōu)質(zhì)客戶群體。法律事務(wù)部在保工程管理主責(zé)任人員負(fù)責(zé)對(duì)在保工程中的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)工程進(jìn)行監(jiān)控，包括到期工程、擔(dān)保金額超過(guò)1000萬(wàn)元人民幣的重大工程、在保過(guò)程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素的工程以及公司領(lǐng)導(dǎo)班子要求進(jìn)行重點(diǎn)管理的企業(yè)；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)及時(shí)提出預(yù)警和處理措施，并具體組織實(shí)施；擔(dān)保解除，制作?擔(dān)保工程后評(píng)價(jià)報(bào)告?。第四十二條 評(píng)審責(zé)任人應(yīng)建立在保企業(yè)管理檔案，按月、按季收集企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表并對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，定期到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，通過(guò)多種途徑了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、人員變動(dòng)情況、資產(chǎn)變動(dòng)情況。對(duì)于工程管理中發(fā)現(xiàn)的存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的企業(yè)，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)及時(shí)通告法律事務(wù)部工程管理責(zé)任人，雙方合作，提出處理意見(jiàn)，并具體實(shí)施。評(píng)審責(zé)任人應(yīng)在工程管理工作中密切同貸款銀行的合作，及時(shí)溝通企業(yè)信息，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，協(xié)調(diào)行動(dòng)，共同加強(qiáng)