武漢個人住房公積金貸款指南20159

1、武漢個人住房公積金貸款指南（2015年9月版）掃描到手機(jī)，新聞隨時看掃一掃，用手機(jī)看文章更加方便分享給朋友個人住房公積金貸款(簡稱：公積金貸款)，是指住房公積金管理中心以職工繳存的住房公積金為資金來源，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工定向用于購買自住房時發(fā)放的貸款。組合貸款，是指借款人申請公積金貸款不足以支付購房款時，其不足部分可同時向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，兩種貸款總稱為組合貸款。一、貸款對象和條件(一)貸款對象凡在武漢住房公積金管理中心及其分中心(以下統(tǒng)稱“管理中心”)按規(guī)定連續(xù)正常足額繳存住房公積金達(dá)6個月(職工個人住房公積金繳存賬戶開戶時間距貸款申請時間滿180天，繳存賬

2、戶狀態(tài)正常，按月連續(xù)繳存時間滿6個月，不含補(bǔ)繳)及以上的職工，在購買自住住房時可申請公積金貸款或組合貸款。(二)貸款基本條件1、借款人持有合法身份證件，且具有完全民事行為能力;2、借款人及其配偶信用記錄良好，符合公積金貸款審核標(biāo)準(zhǔn);3、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按時歸還公積金貸款本息的能力;4、具有真實(shí)購房行為，且除住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款外，該購房行為一般發(fā)生在一年以內(nèi);所購住房權(quán)屬清晰、手續(xù)合法齊全且無法律糾紛;5、無尚未還清的公積金貸款;6、同意以所購住房進(jìn)行貸款抵押，或以國債、銀行定期存單、有價證券等管理中心認(rèn)可的方式提供擔(dān)保。二、主要貸款類型(一)購一手房公積金貸款：包括購買商品房、經(jīng)濟(jì)

3、適用住房、集資合作建房等自住住房貸款;購買酒店式公寓、公寓式酒店等以投資為主要目的的房屋，住房公積金貸款不予受理。(二)購二手房公積金貸款:購買可上市交易的存量房(即二手房)貸款，房屋建成年限應(yīng)在30年以內(nèi)。所購住房必需為已辦理房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證的成套住房。(三)商貸轉(zhuǎn)公積金貸款：住房公積金繳存職工將本人或配偶未結(jié)清的個人住房商業(yè)貸款(不含組合貸款中商貸部分)轉(zhuǎn)換為管理中心審核發(fā)放的住房公積金貸款。所購房屋必需已辦理房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證。三、貸款額度與比例及計(jì)算公式(一)貸款額度與比例1.一手房公積金貸款額度與比例：購首套房申請公積金貸款的，最高貸款額度為60萬元，所購住房建筑面

4、積在144平方米(含)以下的，最高貸款比例不超過房屋總價的80%，最低首付款比例降低至20%;建筑面積在144平方米以上的，最高貸款比例不超過所購房屋總價的70%，最低首付款比例為房屋總價的30%。購二套房申請公積金貸款且符合武漢市職工家庭現(xiàn)有住房的建筑面積在144平方米以下規(guī)定的，最高貸款額度為60萬元扣減首次已使用住房公積金貸款后的差額，最高貸款比例不超過房屋總價的40%，所購住房建筑面積在144平方米(含)以下的，最低首付款比例降低至20%，建筑面積在144平方米以上的，最低首付款比例為房屋總價的30%。2.二手房公積金貸款額度與比例：購首套房申請公積金貸款的，最高貸款額度為60萬元，貸

5、款比例和首付款比例按房屋建成年限分為三個等級，房屋建成年限在10年(含10年)以內(nèi)的，所購住房建筑面積在144平方米(含)以下的，最高貸款比例不超過房屋總價的80%，最低首付款比例降低至20%，建筑面積在144平方米以上的，最高貸款比例不超過所購房屋總價的70%，最低首付款比例為房屋總價的30%;房屋建成年限在11-20年(含20年)以內(nèi)的，貸款最高比例不超過房屋總價的60%，最低首付款比例為房屋總價的30%;房屋建成年限在21-30年(含30年)以內(nèi)的，貸款最高比例不超過房屋總價的50%，最低首付款比例為房屋總價的30%。其中房屋總價的認(rèn)定以房屋評估價格、實(shí)際成交價格和交易計(jì)稅價格中的最低價

6、格為準(zhǔn)。購二套房申請公積金貸款且符合武漢市職工家庭現(xiàn)有住房的建筑面積在144平方米以下規(guī)定的，最高貸款額度為60萬元扣減首次已使用住房公積金貸款后的差額，最高貸款比例不超過房屋總價的40%，首付款比例按房屋建成年限分為三個等級，房屋建成年限在10年(含10年)以內(nèi)的，所購住房建筑面積在144平方米(含)以下的，最低首付款比例降低至20%，建筑面積在144平方米以上的，最低首付款比例為房屋總價的30%;房屋建成年限在11-20年(含20年)以內(nèi)的，最低首付款比例為房屋總價的30%;房屋建成年限在21-30年(含30年)以內(nèi)的，最低首付款比例為房屋總價的30%。其中房屋總價的認(rèn)定以房屋評估價格、實(shí)

7、際成交價格和交易計(jì)稅價格中的最低價格為準(zhǔn)。3.商貸轉(zhuǎn)公積金貸款額度與比例：商貸轉(zhuǎn)公積金貸款額度不得超過剩余的商貸金額，同時不得超過上述關(guān)于一、二手房貸款額度與比例的規(guī)定。(二)貸款額度計(jì)算公式1.不高于按照貸款還款能力確定的貸款額度貸款額度=(借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和)×45%×12個月×貸款期限;2.不高于按照公積金繳存時間和繳存余額綜合確定的貸款額度貸款額度=(借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額)×20倍×繳存時間系數(shù)。公積金繳存賬戶必須為正常繳存賬戶。繳存時間系數(shù)詳見下

8、表：借款人繳存時間 繳存時間 系數(shù)6繳存時間12(月)0.712<繳存時間24(月)124<繳存時間36(月)1.236<繳存時間60(月)1.5繳存時間>60(月)2注：(1)新參繳住房公積金的職工，個人住房公積金的繳存賬戶開戶時間應(yīng)距申請住房公積金貸款時間滿180天，按月連續(xù)繳存6個月以上(不含一次性補(bǔ)繳)，且繳存賬戶狀態(tài)正常。(2)已參繳住房公積金6個月及以上的職工，按實(shí)際匯繳(含按月補(bǔ)繳，不含一次性補(bǔ)繳)月數(shù)計(jì)算繳存時間，確定對應(yīng)繳存時間系數(shù)及貸款額度。(3)對于異地調(diào)入武漢市的職工，應(yīng)由異地公積金中心出具正常繳存6個月及以上的繳存證明，并將異地繳存的公積金全部

9、轉(zhuǎn)移至本地公積金賬戶。異地繳存住房公積金按其繳存時間系數(shù)(參數(shù)值統(tǒng)一設(shè)定為1)及繳存余額倍數(shù)參與貸款額度計(jì)算。否則，按武漢市新參繳住房公積金職工的審核條件，核定住房公積金貸款資格。(4) 對于六個月以內(nèi)公積金繳存基數(shù)或繳存比例發(fā)生調(diào)整變動的，按調(diào)整之前的繳存基數(shù)、比例計(jì)算貸款額度。(三)住房公積金貸款房屋套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)1.購首套自住住房的認(rèn)定借款人職工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)在武漢市房產(chǎn)主管部門的房屋信息系統(tǒng)(依據(jù)市房產(chǎn)信息中心出具的借款人家庭住房信息查詢結(jié)果通知單)中無住房信息(或查詢的房屋信息與擬申請公積金貸款所購房屋為同一套住房的);且武漢住房公積金系統(tǒng)記錄系首次公積金貸款的。

10、2.購第二套住房的認(rèn)定有下列情況之一的，按購買第二套住房認(rèn)定：(1)借款人及配偶首次利用公積金貸款購買住房，在本市房產(chǎn)主管部門的房屋信息系統(tǒng)中，登記其家庭僅有一套住房，且建筑面積在144平方米以下，并與擬申請使用公積金貸款所購房屋非同一套住房的。(2)借款人及配偶已使用公積金貸款(且貸款金額不足60萬元)購買過一套住房，即公積金系統(tǒng)有貸款記錄并已結(jié)清貸款，且在本市房產(chǎn)主管部門的房屋信息系統(tǒng)登記僅有一套建筑面積在144平方米以下住房，再次申請貸款購買住房的。3.第三套及以上住房的認(rèn)定職工家庭成員在房產(chǎn)主管部門的房屋信息系統(tǒng)登記有兩套及以上住房的，或公積金系統(tǒng)的貸款記錄達(dá)2次及以上的，其住房公積金

11、貸款申請均不予受理。4.婚姻狀況變化等特殊情形的認(rèn)定(1)借款人或配偶在原單身時，其中一方已使用公積金貸款購買過一套住房，現(xiàn)以夫妻雙方名義再次申請公積金貸款的，按第二套住房認(rèn)定。(2)夫妻雙方在婚姻存續(xù)期間使用公積金貸款購買過一套住房并已結(jié)清貸款，在離異后其中一方再次申請公積金貸款的，按第二套住房認(rèn)定;夫妻雙方在婚姻存續(xù)期間使用公積金貸款購買過一套住房，貸款尚未結(jié)清，離異后公積金貸款歸屬借款人一方償還的，另一方再次申請公積金貸款，按第二套住房認(rèn)定。(3)借款人或配偶在原單身時，已分別使用過公積金貸款，現(xiàn)以夫妻雙方名義再次申請公積金貸款，貸款申請不予受理。四、貸款期限與利率(一)貸款期限一手房公

12、積金貸款期限最長為30年，二手房公積金貸款期限最長為20年，商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的期限在滿足前述規(guī)定的情形下不得超過商貸剩余年限，同時借款人年齡加貸款期限不得超過規(guī)定年限(男職工不超過65歲，女職工不超過60歲)。(二)貸款利率現(xiàn)行住房公積金貸款期限1-5年，年利率為2.75%，貸款期限6-30年，年利率為3.25%;購買第二套住房申請公積金貸款的利率，按同期公積金貸款利率的1.1倍執(zhí)行。貸款期限內(nèi)如遇國家調(diào)整利率，已發(fā)放的公積金貸款，其利率當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，具體調(diào)整時間為下年度的元月1日。五、公積金貸款的歸還及結(jié)清辦理(一)公積金貸款的還款日期借款人自放款之日的次月開始按月歸還貸款本息，并在每月2

13、0日前歸還貸款。(二)公積金貸款還款方式還款方式包括等額本金和等額本息兩種方式。還款方式變更是指由等額本金變?yōu)榈阮~本息或由等額本息變?yōu)榈阮~本金。借款人持本人身份證可直接到其貸款銀行柜臺或公積金管理中心辦理還款方式變更業(yè)務(wù)。還款方式變更除了貸款發(fā)放的當(dāng)月和每年的元月不能辦理外，其他時間均可辦理。(三)公積金貸款提前還款借款人從貸款發(fā)放的次月起，可隨時(無次數(shù)限制)到其貸款銀行所屬公積金業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)辦理提前還款業(yè)務(wù)。每次提前部分還款的金額須不少于5000元。(四)公積金貸款結(jié)清辦理借款人按借款合同約定，在還款至最后一個月時，應(yīng)親自到貸款銀行并在銀行柜面辦理還貸結(jié)清手續(xù);借款人還清全部貸款本息后，憑

14、貸款銀行出具的貸款結(jié)清證明和撤銷房屋抵押證明到房產(chǎn)抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。六、公積金貸款辦理流程(一)一手房公積金貸款流程：第一步 貸款咨詢借款申請人向管理中心的受托銀行進(jìn)行貸款咨詢，領(lǐng)取一手房個人住房公積金貸款資料夾，按要求填寫完畢，并連同以下資料一同提交受托銀行：第二步 提交申請1.借款人夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件;2.婚姻狀況證明原件及復(fù)印件(單身證明由民政部門出具);3.經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購房合同和不低于房屋總價20%的首付款收據(jù)原件及復(fù)印件;4.貸款銀行要求提交的其它證明材料。第三步 貸款受理、銀行初審1.受托銀行與借款申請人進(jìn)行面談，審核其提交的申請資料;2.查詢并

15、打印借款人及配偶的個人信用報告，審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況;3.受托銀行通過房產(chǎn)部門對借款申請人進(jìn)行“家庭住房信息查詢”;4.對符合貸款條件的借款人，受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式;5.受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行初審，初審未通過的，及時通知借款人并告知原因。第四步 簽訂合同貸款初審?fù)ㄟ^后，受托銀行與借款申請人、購房人面簽借款(抵押)合同，并填寫房產(chǎn)抵押登記等相關(guān)貸款資料。第五步 銀行復(fù)審受托銀行對借款申請人的全套資料進(jìn)行復(fù)審。第六步 管理中心終審管理中心對受托銀行復(fù)審?fù)ㄟ^的貸款資料進(jìn)行終審，第七步 銀行抵押登

16、記終審?fù)ㄟ^后，待相關(guān)部門辦理完抵押手續(xù)后，將貸款資金以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入售房單位賬戶。(二)二手房公積金貸款流程：第一步貸款咨詢借款申請人向受托銀行進(jìn)行貸款咨詢，受托銀行對借款人夫妻雙方及賣方夫妻雙方進(jìn)行面談做好談話筆錄之后，對初步審查符合條件的借款人發(fā)放二手房個人住房公積金貸款資料夾，按要求填寫完畢，并連同以下資料一同提交受托銀行：第二步提交申請1、借款人及賣方夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件;2、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件(單身證明由民政部門出具);3、賣方名下的房屋所有權(quán)證和國有土地使用證原件及復(fù)印件;4、房屋產(chǎn)權(quán)共有人同意出售房產(chǎn)的書面文件，保證所售房產(chǎn)權(quán)明晰、交易合法;5、武漢市存量房

17、買賣合同(需在銀行面簽);6、由管理中心認(rèn)可的房屋評估機(jī)構(gòu)出具的房屋估價報告書;7、管理中心和受托銀行要求提供的其他證明材料。第三步貸款受理、銀行初審1.受托銀行與借款申請人進(jìn)行面談，審核其提交的申請資料;2.查詢并打印借款人及配偶的個人信用報告，審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況;3.受托銀行通過房產(chǎn)部門對借款申請人進(jìn)行“家庭住房信息查詢”;4.對符合貸款條件的借款人，受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式;5.受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行初審，初審未通過的，及時通知借款人并告知原因。第四步簽訂合同貸款初審?fù)ㄟ^后，受托銀行與

18、借款申請人、購房人面簽借款(抵押)合同，并填寫房產(chǎn)抵押登記等相關(guān)貸款資料。第五步 交易過戶房屋買賣雙方到房產(chǎn)局辦理房屋“兩證”交易過戶手續(xù)。第六步 銀行復(fù)審受托銀行對借款申請人的全套資料進(jìn)行復(fù)審。第七步 管理中心終審管理中心對受托銀行復(fù)審?fù)ㄟ^的貸款資料進(jìn)行終審。第八步 銀行抵押銀行由受托銀行或借款人到房產(chǎn)局辦理房屋抵押登記手續(xù)，并領(lǐng)取房屋他項(xiàng)權(quán)證。第九步 銀行放款終審?fù)ㄟ^后，由管理中心將貸款資金通過受托銀行直接劃轉(zhuǎn)到賣方的存款賬戶內(nèi)。注：為縮短貸款發(fā)放時限，借款人也可以選擇委托管理中心認(rèn)可的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供階段性擔(dān)保，在交易過戶后，憑兩證及階段性擔(dān)保函先行向借款申請人發(fā)放貸款，再由擔(dān)保公司辦理抵押

19、登記等后期手續(xù)。(三)商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款辦理流程：第一步 貸款咨詢，提交申請轉(zhuǎn)貸人到原商貸銀行咨詢，領(lǐng)取個人住房公積金轉(zhuǎn)貸資料夾，按要求填寫完畢，并連同以下資料一同提交原商貸銀行：1、借款人及賣方夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件;2、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件(單身證明由民政部門出具);3、原商貸所購房屋的房屋所有權(quán)證、國有土地使用證原件及復(fù)印件;4、辦理原商貸的借款抵押合同原件和商品(經(jīng)濟(jì))房購銷合同或存量房買賣合同復(fù)印件5、由管理中心認(rèn)可的房屋評估機(jī)構(gòu)出具的房屋估價報告書(二手房商貸轉(zhuǎn)公積金貸款);6、房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具經(jīng)公證的同意抵押的具結(jié)書;7、管理中心和受托銀行要求提供的其他證明材

20、料。第二步 貸款受理1.受托銀行與借款申請人進(jìn)行面談，審核其提交的申請資料;2.查詢并打印借款人及配偶的個人信用報告，審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況;3.受托銀行通過房產(chǎn)部門對借款申請人進(jìn)行“家庭住房信息查詢”;4.對符合貸款條件的借款人，受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式;5.受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行初審，初審未通過的，及時通知借款人并告知原因。第三步 辦理擔(dān)保對初審?fù)ㄟ^的轉(zhuǎn)公積金貸款,由銀行工作人員通知轉(zhuǎn)貸人持下列資料到擔(dān)保公司辦理擔(dān)保手續(xù)：1.轉(zhuǎn)貸人及配偶的身份證、結(jié)婚證原件及復(fù)印件(轉(zhuǎn)貸人為單身的由民政部門

21、出具單身證明);2.原商貸所購房屋的房屋所有權(quán)證及國有土地使用證原件;3.受托銀行加蓋公章的貸款審批信息確認(rèn)表。第四步 簽訂合同轉(zhuǎn)貸人憑擔(dān)保公司出具的階段性擔(dān)保函與貸款銀行簽訂借款合同、抵押合同。第五步 預(yù)存資金轉(zhuǎn)貸人將原商貸余額與轉(zhuǎn)貸的差額部分，用自有資金存入轉(zhuǎn)貸銀行開立的存款專戶，用于提前結(jié)清原商業(yè)貸款。第六步 貸款發(fā)放管理中心發(fā)放貸款資金，由轉(zhuǎn)貸銀行通知轉(zhuǎn)貸借款人將公積金貸款資金和借款人預(yù)存資金同時結(jié)清原商業(yè)貸款。第七步 辦理抵押由擔(dān)保公司代為辦理原商業(yè)貸款房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)，并辦妥轉(zhuǎn)公積金貸款抵押登記手續(xù)(此程序由擔(dān)保公司辦理)。(四)住房公積金異地貸款辦理流程1.在武漢繳存住房公積金的

22、職工，在戶籍地(限長沙、南昌、合肥、宜昌、孝感)申請異地公積金貸款購房，辦理流程：第一步 借款人攜本人及配偶身份證、結(jié)婚證(如單身需提供單身證明)、戶口簿原件及復(fù)印件到武漢公積金中心貸款管理處領(lǐng)取住房公積金異地貸款申請表(可在中心官網(wǎng)下載)、職工住房公積金繳存及貸款情況證明及近一年繳存明細(xì)。第二步 借款人持武漢公積金中心出具的職工住房公積金繳存及貸款情況證明、住房公積金異地貸款申請表、近一年繳存明細(xì)及貸款地住房公積金異地貸款實(shí)施細(xì)則規(guī)定的資料向貸款地中心申請住房公積金貸款。2.在異地(限長沙、南昌、合肥、宜昌、孝感)繳存住房公積金的職工，在戶籍地武漢申請異地公積金貸款，辦理流程：第一步 借款人在繳存地住房公積金中心領(lǐng)取住房公積金異地貸款申請表、職工住房公積金繳存及貸款情況證明及近一年繳存明細(xì)。第二步 借款人持繳存地中心出具的職工住房公積金繳存及貸款情況證明、住房公積金異地貸款申請表、近一年繳存明細(xì)及武漢住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則規(guī)定的資料向武漢公積金中心委托的貸款銀行申請住房公積金貸款。第三步 受托銀行(或借款人本人)將借款人及其配偶身份證、結(jié)婚證(如單身需提供單身證明)、戶口簿原件及復(fù)印件